Prêts sans enquête de crédit

Bien que la majorité de personnes pense qu’il est impossible d’avoir les prêts sans enquête de crédit, en réalité, cela n’est pas le cas. Voyez-vous, les prêts sans refus sont une excellente alternative aux prêts bancaires traditionnels. Plutôt que de fournir votre historique et votre cote de crédit, le créancier vous demandera d’autres preuves pour évaluer votre capacité financière à rembourser le prêt.

Alors, quelles preuves devez-vous fournir au créancier à la place de votre vérification de solvabilité pour l'obtention d'un prêt ? Tel que mentionné plus haut, le créancier vérifiera votre solvabilité par le biais d’autres documents. Si vous optez pour ce genre de créancier, vous devrez présenter un des documents suivants :

Prêteurs fournissant des prêts sans enquête de solvabilité

Si vous souhaitez obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une autre institution financière plus traditionnelle, une vérification de votre solvabilité est toujours nécessaire. C'est ainsi que les banques évaluent la solvabilité d'un emprunteur potentiel.

Si votre cote de crédit est faible, il est préférable d'éviter de demander un prêt auprès d'institutions financières plus importantes. Si vous souhaitez obtenir un prêt rapide, à court terme ou simplement un prêt sans vérification de solvabilité, vous devriez envisager les types de prêteurs suivants :

• Prêteurs alternatifs: Généralement présents en ligne, ils sont prêts à travailler avec des emprunteurs rejetés par les banques.
• Prêteurs privés: N'ont pas besoin de suivre les mêmes directives strictes que les banques.
• Prêteurs spécialisés: Ils travaillent avec des groupes d'emprunteurs ou des actifs spécifiques (par exemple, un prêteur hypothécaire privé ou un fournisseur de prêts sur titres).

Pouvez-vous obtenir les prêts de 5 000 $ sans enquête?

Les banques, les coopératives de crédit et les autres prêteurs utilisent des vérifications de crédit dans le cadre de leur processus d'approbation. Une vérification de crédit aide le prêteur à déterminer la probabilité qu'un emprunteur effectue ses paiements à temps. Si vous cherchez à obtenir un prêt de 5 000 $ au Canada, la plupart des prêteurs voudront effectuer une vérification de la solvabilité. 

les prêts de 5 000 $ sans enquête?

• Trouvez un prêteur qui fonde son approbation uniquement sur votre capacité à rembourser le prêt.
• Trouvez un prêteur qui utilise les relevés bancaires pour approuver les demandes de prêt.
• Soyez prêt à payer des taux d'intérêt plus élevés
• Demandez une pré-approbation ou un devis 
• Envisagez un prêteur pour mauvais crédit, il vérifiera toujours votre crédit mais appréciera les personnes dont le score est faible.

Types courants de prêts sans enquête de crédit

Comme nous l'avons mentionné, il existe de nombreux types de prêts qui ne nécessitent pas de vérification de la solvabilité. Cependant, la plupart de ces prêts ont des taux d'intérêt élevés et des périodes de remboursement courtes. Voici quelques-uns des types de prêts sans vérification de solvabilité les plus courants : 

Prêts sur salaire sans enquête

Les prêts sur salaire sont de petits prêts d'un montant compris entre 50 et 1 500 dollars. Ils sont assortis d'une courte période de remboursement de 14 jours et de taux d'intérêt extrêmement élevés pouvant atteindre 500 % (TAEG). 

Prêts sur titre de voiture sans enquête

Un prêt sur titre vous permet d'emprunter de l'argent en utilisant votre voiture comme garantie. Ces prêts sont généralement de faible montant et le montant que vous obtenez est basé sur la valeur de votre voiture. Les taux d'intérêt peuvent atteindre 60 % et les durées sont comprises entre 3 mois et 3 ans. N'oubliez pas que certains prêteurs qui proposent des prêts sur titre de voiture vérifieront votre solvabilité, mais d'autres non.

