Prêts personnels ne requérants pas ou peu de documentation au Canada

Par Caitlin dans Prets

Prêts personnels ne requérants pas ou peu de documentation au Canada

Si vous avez besoin d’un prêt personnel et que vous êtes inquiet des exigences de la plupart des prêteurs, il est probable que vous ayez fait des recherches et rencontré le terme « prêt sans document ». Fondamentalement, il s’agit d’un prêt qui n’oblige pas l’emprunteur potentiel à fournir des documents, par exemple, une preuve d’emploi, pour obtenir l’approbation à un prêt personnel.

Pour tout travailleur autonome, ne recevant pas son revenu d’un emploi 9-5 typique, ou ne peut tout simplement pas fournir de preuve d’actifs ou de revenu, un prêt personnel ne requérant pas de document est certainement une option bienvenue. Malheureusement, ce type de prêt est problématique : il n’existe pas vraiment. Nous ne voulons pas apporter de mauvaises nouvelles, mais aucun prêteur légal ne peut fournir un prêt à un consommateur sans au moins quelques conditions rencontrées. Et, souvent, l’une des ces exigences est la preuve d’une sorte de revenu.

Qu’en est-il des prêts sans identification?

De la même façon que les prêts sans documentation, les prêts sans identification ne sont pas des types de prêts réels. Aucun prêteur légal ne peut accorder de prêt à un consommateur sans avoir au moins une pièce d’identité. Généralement, il vous sera demandé de fournir une forme d’identification émise par le gouvernement. Les prêteurs avec des directives d’approbation plus strictes demanderont souvent votre NAS en plus.

Que dois-je faire si j’ai besoin d’un prêt personnel « à documents restreints»?

Maintenant que nous avons fait éclater la bulle du prêt personnel « sans document », nous voulons vous dire très clairement que vous avez encore d’innombrables options qui peuvent vous aider à faire face à la situation financière dans laquelle vous vous trouvez. Si vous étiez attirés par l’idée des prêts personnels « sans document » en raison de votre faible crédit ou parce que vous n’avez pas un revenu stable, voici un autre terme, le «peu de document ». Soyons honnêtes, les prêts personnels requérant peu de documents sont probablement ce dont les gens appellent les prêts « sans document », à moins qu’ils vous mentent ou tentent de vous escroquer.

Que signifie « à documents restreints»?

Les prêts personnels à documents restreints sont des prêts qui ne nécessitent pas ou un peu de documentation pour être approuvé. Ils sont également des prêts qui n’exigent pas des emprunteurs potentiels d’avoir un emploi 9-5 ou de se soumettre à une vérification de crédit. Une documentation restreinte ne signifie pas qu’un prêteur approuvera simplement toute personne qui demande un prêt. Cela est tout simplement impossible et n’arrivera pas.

Pourquoi les prêteurs exigent-ils de la documentation pour approuver un emprunteur?

En termes simples, l’obligation de fournir à un prêteur une documentation spécifique permet au prêteur de déterminer s’il veut vous prêter. Les prêteurs doivent savoir qu’un emprunteur potentiel a la capacité financière de rembourser le prêt demandé, dans la période convenue. Ce que cela signifie, c’est qu’un emprunteur potentiel doit recevoir une sorte de revenu. C’est certainement là que certains consommateurs commencent à s’inquiéter et à chercher des méthodes de prêt alternatives, par exemple, des prêts «sans document».

Le mot “revenu”, surtout lorsqu’il est utilisé par les prêteurs, conduit naturellement les emprunteurs à penser qu’ils ont besoin d’un emploi traditionnel 9-5. Tel que mentionné ci-haut, ce n’est pas toujours le cas. Il existe d’innombrable prêteurs qui se spécialisent dans le travail auprès des consommateurs qui n’on pas de chèque de paie régulier et qui reçoivent leur revenu mensuel de sources alternatives.

Diligences raisonnables et pratiques de prêts responsables

Quelle est l’une des qualités les plus importantes que tout prêteur, quel que soit le type de prêt qu’il fournit, devrait avoir? Nous croyons que la plupart des gens diraient l’honnêteté et peut-être même des pratiques de prêts raisonnables. Une grande partie de ces deux qualités consiste à assurer que ceux qui choisissent de prêter peuvent, en fait, se permettre d’assumer la responsabilité financière liée à l’endettement.

