Sans un profil de crédit sain, il peut être difficile d'obtenir de nombreux produits de crédit et de prêt abordables, y compris les prêts hypothécaires et les prêts auto. C'est pourquoi il est essentiel de veiller à la solidité de votre crédit, mais cela peut être ardu sans les bons outils.
C'est là qu'interviennent les programmes de renforcement de crédit de KOHO. Ces programmes rendent la construction du crédit simple et abordable.
Voyons de plus près comment ces programmes de renforcement de crédit peuvent vous aider à améliorer votre historique de crédit.
Points clés
Deux programmes : le renforcement de crédit (une marge de crédit conçue pour bâtir le crédit) et le renforcement de crédit flexible (une marge de crédit garantie). Vous configurez les deux dans l'application KOHO.
Le renforcement de crédit coûte 10 $, 7 $ ou 5 $ par mois selon votre forfait, et il est inclus gratuitement sur le nouveau compte Core.
Aucun des deux programmes n'exige de vérification de crédit stricte, et vos paiements sont déclarés à un bureau de crédit (Equifax) pour bâtir un historique positif.
Le renforcement de crédit flexible exige un dépôt de garantie de 30 $ à 500 $ plus des frais mensuels de 5 $, eux aussi gratuits sur Core.
KOHO affirme que les utilisateurs ont vu leur cote de crédit augmenter de +74 points en moyenne grâce à ses outils de renforcement de crédit.
Qui est KOHO?
KOHO est une entreprise de technologie financière établie à Toronto, qui offre des services et des produits bancaires, dont son application mobile et ses cartes de crédit prépayées. L'entreprise n'est pas une banque, mais s'est associée à Peoples Trust pour offrir aux consommateurs des produits bancaires sécurisés utilisables partout dans le monde.
L'entreprise a été créée dans le but d'offrir aux Canadiens des produits financiers pratiques. Plus important encore, la mission de KOHO est d'aider les Canadiens à établir et à bâtir un crédit sain, qui leur ouvrira la porte à d'autres produits financiers à l'avenir.
KOHO propose actuellement quatre comptes à service complet.
Offre
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Compte KOHO Core
Le compte KOHO Core est le plus récent et le seul entièrement gratuit : aucuns frais mensuels, aucune exigence de dépôt direct et aucun solde minimum. Pour un article sur le renforcement de crédit, l'élément marquant est que le renforcement de crédit garanti est inclus gratuitement et le demeure tant que vous détenez le compte. Vous pouvez donc commencer à bâtir votre historique de crédit sans payer d'abonnement mensuel.
- 0 $ par mois, sans exigence de dépôt direct, sans solde minimum et sans condition pour garder ce prix
- Renforcement de crédit garanti inclus gratuitement, en permanence, plutôt qu'en supplément payant
- 2 % d'intérêts sur la totalité de votre solde
- 1 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport et les repas et boissons, plus jusqu'à 6,5 % avec certains commerçants
- Suivi de la cote de crédit gratuit
- Virements Interac gratuits
- Carte virtuelle instantanée, pour dépenser en ligne immédiatement
- Carte physique et virtuelle, avec choix de couleurs
- Aucune vérification de crédit pour ouvrir le compte
Compte KOHO Essentiel
Le compte Essentiel est le compte payant le moins cher de KOHO. Les titulaires gagnent des intérêts sur leur solde et utilisent leur carte de crédit prépayée pour effectuer des achats et obtenir des remises en argent.
- Frais annuels de 48 $, ou 0 $ si vous configurez un dépôt direct ou déposez 1 000 $ par mois
- 1 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.) et les repas et boissons
- Jusqu'à 6,5 % de remise en argent supplémentaire avec certains commerçants
- 2 % d'intérêts d'épargne sur la totalité de votre solde KOHO
- Virements Interac gratuits
- Aucuns frais NSF
- Renforcement de crédit pour 10 $/mois
- Renforcement de crédit flexible également offert
- Obtenez votre cote de crédit gratuitement dans l'application
Compte KOHO Extra
Le compte Extra est le deuxième compte le plus cher de KOHO et s'accompagne d'avantages supplémentaires.
