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Prêts sur Salaire

Chaque jour, des Canadiens de partout au pays font face à des problèmes financiers et à des urgences, leur voiture tombe en panne, ils doivent faire des voyages coûteux de dernière minute pour faire face à des urgences familiales et ils perdent leur emploi. Toutes ces choses peuvent être financièrement difficiles, entraînant un besoin immédiat de liquidités.

C'est alors qu'un prêt sur salaire peut sembler être un moyen extrêmement pratique d'emprunter une petite somme d'argent le plus rapidement possible.

Qu'est-ce qu'un prêt sur salaire?

Un prêt sur salaire est un petit prêt à court terme à coût élevé au Canada. Selon le prêteur auprès duquel vous empruntez, vous pourrez emprunter aussi peu que 100 $ jusqu'à 1 500 $. Comme son nom "jour de paie", le remboursement est dû le jour de paie de l'emprunteur, qui se situe généralement entre 14 et 30 jours après avoir reçu le prêt.

De plus, les prêts sur salaire sont très faciles à obtenir, vous avez simplement besoin d'une source de revenu stable et d'un compte bancaire actif. Aucune vérification de crédit n'est requise, ce qui le rend idéal pour les personnes ayant un faible crédit. Cependant, bien que pratiques, ils ont des taux d'intérêt et des frais extrêmement élevés, ce qui en fait une option très coûteuse. En règle générale, les prêts sur salaire ne doivent être invoqués qu'en dernier recours.

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VEILLER À VOS INTÉRÊTS

Coût des prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont connus pour leurs taux d'intérêt élevés et leurs frais exubérants. Certains portent un taux d'intérêt annuel de 500% qui vous forcera inévitablement à payer plus d'intérêts que le montant initial du prêt. Selon la province dans laquelle vous vivez, ces tarifs varient.

Coût pour contracter un prêt sur salaire?

Pour voir combien il vous en coûtera pour contracter un prêt personnel, regardons cet exemple. Vous avez un prêt sur salaire de 500 $ et vous devez le rembourser dans les 14 jours.

Si vous ne parvenez pas à effectuer le paiement, des frais de pénalité pouvant coûter 40 $ vous seront facturés. Lorsque cela se produit, vous devrez payer des intérêts sur le montant que vous devez la pénalité, ce qui peut presque doubler le montant que vous avez emprunté.

Qu'est-ce que le cycle du prêt sur salaire?

Le cycle des prêts sur salaire est l'une des pires situations financières. Vous êtes entraîné dans le cycle lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser votre premier prêt sur salaire. Cela se produit parce que les prêts sur salaire doivent être remboursés par votre prochain chèque de paie. Disons que vous contractez un prêt sur salaire de 500 $ aujourd'hui parce que vous n'avez pas d'argent et que vous ne serez payé que vendredi prochain. Mais le vendredi suivant, la société de prêt sur salaire reprend ses 500 $ plus les intérêts et maintenant vous n'avez plus d'argent et vous devez payer le loyer et acheter des produits d'épicerie. C'est là que le cycle commence car vous devez maintenant contracter un autre prêt sur salaire pour payer le loyer et faire l'épicerie.

Pouvez-vous obtenir un prêt sur salaire avec un mauvais crédit?

La plupart des sociétés de prêt sur salaire n'effectuent pas de vérification de crédit lorsqu'elles examinent une demande de prêt. Cela signifie qu'avoir un mauvais crédit n'affectera pas vos chances d'être approuvé pour un prêt sur salaire dans la plupart des cas. Avec un prêt sur salaire, vous êtes toutefois limité au montant que vous pouvez emprunter. La plupart des sociétés de prêt sur salaire vous offriront environ 100 $ à 1 500 $, selon de nombreuses exigences différentes que vous devez respecter. Dans de nombreux cas, vous aurez l'argent en main dans l'heure qui suit si vous êtes admissible.

Avantages et inconvénients des prêts sur salaire au Canada

Comme tout autre produit de crédit, les prêts sur salaire ont des avantages et des inconvénients. Selon votre situation financière et vos besoins, un prêt sur salaire peut être une bonne ou une mauvaise option.

Avantages du prêt sur salaire

  • Prêts sur salaire en ligne – Il existe des centaines, voire des milliers de prêteurs sur salaire en ligne au Canada. Vous pouvez faire une demande et obtenir un financement sans avoir à sortir de chez vous. De même, si vous préférez postuler en personne, vous pouvez trouver de nombreux prêteurs sur salaire locaux près de chez vous.
  • Prêts sur salaire par virement électronique - De nombreux prêteurs sur salaire vous fourniront l'argent par virement électronique pour un financement plus rapide.
  • Prêts sur salaire le week-end – De nombreux prêteurs sur salaire opèrent le week-end. Si vous avez besoin d'argent comptant un samedi ou un dimanche, c'est possible grâce à divers prêteurs sur salaire.
  • Aucune vérification de crédit - L'un des principaux attraits des prêts sur salaire est leur manque de vérification de crédit. De nombreux prêteurs sur salaire acceptent des Canadiens qui ont un mauvais crédit ou qui ont déjà fait l'objet d'une faillite ou d'une proposition de consommateur.
  • Période de réflexion – Au Canada, il existe de nombreuses lois et réglementations pour protéger les consommateurs contre les pratiques de prêt prédatrices. Généralement, vous aurez 1 à 2 jours pour annuler le prêt sur salaire sans pénalité, si vous décidez de ne pas l'utiliser.

