Financement chirurgie esthétique

Financement chirurgie esthétique

Vous ne savez pas comment financer une chirurgie esthétique ou plastique coûteuse ? Heureusement, à Prêts Québec, nous pouvons vous aider à trouver les meilleures options.

Lisez la suite pour en savoir plus sur vos options, et pour plus d'informations sur les prêts, les dettes et votre cote de crédit - visitez notre blogue.

Coûts courants des procédures de chirurgie esthétique et plastique

Selon le type de clinique avec laquelle vous allez, vous pourrez choisir parmi une large gamme d'améliorations plastiques et cosmétiques. Néanmoins, avant de faire votre choix, il est essentiel de considérer les coûts à long terme qui vont au-delà du prix initial.

En fait, il peut y avoir des frais chirurgicaux, des frais d'anesthésie et des frais de salle d'opération attachés à votre facture finale. Cela n'inclut pas les frais et les taux d'intérêt associés aux remboursements potentiels de votre prêt.

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Comment couvrir le coût de la chirurgie esthétique et plastique?

Si vous cherchez à financer une intervention de chirurgie esthétique ou plastique sans puiser dans vos économies ou utiliser vos cartes de crédit à l'avance, vous aurez généralement trois options alternatives.

Financement de la chirurgie plastique par un prêt personnel

Votre première option serait de demander un prêt personnel traditionnel auprès d'un prêteur principal ou subprime de votre région (ou en ligne). Si vous êtes admissible, une somme forfaitaire sera déposée directement dans votre compte bancaire. Vous rembourserez alors vos emprunts avec intérêts sur plusieurs mois à plusieurs années.

Types de prêts personnels

• Prêt personnel non garanti - Étant donné qu'un prêt non garanti n'implique aucune garantie pour le prêteur, il est possible que les prêts soient plus petits et aient des taux d'intérêt plus élevés que les autres solutions de financement. Pour de meilleurs résultats, postulez lorsque vous avez un bon revenu et une cote de crédit solide de 660 à 900.

• Prêts personnels garantis - Si vous avez accès à un actif, tel qu'un titre de véhicule sans privilège ou au moins 20% de valeur nette de la propriété, vous pouvez également demander un prêt personnel garanti. Dans ce cas, votre prêteur revendique la propriété temporaire de votre garantie en échange d'un montant de prêt plus important, d'un taux inférieur et d'un plan de remboursement plus long. Avant de faire une demande de financement garanti, il est important de comprendre le risque que vous accepteriez en offrant une garantie. Étant donné que l'actif sert de garantie au prêteur, celui-ci aura le droit de le saisir si vous faites défaut sur trop de paiements.

Financez votre chirurgie esthétique en interne

Au Canada, vous trouverez également de nombreuses cliniques de chirurgie esthétique et plastique qui ont leurs propres programmes de financement internes. Ainsi, au lieu de demander un prêt auprès d'un prêteur tiers, vous feriez simplement des paiements réguliers à la clinique elle-même et vous éviteriez de demander un prêt.

Cependant, le financement interne signifie généralement que vous devrez utiliser de l'argent ou du crédit pour payer votre procédure, ce qui peut être difficile pour votre budget. Au lieu de facturer des intérêts, il peut y avoir un certain nombre de frais médicaux et administratifs à couvrir. Avant de choisir cette option ou toute autre option, assurez-vous de bien comprendre tous les détails et de pouvoir vous permettre de suivre les paiements.

Financement de la chirurgie plastique avec une carte de crédit

Plutôt que de demander un prêt pour payer votre chirurgie plastique, vous pourrez peut-être facturer cette dépense à votre carte de crédit. Votre capacité à le faire dépendra de quelques éléments importants, notamment le coût de la procédure et votre limite de crédit.

