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Tout sur les prêts à tempérament au Canada

Tout sur les prêts à tempérament au Canada

Écrit par Benoit Emond
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour janvier 17, 2022

Que vous soyez novice ou chevronné dans le domaine des finances personnelles, il est probable que vous ayez pris connaissance de l’expression de prêt à tempérament. - Mais qu'est-ce que c'est au juste? Un prêt à tempérament est une structure de financement qui, une fois autorisée, procure à l'emprunteur une somme forfaitaire initiale et l'emprunteur rembourse le prêt par des versements réguliers ou des versements au fil du temps. 

Envisagez-vous de contracter un prêt à tempérament? Si oui, vous ne devez pas uniquement considérer le produit lui-même, mais également le prêteur. Pour en connaître davantage au sujet des prêts à tempérament et comment choisir le prêteur qui vous convient, il vous serait avantageux de continuer à lire ci-dessous.

Qu'est-ce qu'un prêt à tempérament au Canada? 

Un prêt à tempérament est tout type de financement qui est remboursé par des versements réguliers et continus. Une somme d'argent forfaitaire sera mise à la disposition de l'emprunteur à l'avance et ce dernier sera responsable d'effectuer des paiements hebdomadaires, bimensuels ou mensuels à temps. 

La durée d'un prêt à tempérament peut varier de six mois à 35 ans, puisqu’une hypothèque est techniquement un prêt à tempérament. Mais, le plus souvent, lorsque nous parlons de prêts à tempérament, nous parlons de prêts personnels à tempérament. La durée de remboursement de ces derniers est beaucoup plus courte, et n’excédant pas cinq ans.

Les prêts à tempérament sont généralement utilisés lorsqu'une somme d'argent majeure est nécessaire et que la personne aura besoin de beaucoup de temps pour la rembourser.  

À quoi peut me servir un prêt personnel? Et leur potentiel?

Les prêts personnels à tempérament sont habituellement employés pour des raisons spécifiques et les montants d’emprunt se situent de 500$ à 50 000$. Il existe une vaste panoplie d’utilisations que vous pouvez faire avec un prêt personnel à tempérament.

  • Consolidation de dettes. Très utile pour rembourser vos dettes plus facilement avec possiblement un taux d’intérêt moindre et en moins de temps.
  • Rénovations de domicile. En se servant de l’équité positive de votre propriété pour une marge de crédit ou bien un prêt personnel vous aidera à y parvenir. 
  • Prêt pour les dépenses imprévues. Votre frigidaire ou le système d’échappement de la voiture viennent-ils de rendre l’âme? Une marge de crédit ou un prêt personnel sera bienvenue.
  • Prêt pour les études. Vos options ici sont soit une marge de crédit étudiante ou un prêt personnel. 
  • Prêt pour une voiture d’occasion. En plaçant l’automobile en garantie à votre demande de prêt auto, votre taux d’intérêt sera inférieur à un prêt personnel d’un établissement financier.

Coût d'un prêt à tempérament

Le coût total d'un prêt à tempérament dépend du prêteur et des modalités  spécifiques. Vous pouvez trouver des informations détaillées sur les coûts dans le contrat de prêt accordé par le prêteur. Les coûts que vous devez surveiller comprennent : 

  • Le taux d'intérêt. Il s'agit du pourcentage qui vous sera facturé pour l'emprunt d'argent. 
  • Le taux annuel en pourcentage (TAP). Il s'agit du taux de pourcentage qui vous sera facturé pour l'emprunt d'argent exprimé sur une période de douze mois. 
  • Les charges. Les frais d'origine, les pénalités de remboursement anticipé et les frais de remboursement en retard sont courants, mais il pourrait y en avoir d'autres également. 

Avantages et inconvénients d'un prêt à tempérament

Avant de faire la demande d’un prêt à tempérament, vous devriez prendre le temps d’examiner les avantages et les inconvénients afin de déterminer si ce produit de prêt correspond à votre situation ainsi que vos objectifs financiers. 

Avantages

  • Les cotes de crédit faibles sont admissibles. Tant et aussi longtemps que vous êtes en mesure de faire preuve de responsabilité en matière de remboursement de la dette et de capacité à effectuer des paiements, les gammes de cotes de crédit faibles sont acceptables. 
  • Délais d'approbation rapide. L'obtention de l'approbation pour d'autres types de financement peut prendre des semaines. Les prêts à tempérament ont des délais d’approbation rapides car la demande peut être remplie et acheminée en ligne. De plus, aucune réunion en personne n'est requise avec les prêts à tempérament. 
  • Remboursement en mode agréable. Les paiements sont effectués à une date prévue et l'emprunteur détient plus de contrôle sur la durée du terme et la fréquence des paiements. Cela permet à l'emprunteur de sélectionner une structure de remboursement qui convient plus aisément à ses finances.

Inconvénients

  • Frais divers. Parfois, les emprunteurs peuvent être surpris par des frais cachés tels que des pénalités de remboursement anticipé ou des frais d’ouverture et certains frais de maintien du dossier. 
  • Taux d'intérêt élevés. Parce que ces prêts sont conçus pour les personnes ayant un profil de crédit faible, des taux d'intérêt pouvant être rehaussés deviennent le compromis. Aux yeux du prêteur, ce type de prêt est plus risqué, il facture donc un taux d'intérêt rehaussé pour compenser.

