Les 4 pistes pour se sortir de l’endettement sans perdre le cap
Posté le mai 30, 2023
Il faut savoir qu'il existe plusieurs façons de se sortir de l'endettement. Nous expliquons les 4 méthodes les plus populaires.
Quand est-ce que mes cotes et mes rapport de credit sont à jour?
Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour mars 21, 2022
Les pointages de crédit et les rapports de crédit sont extrêmement importants pour garantir des prêts tout au long de votre vie. Bien qu’il soit certainement possible de vivre sans avoir à emprunter de l’argent tout le temps, il y aura probablement un temps où vous aurez besoin d’un prêt. Que vous ayez besoin d'une hypothèque, d'un prêt auto ou simplement d'un peu d'argent pour faire face à une urgence, obtenir un prêt peut vous sauver la vie et peut vous aider à éviter les catastrophes.
Comment et quand les cotes de crédit et les rapports sont-ils mis à jour ?
Normalement, vos cotes de crédit et vos rapports de solvabilité sont mis à jour environ une fois tous les 30 à 45 jours. Cela dépend d'un certain nombre de facteurs. Tous les prêteurs et créanciers ne font pas rapport aux bureau de crédit à la même heure chaque mois, ce qui affecte la fluctuation de vos cotes de crédit. De plus, le bureau de crédit ou la société avec laquelle vous vérifiez votre crédit affecte également la cote de crédit que vous voyez. Tous les prêteurs et créanciers ne communiquent pas leurs données aux deux bureaux de crédit, donc si vous vérifiez votre crédit auprès d'Equifax puis de TransUnion, vous pouvez voir deux scores complètement différents ou l'un de ces scores peut fluctuer plus fréquemment que l'autre.
À quoi ressemble le processus de mise à jour de la cote de crédit ?
Les créanciers et les prêteurs fournissent régulièrement de nouvelles informations aux bureaux de crédit (une fois par mois, mais cela dépend du prêteur). Ces nouvelles informations sont utilisées pour mettre à jour vos rapports de crédit. Vos cotes de crédit sont ensuite calculées en fonction des informations contenues dans vos rapports de crédit. Un changement dans vos rapports de crédit entraînera donc également une modification de vos cotes de crédit.
Pourquoi les cotes de crédit fluctuent-elles?
Il est tout normal que les cotes de crédit changent, mais vous vous demandez peut-être ce qui fait fluctuer vos cotes de crédit? Ce sont quelques-unes des principales raisons pour lesquelles vous pourriez voir vos cotes de crédit changer.
Lorsque de nouvelles informations sont signalées aux bureaux de crédit
Lorsque de nouvelles informations sont signalées aux deux bureaux de crédit, les informations contenues dans vos rapports de crédit sont mises à jour. Cela peut faire fluctuer vos cotes de crédit. Des informations signalées aux bureaux qui peuvent affecter votre crédit sont :
- Lorsque vous ouvrez un nouveau compte (carte de crédit, prêt personnel, prêt auto, etc.)
- Lorsque vous fermez un ancien compte
- Lorsque vous remboursez vos dettes
- Effectuer un paiement sur un compte (ou manquer un paiement)
Si le solde de votre carte de crédit fluctue
La quantité de crédit que vous utilisez par rapport à votre limite disponible peut également faire fluctuer vos cotes de crédit. Si le solde de votre carte de crédit change tous les mois, vous constaterez peut-être un changement dans vos scores à cause de cela.
Les différents modèles de notation
Il existe plusieurs modèles de pointage de crédit différents utilisés pour calculer vos pointages de crédit, cela signifie que le pointage qu'un prêteur voit peut être différent du pointage que vous voyez lorsque vous vérifiez votre propre crédit.
Le temps qui passe
L'effet que certaines informations ont sur vos côtes de crédit peut diminuer avec le temps. Cela signifie que vos cotes de crédit peuvent fluctuer parce qu'un retard de paiement ou un compte en recouvrement n'a plus autant de poids dans le calcul de vos cotes.
Les deux bureaux de crédit Canadiens
Il existe deux agences d'évaluation du crédit au Canada, Equifax et TransUnion. Chacun a son propre algorithme pour calculer vos cotes de crédit. Cela signifie que si vous vérifiez votre pointage de crédit auprès de chaque bureau, ils seront probablement différents. De plus, tous les prêteurs et créanciers ne font pas rapport aux deux bureaux, de sorte que votre pointage Equifax peut fluctuer plus fréquemment que votre pointage TransUnion ou vice versa.
