Gestion financière pour les jeunes

Développer de bonnes connaissances en matière de gestion financière en tant que jeune adulte peut faire la différence toute la vie. En tant que jeune adulte, vous commencez à gagner votre propre argent. Mais savez-vous exactement ce qu’il faut faire pour éviter de vous endetter et avoir un petit quelque chose en réserve pour les jours de pluie ? C’est là qu’un plan financier personnel peut être utile.

La clé est de commencer tôt. Construire un crédit et un coussin financier prend du temps, donc ce que vous faites entre l’âge de 18 et 24 ans peut affecter votre vie financière à 30 ans et au-delà. 

En tant que jeune adulte, il est important d’acquérir des connaissances financières pour pouvoir prendre des décisions financières intelligentes.

Déclarez vos impôts pour profiter des avantages gouvernementaux

Si vous avez commencé à travailler, vous devez déclarer vos impôts sur le revenu. Il est important de déclarer vos impôts chaque année, même si vous ne gagnez aucun revenu, car vous pouvez quand même avoir droit à certains bénéfices.

Voici quelques avantages gouvernementaux clés qui pourraient vous être offerts : 

la gestion financière et les crédits d’impôt: TPS/TVH 

Les ménages à faible revenu peuvent être admissibles au crédit d'impôt pour la TPS/TVH. La plupart des produits et services vendus au Canada nécessitent une taxe sur les produits et services (TPS) et/ou une taxe de vente harmonisée (TVH) supplémentaires ajoutées au prix du billet. Les Canadiens à faible revenu peuvent compenser ces frais supplémentaires grâce au crédit d'impôt pour la TPS/TVH offert par le gouvernement fédéral.

Ce crédit verse quatre versements non taxables chaque trimestre. Le montant maximum du crédit d'impôt dépend de votre situation familiale :

la gestion financière et l’llocation canadienne pour enfants (ACE)

Si vous êtes un jeune parent, vous pourriez être admissible à l’Allocation canadienne pour enfants (ACE). L'ACE est offert aux familles qui ont des enfants de moins de 18 ans. Cette prestation exonérée d'impôt vise à fournir une aide financière aux parents à faible revenu et à se prémunir contre la pauvreté.

Le montant annuel auquel vous pourriez bénéficier dépend de l'âge de l'enfant et du nombre d'enfants dans votre foyer.

Remboursement pour l'épicerie

Que vous viviez seul, en colocation ou chez vos parents, l'épicerie peut avoir un impact négatif sur vos revenus, notamment à cause de l'inflation. Heureusement, le budget fédéral de 2023 du gouvernement canadien comprend un remboursement pour l’épicerie. Qui fournit 2,5 milliards de dollars d’aide ciblée pour aider les Canadiens en difficulté à couvrir le coût de l’épicerie en raison de l’explosion des prix des aliments.

Le remboursement pour l’épicerie est un paiement unique. Les montants des paiements varient en fonction de vos revenus et de la composition de votre ménage. Les couples avec 2 enfants peuvent recevoir jusqu'à 467 $, les Canadiens célibataires sans enfants peuvent recevoir jusqu'à 234 $ et les personnes âgées recevront 225 $.

Crédit d’impôt pour la solidarité 

En tant qu'étudiant ou jeune professionnel, vous gagnez peut-être un revenu inférieur à la moyenne. Si vous habitez au Québec, vous pouvez être admissible au crédit d’impôt pour la solidarité, un crédit d'impôt remboursable destiné aux ménages à revenu faible à modéré. Vous pouvez recevoir jusqu'à 800 $ ou plus par an si vous remplissez les conditions.

Recherche d'emploi et premiers emplois 

En tant que jeune adulte, vous êtes probablement à la recherche d’un emploi ou vous venez tout à peine de commencer votre carrière. Il vous faudra donc du temps pour développer vos compétences et votre expérience et éventuellement vous constituer un revenu sain. Bien que votre salaire soit largement déterminé par votre niveau d’éducation et votre expérience, il existe de nombreux emplois bien rémunérés au Canada qui ne nécessitent pas de diplôme.

