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En avez-vous assez de vous faire harceler par les agences de recouvrement ? Votre endettement est-il devenu trop lourd pour vous ? Vous pourriez envisager de parler avec un professionnel du règlement de la dette. Le règlement de la dette est une option d'allégement de la dette que de nombreux Canadiens utilisent pour aider à réduire et à effacer leurs dettes.
Le règlement de la dette est un type de service spécifique dont l'objectif est d'aider les consommateurs à réduire leur dette. Les représentants d'une société de règlement de dettes négocieront avec vos créanciers et prêteurs pour arriver à un règlement qui convient à toutes les parties concernées. Si vos créanciers acceptent le règlement, vous devrez fournir une somme forfaitaire en espèces à votre société de règlement de dettes qui paiera et réglera ensuite les dettes avec vos créanciers.
Ces entreprises facturent souvent des frais pour leurs services, qui correspondent généralement à un pourcentage du montant que vous avez économisé sur votre dette réglée. Notez que si votre société de règlement de dettes ne parvient pas à conclure un accord avec votre créancier, vous devrez quand même payer des frais.
Apprenez comment se qualifier pour un règlement de la dette.
Lorsque vous transigez avec une société de règlement de dettes, vous aurez un représentant de règlement de dettes qui négocie en votre nom avec vos créanciers. Leur objectif est d'essayer de réduire le montant global de votre dette à un niveau beaucoup plus facile à rembourser.
Au cours du processus de négociation, il peut vous être demandé d'arrêter tous les paiements dûs à vos créanciers jusqu'à ce qu'un règlement soit conclu. Il s'agit d'une tactique courante utilisée par les sociétés de règlement de dettes pour faire pression sur les créanciers afin qu'ils acceptent l'offre de règlement de dettes. Cependant, rien ne garantit qu'une entente sera trouvée.
Si les créanciers acceptent le montant demandé par votre société de règlement de dettes, vous effectuerez un paiement forfaitaire à votre société de règlement de dettes qui remboursera alors vos créanciers.
Tout au long du processus de négociation, vous devrez peut-être effectuer des dépôts réguliers sur un compte administré par la société de règlement de dettes mais toujours sous votre contrôle. Ce compte est essentiellement utilisé pour vous permettre d’économiser de l'argent qui sera affecté au paiement forfaitaire de vos créanciers. Lorsque vos créanciers auront été payés, votre dette sera considérée comme réglée.
Il est essentiel de comprendre que même si le règlement de la dette peut vous aider enfin à vous débarrasser du fardeau de votre dette, il comporte également certains risques inhérents. Vous seriez bien avisé de peser le pour et le contre du règlement de la dette avant de prendre cette voie.
| Avantages | Inconvénients |
| Réduit votre endettement global | Aucune garantie qu’un règlement sera atteint. |
| Met fin aux appels harcelants des créanciers et des agences de recouvrement | Des intérêts et des frais de retard pourraient vous être facturés si vous ne respectez pas votre part du marché. |
| Évite la faillite | Il y a des frais associés à ce service. |
| Un nouveau départ. | Votre cote de crédit sera affectée |
Comme tout autre type de programme conçu pour vous aider à vous sortir de vos dettes, vous devez d'abord tenir compte de certaines considérations. Alors que le règlement de la dette peut certainement être utile, ce n'est pas nécessairement le cas pour tout le monde.
Voici quelques situations où le règlement de dettes peut être une bonne option pour vous.
Lorsque vous réglez une dette, vous obtenez une note sur votre dossier de crédit indiquant que vous avez réglé votre dette, qui sera inscrite pendant sept ans. Bien que cela puisse sembler long, un règlement de dette peut aider à minimiser l'impact négatif que vous pouvez avoir sur votre dossier de crédit lorsque vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt. Au lieu de faire défaut, un règlement de dettes vous aide à régler votre dette, ce qui :
Vous êtes toujours libre d'entrer en contact avec vos créanciers pour essayer de négocier avec eux par vous-même. Ils peuvent être ouverts et disposés à discuter avec vous pour trouver une solution, surtout si vous êtes en mesure de montrer que vous faites tout ce que vous pouvez pour régler vos factures.
Mais parfois, il est utile d'avoir un professionnel qui négocie pour vous. Si vous êtes un maître de la négociation, vous pourrez réussir par vous-même. Mais si ce n'est pas le cas, demander à quelqu'un d'autre de s'occuper de la situation pour vous peut être plus utile, surtout si vous demandez l'aide d'une partie qui a l'expérience de ce type de négociations.
Soyez conscient que si vous décidez d'engager une société de règlement de dettes pour gérer votre règlement de dettes pour vous, il est impératif que vous choisissiez une entreprise fiable et de bonne réputation . Certaines sociétés peuvent accepter votre offre de manière informelle, ce qui souvent ne fonctionne pas.
D'autres peuvent facturer des frais exorbitants qui sont complètement inutiles ou peuvent exiger que des frais soient payés d'avance. Les frais ne doivent être facturés qu'après qu'un règlement a été conclu. Mais malheureusement, certaines sociétés de règlement de dettes ne sont là que pour gagner le plus d'argent possible.
Certaines sociétés de règlement de dettes inciteront les consommateurs à s'engager dans un «programme gouvernemental», ce qui peut être un moyen trompeur de vous amener à les payer pour une proposition de consommateur, pour laquelle vous ne devriez jamais avoir à payer.
Ce que vous devez retenir ici est de vous assurer que vous travaillez avec une agence de règlement de dettes réputée avant d'en engager une pour vous représenter lors des négociations avec vos créanciers.
Si votre dette est maintenant au point où vous n'êtes plus en mesure de la gérer efficacement, il est peut-être temps de demander de l'aide. Le règlement de la dette peut être une avenue à prendre, mais il existe également un certain nombre d'autres options. Prêts Québec peut vous aider à déterminer le type de programme qui vous convient le mieux et vous aider à atténuer vos problèmes d'endettement.
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