Prêts avec garant sans enquête

Pour les consommateurs qui ont un mauvais crédit ou qui ne veulent pas que leur crédit soit vérifié, un prêt avec garantie peut être une option viable. L'emprunteur principal n'est pas tenu de faire l'objet d'une vérification de sa solvabilité, mais c'est le consommateur qui agit en tant que garant qui est tenu de faire l'objet d'une vérification de sa solvabilité.

Prêts personnels à tempérament sans enquête

Si vous choisissez d'obtenir un prêt à tempérament sans vérification de crédit au Canada, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous faites votre demande.

Exigences pour les prêts sans enquête de solvabilité

Si un prêteur n'exige pas de vérification de la solvabilité pour approuver un prêt, de quoi a-t-il besoin en remplacement ? Comme nous l'avons vu précédemment, en ne demandant pas de rapport de solvabilité, le prêteur vérifiera généralement votre solvabilité par le biais d'une autre forme de documentation ou d'évaluation. Si vous choisissez de travailler avec un prêteur qui ne prend pas en compte les notations de crédit dans ses procédures de souscription, il vous sera généralement demandé de fournir l'un des documents suivants.

Relevés bancaires à des fins de vérification

Certains prêteurs qui ne tiennent pas compte de la cote de crédit vous demanderont de leur fournir des relevés bancaires pour vérifier les entrées et sorties d'argent mensuelles sur votre compte en banque. La raison en est que la plupart des prêteurs veulent s'assurer que vous pouvez réellement vous permettre de contracter un prêt. Si vous avez déjà trop de responsabilités financières, le prêteur pourrait refuser de vous accorder un prêt. Il existe de nombreuses façons de procéder, mais voici quelques-unes des plus courantes :

• Vérification bancaire instantanée. Il existe de nombreux programmes différents qui offrent ce service. Vous vous connectez à votre banque en ligne par l'intermédiaire du programme utilisé par votre prêteur, qui prend automatiquement un cliché de votre compte et établit un rapport. C'est ce rapport que votre prêteur voit, et non les informations relatives à votre compte.
• Les relevés électroniques. Toutes les banques proposent des relevés électroniques par l'intermédiaire de leur portail de banque en ligne, et un prêteur peut les demander pour valider votre situation financière.
• Vous pouvez également envoyer vos relevés de compte par télécopie à votre prêteur.

Documents confirmant les revenus

Un autre moyen pour un prêteur sans enquête de solvabilité d'évaluer votre solvabilité est de vérifier vos revenus. Bien que la majorité des prêteurs veulent s'assurer d'être remboursés régulièrement, il est également important pour eux de n'accorder des prêts qu'aux personnes qui gagnent suffisamment d'argent et qui peuvent se le permettre. La plupart des prêteurs ne cherchent pas à créer des difficultés financières supplémentaires pour leurs clients.

Le nantissement comme garantie

Si vous avez l'impression que votre cote de crédit ou vos antécédents financiers nuiront à vos chances d'obtenir un prêt, vous pourriez envisager de fournir une garantie. La plupart des prêts garantis ne nécessitent pas de vérification de la solvabilité, car l'actif rend votre historique de crédit moins pertinent. La garantie protège le prêteur. C'est un excellent moyen d'obtenir un prêt personnel d'un montant égal ou supérieur à 5 000 dollars. Avec un prêt garanti, vous n'aurez souvent pas besoin d'autoriser une vérification de votre solvabilité et vos chances d'obtenir un prêt plus important augmentent considérablement.

Obtenir un garant

Les prêts avec garantie sont également avantageux pour les emprunteurs qui ne veulent pas que leur crédit soit vérifié ou qui n'ont pas un revenu suffisant pour remplir les conditions habituelles d'obtention d'un prêt. Dans ce cas, il est essentiel de trouver un cosignataire. Il doit s'agir d'une personne dont le crédit est sain et dont les revenus sont plus élevés. Elle doit également être à l'aise avec l'idée d'assumer les paiements de votre prêt si vous n'en avez plus les moyens, alors assurez-vous qu'elle est bien consciente de ce risque avant de vous cosigner.