Gestion financière et emplois rémunérés

Oui, voici quelques-uns des emplois les mieux rémunérés auxquels vous pouvez postuler sans études postsecondaires, ainsi que leur salaire annuel moyen :

• Mineur : 84 290 $
• Vendeur automobile : 49 500 $
• Traducteur : 57 602 $
• Chauffeur de camion : 47 053 $
• Directeur de la construction : 83 620 $
• Chef d’orchestre : 68 874 $
• Pompier : 61 828 $

La gestion financière en dehors de l'école

Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez toujours obtenir des emplois bien rémunérés sans diplôme, mais si vous souhaitez une voie alternative pour accéder aux études postsecondaires, vous devriez envisager le programme Sceau rouge. C’est un programme de certification qui offre aux travailleurs du métier une formation conforme aux normes de l’industrie à l’échelle nationale. Quiconque possède cette certification peut obtenir un emploi bien rémunéré dans ce métier n'importe où puisque toutes les provinces reconnaissent la certification Sceau rouge.

La gestion financière et votre compte d'épargne

Avoir un emploi est essentiel, mais vous ne devez pas compter uniquement sur vos revenus d’emploi. Il peut y avoir des moments dans la vie où vous subissez des interruptions de salaire, et d’autres fois vous pouvez vous retrouver avec une grosse dépense imprévue que vos finances actuelles ne suffisent peut-être pas à couvrir.

Dans ces cas-là, il est utile de créer un fonds d’épargne d’urgence. De cette façon, l’argent sera là immédiatement lorsque vous en aurez besoin sans avoir à vous précipiter pour emprunter auprès d’autres personnes ou contracter un prêt personnel.

Combien devriez-vous épargner entre 18 et 24 ans ?

De manière générale, les jeunes adultes devraient épargner au moins 10 % de leurs revenus. Quand le salaire augmente, la part d’argent réservée à l’épargne devrait également augmenter.

Quel que soit le montant que vous mettez de côté chaque mois pour votre épargne, le plus important est de commencer tôt. Plus tôt vous commencez à épargner, plus vous aurez de temps pour vous constituer un pécule financier solide. Vous pouvez placer de l’argent dans un compte d’épargne ordinaire, un CELI, un REER, un CELIAPP ou un autre instrument de placement pour faire fructifier votre argent pendant qu’il est mis de côté.

La règle des 50/30/20

Il existe quelques stratégies budgétaires utiles que vous pouvez adopter pour établir un budget solide, et la règle des 50/30/20 est l’une des plus populaires. Le principe de cette règle est de diviser votre revenu net et de le répartir en trois catégories :

• 50% pour les nécessités
• 30 % pour les besoins
• 20% d'économies

Applications de budgétisation

Pour faciliter la budgétisation, plusieurs applications sont à votre disposition pour vous simplifier la tâche en matière de gestion de votre argent. Ces applications de budgétisation peuvent vous aider à surveiller votre argent et à vous fournir des informations sur vos habitudes de dépenses. 

Lectures complémentaires

Crédits d'impôt et déductions pour frais de scolarité

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Établir une bonne cote de crédit quand vous êtes un étudiant

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Comment obtenir des prêts et des bourses étudiants au Québec

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Incluez le crédit de construction dans votre plan gestion financière

Votre cote de crédit joue un rôle important dans votre vie financière. Un bon score vous offrira plus d’opportunités de crédit, c’est pourquoi il est important de garder votre score aussi bon que possible.

Une cote de crédit est un chiffre à trois chiffres qui représente votre solvabilité. Elle varie de 300 à 900 et est basée sur les informations de votre rapport de crédit, qui proviennent généralement d'agences d'évaluation du crédit telles que Equifax ou TransUnion.

Où pouvez-vous vérifier votre cote de crédit ?

Vérifier votre cote de crédit est extrêmement important pour élaborer votre plan financier personnel. Vous pouvez accéder gratuitement à votre rapport de crédit auprès de l'un des principaux bureaux de crédit du Canada pour vérifier votre pointage de crédit. Vous pouvez également faire appel à des sociétés tierces pour connaître votre pointage de crédit, comme CompareHub de Prêts Québec. 

Prenez une carte de crédit pour étudiants

Si vous êtes toujours étudiant inscrit dans un établissement d’enseignement admissible, vous pouvez demander une carte de crédit pour étudiants. De nombreuses banques et autres institutions financières comme les caisses populaires proposent des cartes de crédit spécialement conçues pour les étudiants. En général, il est facile de les faire approuver, mais leurs limites de crédit sont souvent faibles. Cependant, avec une utilisation responsable au fil du temps, vous pouvez augmenter progressivement votre limite de crédit.

