Qu’étudient les prêteurs lorsqu’ils évaluent l’admissibilité au prêt?

Avez vous un mauvais crédit? Si tel est le cas, vous avez probablement déjà découvert à quel point il est difficile, voire impossible, d'obtenir l'approbation d'un prêt. Tout ce qui est inférieur à un pointage de crédit de 600 est considéré comme un mauvais crédit, donc si vous vous trouvez sous ce nombre, les chances que vous obteniez un prêt conventionnel auprès d'un prêteur traditionnel pourraient être extrêmement difficiles.

Cependant, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas du tout obtenir de prêt. En fait, il existe des prêteurs qui se spécialisent dans les prêts aux consommateurs avec un mauvais crédit. Ces soi-disant «prêteurs pour mauvais crédit» ont de l'expérience les Canadiens dont le crédit est inférieur à la moyenne, ce qui rend difficile pour eux d'obtenir l'approbation de façon conventionnelle.

Bien sûr, il est important de prendre des mesures pour augmenter votre pointage de crédit afin d'améliorer votre santé financière. Veiller à ce que tous les paiements de la dette soient effectués en totalité et à temps est la première chose que vous devez faire afin de voir une augmentation de votre pointage de crédit. De plus, il est également important d'être prudent avec vos dépenses de crédit et de ne pas souscrire à de nouveaux crédits.

Au cas où vous auriez toujours besoin d’un prêt, vous devez travailler avec un prêteur pour mauvais crédit qui vous aidera à obtenir une approbation.

Qu’est-ce qu’un prêt pour mauvais crédit?

Fondamentalement, un prêt pour mauvais crédit est conçu pour les emprunteurs qui ont une cote de crédit inférieure à la normale, généralement inférieur à 600. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous serez considéré comme un emprunteur à haut risque pour les prêteurs traditionnels parce que votre cote de crédit est reflète votre capacité à rembourser un prêt. En tant que tel, obtenir l’approbation d’un prêt traditionnel se révèlerait très difficile.

Un prêt pour mauvais crédit est un prêt accordé aux emprunteurs qui ont une mauvaise cote de crédit. Les avantages d’un tel prêt sont évidents :

• Vous n'avez pas à vous soucier de votre pointage de crédit
• L’approbation du prêt est généralement assez rapide
• Les fonds sont accordés assez rapidement
• Vous pouvez commencer à améliorer votre crédit

Cependant, que recherchent exactement les prêteurs lorsqu'ils décident d'approuver ou non un emprunteur? Quels facteurs considèrent-ils comme les plus importants?

Facteurs pris en comptes par les prêteurs pour mauvais crédit

Les facteurs suivants sont pris en compte par les prêteurs pour mauvais crédit lorsqu’ils évaluent la capacité des emprunteurs à garantir un prêt :

Cote de crédit – Même s’il existe des prêteurs pour mauvais crédit qui prêtent de l’argent à des consommateurs dont la cote de crédit est mauvaise, ils voudront tout de même connaître votre cote de crédit.

En tant que tel, l’un des facteurs qui entrera en jeu lors de l’évaluation de l’admissibilité des emprunteurs aux prêts leur cote de crédit. En fait, c'est l'un des premiers facteurs que les prêteurs examineront. Les prêteurs demanderont généralement un rapport de crédit de l’un des bureaux de crédit. 

La différence entre les prêteurs pour mauvais crédit et les prêteurs traditionnels est qu’une cote de crédit inférieure ne signifie pas automatiquement une demande de prêt rejetée. Au lieu de cela, le prêteur pour mauvais crédit examine la façon dont les emprunteurs ont tendance à gérer leurs finances, plutôt que de se concentrer autant sur la cote de crédit.

LECTURE SUPPLÉMENTAIRE

Comment obtenir un prêt personnel à acceptation garantie ?

Lire la suite

Pourquoi ma cote de crédit a-t-elle chuté?

