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Le refinancement d’un prêt-auto

Le refinancement d’un prêt-auto

Écrit par Benoit Emond
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour juin 3, 2022

Chaque année, vous passez en revue des compromis budgétaires à long terme et essayez de trouver de nouvelles façons d'économiser . Le refinancement automobile a définitivement le potentiel pour améliorer votre budget mensuel. Ceux qui ont contracté un prêt auto à haut risque et qui ont depuis obtenu une augmentation de revenu, réduit leur dette ou amélioré leur crédit peuvent devenir éligible à un refinancement. Pour déterminer si le refinancement automobile est la bonne voie à suivre, il est important de connaître les options qui vous sont disponibles. Bien outillé de ces informations, vous pouvez prendre une décision éclairée et choisir la meilleure entente de refinancement possible.

Processus de refinancement d'une voiture

Le processus de refinancement est en fait assez simple. Cela fonctionne de la même manière que l'achat initial. Toutefois, contrairement au marchandage sur la valeur du véhicule, vous êtes restreint au coût associé à l'achat initial du véhicule. Essentiellement, le nouveau prêteur rachète votre dette (c'est-à-dire qu'il paie la valeur actuelle et restante de la voiture), puis vous prête ce montant, habituellement à un taux inférieur et avec une durée du prêt améliorée.

Vous avez quelques informations clés à rassembler avant de vous lancer. Entrez en contact avec le prêteur et discutez des taux d'intérêt disponibles, ainsi que des frais possibles que vous devrez payer. Découvrez s'il y a des pénalités associées au refinancement et identifiez quelle sera la durée du nouveau prêt. Déterminez s’il y a des frais de refinancement, à la fois immédiats et à long terme. À partir de là, vous pouvez décider si cela convient à votre situation financière. 

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VEILLER À VOS INTÉRÊTS

Devriez-vous refinancer à plus ou moins long terme? 

Afin de décider comment aborder votre refinancement, il y a quelques éléments importants à considérer. Un aspect clé est la durée du nouveau prêt. La durée de l’entente détermine ce qu'il vous en coûtera à long terme. Les prêts à court terme coûteront plus cher sur une base mensuelle, mais se termineront plus tôt. Cela se traduit par moins de paiements d'intérêts au fil du temps. 

À l'inverse, les ententes à plus long terme ont des paiements mensuels plus petits. Cependant, cela ne signifie pas que vous paierez moins au final. Les prêts à long terme ont plus de temps pour composer les intérêts. Il en résulte que vous payez un prix nettement plus élevé pour le véhicule que vous ne le feriez avec une durée plus courte.

Pour bien comprendre comment la durée du prêt joue sur une plus grande portée  de votre situation financière, il y a d'autres détails d’importance sur lesquels il faut se pencher. 

Situation financière

Calculez votre capacité à effectuer des versements et combien vous pouvez vous permettre. Pesez bien cela avec votre volonté de rembourser le prêt plus rapidement, même si cela implique une certaine modération. De plus, déterminez si vous seriez admissible à un meilleur taux. Si votre crédit est meilleur que lorsque vous avez initialement conclu l'entente, vous devriez pouvoir continuer avec vos démarches. 

Nouvelle durée du prêt

Lorsque vous remboursez un prêt à plus long terme, vous dépenserez davantage  en intérêts. Selon votre capacité à effectuer vos paiements réguliers actuels, il peut être utile de rembourser le prêt plus rapidement. À l'inverse, si vous éprouvez des difficultés et que vous n'avez pas encore de solution à long terme, le refinancement est une option raisonnable.

Mensualités

Vos paiements mensuels avec un refinancement sont susceptibles d'être inférieurs si vous choisissez de prolonger votre terme. Vous paierez plus cher au final à long terme. Souvent, en période de difficultés financières, il est facile de penser à court terme. Cependant, il est essentiel que vous teniez compte de vos objectifs à long terme et de la manière dont cela vous affectera tant sur le plan monétaire que sur votre situation de crédit.