Utilisez une carte de crédit sécurisée

Si vous n’ête pas éligible pour une carte de crédit pour étudiants parce que vous n’êtes plus étudiant, une carte de crédit sécurisée peut être une excellente option. Il est plus facile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit sécurisée qu’une carte traditionnelle, car elle est garantie par un dépôt que vous effectuez. De cette façon, vous utilisez l’argent  que vous avez déjà au lieu de le dépenser sur un crédit. Comme avec une carte de crédit ordinaire, vous pouvez effectuer des achats et bâtir un bon crédit au fil du temps avec une utilisation responsable.

Vos prêts étudiants

Que vous ayez demandé un prêt étudiant gouvernemental, bancaire ou privé, il devra être remboursé. Les paiements que vous effectuez sur vos prêts étudiants peuvent vous aider à établir votre historique de paiement. De même, tout paiement manqué peut affecter négativement votre crédit. Il est donc important d’être vigilant à garder le contrôle de vos paiements.

Comment gérer les prêts étudiants

Un prêt étudiant doit être géré comme tout autre produit de crédit ou de prêt. Vous devriez avoir un budget réalisable qui réserve un certain montant de votre argent au remboursement de votre prêt étudiant. Cependant il existe d’autres tactiques que vous pouvez utiliser pour mieux gérer votre prêt étudiant et même le rembourser plus tôt que la date d’échéance initiale :

• Commencez à payer tôt. Les prêts étudiants ont généralement un délai de grâce qui vous permet d’éviter d’effectuer des paiements pendant quelques mois juste après l’obtention de votre diplôme..
• Effectuez des paiements aux deux semaines. Changer votre échéancier de paiement de cette manière engendra un paiement supplémentaire par an..
• Effectuez des paiements supplémentaires. Si vous avez contracté un prêt étudiant privé, vous aurez peut-être la possibilité d’effectuer des versements supplémentaires sans pénalité lorsque vous aurez de l’argent en plus. 

Avez-vous vraiment besoin d’une voiture ?

En tant qu'étudiant et jeune adulte, vos revenus ne suffisent peut-être pas à couvrir le coût d'une voiture. De nos jours, vous pouvez facilement vous retrouver à payer au moins 500 $ par mois ou plus pour les paiements de votre auto. Et n’oubliez pas tous les autres coûts liés à un véhicule, comme l’essence, l’assurance, le stationnement et l’entretien.

Lorsque vous élaborez un plan financier personnel, il est essentiel de considérer ce dont vous avez réellement besoin. À la place si possible, envisagez plutôt d’opter pour les transports en commun. Si vous vivez dans une zone urbaine où les bus et le métro sont facilement accessibles, ce serait peut-être la meilleure option de transport. Même si vous dépensez encore de l’argent pour un billet de bus, le coût est dérisoire par rapport au coût associé à la possession d’un véhicule.

Envisagez les réductions pour les étudiants

• La Carte de prix étudiant (SPC). Les étudiants peuvent profiter de plus de 450 offres et réductions exclusives avec la SPC. L'adhésion coûte 10 $ par an, mais ces frais nominaux vous offriront de nombreuses réductions sur des produits telles que la nourriture, les vêtements, les voyages, la technologie et bien plus encore.

• UNiDAYS Canada. Ce programme de réduction gratuit permet aux étudiants d'accéder à des offres et à des offres telles que la santé et la forme physique, les vêtements, la technologie et les services d'abonnement.

• La ID internationale d'étudiant (ISIC). Présentez une ID virtuelle pour prouver votre statut d'étudiant et accéder à plus de 150 000 réductions étudiantes sur les voyages, la nourriture, les divertissements, le shopping et bien plus encore. La carte coûte 20 $ et est valable pendant un an.

Mots finales sur l'élaboration d'un plan financier personnel

S’y connaître en finance est crucial, et le moment est venu de commencer à adopter de bonnes habitudes financières. Si vous avez entre 18 et 24 ans, aujourd’hui est le moment idéal pour élaborer un plan financier personnel et commencer à acquérir des compétences financières efficaces qui vous prépareront à la réussite dans les décennies à venir.