Prêts Québec: la meilleure plateforme de comparaison de prêts au pays
Supposons que vous possédiez une entreprise de conduite de camions et que vous cherchiez à ajouter à votre flotte. Ou peut-être cherchez-vous à démarrer une entreprise et avez-vous besoin d'un camion commercial. Trouver le bon type de financement pour camions est un élément clé du succès financier de votre entreprise. Bien qu'il ne soit pas aussi facile ou abordable de contracter un prêt pour camion que de financer une fourgonnette ou une berline, il existe d'innombrables options pour tous les propriétaires d'entreprise canadiens. Dans cet esprit, voici tout ce que vous devez savoir pour obtenir l'approbation d'un prêt pour gros camion au Canada.
Un prêt camion est similaire à un prêt automobile typique en ce sens que le véhicule sert de garantie pour le prêt. Les paiements sont effectués par l'emprunteur sur une base mensuelle et la santé financière de l'emprunteur est utilisée pour déterminer l'approbation.
Les prêts pour camions sont généralement contractés par des propriétaires de petites entreprises qui possèdent une entreprise de camionnage ou qui cherchent à acheter un camion pour aider au transport. Pour cette raison, un prêteur vous demandera probablement de fournir des informations sur la santé financière de votre entreprise.
En règle générale, l'emprunteur doit savoir quel camion il souhaite acheter avant de se renseigner sur le financement et doit s'attendre à des taux d'intérêt légèrement plus élevés qu'un prêt automobile typique. Parce qu'un camion est généralement un actif commercial, les prêteurs considèrent les prêts de camions comme un investissement plus risqué. Soyez prêt à fournir des informations et des documents supplémentaires et examinez et comparez toujours toutes vos options pour trouver le meilleur prêteur pour vos besoins.
Lorsqu'il s'agit de choisir le type de camion que vous voulez, vous aurez ce qui pourrait sembler être un nombre presque infini d'options à parcourir. Il y a des semi-camions, des camions fourgons, des camions à benne basculante, des dépanneuses, des plateaux, et la liste est longue. Avec autant d'options, comment choisir celle qui vous convient le mieux ?
Vraiment, le type de camion que vous obtenez dépend de ce pour quoi vous en avez besoin. Une personne qui cherche à devenir propriétaire-exploitant d'un chauffeur de camion long-courrier aura des besoins différents de ceux qui cherchent simplement à faire des livraisons locales de taille moyenne. Le prix du camion variera également en fonction de facteurs tels que la taille, l'âge, le kilométrage, etc. Généralement, plus un camion est lourd, plus il sera cher et plus les exigences du prêt ou du financement seront strictes.
En ce qui concerne le financement, il existe la possibilité de louer votre camion au lieu de l'acheter, mais c'est généralement une option meilleure et moins complexe d'obtenir simplement le prêt et de le payer. Voici les types de prêts camion disponibles :
Avant de soumettre une demande pour tout type de financement de véhicule commercial, tous les propriétaires d'entreprise doivent s'assurer d'avoir préparé les informations et documents suivants. De cette façon, le processus se déroulera aussi bien que possible et vous serez sur la bonne voie pour obtenir le financement dont vous avez besoin.
En tant que propriétaire d'entreprise, la plupart des prêteurs vous demanderont de fournir au moins une pièce d'identité émise par le gouvernement ainsi que votre NAS. Des informations générales telles que votre adresse, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail seront également requises. Si le prêteur vous demande de garantir personnellement votre prêt, vous devrez également fournir des informations et des documents sur vos finances personnelles.
La plupart des prêteurs veulent savoir ce que vous comptez faire avec l'argent et comment cela vous aidera à améliorer votre entreprise et à augmenter vos revenus. De manière générale, si vous possédez une entreprise, vous devriez avoir un plan d'affaires écrit. Si vous ne le faites pas, c'est le moment idéal pour commencer.
Votre entreprise génère-t-elle suffisamment de revenus pour couvrir le coût du financement qui vous intéresse sans affecter sérieusement votre fonds de roulement ? En fait, la plupart des prêteurs exigent que vous disposiez d'un revenu mensuel minimum avant même d'examiner votre demande. Pour évaluer la santé de votre entreprise, ils auront souvent besoin de votre relevé bancaire, de vos états des flux de trésorerie et d'autres documents financiers.
Possédez-vous des actifs commerciaux tels que des biens immobiliers, de l'équipement ou des véhicules? Si vous envisagez d'utiliser l'un de vos actifs comme garantie, une preuve de propriété, d'enregistrement et même des informations de licence seront requises.
En fournissant un acompte adéquat pour le camion ou tout autre véhicule que vous cherchez à acheter, vous réduirez non seulement votre coût mensuel, mais augmentez également vos chances d'approbation. Le montant de votre acompte dépendra de plusieurs facteurs, y compris, mais sans s'y limiter, le montant de votre prêt, l'actif que vous achetez et même votre historique de crédit.
Lors du financement d'un camion, vous devez tenir compte du coût du prêt. Cela comprend le taux d'intérêt, la durée, le paiement initial et le montant global du prêt. Tous ces facteurs peuvent influer sur le coût total de votre prêt. Ci-dessous, nous avons illustré le coût d'un prêt de camion de base.
| Valeur du camion | 60,000 $ |
| Acompte (20 %) | 12,000 $ |
| Montant du financement (80%) | 48,000 $ |
| Taux d'intérêt (APR) | 15.9% |
| Durée du mandat | 5 ans (60 mois) |
| Paiement mensuel | 873.54 $ |
| Total payé | 52,412.4 $ |
| Total des intérêts payés | 16 412,30 $ (4 412,30 $ : intérêts + 12 000 $ : acompte) |
Si vous avez du mal à obtenir un prêt pour développer votre entreprise, vous pouvez utiliser un camion que vous possédez déjà comme garantie. C'est ce qu'on appelle un prêt de titre de camion. Ces types de prêts peuvent non seulement vous aider à obtenir un prêt plus important, mais peuvent également vous aider à obtenir un meilleur taux.
Ce qui se passe essentiellement, c'est que le prêteur prendra le titre de votre camion et l'utilisera pour se protéger en cas de défaut de paiement de votre prêt. C'est un excellent moyen de devenir un candidat plus attrayant pour un prêt, mais cela peut être risqué, alors assurez-vous de considérer toutes les options et assurez-vous de ne manquer aucun paiement.
Bien sûr, il y a certaines exigences pour pouvoir obtenir un prêt de titre de camion et utiliser un véhicule comme garantie.
Si tout cela est bon de votre côté, vous pourrez profiter d'un prêt de titre de camion.
Un prêt de titre de camion est une excellente option pour tous les propriétaires de camions qui souhaitent contracter un prêt. Si vous décidez de demander un prêt de titre de camion, vous pourrez profiter des avantages suivants ;
Bien que l'approbation d'un gros prêt pour camion au Canada puisse sembler une entreprise intimidante, ce n'est vraiment pas beaucoup plus difficile qu'un prêt automobile ordinaire. Bien sûr, c'est plus cher et il y a des règles, mais tant que vous achetez dans les limites de votre budget et que vous vous assurez d'effectuer les paiements à temps, vous ne devriez pas rencontrer de problème. Si vous êtes intéressé à postuler pour un camion tout de suite, nous pouvons vous aider ! Remplissez une demande ci-dessous.
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