Aperçu de easyfinancière
Depuis 2006, easyfinancial (une filiale de goeasy TSX:GSY) s'engage à offrir aux consommateurs canadiens un accès facile aux produits de prêt dont ils ont besoin, même lorsque les banques ont refusé par le passé.
easyfinancial offre des prêts personnels de 500 $ – 20 000 $ (15 000 $ - 150 000 $ pour les prêts personnels garantis) à des taux d'intérêt abordables et pratiques.
Quelles sont les exigences pour obtenir un prêt auprès d'easyfinancial?
Comme pour tout produit de prêt offert au Canada, obtenir l'approbation d'un prêt personnel non garanti auprès d'easyfinancial peut exiger certaines conditions de votre part, notamment, sans s'y limiter :
- Un revenu mensuel d'au moins 1 200 $
- 1 000 $ doivent provenir d'un emploi à temps plein, à temps partiel, d'un travail autonome, d'une invalidité ou d'une pension
- Une preuve que vous avez atteint l'âge de la majorité dans votre province (18 ou 19 ans et plus)
- Une preuve de revenu
- Une preuve d'adresse
- Un chèque annulé ou un formulaire de débit préautorisé
Heureusement, se qualifier auprès d'easyfinancial est relativement facile comparativement à de nombreuses banques et caisses de crédit du pays, où le processus de demande exclut parfois les emprunteurs qui ont un faible revenu, un mauvais crédit ou des problèmes de dettes impayées.
Faire une demande avec une bonne santé financière
Sur son site Web, easyfinancial affirme approuver 88 % de ses clients le jour même de leur demande et que 60 % de ses clients ont commencé avec un mauvais crédit. Il est donc clair que même si votre santé financière est plus fragile, il est au moins possible d'être approuvé pour un prêt et de l'utiliser pour améliorer votre situation.
Néanmoins, votre santé financière influera sur les conditions globales de votre prêt. En général, les meilleures offres de prêt sont accessibles lorsque vous avez :
- Une bonne cote de crédit (660 – 900)
- Un emploi à temps plein et un revenu mensuel raisonnable
- Peu ou pas de dettes en cours
- Aucune proposition de consommateur, faillite ou autre défaut récent
- Une garantie de prêt (sûreté)
- Un cosignataire
Documents requis pour faire une demande de prêt auprès d'easyfinancial
easyfinancial peut vous demander de lui envoyer des copies de certains documents personnels et financiers lors de votre demande, comme :
- Passeport, permis de conduire ou autre pièce d'identité gouvernementale (avec photo)
- Talons de paie récents, feuillets T4 ou autre preuve de votre revenu
- Facture de services publics ou autre preuve de votre adresse
- Relevé bancaire le plus récent de 30 jours
- Chèque annulé ou formulaire de débit préautorisé
Avant de faire votre demande, il est important de savoir qu'easyfinancial peut vérifier votre crédit avant d'approuver ou de refuser votre demande et déclarera votre historique de paiement aux principaux bureaux de crédit du Canada (Equifax et TransUnion) si vous êtes approuvé.
Comment faire une demande auprès d'easyfinancial?
Comme mentionné, l'un des grands avantages d'easyfinancial est qu'elle compte plus de 200 succursales dans chaque province canadienne; vous pouvez donc faire votre demande en personne, par téléphone ou en ligne. Même si elle n'a aucun établissement au Nunavut, au Yukon ou dans les Territoires du Nord-Ouest, les résidents de ces territoires peuvent quand même faire une demande sur sa page Web.
Étapes pour faire une demande en ligne auprès d'easyfinancial
- Remplir la demande - Les demandes en ligne prennent environ 10 minutes à remplir et sont normalement acceptées 24/7.
- Attendre la réponse - Si tout va bien, vous devriez recevoir une confirmation en 30 minutes.
- Être financé - Si vous êtes approuvé, le prêt sera déposé directement dans votre compte bancaire en une somme forfaitaire le jour ouvrable même. Toutefois, les réponses aux clients, les approbations de prêt ou les délais de dépôt peuvent varier selon la taille et le type de prêt demandé, ainsi que selon les heures d'ouverture désignées.
Si vous avez besoin d'aide, vous pouvez parler à l'un des agents du service à la clientèle par téléphone, par courriel ou au moyen de leur système de messagerie en direct.
Pouvez-vous obtenir un prêt personnel garanti auprès d'easyfinancial?
easyfinancial offre aussi des prêts personnels garantis (15 000 $ – 150 000 $), pour lesquels une forme de garantie est exigée pour l'approbation, comme votre maison ou un autre actif qui a de la valeur. Vous pourriez préférer cette option, car une bonne garantie peut vous aider à accéder à plus d'argent, à des taux d'intérêt plus bas et à des durées de remboursement plus longues, en accordant moins d'importance à votre revenu.
