Prêt sur salaire: Briser le cercle vicieux et optez pour de l’aide

La popularité du prêt sur salaire n’est guère surprenante au Canada considérant le fait qu’environ 70% de population l’utilise pour simplement survivre quotidiennement.

De plus, parmi les Canadiens qui déclarent faillite, 10% d’entre eux ont un prêt sur salaire et ce prêt n’est pas pour une semaine de salaire comme on serait tenté de croire, mais bien pour un mois de salaire.

Voilà une situation classique : vous devez payez votre logement, mais vous n’avez pas l’argent encore. De plus, vous n’avez pas encore fait l’épicerie et votre automobile vient tout juste de briser, mais votre paie n’arrivera que dans une semaine. Dans une situation pareille, le prêt sur salaire semble être la solution idéale à tous vos problèmes. En effet, tout semble fonctionner : vous payez votre logement, vous faites votre épicerie et vous réparez votre automobile et vous remboursez le prêt dès votre prochain salaire. Toutefois, ce que l’on ne vous dit pas est que vous allez fort probablement demander un autre prêt sur salaire la semaine prochaine, et l’autre d’après, vous plongeant ainsi dans un cercle vicieux d’endettement constant sans possibilité de sortie.

Lorsque dans un cercle vicieux de prêt sur salaire, vous aurez l’impression de ne pas pouvoir vous en sortir. Permettez-nous de vous fournir les outils nécessaires pour briser les chaines de ce cercle et de vous aider à regagner une santé financière.

Comment éliminer la dépendance?

Le premier comportement à adopter pour se sortir de ce cercle vicieux est de mettre un terme à votre dépendance de l’emprunt. Vous devez évitez d’emprunter de l’argent autant que possible. Voilà quelques étapes à suivre :

1. Ne demandez pas un prêt sur salaire à chaque semaine. Le montant d’argent dû continuera de s’accumuler et, au final, les répercussions seront plus que monétaires uniquement.
2. Si vous chercher désespérément une façon de payer votre loyer, n’optez pas pour les prêts sur salaire, mais essayez plutôt de trouver un créancier. En demandant un prêt au près d’un créancier privé, vous aurez plus de facilité à le rembourser vue que la somme totale sera divisé en petits payements étalés sur une longue période de temps. Pour plus d’information sur les prêts moindre que 5000$, cliquez ici.
3. Si la raison de votre endettement sont la surconsommation et la mauvaise gestion des ressources financières, alors vous devez vous faire un budget ou, du moins, garder une trace de vos dépenses afin que vous sachiez par où commencer à couper.
4. Commencez à épargner pour toute urgence dans le future. Si vous avez un peu d’argent déjà mis de côté, vous serez moins tenté d’opter pour un prêt sur salaire.

Optez pour de l’aide dès maintenant

Maintenant que vous avez décidé de sortir du cercle vicieux, vous devez mettre le plan en action. Sachez que tous ces prêts sur salaires sont créés pour vous maintenir endetté et dépendant, alors ne voyez pas l’aide comme un échec ou une honte, voyez cela plutôt comme un pas important vers l’indépendance financière.

PrêtQuébec peut vous référer à un spécialiste de consolidation de dettes dans votre région

Consolidez votre dette

Si vous avez plusieurs prêts sur salaire en plus de d’autres dettes, alors consolider ces dettes en une seule est exactement ce qu’il vous faut pour vous libérer du joug de l’endettement. Si vous consolidez vos dettes, alors vous n’aurez à faire qu’un seul payement mensuel, plutôt que d’effectuer plusieurs payements différents à différents créanciers avec différents taux d’intérêts.

Malheureusement, si vous décidez de joindre le programme d’aide à l’endettement, beaucoup de créanciers des prêts sur salaire refuseront d’y participer. Toutefois, si vous vous décidez de tout de même consolider votre dette, alors voilà vos deux meilleures options.

• La proposition du consommateur : En étant une alternative à la déclaration de faillite, la proposition de consommateur vous offre la possibilité d’avoir un conseiller qui négociera avec les créanciers à votre place.
• Déclaration de faillite : Si vous ne trouvez aucune autre solution pour vous sortir de l’endettement, alors la faillite pourrait être une solution envisageable. Toutefois, soyez certain d’avoir essayé toutes les autres possibilités avant et soyez prêt à faire face aux conséquences d’une déclaration de faillite.

Sachez vos droits

Si vous pensez à demander un prêt sur salaire, il est primordial que vous connaissiez vos droits et que vous les compreniez entièrement.

• Les créanciers traditionnels sont soumis au Code criminel canadien, ce qui veut dire qu’ils ne peuvent pas vous imposer un taux d’intérêt supérieur à 60% par année. Les créanciers qui offrent des prêts sur salaire sont toutefois régis par le gouvernement provincial.
• Chaque province a règlements différents concernant les prêts sur salaire et les créanciers qui les offrent, alors assurez-vous de faire la recherche appropriée à votre situation. Par exemple, les prêts sur salaire sont complètement interdit au Québec, alors que la province d’Ontario les a encadrés par le biais de la Loi sur les Prêts sur salaire.

Apprenez davantage sur comment les créanciers des prêts sur salaire exploitent les malheurs financiers des autres.

Les lois et les règles gérant les prêts sur salaire que vous devez connaître

• Le refinancement est illégal. Vous ne pouvez obtenir un second prêt si le premier n’a pas été remboursé
• Vous avez le droit à une période de grâce de deux jours pendant lesquels vous avez le temps de réfléchir et de retourner le prêt sans frais.
• Le créancier doit vous fournir un contrat avec le montant exact du prêt, la durée du prêt et tous les frais qui viennent avec.
• Votre prêt sur salaire doit vous être fourni entièrement.
• Vous ne pouvez être forcé à effectuer quelconque paiement avant la date d’échéance.

Il peu vous sembler difficile de sortir du cercle vicieux des prêts sur salaire, mais détrompez-vous. Arrêtez d’être dépendant de ces prêts et optez pour de l’aide aussi tôt que possible. Cela prendra du temps, mais, au final, vous regagnerez la liberté financière dont vous rêvez tant.