Taux d'intérêt recherché

Dans la plupart des situations, le refinancement est recherché pour obtenir un taux d'intérêt inférieur . Ayez à l'esprit que même si vous obtenez un nouveau taux d'intérêt plus bas, si vous prolongez considérablement la durée de votre prêt, vous pourriez payer davantage sur le long terme. Lorsque vous prenez votre décision, assurez-vous d'avoir des chiffres réels pour le total que vous paierez afin de pouvoir comparer les ententes de manière objective. 

Qu’avez-vous besoin pour refinancer?

Pour un refinancement, puisque ce n'est pas très différent de l'achat d'une voiture , il y a de fortes chances que vous disposiez déjà de la plupart des informations dont vous avez besoin. Cependant, avant de vous décider, assurez-vous d’être admissible au refinancement de votre voiture. Demandez-vous si vous avez  respecté le bail pour votre automobile et également si vous êtes en règle. Assurez-vous que votre cote de crédit et votre situation de travail sont stables et viables pour le refinancement. 

De plus, trois mois de talons de paie de votre employeur sont également nécessaires. Souvent, les gens optent pour un chèque spécimen pour accélérer le processus et éliminer les risques d'erreurs. 

  • Vous aurez également besoin d'une pièce d'identité pertinente. 
  • Anticipez et apportez vos coordonnées bancaires.
  • Une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement et une deuxième pièce d'identité sont requises. 
  • Un permis de conduire et un passeport sont tous deux des options appropriées. 
  • tous les détails nécessaires de votre véhicule. 
  • Les documents d'enregistrement de ce dernier sont bien acceptés. 
  •  vos documents d’impôt les plus récents.

Que faut-il surveiller lors du refinancement d'un prêt automobile?

Comme pour toute entente financière, il est important d’avoir un œil sur les signaux d'alarme. Assurez-vous que le prêteur est digne de confiance et offre un taux d'intérêt raisonnable. Assurez-vous également que vous faites affaire avec une institution crédible et lisez tous les petits caractères. Si vous n'êtes pas sûr du sens d'une phrase, il vaut mieux demander. 

Prenez bien connaissance du coût de refinancement du véhicule. Y a-t-il des dépenses initiales ? Allez-vous payer davantage sur toute la ligne? Si oui, combien de plus ? Assurez-vous d'avoir toutes les informations ci-dessus avant de prendre votre décision. Soyez alerte pour les offres qui semblent trop belles pour être vraies et évitez-les. Comprenez vos droits et responsabilités d’emprunteur. Soyez certain d’être à l'aise avec l'entente et qu'elle est dans votre meilleur intérêt financier. 

À quel moment refinancer son prêt voiture? 

Les occasions où vous devriez envisager de refinancer votre voiture se trouvent à l’intérieur de diverses situations. Tenez bien compte de ce qui suit:

Accordez de l’importance à votre cote de crédit

Votre cote de crédit a-t-elle augmenté de manière significative dernièrement? Si vous constatez que votre cote est considérablement plus élevée que lorsque vous avez initialement contracté votre prêt automobile, vous obtiendrez probablement un meilleur taux lors d’un refinancement. 

Pouvez-vous obtenir un taux d'intérêt inférieur?

Avez-vous acheté votre véhicule lorsque les taux d'intérêt étaient plus élevés? Cela arrive à d'innombrables personnes à travers le pays. Beaucoup ont choisi de refinancer leur véhicule lorsque les taux d'intérêt ont baissé.

Où en êtes-vous financièrement ?

Si vous avez récemment traversé des moments difficiles; des situations comme des dépenses imprévues ou même une baisse de revenu, vous pourriez vous retrouver dans l'incapacité d'effectuer des versements réguliers. Plutôt que d'avoir un mauvais historique de paiement sur votre crédit, le refinancement peut rendre les choses plus abordables. 