Inconvénients des prêts sur salaire

  • Cycle des prêts sur salaire – L'un des dangers des prêts sur salaire est le cycle des prêts sur salaire. De nombreux Canadiens sont piégés dans le cycle des prêts sur salaire parce qu'ils sont incapables de rembourser leur premier prêt.
  • Coût élevé - Comme mentionné précédemment, les prêts sur salaire ont des taux d'intérêt et des frais extrêmement élevés. Ces coûts peuvent rapidement s'accumuler et devenir inabordables.
  • Prêteurs prédateurs - L'industrie des prêts sur salaire est jonchée de prêteurs prédateurs et d'escrocs qui s'attaquent aux emprunteurs disposant de ressources et d'options limitées.

Quels sont vos droits en tant que emprunteur de prêt sur salaire

Il existe de nombreuses lois et réglementations sur les jours de paie pour protéger l'emprunteur contre les pratiques de prêt contraires à l'éthique.

  • Période de réflexion - Il s'agit d'une loi qui vous permet de changer d'avis sur l'utilisation d'un prêt sur salaire, sans aucune pénalité.
  • Roulements de prêt – La prolongation ou le renouvellement d'un prêt sur salaire n'est pas autorisé dans la plupart des provinces.
  • Frais NSF - Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt, des frais sont généralement ajoutés à votre prêt. Cela peut varier entre 20 $ et 40 $ selon la province dans laquelle vous vivez.

Prets sur salaire au Québec 

Les prêts sur salaire ne sont pas explicitement interdits au Québec. Cependant, la province n'offre aucune exemption de taux d'intérêt aux prêteurs sur salaire comme le font d'autres provinces. En fait, le Québec a une limite de taux d'intérêt annuel encore plus stricte de 35 % par opposition à la limite pan canadienne de 60 %. Un tel taux ne fonctionnerait pas avec le délai d'exécution rapide des prêts sur salaire. Bien que la structure d'un prêt sur salaire ne soit pas nécessairement illégale ou interdite au Québec, un tel modèle d'affaires n'est tout simplement pas viable avec ce genre de taux.

De nombreux prêteurs légitimes ont une présence en ligne. Cela étant dit, si vous êtes déterminé à postuler, assurez-vous toujours de faire des recherches approfondies sur les antécédents de chaque prêteur. S'ils semblent avoir une mauvaise réputation, des avis clients apparemment faux ou si leur entreprise n'apparaît pas dans la base de données du Better Business Bureau, ne leur donnez aucune information et partez immédiatement.

Quels facteurs devriez-vous considérer avant de demander un prêt sur salaire

Avant de décider de demander un prêt sur salaire, il est important que vous considériez les six facteurs suivants. Ceux-ci vous aideront à déterminer si un prêt sur salaire est la bonne option pour vous.

Votre situation financière actuelle

Avez-vous actuellement du mal à joindre les deux bouts ? Avez-vous déjà une dette importante que vous avez du mal à suivre? Malheureusement, bien qu'un prêt sur salaire puisse sembler être une excellente solution, il ne fait généralement qu'augmenter les difficultés financières.

Alternatives disponibles

Existe-t-il des options alternatives à votre disposition ? Pouvez-vous emprunter de l'argent à un ami ou à un membre de votre famille ? Pouvez-vous demander un prêt à tempérament plus abordable à la place?

Le terme de deux semaines

Les prêts sur salaire doivent être remboursés lorsque vous recevez votre prochain chèque de paie, généralement dans les deux semaines. Aurez-vous de l'argent pour rembourser le prêt, plus les intérêts, en deux semaines.

Montant emprunté

Le montant que vous pouvez emprunter est-il suffisant pour vous aider à résoudre vos problèmes financiers ? Ou cela ne fera-t-il qu'augmenter votre niveau d'endettement et rendra-t-il encore plus difficile la gestion des dépenses nécessaires?

Taux d'intérêt

Avant de signer sur la ligne pointillée, renseignez-vous sur l'APR associé au prêt sur salaire. En règle générale, les prêteurs sur salaire n'annoncent que les frais de deux semaines. Les TAP des prêts sur salaire sont souvent de 400 % ou plus.