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Les avantages et les inconvénients des prêts sans vérification de solvabilité

Avant de demander un prêt, quel qu'il soit, vous devez toujours faire des recherches et comprendre ses avantages et ses inconvénients. 

Les avantages

Acceptation des mauvais crédits

Cela peut sembler évident, mais la meilleure chose à propos d'un prêt sans vérification de crédit est qu'il ne nécessite pas de vérification de crédit. Ainsi, les consommateurs qui ont un mauvais crédit peuvent obtenir le soutien financier dont ils ont besoin lorsqu'ils ne sont pas admissibles auprès des banques en raison de problèmes de pointage de crédit. 

Délai d'approbation rapide

Beaucoup de ces prêteurs sont conçus pour fournir aux emprunteurs de l'argent rapidement. Ainsi, les emprunteurs peuvent s'attendre à recevoir l'argent dont ils ont besoin le jour même de leur demande. 

Inconvénients

Coût élevé de l'emprunt

Les prêts sans vérification de crédit comme les prêts sur salaire sont souvent assortis de taux d'intérêt très élevés et de courtes durées. En raison de ces taux d'intérêt élevés et de la brièveté des délais de remboursement, de nombreux emprunteurs ne sont pas en mesure d'effectuer leurs paiements. Certains finissent par reconduire leur prêt, tandis que d'autres finissent par contracter un nouveau prêt sur salaire pour rembourser leur ancien prêt. Malheureusement, cette situation entraîne les consommateurs dans un cycle d'endettement.

Prêteurs à haut risque 

Bien que la plupart des prêteurs qui proposent des prêts sans vérification de solvabilité soient légitimes, le risque d'être la proie d'un prêteur prédateur est plus élevé.

Les prêts sans vérification de solvabilité sont-ils sûrs ?

Il existe de nombreux prêteurs prédateurs qui proposent des prêts qui piègent les emprunteurs dans un cycle d'endettement sans fin. Quel que soit le type de prêt demandé, un prêt personnel ou un prêt sans vérification de crédit, la sécurité du prêt dépend du prêteur et des conditions du prêt. 

Durée

Les prêts assortis d'un délai de remboursement court sont souvent dangereux, car ils entraînent des paiements plus élevés. Ces montants sont plus difficiles à rembourser et accumulent rapidement des intérêts lorsque vous n'êtes pas en mesure de payer. 

Taux

Les prêts assortis de taux d'intérêt extrêmement élevés sont dangereux, car vous pouvez finir par payer plus d'intérêts que le capital réel. 

Éligibilité

Les prêteurs alternatifs dont les exigences sont flexibles sont une bénédiction pour de nombreux consommateurs qui ne peuvent pas obtenir de prêts auprès de prêteurs traditionnels comme les banques. Toutefois, lorsque ces conditions sont trop souples et qu'un prêteur approuve des consommateurs qui ne peuvent manifestement pas rembourser le prêt, vous savez qu'il est dangereux. Il s'agit de prêteurs qui cherchent à tirer profit des consommateurs et à les piéger dans un cycle d'endettement.

Obtenir une approbation

Le processus d'approbation sans vérification de crédit est basé sur plus qu'un nombre à trois chiffres. Cela signifie qu'un plus grand nombre de personnes sont en mesure d'obtenir les prêts qu'elles souhaitent et que moins de personnes sont rejetées en raison de leurs erreurs financières passées. Les prêteurs sans vérification de crédit sont plus disposés à travailler avec les emprunteurs potentiels pour trouver des prêts, des conditions et des produits qui répondent le mieux aux besoins financiers de l'emprunteur.