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Prêts sans vérification bancaire

Prêts sans vérification bancaire

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour mars 23, 2022

Si vous n'avez pas de compte bancaire, vous n'êtes pas seul. Selon un rapport de 2021 de l'Organisation canadienne des paiements prépayés (CPPO), 10 à 20 millions de Canadiens sont soit sous-bancarisés, soit non bancarisés. Cela signifie que ces personnes n'ont pas accès aux services et produits bancaires courants.

Si vous (ou quelqu'un que vous connaissez) n'avez actuellement pas accès à un compte bancaire, vous vous demandez peut-être si vous pouvez toujours demander un prêt.

Puis-je demander un prêt sans compte bancaire ?

Oui, les consommateurs canadiens sans compte bancaire peuvent toujours demander certains types de prêts, parfois appelés prêts sans vérification bancaire. Mais, il est important de comprendre que les options seront limitées et généralement plus chères que les prêts des institutions financières traditionnelles.

Qu'est-ce qu'un prêt sans vérification bancaire ?

Comme son nom l'indique, un prêt sans vérification bancaire est un type de prêt qui ne nécessite aucune documentation à vérifier par le prêteur. Essentiellement, vous pouvez obtenir un prêt sans avoir à fournir de documentation concernant vos finances, vos actifs ou votre compte bancaire.

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Options de prêt sans compte bancaire ou sans vérification bancaire

Sans compte bancaire, seules quelques options de prêt s'offrent à vous. Ces options ne doivent être envisagées qu'en cas d'urgence, car elles sont coûteuses et peuvent entraîner des difficultés financières si vous n'êtes pas en mesure de les rembourser.

Prêts sur gage

Certains prêteurs sur gage proposent des prêts aux consommateurs qui fournissent un objet de valeur en garantie. Le magasin conserve l'article jusqu'à ce que vous soyez en mesure de rembourser le prêt plus les intérêts. Les prêts sur gage sont généralement petits, environ 150 $ et coûteux. Les taux d'intérêt peuvent être de 100 % ou plus. De plus, si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le magasin a le droit de vendre votre article et le fera probablement.

  • Âge de la majorité dans votre province
  • Posséder un objet de valeur pour utiliser une garantie
  • Montant du prêt: Dépend de la valeur de l'article (en moyenne environ 150 $)
  • Taux: Varie
  • Temps de financement: Immédiat (pas plus d'un jour)
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Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire ont tendance à être assez populaires pour des situations comme celles-ci. Ces prêts à court terme ne dépassent généralement pas 1 000 $ à 1 500 $ et fournissent les fonds indispensables en très peu de temps. En fait, les emprunteurs peuvent mettre la main sur l'argent en aussi peu que 24 heures.

Si vous n'avez pas de compte bancaire, vous devrez rechercher un prêteur sur salaire qui financera le prêt en espèces ou par carte prépayée.

  • Résident canadien
  • Âge de la majorité dans votre province
  • Preuve de revenu
  • Montant du prêt : Jusqu'à 1 500 $
  • Taux: Dépend des règles provinciales (entre 15 $ et 25 $ par tranche de 100 $ empruntée)
  • Temps de financement: Un jour ou moins

Prêts par carte de débit

Certains prêteurs offrent des prêts par carte de débit. C'est là que les fonds sont chargés sur une carte de débit prépayée et vous sont envoyés par la poste ou peuvent être récupérés en personne. Si vous contractez un prêt par carte de débit auprès d'un prêteur sur salaire, vous devrez rembourser le prêt par votre prochain dépannage en espèces. Si vous contractez un prêt par carte de débit auprès d'un autre type de prêteur, vous devrez peut-être toujours disposer d'un compte bancaire sur lequel ils pourront retirer vos paiements.

  • Résident Canadien
  • Âge de la majorité dans votre province
  • Preuve de revenu
  • Montant du prêt: varie considérablement
  • Taux: varie considérablement
  • Temps de financement: Aussi peu que 24 heures

Pouvez-vous obtenir un prêt sans vérification bancaire avec un mauvais crédit ?

Que faire si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit, mais que vous ne voulez pas que votre prêteur retire votre crédit ? Dans ce cas, vous devrez fournir vos relevés bancaires à votre prêteur.

Les prêteurs ne veulent généralement pas prêter de l'argent qui, selon eux, pourrait ne pas être remboursé. Ils voudront toujours avoir l'assurance que le prêt sera remboursé, surtout lorsqu'il s'agit de prêts non garantis; c'est-à-dire des prêts qui ne sont assortis d'aucune garantie que les prêteurs pourraient récupérer en cas de défaut des emprunteurs sur leurs prêts.

