Comment effectuer un paiement de PCU
Posté le septembre 12, 2023
Si vous ne remboursez pas votre dette et que vous ne contactez pas l'ARC, l'agence peut engager des poursuites judiciaires.
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Supposons que vous possédiez une entreprise de conduite de camions et que vous cherchiez à ajouter à votre flotte. Ou peut-être cherchez-vous à démarrer une entreprise et avez-vous besoin d'un camion commercial. Trouver le bon type de financement pour camions est un élément clé du succès financier de votre entreprise. Bien qu'il ne soit pas aussi facile ou abordable de contracter un prêt pour camion que de financer une fourgonnette ou une berline, il existe d'innombrables options pour tous les propriétaires d'entreprise canadiens. Dans cet esprit, voici tout ce que vous devez savoir pour obtenir l'approbation d'un prêt pour gros camion au Canada.
Qu'est-ce qu'un prêt camion ?
Un prêt camion est similaire à un prêt automobile typique en ce sens que le véhicule sert de garantie pour le prêt. Les paiements sont effectués par l'emprunteur sur une base mensuelle et la santé financière de l'emprunteur est utilisée pour déterminer l'approbation.
Les prêts pour camions sont généralement contractés par des propriétaires de petites entreprises qui possèdent une entreprise de camionnage ou qui cherchent à acheter un camion pour aider au transport. Pour cette raison, un prêteur vous demandera probablement de fournir des informations sur la santé financière de votre entreprise.
En règle générale, l'emprunteur doit savoir quel camion il souhaite acheter avant de se renseigner sur le financement et doit s'attendre à des taux d'intérêt légèrement plus élevés qu'un prêt automobile typique. Parce qu'un camion est généralement un actif commercial, les prêteurs considèrent les prêts de camions comme un investissement plus risqué. Soyez prêt à fournir des informations et des documents supplémentaires et examinez et comparez toujours toutes vos options pour trouver le meilleur prêteur pour vos besoins.
Raisons pour lesquelles un prêt camion est la bonne option pour votre entreprise
- Vos camions actuels sont obsolètes et doivent être remplacés
- Vous devez augmenter votre flotte pour répondre à la demande
- Vous démarrez une nouvelle entreprise et un camion serait un excellent ajout
- Vous avez besoin de financement pour payer des réparations ou des mises à niveau
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Types de camions pouvant être financés
Lorsqu'il s'agit de choisir le type de camion que vous voulez, vous aurez ce qui pourrait sembler être un nombre presque infini d'options à parcourir. Il y a des semi-camions, des camions fourgons, des camions à benne basculante, des dépanneuses, des plateaux, et la liste est longue. Avec autant d'options, comment choisir celle qui vous convient le mieux ?
Vraiment, le type de camion que vous obtenez dépend de ce pour quoi vous en avez besoin. Une personne qui cherche à devenir propriétaire-exploitant d'un chauffeur de camion long-courrier aura des besoins différents de ceux qui cherchent simplement à faire des livraisons locales de taille moyenne. Le prix du camion variera également en fonction de facteurs tels que la taille, l'âge, le kilométrage, etc. Généralement, plus un camion est lourd, plus il sera cher et plus les exigences du prêt ou du financement seront strictes.
En ce qui concerne le financement, il existe la possibilité de louer votre camion au lieu de l'acheter, mais c'est généralement une option meilleure et moins complexe d'obtenir simplement le prêt et de le payer. Voici les types de prêts camion disponibles :
- Camions à plateau - Un camion à plateau est un gros camion qui peut transporter des marchandises surdimensionnées et d'autres produits volumineux sur une remorque à plat.
- Semi-remorque - Tous les camions sont équipés d'un groupe motopropulseur Detroit intégré, l'un des groupes motopropulseurs les meilleurs et les plus efficaces sur le marché, faisant de chaque camion un plaisir à conduire.
- Camions à benne basculante - Un camion à benne basculante est utilisé pour transporter des matériaux tels que du sable, du gravier et des déchets de démolition vers et depuis les chantiers de construction.
- Camions à ordures - Alors que les camions compacteurs à chargement arrière sont ce que vous verrez habituellement dans les zones résidentielles, certains camions à ordures ont des élévateurs hydrauliques latéraux ou avant pour vider les bacs dans les fentes et les bennes correspondantes.
- Camion fourgon - Fidèle à son nom, un camion fourgon a une soute rectangulaire ou en forme de cube séparée de sa cabine. Bien que vous puissiez utiliser le compartiment pour expédier et stocker toutes sortes de produits, il est possible que votre camion fourgon moyen soit plus cher que la plupart des véhicules grand public.
