Quand et à quelle fréquence mon pointage de crédit et mon rapport de crédit sont-ils mis à jour?

Par Caitlin dans Credit

Quand et à quelle fréquence mon pointage de crédit et mon rapport de crédit sont-ils mis à jour?

Les pointages de crédit et les rapports de crédit sont extrêmement importants pour garantir des prêts tout au long de votre vie. Bien qu’il soit certainement possible de vivre sans avoir à emprunter de l’argent tout le temps, il y aura probablement un temps où vous aurez besoin d’un prêt. Que vous ayez besoin d’une hypothèque, d’un prêt auto ou simplement d’un peu d’argent pour faire face à une urgence, obtenir un prêt peut vous sauver la vie et peut vous aider à éviter les catastrophes.

Une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vous préparer à obtenir le meilleur taux d’intérêt sur votre prêt est d’avoir un pointage de crédit élevé et un rapport de solvabilité impressionnant. Cela vous aidera à économiser de l’argent sur chaque prêt que vous obtenez, car les entreprises et les prêteurs auront la preuve que vous pouvez gérer vos dettes et que vous êtes en mesure d’effectuer des paiements à temps. Cet article examinera toutes les choses liées à votre pointage de crédit et à votre dossier de crédit. Il répondra également à quelques questions importantes concernant la fréquence (et le moment) de votre pointage de crédit et de votre rapport de crédit mis à jour.

Qu’est-ce qu’un pointage de crédit?

Avant de répondre à ces questions importantes, il est évidemment préférable de comprendre ce qu’est un pointage de crédit et ce qu’est un rapport de crédit. Ce sont deux instruments qui vous aident, ainsi que vos prêteurs, à connaître votre réputation en matière de crédit. Si ces choses n’existaient pas, il faudrait aux prêteurs beaucoup de temps et d’enquêtes avant de pouvoir vraiment juger si vous êtes une personne solvable ou non. Au lieu de cela, un pointage de crédit et un rapport de crédit offrent un instantané rapide et facile de votre crédit.

Un pointage de crédit est un nombre qui vous est attribué et qui reflète l’état de votre profil de crédit. Au Canada, les cotes de crédit peuvent aller de 300 à 900. Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleures sont vos chances d’obtenir l’approbation d’un prêt et le meilleur taux d’intérêt que vous obtiendrez sur ce prêt. Généralement, tout ce qui est supérieur à 650 vous qualifiera pour un prêt standard, mais ne vous inquiétez pas, il existe de nombreuses options de prêt pour les personnes ayant un score faible. Chaque prêteur sera différent en termes de ce qu’il recherche dans les scores et les profils de son emprunteur.

Comment un pointage de crédit est-il calculé?

Alors, comment exactement votre pointage de crédit est-il déterminé? Eh bien, il y a un certain nombre de choses différentes qui entrent dans ce nombre magique que vous voyez. Des poids numériques sont attribués aux différentes parties de votre fichier. Ensuite, une formule est utilisée pour calculer votre score à trois chiffres. Le score prend en compte des éléments tels que vos antécédents en matière de paiement, votre âge, votre part de crédit disponible, votre fréquence de demande de crédit, etc. L’historique de vos paiements et de votre crédit est le plus important, mais il est également essentiel de tout prendre en compte pour que votre pointage de crédit soit le plus élevé possible. En gros, votre pointage de crédit donne aux prêteurs un aperçu rapide et impartial de l’état général de votre dossier de crédit et peut les aider à prendre des décisions plus rapidement que de feuilleter l’ensemble de votre dossier, page par page.

Comment un pointage de crédit est-il calculé?

Alors, comment exactement votre pointage de crédit est-il déterminé? Eh bien, il y a un certain nombre de choses différentes qui entrent dans ce nombre magique que vous voyez. Des poids numériques sont attribués aux différentes parties de votre fichier. Ensuite, une formule est utilisée pour calculer votre score à trois chiffres. Le score prend en compte des éléments tels que vos antécédents en matière de paiement, votre âge, votre part de crédit disponible, votre fréquence de demande de crédit, etc. L’historique de vos paiements et de votre crédit est le plus important, mais il est également essentiel de tout prendre en compte pour que votre pointage de crédit soit le plus élevé possible. En gros, votre pointage de crédit donne aux prêteurs un aperçu rapide et impartial de l’état général de votre dossier de crédit et peut les aider à prendre des décisions plus rapidement que de feuilleter l’ensemble de votre dossier, page par page.