D'un autre côté, si vous avez obtenu une augmentation de salaire que vous pouvez justifier avec des talons de paie, il peut être judicieux d'envisager également un refinancement. Cela signifie que votre ratio revenu/dette s'est amélioré et que vous serez mieux qualifié pour un accord de prêt. 

Question Fréquemment Posée sur les Refinancement d’automobile

Puis-je refinancer ma voiture si j'ai un mauvais crédit?

Chaque prêteur a des normes différentes pour le refinancement automobile. Beaucoup sont prêts à travailler avec les personnes qui ont un mauvais crédit. Cependant, dans ces situations, les conditions du prêt sont rarement aussi favorables. Considérez le mérite de l'offre qu’il vous fait et est-ce que cela vaut la peine de conclure l'entente. Vous pourriez d'abord vous employer à améliorer votre crédit et utiliser cette augmentation pour obtenir de meilleures conditions. Il existe de nombreuses approches à cet égard, telles que les cartes de crédit garanties , qui peuvent contribuer à améliorer votre situation de crédit. 

Où puis-je refinancer mon prêt auto? 

Il existe de nombreuses options de refinancement de prêt . Étudiez les options qui vous sont offertes en fonction de votre situation de crédit, de vos revenus et du montant de votre dette. Considérez le nouveau taux d'intérêt et la durée du prêt lui-même. Couramment, les consommateurs sont en mesure de poursuivre le refinancement auprès du même prêteur qui a émis le premier prêt automobile. Ce refinancement convient le mieux à ceux qui ont amélioré leur situation financière au préalable (réduction de la dette, augmentation de salaire, etc.).  Cependant, afin de trouver les meilleurs taux possibles, il est utile d'étudier d'autres options. Si vous ne parvenez pas à vous qualifier pour un refinancement par des moyens habituels, les prêteurs privés sont d’excellentes options. Ceci est particulièrement utile pour ceux qui connaissent des difficultés financières. 

Le refinancement de mon prêt automobile affecte-t-il ma cote de crédit? 

Presque tout ce que vous faites a un impact financier sur votre cote de crédit d'une manière ou d'une autre. Bien que le refinancement ait un impact négatif sur votre crédit , cet impact est à la fois de courte durée et que pour la forme. Puisque c'est vous qui contractez plus de dettes, la diminution est justifiée. Puisque la diminution remplace une dette existante, il en résulte que les impacts sont minimes. 

Mot de la fin

Il y a un temps et un lieu pour la plupart des choses, y compris le refinancement automobile. Que vous vous soyez engagé avec un taux d'intérêt élevé et que vous souhaitiez réduire vos dépenses ou que vous ayez simplement eu accès à une aubaine, une évaluation financière en continu est essentielle au succès à long terme. Tant que vous avez à l'esprit vos objectifs financiers à long terme, le refinancement peut être une opportunité enrichissante. Si vous souhaitez obtenir  davantage d'informations, Prêts Québec est toujours disponible pour vous conseiller judicieusement.


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Benoît est diplômé de la Faculté d'administration de l’Université de Moncton. Il adore l’art de la rédaction professionnelle surtout dans le but d’aider les consommateurs dans les domaines de la propriété, des hypothèques, des investissements et de la santé financière personnelle. Et au début de son premier emploi, il instaurait un petit dépôt direct mensuel dans un compte de Caisse Desjardins autre que son compte d’épargne principal. En oubliant carrément ce petit dépôt direct accumulé au fil des années, il s’est retrouvé avec un montant très enviable. Cette rigoureuse discipline financière et la curiosité des connaissances en finances personnelles ont permis à Benoit de se libérer très tôt de son hypothèque et des autres prêts. Il croit que tous les Canadiens sont capables avec assez de curiosité, de volonté et de discipline, d’accéder à la liberté financière. Il utilise la carte de crédit World-Remises de Desjardins et Capital One pour gagner tous les points et dollars possibles sur ses achats.

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