Caractéristiques de la carte de crédit

• Accès immédiat - L'utilisation de votre carte de crédit pour payer votre chirurgie esthétique vous permettra d'éviter des mois (ou plus) d'économies.
• Gagnez des points - Cela vous permettra également de gagner des points, en supposant que votre carte dispose d'un programme de récompenses. Et étant donné le coût élevé de la chirurgie plastique, vous pourriez potentiellement engranger pas mal de points d'un seul coup.
• Faibles APR promotionnels - Vous pouvez envisager de transférer votre solde sur une carte de crédit qui offre une période d'introduction de 0%, pendant laquelle vous pouvez rembourser votre dette beaucoup plus rapidement sans avoir à payer d'intérêts.
• Taux d'intérêt élevés - N'oubliez pas que les cartes de crédit sont assorties de taux d'intérêt très élevés. Cela signifie que vous paierez beaucoup d'intérêts si vous conservez un solde important mois après mois. En tant que tel, assurez-vous d'être suffisamment discipliné pour vous replier et rembourser votre solde le plus rapidement possible afin d'éviter des intérêts inutiles.

Financement de la chirurgie plastique avec une marge de crédit

Une marge de crédit fonctionne un peu comme une carte de crédit en ce sens que vous avez accès à un montant de crédit spécifique sur lequel vous pouvez retirer des fonds. Tant que vous ne dépassez pas cette limite de crédit, vous pouvez emprunter autant ou aussi peu que vous le souhaitez, et à tout moment lorsque le besoin s'en fait sentir.

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Caractéristiques de la ligne de crédit

• Ne payez que des intérêts sur ce que vous utilisez – Comme une carte de crédit, une marge de crédit exige uniquement que vous payiez des intérêts sur le montant que vous retirez du compte plutôt que sur le montant total du crédit. Une fois que vous aurez déposé cet argent sur le compte, aucun intérêt ne vous sera facturé.

• Crédit renouvelable - Vous pouvez continuer à puiser dans le compte à plusieurs reprises plutôt que d'avoir à demander un prêt chaque fois que vous avez besoin de fonds supplémentaires.

• Taux d'intérêt plus bas - Bien que cette option soit similaire à une carte de crédit, le taux d'intérêt que vous payez sur les fonds retirés avec une marge de crédit est généralement beaucoup plus bas.

• Calendrier de remboursement flexible - En règle générale, vous n'avez pas à rembourser le montant principal avant la fin de la période de tirage. Jusque-là, vous pouviez choisir de payer simplement le paiement minimum.

Financement de la chirurgie plastique avec un mauvais crédit

Comme mentionné, avoir une bonne cote de crédit est essentiel lorsque vous faites une demande de financement, car les prêteurs vous considèrent plus susceptible d'effectuer les paiements à temps. Malheureusement, une mauvaise cote de crédit de 300 à 600 peut limiter vos options car c'est souvent un signe que vous avez des difficultés avec la gestion de la dette et que vous avez donc une plus grande probabilité de défaut.

Cela dit, il existe plusieurs façons de demander un financement pour la chirurgie esthétique ou plastique.

Obtenir un cosignataire

Si vous avez un mauvais crédit, faire cosigner votre demande par un emprunteur plus solide est un moyen de bénéficier de meilleures conditions lors de votre demande de financement. En effet, le cosignataire s'engage à «garantir» que vos paiements seront effectués à temps, même si vous, l'emprunteur principal, ne pouvez pas vous le permettre.

Pour être admissible, votre cosignataire doit avoir un revenu décent et un bon crédit. Néanmoins, gardez à l'esprit que tout paiement sortirait de sa poche et affecterait son crédit en cas de défaut de paiement, alors assurez-vous que votre cosignataire est bien préparé à assumer cette responsabilité.

Essayez un prêteur de mauvais crédit

Alors que les prêteurs conventionnels exigent que leurs clients aient une bonne cote de crédit, il existe d'autres prêteurs alternatifs qui s'occupent spécifiquement des emprunteurs ayant un mauvais crédit. Plutôt que de se concentrer sur la cote de crédit d'un demandeur, ces prêteurs accordent plus d'importance à d'autres facteurs lorsqu'ils évaluent la solvabilité d'emprunt d'une personne, notamment son revenu, sa stabilité d'emploi et son niveau d'endettement.

En fait, certains prêteurs n'effectuent même pas de vérification de crédit, et d'autres peuvent même approuver des emprunteurs qui ont peut-être dû déposer une proposition de consommateur ou déclarer faillite dans le passé. Cela dit, ces prêts pour mauvais crédit sont généralement assortis d'un taux d'intérêt plus élevé que les prêts conventionnels qui nécessitent une cote de crédit plus élevée.

