Comment reconstruire votre crédit après la faillite
Posté le octobre 3, 2024
Découvrez comment améliorer son crédit après la faillite et les solutions pour rebâtir votre historique financier.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin de prêts sans vérification emploi.
Mais que se passe-t-il si vous n'avez pas d'emploi stable qui vous procure un salaire régulier? Et si vous travaillez uniquement en liquide et ne pouvez donc pas vérifier vos revenus ? Que se passe-t-il si vous êtes simplement au chômage en ce moment? Est-il encore possible d'obtenir un prêt lorsque votre situation d'emploi est atypique?
Lisez la suite pour en savoir plus sur les prêts sans emploi. N'oubliez pas que pour demander un prêt, vous devez connaître votre cote de crédit. Vous pouvez obtenir gratuitement votre cote de crédit ici.
Pouvez-vous obtenir un prêt sans vérification d'emploi?
Oui, vous pouvez. Il existe en fait des prêts sans vérification de l'emploi qui permettent aux emprunteurs d'avoir accès à l'argent. Bien que contracter un prêt de revenu non garanti avec peu ou pas de revenu ne soit pas nécessairement la chose idéale à faire. Mais cela peut être la seule issue si vous avez besoin d'argent tout de suite.
Qu'est-ce qu'un prêt sans vérification d'emploi ?
En termes simples, ces types de prêts ne nécessitent pas que vous soumettiez une sorte de documentation ou une preuve d'emploi. Il n'est pas nécessaire de fournir des talons de paie ou des lettres d'emploi de votre patron pour postuler.
L'emprunteur qui cherche un prêt ne travaille pas régulièrement et est au chômage. Il existe plusieurs sociétés de prêt en ligne qui offrent ces types de prêts aux emprunteurs qui se trouvent dans une situation d'emploi peu commune.
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Types de prêts que vous pouvez obtenir sans emploi
Comme mentionné, beaucoup de ceux qui veulent un prêt sans vérification d'emploi sont ceux qui sont au chômage ou ceux qui n'ont pas de revenu régulier. Certains peuvent vivre de prestations gouvernementales telles que la prestation fiscale pour enfants, les prestations de maternité, l'assurance-emploi et d'autres formes de revenu non traditionnelles comme les retraits de REER. Heureusement, il existe de nombreux prêteurs qui n'exigent pas que vous ayez un emploi, tant que vous avez une sorte de revenu.
Cependant, ceux qui ont des revenus non traditionnels et un mauvais crédit sont susceptibles d'être considérés comme des emprunteurs à haut risque. Ceci, à son tour, conduira à des prêts à taux d'intérêt élevé avec des périodes de remboursement courtes. En tant que tel, vous pouvez obtenir le prêt que vous souhaitez, mais vous en paierez un coût beaucoup plus élevé.
- Prêts personnels (à tempérament) sans vérification d'emploi - Les prêts personnels sont généralement une meilleure option que les prêts sur salaire, car ils sont assortis de taux plus bas, de montants de prêt plus élevés et de durées plus longues.
- Prêts de garant avec vérification d'emploi - Une autre façon de vous qualifier pour un prêt sans vérification d'emploi est d'obtenir un prêt de garant. Un prêt garanti est essentiellement un prêt auquel vous ajoutez un cosignataire. Un cosignataire est une personne qui accepte d'assumer la responsabilité de votre prêt en cas de défaut de paiement.
- Prêts sur salaire sans vérification d'emploi - Les prêts sur salaire sont de petits prêts à très court terme et à taux d'intérêt élevés. Vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 1 000 $ à 1 500 $ auprès des prêteurs sur salaire. Ces prêts sont remboursés dans un délai de 1 à 4 semaines et ont un TAEG compris entre 300 % et 600 %.
Qu'est-ce qu'un micro-prêt de 100 $ ?