Lire la suite

Comment obtenir votre dossier de crédit gratuitement au Canada

Lire la suite

Antécédents professionnels – Étant donné que les prêteurs pour mauvais crédit n’accordent pas autant d’importance aux cotes de crédit, ils voudront s’assurer que les emprunteurs se portent bien financièrement. À ce titre, ils voudront examiner les antécédents professionnels des candidats. Les prêteurs examineront depuis combien de temps le demandeur travaille pour la même entreprise et quel est son statut auprès de l’employeur. Par exemple, un employé permanent à temps plein aura plus de stabilité qu’un employé à temps partiel ou contractuel. 

Antécédents de crédit récents - Les emprunteurs peuvent avoir un passé louche avec leur crédit, c'est pourquoi leurs cotes de crédit sont faibles. Cependant, ils ont peut-être récemment fait des efforts pour améliorer les choses. L'historique de crédit le plus récent est un facteur important à prendre en compte par les prêteurs pour mauvais crédit. 

Idéalement, ils voudront voir un historique de paiement solide en termes d'obligations financières de l'emprunteur, comme les paiements hypothécaires ou le loyer, les factures de carte de crédit et les factures de services publics au cours des deux dernières années. Tout cela aura beaucoup de poids dans le processus de demande de prêt.

Actifs - Les actifs d’un emprunteur - y compris l’argent dans les comptes bancaires, les investissements, l’immobilier, les obligations, les fonds communs de placement et tout autre actif financier – seront examinés par les prêteurs pour mauvais crédit. 

Revenu mensuel net - Le revenu d'un emprunteur jouera certainement un rôle clé dans l'évaluation de l'admissibilité à un prêt. De toute évidence, plus un emprunteur rapporte un revenu net, plus les chances d'obtenir un prêt sont accrues. Il est important de considérer le revenu net (revenu brut moins la dette) car il examine le montant du revenu qui est libre de payer un prêt une fois que toutes les autres dettes ont été satisfaites.

Si le prêteur examine d'autres facteurs avant de décider d'approuver ou de rejeter ou non une demande de prêt, l'emprunteur en sera informé.

Un prêt pour mauvais crédit vous convient-il?

Si vous avez une mauvaise cote de crédit et que vous avez du mal à obtenir l’approbation d’un prêt conventionnel auprès d’un prêteur traditionnel, vous avez la possibilité de traiter avec un prêteur pour mauvais crédit. Ces prêteurs particuliers travaillent en étroite collaboration avec des emprunteurs dont la cote de crédit est mauvaise, afin de les aider à trouver une option de prêt avec laquelle ils se sentent à l’aise. 

Là encore, les prêts pour mauvais crédit peuvent avoir leur propre lot d’embûches que les emprunteurs doivent connaître avant d’en faire la demande : 

• Les taux d'intérêt sont plus élevés - D'une manière générale, les taux d'intérêt attachés aux prêts pour mauvais crédit sont plus élevés que ceux des prêts traditionnels. Les prêteurs pour mauvais crédit demandent un taux plus élevé parce que le risque est considéré comme beaucoup plus important avec ces types de prêts non garantis.

• Certains prêteurs ne sont pas dignes de confiance - Bien qu’il existe de nombreux prêteurs pour mauvais crédit légitimes, il y a aussi ceux qui cherchent simplement à arnaquer les emprunteurs sans méfiance. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez vous retrouver dans une situation financière pire que celle que vous aviez avant de contracter le prêt. C’est pourquoi il est si important de faire vos devoirs pour vous assurer que vous faites affaire avec un prêteur réputé. 

• Le cycle des difficultés financières pourrait se poursuivre - Il est facile de rester coincé dans une ornière financière si vous continuez à contracter des prêts pour couvrir vos dépenses. La meilleure façon d'éviter cela est de faire tous les remboursements de prêt à temps, sinon le cycle de la dette va certainement continuer.

En conclusion 

Les prêteurs pour mauvais crédit offrent aux emprunteurs dont les cotes de crédit sont médiocres une option lorsque la voie du prêt traditionnel échoue. Si vous êtes responsable de votre argent et que vous avez trouvé un prêteur pour mauvais crédit réputé, contracter l’un de ces types de prêts peut vous apporter l’aide financière dont vous avez besoin sans aggraver les choses.