Attendez et réparez vos finances

Si vous n'êtes pas pressé de subir une chirurgie plastique, envisager d'attendre jusqu'à ce que vous ayez suffisamment de temps pour économiser pour la procédure. En fonction du coût de la chirurgie et de vos efforts pour économiser, vous pourrez peut-être trouver le montant total nécessaire pour payer l'intégralité de la procédure sans avoir à emprunter.

Pendant que vous y êtes, envisagez de prendre des mesures pour améliorer votre profil de crédit si votre cote est un peu faible, comme les suivantes :

• Payez toutes vos factures à temps et en totalité
• Ne dépensez pas plus de 30 % de la limite de votre carte de crédit
• Gardez les anciens comptes de crédit ouverts, même si vous ne les utilisez pas
• Ne demandez pas trop de prêts dans un court laps de temps
• Ouvrez une carte de crédit sécurisée pour aider à reconstruire et à réparer votre pointage de crédit avec des paiements de factures en temps opportun

En améliorant votre crédit et votre profil financier, vous pourrez peut-être obtenir une approbation de financement à un taux inférieur et à des conditions plus favorables, ce qui rendra votre prêt plus abordable dans l'ensemble.

Comment faire une demande de prêt pour chirurgie plastique

3 ÉTAPES DE BASE POUR VOUS AIDER À TROUVER UN PRÊT

Étape 1 - Rassemblez vos documents

Les prêteurs voudront évaluer votre capacité à rembourser le prêt que vous demandez, c'est pourquoi ils doivent voir certains documents de votre part. Certains des documents que vous devrez peut-être soumettre comprennent une preuve d'identité (c'est-à-dire un permis de conduire, un passeport ou un certificat de naissance), une preuve de résidence au Canada et une preuve de revenu (c'est-à-dire des talons de paie, des reçus d'impôt sur le revenu ou un avis de cotisation) . Vous devrez également fournir vos relevés bancaires et autres informations de compte bancaire à des fins de financement.

Étape 2 - Découvrez si vous êtes éligible

Avant de postuler auprès d'un prêteur, il est préférable de rechercher les exigences minimales du prêteur. Cela vous aidera non seulement à éviter de postuler auprès de prêteurs avec lesquels vous n'êtes probablement pas admissible, mais cela empêchera également toute vérification de crédit inutile.

Étape 3 - Obtenez un devis et comparez les offres

Une fois que vous avez vérifié que vous êtes éligible au financement, vous voudrez rechercher différents devis pour comparer les offres de différents prêteurs. L'objectif est d'obtenir le taux d'intérêt et les frais les plus bas pour rendre votre prêt aussi abordable que possible. Heureusement, vous pouvez facilement comparer les devis et les offres à l'aide d'une plateforme de comparaison de prêts en ligne qui affiche plusieurs devis de différents prêteurs.

Comment choisir un bon prêteur

Les besoins et les profils financiers de chacun sont uniques. Pour cette raison, il est utile de consulter différents prêteurs et d'en choisir un qui répond à vos besoins particuliers. Voici quelques conseils à prendre en compte pour vous aider à trouver le meilleur prêteur de financement de chirurgie plastique pour vous.

• Vérifier les avis - La lecture des avis en ligne est l'un des moyens les plus rapides et les plus simples de trouver un prêteur pour vous aider à financer votre chirurgie esthétique. Si le prêteur a beaucoup de mauvaises critiques, il peut être utile de consulter un autre prêteur.

• Obtenez des devis – La comparaison de plusieurs devis de différents prêteurs vous aidera à vous assurer que vous obtenez le meilleur taux. De plus, vous pourrez déterminer tous les frais impliqués, y compris les frais de montage ou les pénalités de remboursement anticipé. Les meilleurs prêteurs sont ceux qui sont totalement transparents sur leurs frais.

• Ne faites pas confiance aux prêteurs à « approbation garantie » - Les prêteurs qui garantissent l'approbation des prêts devraient lever des drapeaux rouges, car de telles publicités peuvent indiquer un prêteur prédateur. Les prêteurs dignes de confiance et réputés n'ouvriront pas d'approbations garanties sans vérifier les finances d'une personne. Même les prêteurs avec un mauvais crédit qui n'exigent peut-être pas une enquête de crédit voudront quand même vérifier votre revenu pour s'assurer que vous avez la capacité de rembourser le prêt.

