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Les Avantages d'voir une Cote de Crédit de 800 Points

Les Avantages d'voir une Cote de Crédit de 800 Points

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour mai 3, 2022

Ceux qui surveillent régulièrement leurs cotes de crédit savent qu'il peut être difficile d'obtenir une cote de crédit élevée. En fait, environ moins de 1 personne sur 6 à des scores supérieurs à 700. De plus, avoir des scores de crédit entre 800 et 900 est la plage de score de crédit la plus élevée et est considéré comme un excellent crédit.

Généralement, plus vos cotes de crédit sont élevées, offres que vous obtiendrez en termes de prêts et autres comptes de crédit, vous permettant ainsi d'économiser des milliers de dollars au cours de votre vie. Cependant, étant donné qu'il peut être pour certains d'établir des cotes de crédit aussi élevées, quels sont les véritables avantages d'avoir une cote de crédit élevée?

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Les avantages d'avoir un pointage de crédit de 800 points

Être dans le haut du classement des cotes de crédit a certainement ses avantages, des cartes de crédit aux hypothèques en passant par le refinancement. Jetons un coup d'œil aux avantages d'un pointage de crédit de 800 points.

  • Cartes de crédit: avec un pointage de crédit de 800 ou plus, vous pourrez probablement être approuvé pour pratiquement n'importe quelle carte de crédit. De plus, les meilleures cartes de crédit vous donneront accès à aucun frais annuel, à un financement à 0%, à aucun tiers étranger, à des avantages pour les détaillants, les compagnies aériennes et les hôtels.
  • Taux hypothécaires: vous pourrez peut-être bénéficier des taux hypothécaires les plus bas en ayant un excellent score.
  • Refinancement: si vous êtes en mesure d'améliorer votre crédit, vous pouvez envisager de refinancer des prêts plus anciens, car vous pourrez peut-être bénéficier de taux d'intérêt plus bas.
  • Prêts auto: avec un pointage de crédit plus élevé, vous aurez probablement plus de chance d'accéder à des offres de prêt auto avec des taux de lancement de 0 %.
  • Primes d'assurance: vous pouvez être admissible à des primes d'assurance moins élevées.
  • Taux des prêts personnels: des taux plus abordables sur les prêts personnels peuvent vous être proposés si vous avez une cote de crédit de 800 ou plus.
  • Baux d'appartement: Avoir des cotes de crédit dans les 800 signifie que votre crédit ne vous empêchera pas d'obtenir l'appartement que vous souhaitez.

Il est important de comprendre que les cotes de crédit dans les 800 vous seront probablement bénéfiques lors de la demande d'un nouveau crédit, d'un prêt ou même d'un appartement. Mais n'oubliez pas que votre crédit n'est pas le seul facteur utilisé lors du processus d'approbation de ces produits et services.

De saines habitudes de crédit qui font une cote de crédit élevée

Lorsqu'il s'agit d'avoir un pointage de crédit de 800, il y a quelques habitudes de crédit que la plupart des membres ont. Si vous cherchez à améliorer votre crédit, considérez ce qui suit.

  • Payez à temps tout le temps. L'historique des paiements est l'un des facteurs les plus importants utilisés lors du calcul de vos cotes de crédit. Il compte pour environ 35 %. 
  • Soyez conscient des soldes des cartes de crédit. La relation entre la limite de votre carte de crédit et le solde est prise en compte dans votre pointage de crédit. Maximiser votre limite de crédit peut avoir un impact sur vos cotes de crédit, c'est une bonne habitude de maintenir votre ratio d'utilisation du crédit bas.
  • Ne fermez pas les anciens comptes de carte de crédit. L'âge total de vos comptes de crédit ainsi que l'âge de vos comptes les plus anciens et les plus récents sont pris en compte lors du calcul de vos cotes de crédit.
  •  Ne demandez un crédit qu'en cas d'absolue nécessité. Lorsque vous faites une demande de nouveau crédit et que le prêteur ou le créancier effectue une vérification de crédit, une demande sérieuse est inscrite sur votre dossier de crédit. 
  •  Être réaliste.Demandez uniquement un crédit que vous pouvez raisonnablement vous permettre et évitez les dépenses excessives. Un historique de crédit sain et long qui est un autre élément important de vos cotes de crédit.
  • Utilisez différents types de comptes. Certains modèles d'évaluation du crédit favorisent les personnes qui ont une variété de types de comptes. Au fil du temps, l'ajout progressif de différents comptes.
  • Répétez vos habitudes et suivez vos progrès. La cohérence est cruciale en ce qui concerne les cotes de crédit, cela signifie que vous devez développer de bonnes habitudes, les répéter et suivre vos progrès.

