L'une des préoccupations les plus courantes des personnes qui envisagent de recourir à la faillite personnelle est de savoir si elles seront en mesure d'obtenir un prêt après une faillite. Bien qu'il puisse être difficile d'obtenir un prêt pendant une faillite, plusieurs prêteurs sont disposés à prêter de l'argent aux personnes qui ont été libérées de la faillite.
À la base, l’obtention d’un prêt exige beaucoup de recherche, de documentation et des antécédents de crédit convenables. Si vous ajoutez la faillite à votre situation, il vous sera encore plus difficile de vous qualifier pour un prêt, mais ne vous découragez pas.
Les experts recommandent d'attendre de remettre votre crédit en règle après votre faillite avant de demander un prêt pour ainsi maximiser vos chances d’être approuvé. Si vous ne parvenez pas à rétablir votre crédit, vous risquez de devoir accepter des taux d'intérêt plus élevés et des conditions de prêt moins avantageuses. Il est peu probable que les banques vous prêtent de l'argent, mais vous pouvez avoir de la chance avec les prêteurs privés, qui acceptent les clients à risque en échange de taux d'intérêt plus élevés.
Obtenir un prêt après une faillite peut s'avérer difficile en raison des dommages causés à votre crédit. Cependant, vous avez encore quelques options:
Vous pourriez avoir du mal à trouver des prêteurs qui vous approuveront si votre cote de crédit est faible et que votre faillite n'a pas encore été supprimée de votre dossier de crédit.
Dans ce cas, les cartes de crédit garanties peuvent être très utiles. Celles-ci requièrent un dépôt, qui correspond à la valeur de la limite de crédit sur la carte. Donc, si vous faites un dépôt de 500$, vous aurez le droit d’utiliser votre carte de crédit pour faire des achats d’une valeur maximale de 500$. Une carte de crédit prépayée, cela peut vous aider à contrôler vos dépenses.
Ce qu'il faut savoir sur les cartes de crédit garanties et prépayées :
| Frais annuel | Taux d’intérêt | Dépôt minimal | |
| Neo Crédit sécurisé | 0$ | 19.99%-24.99% | 50$ |
| Capital One Carte Mastercard avec garantie à approbation garantie | 59$ | 19.8% | 75$ ou 300$ |
| Visa garantie de Home Trust (pas disponible au Québec) | 0$ ou 59$ | 19.99% si vous choisissez l’option sans frais annuel 14.90% si vous payez des frais annuels | 500$ |
| Visa garantie enviro de Vancity | 0$-395$ | 11.25% ou 19.50% | 500$ |
| Carte de crédit TD Canada Trust avec garantie | 29$ | 27.74% TAEG variable | 300$ |
Il peut être difficile d'obtenir un prêt hypothécaire après une faillite, mais, heureusement, les prêteurs tiennent compte de certains facteurs qui pourraient les convaincre de vous accorder un prêt hypothécaire:
Si vous ne pouvez pas obtenir un prêt hypothécaire auprès d'une grande banque, vous pouvez opter pour un prêteur alternatif dont les exigences sont plus souples.
Pouvez-vous obtenir un prêt personnel en cas de faillite?
Même si vos dettes non garanties ont été effacées, la faillite peut vous laisser sans actif, avec un mauvais crédit et peu d’argent dans votre compte bancaire. Ces problèmes peuvent entraîner le rejet de votre demande lorsque vous essayez d'emprunter un nouveau produit de crédit auprès de votre banque ou de votre caisse populaire.
Cependant, il existe de nombreuses entreprises de prêt alternatif qui peuvent approuver votre demande de prêt personnel après votre libération de faillite. Ces préteurs ne mettent pas autant d’emphase sur la cote de crédit et se préoccupent davantage de vos revenus et de votre capacité à les rembourser à temps.
Ce qu'il faut savoir sur les prêts personnels offerts aux personnes avec un mauvais crédit:
Au Canada, de nombreux prêteurs alternatifs et concessionnaires automobiles offrent des prêts automobiles pour mauvais crédit aux conducteurs ayant déjà fait faillite. En fait, comme la plupart des prêts auto sont garantis par le véhicule lui-même, vous avez peut-être encore plus de chances d'être approuvé pour un prêt automobile que vous un prêt personnel non garanti.
