Aide d'emploi au Québec
l'aide à l'emploi est offerte à travers le Québec par les différents niveaux de gouvernement et les centres sociaux/communautaires.
Les créanciers, qui sont des prêteurs au Québec, utilisent les bureau de crédit pour vérifier la solvabilité d'un consommateur avant d'accorder un crédit. Le bureau de crédit est l'endroit où les prêteurs consultent votre historique de prêts et de remboursements.
Les deux principaux bureaux de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion. Les prêteurs ont tendance à préférer soit Equifax soit TransUnion, mais certains vérifient les deux.
Comprendre ce qu'est un bureau de crédit, comment elles obtiennent leurs informations et comment surveiller les informations contenues dans votre dossier de crédit est important. En effet, cela vous aidera à être bien préparé lorsque vous ferez une demande de crédit auprès de prêteurs et de créanciers.
Un bureau de crédit est une entreprise qui recueille et compile des informations concernant l'historique de crédit d'un consommateur auprès de banques, d'institutions financières et d'autres organisations, comme les tribunaux et le Bureau du surintendant des faillites.
Un bureau de crédit utilise les informations qu'elle a recueillies sur les consommateurs afin de créer un dossier et une cote de crédit qui deviennent ensuite disponibles à une variété de prêteurs et d'autres institutions financières avec votre permission. Au Canada, il existe deux bureaux de crédit : Equifax et TransUnion, que les prêteurs consultent pour analyser votre solvabilité.
Il existe une idée fausse commune selon laquelle les bureaux de crédit prennent des décisions de prêt. Cela est faux. Un bureau de crédit est une entreprise tierce indépendante qui transmet des informations entre le consommateur et le prêteur. Les informations du consommateur sont mises à disposition des prêteurs par les bureaux de crédit, mais en fin de compte, la décision finale de prêt appartient au créancier.
Comme mentionné précédemment, les bureaux de crédit recueillent leurs informations auprès des créanciers, des prêteurs et d'autres organisations comme le Bureau du surintendant des faillites. Cependant, il est important de noter que tous les prêteurs et créanciers ne rapportent pas aux deux bureaux de crédit (bien que la plupart des grands prêteurs le fassent), en fait, certains ne rapportent à aucun des deux. Cela peut entraîner des divergences entre vos rapports d'Equifax et de TransUnion, ce qui peut conduire à différentes cotes de crédit.
Les bureaux de crédit collectent une variété d'informations, y compris :
Comme mentionné, vos cotes de crédit peuvent varier en raison des divergences dans votre dossier de crédit. Cela signifie qu'une cote de crédit est probablement meilleure que l'autre. Savoir quel bureau de crédit votre prêteur consulte peut vous aider à comprendre comment vous apparaissez en tant qu'emprunteur. Par exemple, si vous savez que votre banque utilise Equifax, vous pouvez consulter votre dossier de crédit et votre cote de crédit Equifax pour voir où vous en êtes.
*Ces institutions financières peuvent consulter l'un ou l'autre des bureaux ou les deux, en fonction du type de demande.
*Ces institutions financières peuvent consulter l'un ou l'autre des bureaux, ou les deux, en fonction du type de demande.
Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit d'Equifax en ligne ou par courrier. D'autre part, TransUnion offre aux Canadiens leur Fiche de crédit, qui est similaire à un dossier de crédit, gratuitement une fois par mois par courrier, en personne ou en ligne.
Une demande de crédit, ou enquête de crédit, est une requête faite par un prêteur, un créancier, une institution financière ou toute autre personne pour consulter votre dossier de crédit. Les tiers peuvent demander votre dossier de crédit pour évaluer votre solvabilité et d'autres détails avant d'accorder un crédit. Il existe deux types de demandes de crédit : les enquêtes approfondies et les enquêtes légères.
Une enquête sans impact se produit lorsque vous vérifiez votre propre crédit. Les enquêtes légères sont souvent effectuées par des employeurs, des assureurs et des propriétaires. Seules vous pouvez voir vos enquêtes sans impact sur votre dossier de crédit et elles n'affectent pas votre crédit.
Les enquêtes approfondies sont visibles par toute personne consultant votre rapport et peuvent affecter négativement votre crédit. Chaque fois qu'un prêteur potentiel consulte votre dossier de crédit, c’est une enquête approfondie. Un exemple d'enquête approfondie est lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire et que le prêteur consulte votre dossier de crédit pour déterminer votre éligibilité à l'extension de crédit.
Maintenant que vous en savez davantage sur les bureaux de crédit et la manière dont ils aident les prêteurs et les consommateurs, vous pouvez utiliser ces connaissances lorsque vous demanderez un crédit ou un prêt à l'avenir. Bien que cela puisse sembler anodin, votre crédit a le potentiel d'affecter de nombreux aspects de votre vie.
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