Comment obtenir des cotes de crédit de 800 ou plus?

Pour obtenir des cotes de crédit de 800 ou plus, gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un engagement sérieux qui exige du dévouement et de la patience.

Obtenir des cotes de crédit de 800 ou plus est difficile, mais pas impossible. En plus des habitudes décrites ci-dessus, vous trouverez ci-dessous quelques conseils sur la façon d'apporter des modifications pour vous aider à établir vos cotes de crédit.

Commencer dès que possible

Les cotes de crédit s'accumulent au fil du temps. Plus longtemps vous utiliserez le crédit de manière cohérente et responsable, plus il vous aidera à améliorer vos cotes de crédit. En tant que tel, plus tôt vous commencez à travailler sur votre crédit, plus vous devrez construire votre historique de paiement et votre historique de crédit, qui sont des facteurs couramment utilisés pour calculer vos cotes de crédit.

Une bonne façon de commencer votre parcours de crédit consiste à obtenir une carte de crédit dès que possible. Non seulement vous bâtirez votre historique de crédit, mais vous développerez également immédiatement de bonnes habitudes qui pourront être améliorées au fil du temps.

Surveillez vos finances et votre crédit

Votre capacité à gérer vos finances personnelles peut affecter indirectement votre crédit. Par exemple, une mauvaise budgétisation peut vous laisser avec des fonds insuffisants pour couvrir votre carte de crédit et d'autres paiements de factures, ce qui peut affecter votre crédit. Il est préférable de surveiller fréquemment les soldes de vos comptes et de suivre vos dépenses.

Assurez-vous également de vérifier régulièrement votre crédit. Non seulement cela vous permettra de mieux comprendre votre position de crédit, mais cela vous aidera également à suivre l'évolution de votre crédit.

Budget

Bien que la budgétisation n'ait pas d'impact direct sur vos côtes de crédit, la création d'un budget peut vous aider à mieux gérer votre argent et vos dépenses. Cela vous aidera à son tour à éviter de contracter des dettes que vous ne pouvez pas vous permettre, de maximiser vos cartes de crédit et de manquer de paiements. Il n'y a pas de solution à l'emporte-pièce pour gérer vos finances, car la situation financière de chacun est unique.

Créer des dettes pour obtenir des cotes de crédit élevées

Essentiellement, plus vous vous endettez, plus vous aurez de chances de travailler à la construction de votre crédit. Bien qu'il soit important de prendre en compte l'utilisation du crédit, vous devez toujours procéder avec prudence lorsque vous contractez plus de dettes.

S'endetter peut devenir quelque peu addictif parce que vous obtenez beaucoup de choses matérielles, ce qui peut être une sensation agréable sur le moment, mais à un moment donné, vous devrez payer pour cela. Bien que l'utilisation responsable de vos produits de crédit puisse vous aider à accumuler du crédit, vous devez être réaliste quant à ce qui vous convient le mieux et être sûr que vous pouvez vous permettre la dette que vous contractez.

Parfois, s'endetter davantage ne vaut pas les avantages potentiels pour vos cotes de crédit. N'oubliez pas que vous devez faire ce qui est le mieux pour vous, être en mesure de rembourser la dette est toujours plus important que des cotes de crédit plus élevées.

Questions Fréquemment Posées sur Les Cotes de Crédit

Une cote de crédit de 800 est-elle bonne?

Oui, ceux qui ont des cotes de crédit qui se situent dans les 800 ont un grand crédit. Vous ne devriez pas avoir de difficulté à faire approuver les produits de crédit et de prêt dont vous avez besoin.

Pourquoi ai-je un pointage de crédit de 800 avec Equifax mais pas avec TransUnion?

Au Canada, tout le monde a plusieurs cotes de crédit. Selon la personne qui calcule votre pointage de crédit, le nombre que vous obtenez peut varier. Cela est dû à deux raisons: premièrement, il existe une variété de modèles d'évaluation du crédit et deuxièmement, tous les prêteurs ne font pas rapport aux deux bureaux de crédit. Cette divergence dans vos rapports de crédit peut affecter le calcul de vos cotes de crédit.

Une cote de crédit parfaite est-elle nécessaire?

Faire partie d’un cote de crédit à pointage de 800 a ses avantages, mais il n'est en aucun cas nécessaire de réussir financièrement, car beaucoup s'en sortent sans être membre. Cela ne veut surtout pas le statut exclusif si vous contractez plus de dettes que vous ne pouvez pas rembourser. Au lieu de cela, il est préférable de s'efforcer d'obtenir un meilleur crédit qui soit réaliste pour vous.


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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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