De plus, si votre prêteur/concessionnaire fait un rapport à Equifax et/ou TransUnion, tout paiement complet et ponctuel devrait contribuer à améliorer votre crédit. Certains prêteurs et concessionnaires vous permettront également de refinancer votre prêt si jamais vous deveniez incapable de respecter le plan de remboursement initial.
Ce qu'il faut savoir sur les prêts automobiles pour mauvais crédit :
Oui, les prêts sur salaire sont l'un des prêts les plus faciles à obtenir après une faillite, car les prêteurs sur salaire ne vérifient pas votre crédit. Ils basent leur approbation sur votre niveau de revenu, la stabilité de votre emploi et votre niveau d'endettement.
Bien qu'il s'agisse de prêts très accessibles, il est important de noter qu'ils appliquent des taux d'intérêt et des frais élevés. Ils proposent également des durées de prêt très courtes et ne financent que jusqu’à un maximum de 1 500$.
Donc, les prêts sur salaire ne sont pas une solution idéale pour accéder à du financement et ne devraient être utilisés qu’en dernier recours. Ils sont extrêmement dispendieux et peuvent facilement aggraver vos problèmes d’endettement si vous êtes incapable de repayer le montant dû au complet avant la date d’échéance.
Les prêts bancaires sont très difficiles, voire impossibles à obtenir après une faillite. Si vous souhaitez obtenir un prêt, vous devrez très probablement faire appel à des prêteurs alternatifs.
Alors que les banques accordent beaucoup d'importance à votre cote de crédit pour évaluer votre solvabilité, les prêteurs alternatifs basent leur approbation sur d'autres facteurs, notamment le revenu, la stabilité de l'emploi, le capital et le ratio d’endettement.
N'oubliez pas cependant que les prêteurs alternatifs proposent des prêts à des taux d'intérêt plus élevés pour compenser le risque d'un emprunteur dont le crédit est défavorable.
| Montant | Taux d’intérêt | Durée du prêt | Disponibilité selon la province | |
| Loans Canada | Jusqu’à 50 000$ | Jusqu’à 46.96% | 4-60 mois | Partout au Canada |
| iCash | Jusqu’à 1 500$ | Varie par province | Jusqu’à 62 jours | C.-B., AB, MB, ON, N.-B., N.-É., Î.-P.-É. |
| Captain Cash | 500$-750$ | Varie par province | 90-120 jours | C.-B., AB, ON, Î.-P.-É. |
| Cash Money | Jusqu’à 1 500$ | Varie par province | Jusqu’à 62 jours | C.-B., AB, ON |
| Cash4You | Jusqu’à 1 500$ | Varie par province | Prochain jour de paie | C.-B., ON |
| MoneyMart | 120$-1 500$ | Varie par province | Jusqu’à 62 jours | C.-B., AB, SK, MB, ON, N.-É. |
| Pay2Day | 50$-1 500$ | Varie par province | Jusqu’à 31 jours | C-B., ON, N.-É. |
| Instant PayDay Canada | Jusqu'à 1 500$ | Varie par province | Jusqu’à 60 jours | ON, C.-B., AB, MB, SK, N.-É. |
La faillite peut causer de sérieux dommages à long terme à votre dossier et à votre cote de crédit. Non seulement une trace de la faillite peut apparaître dans votre historique de crédit pendant une période pouvant aller jusqu'à sept ans, mais tous les comptes associés à la faillite recevront également une cote de crédit R9.
Ne vous inquiétez pas, si votre crédit a été affecté par une faillite, il existe plusieurs produits financiers au Canada qui peuvent vous aider à le rétablir. En effet, reconstruire son crédit après une faillite prend du temps, mais ce n'est pas impossible. Une carte de crédit garantie ou un prêt de développement du crédit sont deux moyens qui peuvent vous aider à rétablir votre crédit:
Avec une carte de crédit garantie, chaque paiement que vous effectuez est signalé aux agences d'évaluation du crédit. Cela vous aidera à établir vos antécédents de paiement et de crédit. N'oubliez pas que la reconstitution de votre crédit prendra du temps et ne se fera pas du jour au lendemain. L'utilisation responsable de votre carte de crédit garantie, l'adoption de saines habitudes financières et le respect de vos engagements sont tout aussi importants.
Le prêt-épargne sécurisé est une autre alternative pour améliorer votre crédit. Il convient particulièrement aux personnes ayant un mauvais crédit ou à celles qui n'ont pas d'antécédents en matière de crédit, comme les nouveaux arrivants, car c’est une façon fiable de bâtir son crédit.