Afin de se protéger, les prêteurs voudront généralement voir des documents financiers spécifiques vérifiant la capacité des emprunteurs à rembourser les prêts qu'ils contractent ou établiront un rapport de solvabilité. Les informations contenues dans un rapport de crédit décrivent l'historique de paiement et l'utilisation du crédit de l'emprunteur. Ces informations sont précieuses pour les prêteurs afin d'évaluer la capacité d'un emprunteur à rembourser un prêt.

Avantages et inconvénients des prêts sans vérification bancaire

Un prêt sans vérification bancaire peut sembler formidable, mais comme tout le reste dans la vie, il y a quelques inconvénients. Ici, nous avons répertorié les avantages et les inconvénients afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Avantages

  • Application facile: En raison du manque de documents que vous devez envoyer, le processus de demande est beaucoup plus simple que de demander un prêt ordinaire.
  • Approbations plus rapides: les prêteurs n'ont pas besoin de vérifier pour vous approuver un prêt. Ainsi, les délais d'approbation sont beaucoup plus rapides.
  • Aucune exigence de revenu: étant donné que vous n'êtes pas tenu de fournir une vérification bancaire, l'exigence habituelle de niveau de revenu ne s'applique pas.

Les inconvénients

  • Taux d'intérêt élevés: les prêteurs facturent souvent des intérêts plus élevés pour le prêt sans vérification bancaire, car il leur est plus difficile d'évaluer votre risque. Étant donné que le prêteur fonde votre admissibilité uniquement sur votre pointage de crédit, il ne peut pas dire si le prêt qu'il vous accorde fera basculer votre ratio dette / revenu dans la zone rouge.
  • Petits montants: Si vous recherchez un prêt important, un prêt sans compte bancaire n'est pas l'option pour vous. Ces types de prêts sont généralement inférieurs à 1 500 $.

Comment ouvrir un compte bancaire au Canada

Voici les étapes que vous pouvez suivre pour ouvrir un compte bancaire dans la banque de votre choix.

1. Choisissez la rive droite

Il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir en ce qui concerne les banques au Canada. Vous pouvez choisir entre les ”Gros Cinq” ou opter pour une petite banque en ligne uniquement. Découvrez les types de comptes proposés par chacun et choisissez celui qui répond le mieux à vos besoins.

2. Postulez (en personne ou en ligne)

Si vous souhaitez parler à quelqu'un en face à face des options de votre compte, rendez-vous à l'agence locale de la banque que vous avez choisie. Sinon, la plupart des banques ont la possibilité d'ouvrir de nouveaux comptes en ligne.

3. Soumettre des documents

La plupart des banques exigent que vous soumettiez une preuve d'adresse et plusieurs pièces d'identité avant de signer sur la ligne pointillée.

4. Déposer de l'argent et gérer le compte

Il est maintenant temps de déposer l'argent que vous souhaitez conserver sur le compte. Ensuite, vous pouvez configurer des paiements récurrents, faire déposer votre chèque de paie automatiquement et suivre vos dépenses.

FAQ sur les prêts sans compte bancaire

Ai-je besoin d'un emploi pour obtenir un prêt?

Non, vous n'avez pas besoin d'un emploi pour demander un prêt, mais vos options seront limitées et coûteuses, les prêts sur salaire et les prêts sur gage peuvent être vos seuls choix. Vous devrez également prouver que vous pouvez rembourser le prêt.

Ai-je besoin d'un compte bancaire pour obtenir un prêt ?

Non, certains prêteurs financent les prêts en espèces ou par carte de débit. Gardez à l'esprit que ces prêts sont chers et sont considérés comme un dernier recours.

Les prêts sur salaire sont-ils mauvais ?

Les prêts sur salaire coûtent cher et peuvent piéger les emprunteurs dans un cycle d'endettement dont il est difficile de sortir. C'est pourquoi les prêts sur salaire sont considérés comme une mauvaise option.

Les comptes bancaires sont-ils gratuits ?

Selon le type de compte que vous choisissez, vous devrez peut-être payer des frais de service mensuels. Mais presque toutes les banques proposent un type de compte gratuit.

Dernières pensées

Un prêt sans vérification bancaire ou sans compte bancaire est certainement une option qui s'offre à vous chaque fois que vous avez besoin d'argent rapidement pour couvrir une dépense urgente. Cependant, vous devez être conscient que ces prêts sont coûteux et peuvent causer plus de mal que de bien. Prenez le temps d'examiner vos options avant de prendre tout type d'engagement financier, qu'il soit petit ou grand.


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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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