Tous les prêteurs légaux doivent effectuer un certain type de diligence raisonnable, que ce soit une vérification de crédit ou de s’assurer que l’emprunteur reçoit un revenu adéquat mensuellement. Une fois que la diligence effectuée, les prêteurs prendront leur décision en fonction du potentiel à gérer un prêt de l’emprunteur. Être rejeté pour un prêt dont vous avez vraiment besoin peut être frustrant, mais quand un prêteur a des pratiques responsables, il place toujours l’emprunteur en premier, ce qui peut parfois l’amener à le rejeter s’il estime que l’emprunteur ne pourra pas gérer un nouveau prêt.

Évaluation des risques

Une autre raison pour laquelle un prêteur exigera au moins certaines formes de documentation pour approuver un emprunteur est pour évaluer le risque. Lorsqu’un prêteur approuve un emprunteur, il prend un certain risque. Le risque que l’emprunteur arrête de faire ses paiements sur le prêt. À mesure qu’un prêteur analyse une demande, il détermine le degré de risque qu’il assumera s’il approuve l’emprunteur. Si le risque est trop élevé, la demande devra être malheureusement rejetée.

Prêts alternatifs « sans documentation »

Sachez que la recherche d’un prêt personnel sans documentation pourrait très bien être une perte de temps. Vous seriez mieux de chercher un prêteur alternatif qui se spécialise dans les prêts à documentation restreinte si vous avez des exigences de revenu spécifiques.

Prêts personnels à court terme

Si votre revenu vient d’une source autre qu’un emploi 9-5, alors un prêt personnel à court terme est une excellente option pour vous. Typiquement, ces types de prêts sont fournis par des prêteurs en ligne qui se spécialisent dans le travail avec des emprunteurs qui ont été rejetés par les banques et autres institutions financières plus traditionnelles. Si vous recevez un revenu mensuel du gouvernement (prestations canadiennes pour enfant, invalidité etc.), ou si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez toujours obtenir ce type de prêt

Cartes de crédit

Nous incluons les cartes de crédit dans cette liste parce qu’elles constituent un moyen relativement facile d’emprunter une petite somme d’argent pour une courte période. Si vous vous trouvez dans une situation d’urgence et devez couvrir un coût imprévu immédiatement, vous pouvez toujours le charger sur votre carte de crédit. Vous devez simplement ne pas oublier que les cartes de crédit peuvent être coûteuses et leur utilisation irresponsable pourrait vous conduire vers l’endettement.

Amis et famille

Si vous avez vraiment besoin d’un prêt personnel « à documentation restreinte », demander à un ami ou membre de la famille est probablement la meilleure option. Évidemment, ce n’est pas une option dont tout le monde peut profiter, car emprunter de l’argent à quelqu’un d’important dans votre vie pourrait abîmer la relation. Si vous finissez par choisir cette option, assurez-vous de conclure une entente raisonnable que vous accepterez tous les deux.

Si vous avez un emploi 9-5 où vous recevez un revenu régulier, ces options pourraient encore fonctionner pour vous, nous essayons simplement de mettre en évidences des options alternatives pour les consommateurs qui craignent que les prêts personnels « sans documentation » soient leur seule option.

Comment obtenir un prêt à documentation restreinte?

Quand il s’agit d’obtenir une approbation pour tout type de prêt, il n’y a aucun moyen de savoir si vous serez approuvé. En fait, tout prêteur assurant votre approbation vous ment sûrement et tente probablement de vous arnaquer. Donc, que vous demandiez une hypothèque importante auprès d’une banque reconnue qui nécessite beaucoup de documentation, ou un prêt personnel plus modeste d’un prêteur privé qui nécessite peu de documents, personne ne peut ou ne devrait garantir votre approbation.

Appliquer pour un prêt à documentation restreinte et être approuvé est semblable à l’application de n’importe quel autre type de prêt. Vous devriez choisir un prêteur avec qui vous êtes à l’aise, remplir la demande et vous assurez que vous êtes disponible pour répondre aux appels ou courriels de la part du prêteur.