Avec un prêt-épargne sécurisé, vous ne recevez pas d'argent à l'avance. Au lieu de cela, vous effectuez des paiements au prêteur pendant une certaine période, chacun d'entre eux étant signalé aux agences d'évaluation du crédit. À la fin de la période, vous recevez la totalité de votre argent (moins les frais et les intérêts). L’objectif du prêt-épargne sécurisé est d'avoir un solide historique de paiements mensuels à montrer à l'agence d'évaluation du crédit et ainsi faire remonter votre cote de crédit.
Votre ratio d'endettement est un indicateur important de votre capacité à rembourser un prêt. Lorsque vous demandez un prêt, assurez-vous que vos dettes ne représentent pas plus de 35 à 45% de vos revenus afin de maximiser vos chances d’approbation.
L'ajout d'un cosignataire fiable au prêt peut jouer un rôle important si vous essayez d’obtenir un prêt. Un cosignataire est une personne qui s'engage légalement à rembourser votre prêt si vous arrêtez d’effectuer vos paiements. Cela réduit votre risque en tant qu'emprunteur, surtout si le signataire a une bonne situation financière et un bon crédit.
Le fait d'avoir un cosignataire peut également vous permettre d'obtenir des taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions de prêt.
Vos options sont limitées lorsque vous demandez un nouveau crédit après une faillite, en raison de votre statut d’emprunteur à haut risque. Malgré tout, vous devez demeurer prudent et ne pas accepter n’importe quel prêt. Vous devez notamment faire attention aux:
Certains prêteurs qui se spécialisent dans les emprunteurs à risque facturent des taux de 300% à 500% pour de petits prêts, le tout assorti de plans de remboursement courts et restrictifs. En général, plus votre santé financière et votre solvabilité sont mauvaises, plus votre taux sera élevé si votre demande est acceptée.
Même si votre taux d'intérêt semble raisonnable, le prêteur peut compenser en facturant de nombreux frais administratifs et de service pour ses prêts. Il peut également imposer des pénalités en cas de retard de paiement ou de remboursement anticipé.
Ces entreprises proposent généralement des prêts de 100$ à 1,500$ et ont des exigences minimales. Malheureusement, elles offrent aussi des taux d'intérêt et des frais extrêmement élevés en plus de proposer des délais de remboursement courts, soit de 14 à 60 jours.
N'oubliez pas que la faillite n'est pas la fin du monde, c'est un programme d'allégement des dettes. Et d'une certaine manière, c'est une deuxième chance dans la vie. Pendant la procédure de faillite, il est important de rester concentré et de travailler en collaboration avec votre syndic en insolvabilité. Une fois libéré, l'un de vos principaux objectifs devrait être de commencer à rebâtir votre crédit. Ainsi, vous pourrez accéder aux prêts dont vous avez besoin dans le futur.
Note de 4/5 basée sur 4 votes.
Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
Loans Canada (Prêts Québec) a été nommé finaliste pour le prix de la meilleure plateforme pour la recherche des prêts personnels. Toronto, Ontario, Se
Financez votre hypothèque avec Nesto et recevez jusqu'à 9 250 $ en argent comptant.
Empruntez jusqu'à 50 000$ sur la valeur de votre maison à Fairstone.
Empruntez jusqu’à 100 000 $ auprès de notre partenaire, easyfinancière.
Créez votre cote de crédit avec le programme de renforcement KOHO.
Toutes les consultations et conversations avec Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires sont confidentielles et sans risque . Parlez à un spécialiste de confiance dès aujourd'hui et voyez comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires ne vous demanderont jamais de frais initiaux , de dépôt ou de paiement d'assurance sur un prêt. Prêts Québec (Loans Canada) n'est pas un courtier hypothécaire et n'organise pas de prêts hypothécaires ni aucun autre type de service financier. Lorsque vous demandez un service de Prêts Québec (Loans Canada), notre site web renvoie simplement votre demande à des fournisseurs tiers qualifiés qui peuvent vous aider dans votre recherche. Rien sur ce site web ne constitue un conseil professionnel et / ou financier.
Avec la carte prépayée de KOHO, vous pouvez établir une meilleure cote de crédit pour seulement 10$/mois.