Qu’est-ce qu’un rapport de crédit?

Essentiellement, un rapport de crédit est un aperçu très détaillé de vos antécédents de crédit et de vous-même en tant qu’emprunteur. Les informations sont collectées par les deux agences d’évaluation du crédit canadiennes, TransUnion et Equifax, où toutes les fiches de crédit sont créées. Les prêteurs utilisent ces rapports pour examiner la solvabilité d’un particulier.

Alors, qu’est-ce qui entre exactement dans un rapport de crédit? Eh bien, la réponse est un peu d’information précieuse. Les rapports incluent des informations personnelles (telles que votre nom, votre adresse, votre numéro d’assurance sociale, vos antécédents professionnels) et un résumé détaillé de vos antécédents de crédit.

Cela inclut le nombre de comptes que vous avez, ainsi que toutes les informations nécessaires sur ces comptes, y compris leur limite de crédit et leur âge. Ces rapports ne conservent généralement que des informations négatives pendant 7 ans. Par conséquent, si votre rapport n’est pas aussi bon pour le moment, il finira par se retourner tant que vous payez vos factures à temps, utilisez votre crédit à bon escient et ne demander trop souvent un nouveau crédit.

Alors qu’un pointage de crédit peut vous donner un aperçu instantané de l’historique de crédit d’une personne, un rapport de crédit est un aperçu détaillé et approfondi de votre historique. Si les prêteurs veulent approfondir votre histoire et s’assurer que vous êtes un emprunteur apte à prêter de l’argent, ils voudront probablement jeter un coup d’œil à votre dossier de crédit et pas seulement à votre pointage de crédit. Les rapports de crédit et les cotes de crédit sont généralement mis à jour lorsque les sociétés émettrices de cartes de crédit et les autres prêteurs communiquent de nouvelles informations (telles que des soldes, des paiements et tout compte de crédit nouveau / annulé) aux bureaux de crédit. Le plus souvent, les prêteurs travaillent avec l’un des deux principaux bureaux canadiens. Ces bureaux partageront ensuite les informations relatives au crédit d’un emprunteur à la demande de chaque prêteur.

Pourquoi les gens voudraient-ils savoir quand / à quelle fréquence leur rapport de crédit et leur score sont mis à jour?

Il existe différentes raisons pour lesquelles une personne peut vouloir savoir comment et quand un pointage de crédit ou un rapport de crédit va changer. L’une des raisons les plus courantes est qu’ils s’attendent à des changements importants dans le rapport ou le score. Par exemple, s’ils viennent de payer leurs factures intégralement et ont obtenu leur crédit et leurs finances en échec. Dans les deux cas, l’emprunteur verra probablement une augmentation de leur score, ce qui leur facilitera l’obtention de prêts. Par conséquent, ils pourraient être intéressés à connaître la date de mise à jour de leur score afin de savoir quand recommencer à faire une demande de prêt.

En outre, certaines personnes préfèrent simplement se tenir au courant de leurs finances en général. Bien que la plupart des gens ne s’intéressent pas à leur pointage de crédit ou à leur rapport, il est toujours utile de savoir à quelle fréquence leur score est mis à jour. Tout cela peut rassurer ceux qui s’inquiètent souvent de ce genre de chose.

En conclusion

Espérons que cet article a jeté un peu de lumière sur les cotes de crédit et les rapports de crédit, car ces sujets peuvent être assez déroutants pour certaines personnes. Même si votre pointage de crédit ou votre rapport est mauvais, il n’est jamais trop tard pour commencer à apporter des changements meilleurs. Avec un peu de temps et de travail acharné avant que vous ne le sachiez, votre score s’améliorera, vous rapprochant des produits de crédit et des taux d’intérêt avantageux dont vous avez besoin.