Où pouvez-vous obtenir un prêt à tempérament ?

Faire une demande de prêt à tempérament est la partie facile. La partie difficile est de passer au peigne fin les différents prêteurs et de choisir celui qui verra à vos intérêts et à vos finances. Faites des recherches sur les prêteurs à tempérament dans votre région. Une fois que vous avez trouvé un prêteur idéal pour vous, vous pouvez faire une demande en ligne ou à sa succursale, s'il en a une. Quoi qu'il en soit, une fois que vous êtes approuvé, vous aurez de l'argent en main dans un jour ou deux.

Comment trouver le meilleur prêteur de prêt à tempérament?

Avec l’éclatement des prêts privés en ligne, de nombreux prêteurs sont entrés sur le marché des prêts à tempérament. Même s'il est bon d'avoir le choix, il peut être difficile de passer au peigne fin des milliers de prêteurs potentiels. Lorsque vous recherchez des prêteurs à tempérament, ayez à l’esprit les facteurs suivants : 

  • Évaluez vos finances. Avant de magasiner des prêts à tempérament et des prêteurs, vous devez évaluer vos finances. Si vous savez ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin financièrement, il sera beaucoup plus facile d'affiner vos choix. 
  • Réputation. Lisez les commentaires des clients, les témoignages et d'autres informations sur le prêteur à la fois sur son site Web et sur des sources externes. Si de nombreux autres consommateurs ont eu une expérience positive avec le prêteur, vos chances d'avoir une expérience positive sont considérablement plus élevées. 
  • Communication. Lorsque vous contactez le prêteur, comment réagissent-ils ? Sont-ils rapides et positifs ? Ou sont-ils passifs et prennent leur temps ? La façon dont un prêteur communique avec vous est un bon indicateur de la façon dont il se comportera si vous continuez à travailler avec lui.
  • Contractez dans votre région. Même s'il existe des prêteurs à tempérament partout dans le monde, votre vie sera beaucoup plus facile si vous vous faites affaire localement. Si vous souhaitez revoir le contrat ou si vous rencontrez des problèmes plus tard, il peut être utile de rencontrer un représentant en personne. De plus, vous pouvez facilement affiner vos options de cette façon.
  • Conditions contractuelles. Lorsque vous deviendrez plus sérieux avec des prêteurs potentiels, vous recevrez quand besoin sera, un contrat de prêt. Assurez-vous de scruter les conditions pour vous assurer que c'est quelque chose avec lequel vous êtes à l'aise et que vous pouvez gérer financièrement. Si vous souhaitez modifier quelque chose, contactez le prêteur pour déterminer si c'est possible. Si vous le pouvez, contactez quelques prêteurs à des fins de comparaison et de négociation. 

Questions fréquemment posées

Un prêt à tempérament est-il meilleur qu'un prêt sur salaire ?

La principale différence entre un prêt à tempérament et un prêt sur salaire réside dans les conditions de remboursement. Les prêts à tempérament ont des périodes de remboursement plus longues pouvant aller de 6 mois à 5 ans. Les prêts sur salaire ont des périodes de remboursement très rapides, généralement entre 2 et 4 semaines. La plupart des individus trouvent qu'il est très stressant financièrement de rembourser l'intégralité d'un prêt en 2 à 4 semaines. Pour cette raison, les prêts à tempérament sont généralement considérés comme meilleurs car le processus de remboursement est beaucoup plus confortable pour vous et vos finances. 

De quoi ai-je besoin pour bénéficier d'un prêt à tempérament ? 

Chaque prêteur est différent, mais il existe des exigences communes dont tous les prêteurs ont besoin pour approuver un prêt à tempérament. Ces exigences comprennent être citoyen canadien ou résident permanent avec une adresse canadienne légitime, avoir l'âge de la majorité, et avoir un compte bancaire ouvert et une preuve de revenu. Les prêteurs à tempérament sont assez flexibles avec les cotes de crédit.

Puis-je obtenir un prêt à tempérament avec un profil de crédit médiocre ?

Oui. En fait, la plupart des prêts à tempérament sont destinés aux personnes ayant un mauvais crédit . Lorsque vous recherchez des prêteurs, assurez-vous de trouver un prêteur qui est prêt à s'adapter à votre situation.

Un prêt à tempérament est-il fait pour moi ?

La meilleure façon de déterminer si un prêt à tempérament vous convient est d'évaluer votre situation financière actuelle, vos besoins et vos objectifs.

Benoît est diplômé de la Faculté d'administration de l’Université de Moncton. Il adore l’art de la rédaction professionnelle surtout dans le but d’aider les consommateurs dans les domaines de la propriété, des hypothèques, des investissements et de la santé financière personnelle. Et au début de son premier emploi, il instaurait un petit dépôt direct mensuel dans un compte de Caisse Desjardins autre que son compte d’épargne principal. En oubliant carrément ce petit dépôt direct accumulé au fil des années, il s’est retrouvé avec un montant très enviable. Cette rigoureuse discipline financière et la curiosité des connaissances en finances personnelles ont permis à Benoit de se libérer très tôt de son hypothèque et des autres prêts. Il croit que tous les Canadiens sont capables avec assez de curiosité, de volonté et de discipline, d’accéder à la liberté financière. Il utilise la carte de crédit World-Remises de Desjardins et Capital One pour gagner tous les points et dollars possibles sur ses achats.

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