Pourquoi quelqu’un voudrait-il un prêt à documentation restreinte?

Les prêts à documentation restreinte sont plus courants que vous ne le croyez. Malgré le fait qu’ils ont peut-être une mauvaise réputation et sont parfois associés à des arnaques ou prêteurs malhonnêtes, les prêts à documentation restreinte sont simplement un autre outil financier, qui, si utilisé correctement et de manière responsable, peuvent aider tout consommateur dans le besoin. Prendre un prêt est un choix nettement personnel et les raisons pour lesquelles quelqu’un pourrait demander un prêt sont aussi personnelles. Cela étant dit, il existe bien sûr plusieurs raisons courantes.

Mauvais crédit ou aucun crédit

Pour toute personne avec un mauvais crédit, ou pas de crédit, un prêt à documentation restreinte est attrayant, car cela signifie généralement qu’aucune vérification de crédit ne sera effectuée. Cela signifie aussi que vous n’aurez pas à vous soucier d’être rejeté à cause de votre faible cote de crédit. De plus, les consommateurs qui n’ont pas de crédit, soit parce qu’ils sont nouveaux au Canada ou tout simplement parce que leur crédit n’est pas encore construit, trouveront également qu’un prêt à documentation restreinte est attirant.

Travailleur autonome ou sans emploi

Pour les gens qui sont sans emploi, ou travailleurs autonomes, un prêt à documentation restreinte est attrayant, car se retrouvant dans une situation où ils ne reçoivent pas de chèque de paie concrète et régulière, l’approbation pour un prêt est plus difficile.

Raisons de confidentialité

Demander un prêt auprès d’une banque ou autre institution financière plus traditionnelle peut être un processus envahissant, en particulier pour ceux qui ne sont pas à l’aise de discuter de leur situation financière personnelle. Les prêts à documentation restreinte peuvent vous fournir la confidentialité que vous souhaitez, car vous aurez seulement besoin de partager des informations minimales afin de postuler.

Approbation rapide

Étant donné que les prêts à documentation restreinte sont généralement de plus faibles montants et comportent des conditions avec peu de restrictions, un prêteur peut approuver un emprunteur en aussi peu que quelques heures (généralement une période d’approbation de 24H). Donc, si vous avez besoin d’argent rapidement, un prêt à documentation restreinte peut être exactement ce dont vous avez besoin.

Quel type de prêteurs offrent des prêts à documentation restreinte?

Malheureusement, vous ne pourrez pas vous rendre à votre banque locale et demander un prêt qui requiert peu ou pas de documentation. Ce type de prêt est généralement fourni par de petits prêteurs spécialisés dans le travail auprès des consommateurs qui ont difficilement accès aux prêts ou produits financiers des banques reconnues. La plupart des prêteurs privés mènent leurs affaires en ligne, ce qui signifie que vous serez en mesure de faire une demande de prêt de votre propre salon.

Éviter les arnaques

Il est important de se rappeler que, lorsque vous cherchez un prêt à documentation restreinte, tous les prêteurs ne se soucient pas de votre meilleur intérêt. Ainsi, il est très important que vous sachiez comment repérer une arnaque avant d’en être victime. Voici les moyens les plus courants pour savoir si un prêteur tente de vous escroquer :

  • Assurances prêt ou frais initiaux. l est illégal pour tout prêteur de demander un paiement initial ou de vous demander de payer une assurance prêt avant de recevoir votre argent.
  • Accès à votre compte bancaire personnel. Ne jamais fournir un prêteur avec un accès direct à votre compte bancaire, ils vont voler votre argent.
  • Approbation garantie. Aucun prêteur, peu importe sa notoriété, ne peut vous garantir l’approbation.
  • Demande de paiements étranges. Aucun prêteur légal ne vous demandera de faire un paiement via une carte de crédit ou carte-cadeau.

Choisir le bon prêteur

Il est presque impossible de trouver un prêteur de prêts personnels « sans décumentation » légal, mais il n’est pas impossible de trouver un prêteur qui est prêt à travailler avec vous pour vous faire obtenir le financement dont vous avez besoin. Assurez-vous toujours d’être à l’aise avec le prêteur avant de procéder. Un prêteur professionnel, fiable et digne de confiance peut et fera toute la différence.