Autres options de financement de la chirurgie plastique

Il existe d'autres programmes de financement uniques qui peuvent vous être proposés en fonction de votre situation, tels que les suivants :

Prêts Garant

Un prêt de garant peut être une option pour ceux qui ne sont pas en mesure de se qualifier pour un prêt sur leur propre mérite. Ce type de prêt implique un cosignataire qui s'engage à prendre en charge les paiements dans le cas où l'emprunteur ne serait plus en mesure de faire face aux obligations financières du contrat de prêt. Si vous avez un membre de la famille ou un ami de confiance avec un profil financier et de crédit sain qui est prêt à assumer ce rôle, vous pourriez être admissible à un prêt de garant.

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Prêts sur valeur domiciliaire

Un prêt sur valeur domiciliaire vous permet d'emprunter sur la valeur nette de votre maison, à condition que vous disposez d'au moins 20 % de valeur nette. La valeur nette de votre maison correspond à la valeur de votre maison moins le solde de votre prêt hypothécaire. Le montant auquel vous pouvez prétendre est basé sur le montant des capitaux propres que vous détenez actuellement.

Prêts sur titre de véhicule

Un prêt de titre de véhicule vous permet d'emprunter de l'argent sur votre véhicule. Étant donné que votre voiture est utilisée pour garantir le prêt, vous devrez être propriétaire de votre véhicule et ne pas avoir de solde impayé sur un prêt automobile. Il est important de noter que si vous ne remboursez pas votre prêt à tout moment, vous risquez de perdre la possession de votre voiture.

Combien d'argent puis-je obtenir pour ma chirurgie plastique en utilisant un prêt garanti?

Ces types de prêts ne dépassent généralement pas 10 000 $ et peuvent être assortis de taux d'intérêt plus élevés en échange du risque plus élevé que le prêteur assume. Tant que votre chirurgie ne coûte pas plus de quelques milliers de dollars, le montant de votre prêt garanti devrait être suffisant pour le couvrir.

Puis-je utiliser la valeur nette de ma maison pour couvrir mes frais de chirurgie?

Un prêt sur valeur domiciliaire peut être une excellente option pour vous aider à couvrir le coût de votre chirurgie esthétique, car il est généralement plus facile de se qualifier par rapport à un prêt personnel non garanti traditionnel. C'est également une bonne option si la procédure que vous faites est très coûteuse et vous coûtera beaucoup plus cher que ce qu'un prêt traditionnel peut vous procurer.

Mon prêt couvrira-t-il le coût total de mon opération?

Certaines procédures de chirurgie esthétique et plastique peuvent coûter des milliers de dollars, mais le montant du prêt pour lequel vous êtes approuvé variera considérablement en fonction de votre prêteur et de votre profil financier. Alors que certains prêteurs peuvent offrir plus de financement que d'autres et beaucoup ne vous offriront pas autant s'il semble que vous ne serez pas en mesure de payer vos paiements. Si vous essayez de financer une opération coûteuse, il peut être préférable de faire une demande auprès d'un prêteur principal lorsque vous avez des finances solides, ainsi que des garanties ou un cosignataire. Vous pourriez également être en mesure de demander un plan de remboursement plus long en échange d'un prêt plus important.

Quel taux d'intérêt puis-je obtenir pour mon prêt de chirurgie plastique?

Les taux d'intérêt varient considérablement en fonction du type de prêteur auprès duquel vous postulez. En règle générale, les taux offerts par les prêteurs de premier ordre comme les banques sont un peu inférieurs à ceux d'un prêteur à risque, surtout s'ils offrent des prêts avec mauvais crédit, qui comportent plus de risques pour eux. Cependant, la plupart des prêteurs baseront votre taux sur la santé de votre revenu, votre pointage de crédit et votre niveau d'endettement actuel. Plus il vous sera facile d'effectuer les paiements comme convenu, plus votre taux d'intérêt sera bas.

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Obtenir une chirurgie plastique n'est pas toujours une décision facile ou bon marché, mais cela ne doit pas être gênant si vous travaillez avec Loans Canada. Nous pouvons vous mettre en contact avec les sources de financement parfaites dans votre région. Appelez-nous dès aujourd'hui ou consultez notre site Web pour plus d'informations sur nos solutions.