Pénalités et frais

Quels sont les frais supplémentaires associés à la souscription d'un prêt sur salaire ? Existe-t-il des frais administratifs excessifs voire illégaux ? Serez-vous fortement pénalisé pour avoir effectué un paiement en retard?

Quand un prêt sur salaire est-il une bonne option?

Bien que notre principale recommandation soit que les consommateurs canadiens évitent les prêts sur salaire si possible, nous comprenons qu'il existe certaines situations où contracter un prêt sur salaire est la seule option.

  • Situations d'urgence - Dans les situations d'urgence où des fonds supplémentaires sont nécessaires dès que possible, un prêt sur salaire pourrait être le meilleur choix simplement en raison de ses délais d'approbation rapides.
  • Vous savez que vous pouvez le rembourser – Si vous pouviez garantir que vous seriez en mesure de rembourser le prêt par votre prochain chèque de paie, alors choisir un prêt sur salaire pour couvrir une dépense importante peut être un bon choix.
  • Vous n'avez pas d'alternative - Si vous avez épuisé toutes les autres options alternatives et que vous avez du mal à obtenir un prêt en raison d'un mauvais crédit et de remarques négatives comme une précédente faillite et un règlement de dette, alors un prêt sur salaire peut être une bonne option.

Alternatives aux prêts sur salaire

Si vous envisagez de contracter un prêt sur salaire ou si, à l'avenir, vous avez besoin d'accéder rapidement à de l'argent, veuillez envisager l'une des options suivantes avant de décider de contracter un prêt sur salaire.

  • Un petit prêt à tempérament
  • Une ligne de crédit
  • Puisez dans la valeur nette de votre maison
  • Emprunter à un ami ou à un membre de la famille

Devriez-vous obtenir un prêt personnel ou un prêt personnel?

L'idée d'un prêt sur salaire peut être très attrayante, surtout si votre situation financière actuelle n'est pas si bonne. Mais ce que les fournisseurs de prêt sur salaire ne font pas de publicité, c'est qu'une fois que vous avez contracté un prêt, vous pouvez être aspiré dans un cycle qui ruinera complètement vos finances. Les petits prêts personnels, en revanche, sont tout aussi simples et rapides que les prêts sur salaire, mais ils posent beaucoup moins de problèmes.

Les taux d'intérêt associés aux petits prêts personnels sont nettement inférieurs à ceux d'un prêt sur salaire. De plus, les prêts personnels sont assortis de plans de paiement échelonnés où vous pouvez rembourser le prêt avec de petits paiements abordables sur une longue période, contrairement aux prêts sur salaire où le solde complet doit être remboursé en un seul versement.

Généralement, un prêt à tempérament est un meilleur choix car cela signifie que vous ne serez pas enlisé par le stress d'effectuer un seul paiement énorme, mais à la place, vous aurez une période de paiement plus longue et effectuerez des paiements plus petits.

Questions Fréquemment posées sur FAQ sur les prêts sur salaire

Pourquoi les prêts sur salaire sont-ils si chers?

Les prêts sur salaire sont chers car le montant total emprunté doit être remboursé dans les 2 semaines et ils ont généralement des APR de 500% ou plus.

De quoi ai-je besoin pour être approuvé pour un prêt sur salaire?

L'une des principales raisons pour lesquelles les prêts sur salaire sont si populaires est la facilité avec laquelle ils peuvent être approuvés. Les candidats doivent avoir atteint l'âge de la majorité dans leur province, avoir une adresse permanente, un compte bancaire et un revenu stable.

Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser un prêt sur salaire?

Comme pour tout type de prêt, si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt sur salaire, des frais de retard vous seront généralement facturés et votre compte pourra même être envoyé aux recouvrements.

Les prêts sur salaire sont-ils mauvais?

Les prêts sur salaire sont l'une des formes de financement les plus coûteuses, ils sont conçus pour vous piéger dans le cycle d'endettement des prêts sur salaire. Étant donné que le montant total doit être remboursé en 2 semaines, la plupart des emprunteurs qui ont déjà des difficultés financières n'auront pas l'argent nécessaire pour le faire. Cela peut entraîner plus de dettes, des problèmes de pointage de crédit et, finalement, un cycle de dettes dont il est presque impossible de sortir.

Comment faire une demande de prêt sur salaire?

Demander et obtenir une approbation pour un prêt sur salaire est un processus très simple. Tout ce que vous avez à faire est de demander un prêt à un prêteur sur salaire, en personne ou en ligne, d'avoir un compte bancaire, d'avoir au moins 18 ans et d'être employé ou d'avoir une forme de revenu garanti. Ayez tout cela et vous êtes essentiellement garanti un prêt.

Vous cherchez une alternative aux prêts sur salaire?

Si vous souhaitez en savoir plus sur les options de prêt offertes aux Canadiens qui souhaitent éviter le cycle des prêts sur salaire, Prêts Québec peut vous aider.

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