Pourquoi les Canadiens veulent-ils savoir à quelle fréquence leur dossier de crédit et leurs cotes sont mis à jour ?
Il existe un certain nombre de raisons différentes pour lesquelles les Canadiens veulent savoir à quelle fréquence leur dossier de crédit et leurs cotes de crédit sont mis à jour. L'une des raisons les plus courantes est qu'ils s'attendent à des changements importants dans leurs rapports de crédit, ce qui peut à son tour affecter leurs cotes de crédit.
Par exemple, si une personne avec un mauvais crédit a payé ses factures à temps, réduit son niveau d'endettement et a globalement utilisé activement la responsabilité du crédit, il est possible que cela ait un impact positif sur sa cote de crédit. Comprendre à quelle fréquence leur crédit est mis à jour leur permettra de mieux suivre les changements dans leur rapport et leurs scores. De plus, s'ils envisagent de demander un prêt, ils pourraient être intéressés à savoir quand leur rapport de solvabilité est mis à jour, afin qu'ils puissent demander le prêt après la mise à jour de leur rapport.
Questions fréquemment posées
Quelle est la différence entre les cotes de crédit et un rapport de crédit?
Les pointages de crédit sont un nombre à trois chiffres qui est basé sur les informations de votre dossier de crédit. Vos cotes de crédit aident les prêteurs à évaluer vos chances de rembourser vos dettes à temps. D'autre part, votre dossier de crédit est un fichier qui contient des descriptions détaillées de votre relation avec tous vos produits de crédit. Les prêteurs vérifieront souvent votre dossier de crédit s'ils veulent un examen détaillé et approfondi de vos antécédents de crédit pour les aider à déterminer si vous êtes un emprunteur solvable.Dans quelle mesure chaque mise à jour affecte-t-elle mon dossier de crédit et mes cotes de crédit?
L'effet que chaque mise à jour aura sur votre dossier de crédit et vos cotes dépend des informations communiquées. En règle générale, des informations positives telles que des paiements à temps peuvent aider à améliorer vos cotes de crédit, tandis que des paiements manqués et des informations désobligeantes comme une dette vendue à une agence de recouvrement peuvent la faire baisser. Cependant, il est important de se rappeler que toutes les informations communiquées n'auront pas toujours un impact sur vos cotes de crédit et que les cotes de chacun réagissent différemment.Les pointages de crédit sont-ils mis à jour lorsque les rapports de crédit sont mis à jour ?
Comme mentionné, lorsque les bureaux de crédit obtiennent des informations de vos créanciers tous les 30 à 45 jours, votre dossier de crédit sera mis à jour avec les nouvelles informations. En conséquence, vos cotes de crédit seront également mises à jour. Cependant, toutes les mises à jour ne modifieront pas vos cotes de crédit.Les demandes informelles sont-elles signalées aux bureaux de crédit ?
Bien que les demandes informelles n'affectent pas vos cotes de crédit, elles apparaissent sur votre dossier de crédit. Cependant, ces informations ne sont visibles que pour vous et non pour les autres prêteurs ou créanciers.
Conclusion
Les pointages de crédit fluctuent avec les informations rapportées sur votre dossier de crédit. Cependant, le degré auquel il change dépend fortement du modèle de notation de crédit utilisé et du type d'informations communiquées. Bien que chaque mise à jour ne modifie pas vos cotes de crédit, il est toujours important de garder un œil sur votre dossier de crédit pour vous assurer que les informations communiquées sont exactes.
Note de 4/5 basée sur 8 votes.
Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.
Cliquez sur l'étoile pour le noter!
Cet article vous a-t-il aidé?
Rechercher et comparer
Plateforme de comparaison des prêts au Canada
Prendre des décisions d'emprunt plus intelligentes
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
Blog
Nos derniers articles
Outils
Calculatrices
Apprendre
Ressources d'apprentissage
Économisez avec Prêts Québec
Offres Spéciales
Propriétaires, emprunter jusqu'à 50 000 $
Offre aux propriétaires
Utilisez votre valeur immobilière et empruntez jusqu'à 50 000 $ avec Fairstone Financial.
Prêts Allant Jusqu’à 50 000 $
Populaire
Empruntez jusqu’à 50 000 $ auprès de notre partenaire, easyfinancière.
Établissez Votre Crédit Pour 10$/Mois
POPULAIRE!
Établir une meilleure cote de crédit pour 10 $ par mois, avec la carte prépayée de KOHO.
