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Comment obtenir un prêt sans enquête de crédit?

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Comment obtenir un prêt sans enquête de crédit?

Écrit par Benoit Emond

Comment obtenir un prêt sans enquête de crédit?

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Un prêt sans enquête de crédit est un prêt autorisé par un prêteur qui n’a pas besoin d’examiner l’information relative à votre cote de crédit. La cote de crédit informe de quelle manière vous faites la gestion de vos dettes ainsi que la récurrence des versements que vous faites.

Donc si ces informations ne sont pas reluisantes, elles ne seront pas utilisées pour l’autorisation de votre prêt. Au lieu de cela, vous devrez fournir un autre moyen de vérifier que votre situation financière actuelle peut supporter un financement supplémentaire.

N’importe qui a le droit d’adhérer à un prêt sans enquête. Les prêts sans enquête sont très recherchés par les personnes ayant une cote de crédit peu reluisante et conséquemment un dossier de crédit à améliorer.

Autres méthodes de vérification

Si un prêteur n’a pas besoin d’une vérification de crédit pour approuver un prêt, quelles informations utilisera-t-il pour autoriser un prêt? 

Un prêteur vérifie globalement votre solvabilité via une autre forme de documentation ou d’évaluation. Si vous choisissez de travailler avec un prêteur qui ne tient pas compte des cotes de crédit dans ses procédures de souscription, vous devrez généralement fournir l’un des éléments suivants.

Relevés bancaires

Certains des prêteurs qui ne regardent pas les cotes de crédit vous demanderont de leur fournir des relevés bancaires pour vérifier combien d’argent va et vient de votre compte bancaire sur une base mensuelle. La raison en est que la plupart des prêteurs veulent s’assurer que vous pouvez réellement vous permettre un prêt. Si vous avez déjà trop de responsabilités financières, un prêteur pourrait ne pas vouloir vous approuver pour un prêt. Il existe de nombreuses façons de procéder, mais voici quelques-unes des plus courantes :

  • Vérification bancaire instantanée: Il existe de nombreux programmes différents qui offrent ce service. Vous vous connecterez à votre banque en ligne via le programme utilisé par votre prêteur qui saisira les données bancaires nécessaires à la création d’un rapport. C’est ce rapport que voit votre prêteur, et non les informations de votre compte.
  • Relevés électroniques: Toutes les banques offrent des relevés électroniques via leur application  bancaire en ligne, et un prêteur peut leur demander de valider votre situation financière.
  • Télécopie de vos relevés bancaires à votre prêteur.

Documents relatifs à l’emploi

Pour un prêteur, une autre manière de ne pas vérifier le dossier de crédit tout en évaluant votre solvabilité consiste à vérifier vos revenus. Puisque la majorité des prêteurs veulent s’assurer d’être remboursés régulièrement, il devient crucial de n’autoriser des prêts qu’aux personnes qui gagnent suffisamment d’argent et peuvent réellement se le permettre. La plupart des prêteurs ne cherchent pas à créer des difficultés financières supplémentaires pour leurs clients.

Garanties

Si vous pensez que votre cote de crédit ou votre historique financier nuisent à vos chances d’obtenir un prêt, vous pouvez envisager de fournir une garantie. Voyez-vous, la plupart des prêts avec garantie n’exigent pas de vérification de crédit, car l’actif rend votre historique de crédit moins pertinent. La garantie protège le prêteur. C’est un excellent moyen d’obtenir un prêt personnel de 5 000 $ ou plus. Avec un prêt avec garantie, vous n’aurez souvent pas besoin d’autoriser une vérification de crédit et vos chances d’obtenir un prêt plus important augmenteront sensiblement.

Trouver un garant

Les prêts garantis sont également avantageux pour les emprunteurs qui ne veulent pas que leur crédit soit vérifié ou qui ne gagnent pas un revenu approprié pour une qualification de prêt typique. Dans ce cas, trouver un cosignataire est la clé. Cette personne devra détenir un bon crédit ainsi qu’un meilleur revenu. Elle devra également être à l’aise avec l’idée d’être responsable de vos versements de prêt si vous ne pouvez plus les faire. Assurez-vous que cette personne est bien consciente  de ce risque avant de se porter cosignataire et garante pour vous et de cosigner votre contrat. Cependant, il est à noter que le crédit de votre cosignataire et garant peut être vérifié pour déterminer sa solvabilité.

Les avantages et les inconvénients d’un prêt sans enquête de crédit

Avant de demander tout type de prêt, vous devriez toujours faire vos recherches et comprendre les avantages et les inconvénients de celui-ci. Votre situation financière vous aidera à déterminer si un prêt sans enquête de crédit devient une occasion favorable ou bien un fardeau à long terme.

Avantages

  • Mauvais crédit accepté: Les consommateurs qui ont un dossier de crédit mince ou une cote de crédit médiocre peuvent obtenir le soutien financier dont ils ont besoin lorsqu’ils ne se qualifient pas auprès des banques en raison de problèmes de cote de crédit. 
  • Délai d’approbation rapide: Beaucoup de ces prêts sont conçus pour fournir rapidement de l’argent aux emprunteurs. 
  • La somme empruntée arrive rapidement sur votre compte: Ainsi, les emprunteurs peuvent s’attendre à obtenir l’argent dont ils ont besoin le jour même de leur demande. 