Un emprunt de 100 $ sans vérification du crédit effectué par une institution financière varie avec le taux d'intérêt et les frais imposés par la société de prêt que vous avez choisie. Chaque compagnie a ses propres critères. Vous pouvez donc être approuvé par l'une d'entre elles et rejeté par une autre. Il est important de noter que si vous avez un historique de crédit négatif, le taux d'intérêt sera plus élevé. Avant de demander un prêt, évaluez votre capacité financière pour vous assurer que vous pourrez le rembourser. Si vous n'effectuez pas un remboursement, vous risquez des pénalités financières. Il est essentiel de comprendre les détails de votre remboursement et de vérifier qu'il est réalisable pour vous.
Comment faire approuver un prêt sans vérification d'emploi ?
Premièrement, lors d'une demande de prêt, il est recommandé d'examiner vos finances et votre cote de crédit. Si votre pointage de crédit est très bas et que votre endettement est très élevé, il peut être utile d'améliorer votre situation avant de faire une demande de prêt. Cela augmentera non seulement vos chances d'approbation, mais peut également entraîner une baisse des taux d'intérêt.
Comparez les prêteurs
Pour trouver le meilleur prêteur pour vous, il est essentiel que vous fassiez vos recherches et que vous trouviez des prêteurs dont vous respectez les exigences minimales. Vous pouvez également utiliser une plateforme de comparaison de prêts pour vous aider à trouver un prêteur qui serait prêt à vous accorder un crédit. Ces services fournissent plusieurs devis de prêt de différents prêteurs avec une seule application. Vous pourrez ensuite passer en revue vos offres et choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Soumettez votre candidature
La procédure de demande de ce type de prêt est simple. Tout ce que vous devez faire est fournir vos informations et coordonnées, une preuve que vous êtes majeur et le montant que vous souhaitez emprunter. Il n'y a pas de garantie à déposer car il s'agit de prêts non garantis. Même si vous n'avez pas besoin de prouver que vous travaillez, vous devez prouver que vous disposez de fonds pour rembourser le prêt. Cela se fait généralement en fournissant une preuve de revenu (par exemple, AE, ACE, RPC, etc.) ou par une vérification de la solvabilité. Si votre demande est approuvée, vous recevrez une date d'échéance pour le remboursement du prêt. Un taux d'intérêt spécifique vous sera facturé et vous devrez le rembourser en même temps que le montant initial de votre capital.
De quoi avez-vous besoin pour être admissible à un prêt de chômage sans vérification d'emploi au Canada
Bien que vous ne soyez peut-être pas tenu de vérifier votre emploi, vous devrez fournir quelques documents personnels et financiers pour être admissible à un prêt de chômage.
- Identification personnelle - Tous les prêteurs exigeront une pièce d'identité émise par le gouvernement avec une photo. Cela comprend un passeport, un permis de conduire ou toute autre carte pouvant prouver votre nom et votre adresse. Certains prêteurs peuvent même vous demander votre numéro d'assurance sociale.
- Preuve de revenu - Si vous êtes au chômage mais que vous recevez un revenu par des moyens non traditionnels comme l'ACE, le RPC, la SV, le CIPH, l'aide sociale ou un autre programme gouvernemental, vous devrez fournir des documents pour prouver que,
- Relevés bancaires – Les prêteurs auront souvent besoin de vos 3 derniers relevés bancaires pour calculer votre ratio d'endettement et évaluer si vous pouvez vous permettre le prêt.
Coût d'emprunt d'un prêt sans vérification d'emploi
Si vous êtes actuellement au chômage et que vous cherchez à demander un prêt qui ne nécessite pas de vérification d'emploi, vous devez être conscient des risques de le faire.
- Taux d'intérêt élevés: En raison de la nature du prêt, vous, en tant qu'emprunteur, posez plus de risques que la normale. Ainsi, le prêteur aura des taux plus élevés que d'habitude pour compenser le risque supplémentaire qu'il prend en vous prêtant.
- Petits prêts: étant donné que le prêteur ne peut pas vérifier votre emploi, il se sentira moins en sécurité pour vous accorder de gros prêts.