- Prêts pour la réparation de camions - Pour ceux qui dirigent une entreprise qui a des besoins de camionnage, vos véhicules utilitaires sont souvent l'épine dorsale de vos opérations et les avoir en bon état de marche peut être la clé pour générer des revenus. Cependant, l'entretien des camions commerciaux peut être coûteux et vous devrez vous préparer à des coûts d'exploitation récurrents et imprévus.
Comment se préparer à faire une demande de financement de véhicule commercial
Avant de soumettre une demande pour tout type de financement de véhicule commercial, tous les propriétaires d'entreprise doivent s'assurer d'avoir préparé les informations et documents suivants. De cette façon, le processus se déroulera aussi bien que possible et vous serez sur la bonne voie pour obtenir le financement dont vous avez besoin.
Documents personnels
En tant que propriétaire d'entreprise, la plupart des prêteurs vous demanderont de fournir au moins une pièce d'identité émise par le gouvernement ainsi que votre NAS. Des informations générales telles que votre adresse, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail seront également requises. Si le prêteur vous demande de garantir personnellement votre prêt, vous devrez également fournir des informations et des documents sur vos finances personnelles.
Plan d'affaires
La plupart des prêteurs veulent savoir ce que vous comptez faire avec l'argent et comment cela vous aidera à améliorer votre entreprise et à augmenter vos revenus. De manière générale, si vous possédez une entreprise, vous devriez avoir un plan d'affaires écrit. Si vous ne le faites pas, c'est le moment idéal pour commencer.
Historique des revenus et preuve de revenu
Votre entreprise génère-t-elle suffisamment de revenus pour couvrir le coût du financement qui vous intéresse sans affecter sérieusement votre fonds de roulement ? En fait, la plupart des prêteurs exigent que vous disposiez d'un revenu mensuel minimum avant même d'examiner votre demande. Pour évaluer la santé de votre entreprise, ils auront souvent besoin de votre relevé bancaire, de vos états des flux de trésorerie et d'autres documents financiers.
Preuve d'actifs
Possédez-vous des actifs commerciaux tels que des biens immobiliers, de l'équipement ou des véhicules? Si vous envisagez d'utiliser l'un de vos actifs comme garantie, une preuve de propriété, d'enregistrement et même des informations de licence seront requises.
Acompte
En fournissant un acompte adéquat pour le camion ou tout autre véhicule que vous cherchez à acheter, vous réduirez non seulement votre coût mensuel, mais augmentez également vos chances d'approbation. Le montant de votre acompte dépendra de plusieurs facteurs, y compris, mais sans s'y limiter, le montant de votre prêt, l'actif que vous achetez et même votre historique de crédit.
Avantages d'un prêt camion
- Vous serez propriétaire du camion - Chaque paiement que vous effectuez pour votre prêt de camion vous rapprochera d'autant plus de la possession du camion. Une fois que vous possédez le camion, vous pouvez l'utiliser pour obtenir un prêt de titre de camion ou le vendre à profit à l'avenir.
- Avantages fiscaux - Lorsque vous achetez un véhicule à des fins commerciales, vous pouvez déduire certaines dépenses telles que les frais de carburant, l'assurance du camion, les réparations et même les intérêts payés sur un prêt de camion.
- Paiements étalés - Le principal avantage d'un prêt camion est son prix abordable. Les camions peuvent être très chers, ce qui rend difficile le paiement initial. Avec un crédit camion, vous pouvez répartir les coûts sur plusieurs années.
Inconvénients d'un prêt camion
- Équité négative – Si la valeur de votre camion se déprécie plus vite que vous ne pouvez le rembourser, vous pouvez vous retrouver avec une équité négative. Cela signifie que vous devez plus sur votre prêt que ce que vaut votre camion. Les prêteurs tentent généralement d'éviter cela en ne finançant qu'une partie du camion.
- Acompte - Comme mentionné ci-dessus, les prêteurs n'aiment généralement pas accorder des prêts où l'emprunteur peut se retrouver avec des capitaux propres négatifs. En effet, cela augmente le risque du prêteur. Si l'emprunteur devait faire défaut sur le prêt alors qu'il a des capitaux propres négatifs, il sera plus difficile pour le prêteur de récupérer le paiement même après avoir saisi le véhicule. En tant que tel, de nombreux prêteurs vous demanderont de fournir un acompte.