- Frais annuels de 144 $
- 1,5 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.) et les repas et boissons
- 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 6,5 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
- 2,5 % d'intérêts d'épargne sur la totalité de votre solde KOHO
- Aucuns frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Renforcement de crédit pour 7 $/mois
- Renforcement de crédit flexible également offert
- Obtenez votre cote de crédit gratuitement dans l'application
Compte KOHO Complet
Le compte Complet est le compte le plus cher de KOHO, mais il offre aussi le plus d'avantages.
- Frais annuels de 177 $
- 2 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.) et les repas et boissons
- 0,50 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
- Jusqu'à 6,5 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
- 3,5 % d'intérêts d'épargne sur la totalité de votre solde KOHO
- Aucuns frais de transaction à l'étranger
- 1 retrait international gratuit par mois
- Renforcement de crédit à prix réduit pour 5 $/mois
- Renforcement de crédit flexible également offert
- Obtenez votre cote de crédit gratuitement dans l'application
KOHO Conjoint
KOHO Conjoint est désormais offert sur les trois forfaits payants. Deux utilisateurs peuvent gérer ensemble leurs dépenses et leur épargne du quotidien, chacun avec sa propre carte et un accès complet au compte. Si l'un des titulaires détient un forfait Complet, ces avantages premium s'appliquent automatiquement au compte KOHO Conjoint, sans frais supplémentaires.
Que sont les programmes de renforcement de crédit KOHO?
KOHO propose deux programmes de renforcement de crédit : le renforcement de crédit et le renforcement de crédit flexible. Les nouveaux utilisateurs peuvent s'y inscrire dans l'application KOHO. Le renforcement de crédit coûte 10 $, 7 $ ou 5 $ par mois selon le compte détenu, et il est inclus gratuitement sur le compte Core. Le renforcement de crédit flexible exige de fournir entre 30 $ et 500 $ en garantie.
Aperçu des caractéristiques du programme de renforcement de crédit KOHO
| Renforcement de crédit | Renforcement de crédit flexible | |
|---|---|---|
| Coût | KOHO Core : gratuit KOHO Essentiel : 10 $/mois KOHO Extra : 7 $/mois KOHO Complet : 5 $/mois | Dépôt de garantie de 30 $ à 500 $ Frais de service mensuels de 5 $ (gratuit sur Core) |
| Admissibilité | Compte KOHO actif Résident canadien Âge de la majorité dans votre province | Compte KOHO actif Résident canadien Âge de la majorité dans votre province |
| Vérification de crédit? | Oui (vérification souple, sans effet sur la cote) | Oui (vérification souple, sans effet sur la cote) |
| Disponibilité | Partout au Canada | Partout au Canada |
Renforcement de crédit KOHO
Le renforcement de crédit KOHO est une marge de crédit conçue pour bâtir le crédit. Les utilisateurs n'ont pas accès aux fonds de la marge. Ils paient plutôt des frais d'abonnement mensuels qui sont déclarés à l'un des bureaux de crédit du Canada. C'est ce qui aide à bâtir un historique de crédit sain.
Vous pouvez demeurer inscrit aussi longtemps que vous le souhaitez. KOHO recommande au moins 3 mois pour de meilleurs résultats.
Il vous suffit de vous assurer qu'il y a assez d'argent dans votre compte chaque mois pour couvrir les frais d'abonnement (KOHO déduira automatiquement ce montant chaque mois).
Au moment de l'inscription, KOHO effectue une « vérification souple » de votre dossier de crédit, qui n'a aucun effet sur votre cote.
Renforcement de crédit flexible KOHO
En revanche, le renforcement de crédit flexible de KOHO est une marge de crédit garantie. Vous devez fournir entre 30 $ et 500 $ pour garantir la marge. Cet argent doit être mis de côté dans votre compte KOHO. Vous devez aussi payer des frais de service mensuels de 5 $, bien que ce renforcement de crédit garanti soit inclus gratuitement sur le forfait Core.