- Durées plus courtes: les prêteurs auront souvent des périodes de remboursement plus courtes en raison des risques supplémentaires liés à l'absence de vérification de l'emploi. Ces prêts auront souvent une période de remboursement de quelques mois, ce qui rendra les paiements moins abordables.
- Frais élevés: Plus le prêt est risqué, plus le prêt sera cher.
Comment emprunter de façon responsable
Pour emprunter intelligemment, il faut commencer avant même de demander un prêt. Vous devez donc commencer par vous assurer que le prêt que vous demandez correspond à votre budget. Demandez-vous si la durée de remboursement du prêt et le taux d'intérêt sont abordables. Assurez-vous de ne pas accepter un prêt que vous ne pourrez pas assumer à long terme. Discutez bien les conditions de remboursement avant de signer le contrat, ce qui vous permettra peut-être de négocier un plan de remboursement sensé. En outre, évitez de contracter plusieurs prêts à la fois ou l'un après l'autre, car vous risquez de vous retrouver dans un cycle d'endettement.
Et surtout, si vous avez besoin d'une aide financière, étudiez toutes les possibilités qui s'offrent à vous avant d'opter pour un prêt.
Dernières pensées
Il est tout à fait possible de faire une demande et d'être approuvé pour un prêt même si vous n'avez aucune preuve d'emploi ou de revenu. Parfois, des situations désespérées appellent des mesures désespérées, et contracter un prêt à court terme peut être votre meilleur pari.
Cela étant dit, il est important que vous compreniez parfaitement la responsabilité que vous assumerez puisque vous serez obligé de rembourser votre prêt à un moment donné dans le futur. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, vous pourriez vous mettre dans une situation encore plus vulnérable. Assurez-vous d'évaluer vos finances et les produits de prêt disponibles avant de signer sur la ligne pointillée.
Questions Fréquemment Posées sur les prêts sans vérification d'emploi
Puis-je obtenir un prêt si je vis sur des prestations d'invalidité sociale?
De nombreux prêteurs alternatifs ont des normes de prêt flexibles dans lesquelles ils acceptent les prestations d'invalidité sociale comme une forme de revenu. Les types de prêts que vous pouvez obtenir pendant que vous recevez des prestations d'invalidité sociale comprennent les prêts personnels, les prêts sur salaire, les prêts sur titres automobiles et les marges de crédit.
Puis-je obtenir un prêt sans vérification d'emploi avec un mauvais crédit?
Oui, selon le prêteur que vous choisissez, vous pouvez obtenir un prêt sans vérification d'emploi et sans mauvais crédit. En règle générale, ces types de prêts sont disponibles auprès des prêteurs sur salaire et des prêteurs sur titres automobiles.
Puis-je obtenir un prêt personnel alors que je suis au chômage?
Oui, vous pouvez obtenir un prêt personnel pendant que vous êtes au chômage. Si vous bénéficiez actuellement de l'assurance-emploi, de l'ACE, du RPC, de l'aide sociale ou d'un autre programme gouvernemental, vous pouvez l'utiliser pour obtenir un prêt. Cependant, vous devrez trouver un prêteur personnel qui accepte ces sources de revenus non traditionnelles.
Puis-je obtenir un prêt personnel pendant que je suis sur l'assurance-emploi (AE)?
Si le prêteur auprès duquel vous faites la demande accepte des revenus de sources non traditionnelles comme l'ACE, le RPC, l'aide sociale et d'autres prestations gouvernementales, vous devriez pouvoir obtenir un prêt personnel pendant que vous touchez l'assurance-emploi. Assurez-vous simplement que le reste de vos finances est en règle afin d'augmenter vos chances d'approbation. Réduire votre dette et augmenter votre pointage de crédit sont deux façons d'y parvenir.
Puis-je obtenir un prêt avec une vérification de crédit ou une vérification d'emploi?
De manière générale, vous pouvez obtenir un prêt sur salaire sans enquête de crédit ni vérification d'emploi. Cependant, sachez que ces prêts ont un coût d'emprunt élevé et peuvent entraîner un cycle d'endettement s'ils ne sont pas traités avec une extrême prudence.
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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.
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