Coût d'un prêt de camion
Lors du financement d'un camion, vous devez tenir compte du coût du prêt. Cela comprend le taux d'intérêt, la durée, le paiement initial et le montant global du prêt. Tous ces facteurs peuvent influer sur le coût total de votre prêt. Ci-dessous, nous avons illustré le coût d'un prêt de camion de base.
| Valeur du camion | 60,000 $ |
| Acompte (20 %) | 12,000 $ |
| Montant du financement (80%) | 48,000 $ |
| Taux d'intérêt (APR) | 15.9% |
| Durée du mandat | 5 ans (60 mois) |
| Paiement mensuel | 873.54 $ |
| Total payé | 52,412.4 $ |
| Total des intérêts payés | 16 412,30 $ (4 412,30 $ : intérêts + 12 000 $ : acompte) |
Vous possédez déjà un camion ? Utilisez-le pour obtenir un prêt
Si vous avez du mal à obtenir un prêt pour développer votre entreprise, vous pouvez utiliser un camion que vous possédez déjà comme garantie. C'est ce qu'on appelle un prêt de titre de camion. Ces types de prêts peuvent non seulement vous aider à obtenir un prêt plus important, mais peuvent également vous aider à obtenir un meilleur taux.
Ce qui se passe essentiellement, c'est que le prêteur prendra le titre de votre camion et l'utilisera pour se protéger en cas de défaut de paiement de votre prêt. C'est un excellent moyen de devenir un candidat plus attrayant pour un prêt, mais cela peut être risqué, alors assurez-vous de considérer toutes les options et assurez-vous de ne manquer aucun paiement.
Bien sûr, il y a certaines exigences pour pouvoir obtenir un prêt de titre de camion et utiliser un véhicule comme garantie.
- Vous devez posséder une grande plate-forme ou un camion de livraison à grande échelle similaire en bon état de fonctionnement
- Le camion qui est utilisé comme garantie ne peut pas avoir de privilèges dessus
- Vous devez avoir 100% fini de payer pour le camion
Si tout cela est bon de votre côté, vous pourrez profiter d'un prêt de titre de camion.
Avantages d'un prêt de titre de camion
Un prêt de titre de camion est une excellente option pour tous les propriétaires de camions qui souhaitent contracter un prêt. Si vous décidez de demander un prêt de titre de camion, vous pourrez profiter des avantages suivants ;
- Taux d'intérêt plus bas
- Les taux d'approbation sont généralement plus élevés
- Des prêts plus importants sont disponibles
- Parce qu'il est sécurisé, les prêteurs sont généralement moins intéressés par les cotes de crédit
Questionne fréquemment posée sur les prêt de camion
Comment puis-je obtenir du financement pour un camion que je veux acheter?
Lorsqu'il s'agit de financer un camion, plusieurs options s'offrent à vous. Un prêt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, d'un autre prêteur en ligne ou d'un concessionnaire. L'option que vous choisirez dépendra de votre situation financière, de votre historique de crédit et du type de camion que vous souhaitez acheter.
Ai-je besoin d'un bon crédit pour être approuvé pour un prêt de camion?
Si vous souhaitez faire une demande de financement de camion par l'intermédiaire d'une banque ou d'une coopérative de crédit, oui, vous aurez besoin d'un crédit moyen à bon. Un pointage de crédit supérieur à 650 devrait suffire. Si vous avez une cote de crédit inférieure à 650, envisagez de choisir un prêteur en ligne ou d'examiner vos options de financement interne par l'intermédiaire d'un concessionnaire.
Puis-je obtenir un prêt camion sans acompte?
Un propriétaire d'entreprise peut être en mesure de se qualifier pour un financement sans mise de fonds. En règle générale, le prêteur exigera que l'entreprise ait un âge minimum, qu'elle atteigne un certain seuil de revenus et que vous soyez en mesure de fournir une preuve de revenu.
Quels types de camions puis-je me faire financer?
Les types de camions que vous pouvez obtenir financés sont presque infinis. Selon le type d'entreprise que vous dirigez, vous pouvez trouver du financement pour tout, d'un camion long-courrier à un plus petit camion de livraison.
Vous achetez un nouveau camion ou une grosse plate-forme?
Bien que l'approbation d'un gros prêt pour camion au Canada puisse sembler une entreprise intimidante, ce n'est vraiment pas beaucoup plus difficile qu'un prêt automobile ordinaire. Bien sûr, c'est plus cher et il y a des règles, mais tant que vous achetez dans les limites de votre budget et que vous vous assurez d'effectuer les paiements à temps, vous ne devriez pas rencontrer de problème. Si vous êtes intéressé à postuler pour un camion tout de suite, nous pouvons vous aider ! Remplissez une demande ci-dessous.
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