Une fois la marge active, vous pouvez effectuer des achats et rembourser ce que vous devez à la fin du mois. Ces paiements sont ensuite déclarés à l'un des bureaux de crédit du Canada, ce qui aide à bâtir un historique de crédit sain.
Nouvelle offre : 50 % de rabais sur le renforcement de crédit
Les nouveaux utilisateurs peuvent maintenant accéder au renforcement de crédit à la mensualité ou avec un forfait de 3 mois pour 15 $, soit un rabais de 50 %. Les utilisateurs de KOHO ont vu leur cote de crédit augmenter de +31 points en moyenne en 4 mois.
Combien coûte le renforcement de crédit KOHO?
Le programme de renforcement de crédit coûte 5 $, 7 $ ou 10 $ par mois selon le compte détenu, et il est gratuit sur le compte Core. Il n'y a aucuns autres frais : vous devez simplement vous assurer d'avoir l'argent dans votre compte chaque mois pour que KOHO puisse déduire votre paiement et le déclarer à un bureau de crédit.
Le programme de renforcement de crédit flexible exige de fournir entre 30 $ et 500 $ en garantie et de payer des frais de service mensuels de 5 $, eux aussi gratuits sur le compte Core.
Avantages et inconvénients du programme de renforcement de crédit KOHO
L'utilisation de l'un ou l'autre (ou des deux) programmes de renforcement de crédit de KOHO comporte plusieurs avantages pour bâtir un historique de crédit sain, mais aussi quelques inconvénients à garder en tête.
Avantages
- Pratique : il suffit de vous inscrire au renforcement de crédit ou au renforcement de crédit flexible dans l'application KOHO.
- Abordable : à 5 $, 7 $ ou 10 $ par mois (gratuit sur Core), le programme convient à presque tous les budgets, et le renforcement flexible vous laisse choisir le montant de la garantie.
- Suivez votre progression : observez l'évolution de votre cote de crédit directement dans l'application.
- Aucune vérification de crédit stricte : KOHO n'effectue qu'une vérification souple, donc votre demande ne nuit pas à votre cote.
- Remises en argent : obtenez jusqu'à 2 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport et les repas et boissons, plus jusqu'à 6,5 % avec certains commerçants.
Inconvénients
- Pas toujours gratuit : sur les forfaits payants, les deux programmes ont un coût, quoique gérable. Le renforcement de crédit n'est gratuit que sur le compte Core.
- Paiements manqués : si vous manquez des paiements, votre cote de crédit pourrait en souffrir.
Comment faire une demande au programme de renforcement de crédit KOHO
S'inscrire au programme de renforcement de crédit KOHO et au programme de renforcement de crédit flexible est simple. Il suffit de suivre ces étapes :
- Inscrivez-vous dans l'application : souscrivez à l'un des programmes ou aux deux dans votre compte, dans l'application KOHO.
- Vérification souple : KOHO obtiendra votre cote de crédit au moyen d'une vérification souple après votre inscription, sans effet sur votre cote.
- Gardez des fonds dans votre compte : assurez-vous qu'il y a assez d'argent chaque mois pour couvrir vos frais d'abonnement ou le paiement de votre marge de crédit.
- KOHO déclare votre paiement : KOHO déduit les frais ou le paiement chaque mois et le déclare à un grand bureau de crédit (Equifax).
- Suivez votre progression : utilisez l'application pour suivre votre cote de crédit et la voir grimper.
Tant que vous avez assez d'argent dans votre compte chaque mois pour les frais, vous n'avez rien d'autre à faire. KOHO s'occupe du reste en arrière-plan pour vous aider à bâtir votre cote de crédit.
Lecture supplémentaire
Conclusion
Un profil de crédit sain est une part importante de votre vie financière. Et même si bâtir une bonne cote de crédit peut être difficile sans aide et sans savoir-faire, les programmes de renforcement de crédit de KOHO rendent tout le processus incroyablement simple. Avec un effort et un coût minimes, vous pouvez travailler à bâtir un historique de crédit sain.