Soyez toujours prudent lorsque vous demandez un prêt garanti, car le défaut de payer trop de vos futurs versements pourrait entraîner la saisie de votre actif. De plus, des documents supplémentaires peuvent être exigés lors de votre demande, comme votre :
- Relevé hypothécaire annuel
- Relevé annuel de taxes foncières
Caractéristiques d'un prêt personnel easyfinancial
Cela dit, les principaux produits qu'easyfinancial offre sont ses prêts non garantis et garantis, qui sont avantageux parce que l'approbation est facile et rapide à obtenir. Même si ces types de prêts peuvent convenir ou non à votre situation financière particulière, ils comportent de nombreuses caractéristiques, comme :
| Prêts non garantis | Les prêts personnels non garantis de base ont des durées de remboursement de 9 – 84 mois, ce qui vous donne amplement de temps pour rembourser le solde complet de votre dette. |
| Prêts garantis | Les prêts personnels garantis plus élevés ont des durées de remboursement encore plus longues, de 72 – 240 mois. |
| Protection de prêt | Elle offre un plan de protection de prêt qui couvre vos 6 premiers mois de versements en cas de maladie, de blessure ou de perte d'emploi. Ce plan couvre aussi 100 % de votre prêt si vous tombez gravement malade ou décédez. |
| Admissibilité | Si vous avez récemment fait faillite, vous pouvez quand même être approuvé pour un petit prêt, pourvu que votre dossier soit entièrement libéré et que vous ne soyez plus assujetti à des obligations judiciaires, comme la consultation en crédit. |
Coûts d'un prêt personnel easyfinancial
N'oubliez pas que tous les produits de prêt ne sont pas la meilleure solution financière pour vous, et même si les prêts personnels qu'easyfinancial offre peuvent être utiles à plusieurs égards, les coûts qui y sont associés peuvent être trop élevés pour vos finances.
Outre vos versements individuels et votre solde final, voici quelques autres coûts que vous pourriez rencontrer avec un prêt personnel garanti ou non garanti d'easyfinancial :
- Taux d'intérêt annuels (TAEG) de 29,99 % – 34,95 % pour un prêt personnel non garanti et de 9,99 % - 25,99 % pour les prêts personnels garantis
- Pénalité de 3 mois d'intérêts pour les remboursements anticipés (prêts garantis)
- Frais facultatifs d'assurance de protection de prêt
- Taxes supplémentaires et frais administratifs (varient d'une province à l'autre)
- Diverses pénalités en cas de défaut (versements en retard, insuffisants ou manqués)
Comme ces coûts peuvent avoir une incidence négative considérable sur vos finances et votre crédit si vous manquez des versements, il est essentiel de ne faire une demande que si vous avez un emploi stable et êtes certain de pouvoir les assumer, même si vous ne pouvez pas travailler ou perdez complètement votre emploi.
Avantages et inconvénients de faire une demande auprès d'easyfinancial
Il est toujours dans votre intérêt, en tant que consommateur, de bien comprendre tous les avantages et les inconvénients avant de faire une demande de prêt, peu importe le type.
Avantages
- Exigences d'approbation faciles
- Délais de dépôt rapides
- Plans de remboursement et taux d'intérêt ajustables
- Offert dans plusieurs provinces et villes
- Des versements responsables améliorent votre crédit
- Les cosignataires et les garanties de prêt sont possibles
Inconvénients
- Certains services ne sont pas offerts dans certaines régions
- Des taux d'intérêt élevés peuvent s'appliquer
- Les frais de prêt supplémentaires ne sont pas précisés
- Des pénalités pour provision insuffisante (NSF) peuvent s'appliquer (50 $)
- Des pénalités de remboursement anticipé peuvent s'appliquer
- Les versements en défaut nuisent à votre crédit
Quand les banques disent non, easyfinancial dit oui
Le but d'easyfinancial a toujours été d'écouter ce que veulent les consommateurs canadiens et de dire oui. Avec l'un de ses prêts personnels, vous pourrez non seulement couvrir le coût d'une dépense, mais aussi travailler à améliorer votre crédit à chaque versement que vous effectuez.
Avec un prêt easyfinancial dans votre compte bancaire, vous pouvez :
- Payer vos factures en souffrance
- Consolider vos dettes à taux d'intérêt élevé
- Faire face à des urgences financières
- Gérer des dépenses liées à la maison ou au véhicule
- Couvrir des vacances ou des frais de voyage imprévus
easyfinancial - FAQ
Puis-je recevoir mes fonds par virement Interac?
Je n'ai plus les moyens de faire mes versements et je devrai peut-être déclarer faillite. Que dois-je faire?
Comment la consolidation de dettes peut-elle m'aider?
Au Québec
Le crédit à la consommation est encadré par la Loi sur la protection du consommateur, que surveille l'Office de la protection du consommateur (OPC). Un prêteur d'argent qui s'adresse aux consommateurs québécois doit détenir un permis de l'OPC : vérifiez-le auprès de l'OPC avant de présenter une demande. Le coût du crédit, intérêts et frais compris, ne peut pas dépasser 35 % par année.
Au Québec, l'hypothèque est constatée par acte notarié. Les courtiers hypothécaires doivent détenir le permis exigé au Québec.
Ce prêteur n'a pas son siège au Québec : vérifiez qu'il offre ses services en français et qu'il détient le permis requis.
Les taux affichés sont ceux que publie le prêteur : le taux qui vous sera offert dépend de votre dossier. Prêts Québec n'est pas un prêteur et ne consent pas de prêts.