Inconvénients

  • Coût d’emprunt élevé: En raison des taux d’intérêt élevés et des délais de remboursement courts, de nombreux emprunteurs de prêts sans enquête ne sont pas en mesure d’effectuer leurs paiements.
  • Prêteurs à haut risque: Bien que la plupart des prêteurs qui offrent des prêts sans vérification de crédit soient légitimes, il y a un risque de devenir la proie d’un prêteur qui est en réalité un prédateur.
  • Danger de surendettement

À vérifier avant de choisir un prêt sans enquête de crédit

Examinez bien les taux d’intérêt offerts pour des prêts personnels. Il vous serait très possible d’y dénicher un prêt traditionnel au taux d’intérêt rehaussé, cependant qui serait plus profitable qu’un prêt sans enquête de crédit. Un taux d’intérêt plus bas indique moins d’argent de votre part pendant la période du prêt.

Des actifs ou des garanties deviennent avantageux voire bénéfiques pour beaucoup de genres de prêts personnels n’exigeant pas de vérification du crédit. Cela démontre votre aptitude à payer, donc votre aptitude à rembourser. En plus de vous permettre d’obtenir des taux d’intérêt plus bas et une acceptation plus aisée pour des futurs prêts.

Où obtenir un prêt sans enquête de crédit

Il y a de nombreux prêteurs qui offrent prêts sans enquête de crédit avec leurs caractéristiques propres.

Les prêteurs privés:

  • se conforment à leurs propres procédures
  • plus souples et moins rigides
  • acceptent plus de risque

Les prêteurs alternatifs:

  • surtout en ligne
  • demande sans frais et sans obligation
  • autorisation éclair

Les prêteurs spécialisés:

  • surtout en ligne
  • actifs surtout dans les domaines de prêts : personnels hypothécaires, sur titres, etc.

Quelques types de prêts sans enquête de crédit

La plupart des prêts qui ne requièrent pas de vérification de crédit ont des taux d’intérêt élevé et de courtes périodes de remboursement. Voici quelques-uns des types de prêts les plus courants sans vérification de crédit : 

Prêt d’argent rapide

Les prêts d’argent rapides font partie de la catégorie des prêts privés. Donc, si vous êtes prêts à donner des informations personnelles (tel que votre numéro d’assurance sociale, un talon de chèque, ou un numéro de compte bancaire), un prêt vous est autorisé. 

Ce sont de petits montants variant de 250 $ à 1250 $ et pouvant aller à 5000 $. Si ces montants de prêt ne sont pas très relevés, leurs taux d’intérêt sont considérables. Ceux-ci pouvant se rendre facilement à 29%. En outre, votre période de versements est très courte, fréquemment de moins de douze mois. En raison des taux d’intérêt rehaussés, votre dette est susceptible de s’accroître sensiblement et en un éclair. Et des frais “d’opération” qui peuvent également faire partie de la somme à payer.

Prêt de titre

Un prêt de titre est un moyen d’emprunter un montant au cas où vous détenez une cote de crédit précaire et que vous êtes propriétaire d’une automobile ou d’un autre véhicule. Vous engagez votre automobile à titre d’obligation de dédommagement. Vous gardez et employez votre automobile quand vous avez un prêt de titre. Par contre, advenant un défaut de paiement du prêt de titre, votre automobile pourrait vous être retenue pour remboursement.

Les prêts de titre durent généralement de 3 mois à 3 années. Ils proposent souvent des taux d’intérêt ainsi que des frais rehaussés. Et ils deviennent une façon dispendieuse de se procurer des montants. 

Vous avez le droit d’employer divers genres de véhicules, immatriculés dans votre province ou territoire, dans le but d’obtenir un prêt de titre. Parmi les divers genres de véhicules sont les motocyclettes, les bateaux, les véhicules récréatifs, et l’équipement lourd.

Il faut faire très attention ici, car si vous ne faites pas vos paiements, vous risquez de perdre votre véhicule.

Prêts avec garant

Pour les demandeurs de prêts qui ont un dossier de crédit médiocre ou qui ne veulent pas que leur crédit soit examiné, un prêt garanti avec un cosignataire pourrait devenir une belle option. L’emprunteur principal n’est pas dans l’obligation de se soumettre à une enquête de solvabilité, cependant le consommateur qui agira à titre de garant devra lui se soumettre à cette enquête.

Prêt à tempérament

Si vous optez pour un prêt à tempérament sans vérification de crédit au Canada, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre lors de votre demande. 

Taux d’intérêt2,99 à 46,96%
Montant du prêt0 à 50,000 $
Durée du prêt3 mois à 120 mois
FraisPas de frais de demande.

Conclusion

Le processus d’approbation sans vérification de crédit est basé sur plus de 3 chiffres. Et cela signifie que plus de personnes sont en mesure d’obtenir l’approbation des prêts qu’elles souhaitent et moins de personnes sont rejetées pour des erreurs ou des faux pas en matière de finance dans le passé. Un prêteur utilisant la vérification de crédit est plus que disposé à travailler avec des emprunteurs potentiels pour trouver des prêts, des modalités et des produits qui conviennent le mieux aux besoins financiers de l’emprunteur.


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