Comment effectuer un paiement de PCU
Si vous ne remboursez pas votre dette et que vous ne contactez pas l'ARC, l'agence peut engager des poursuites judiciaires.
Le prêt auto pour les consommateurs ayant une faible cote de crédit n'est pas impossible, les prêteurs alternatifs prendront en compte d'autres facteurs. Vivre avec un mauvais crédit peut être un défi, surtout lorsque vous essayez d'obtenir une approbation pour des produits de financement comme un prêt automobile. La plupart des consommateurs pensent qu'ils doivent avoir une excellente cote de crédit pour obtenir un prêt auto, alors qu'en fait, il existe de nombreux prêts disponibles pour ceux qui ont une cote de crédit inférieure. Rechercher et être approuvé pour un prêt auto lorsque vous avez un faible pointage de crédit peut être un peu difficile mais pas impossible, alors ne vous découragez même pas d'essayer.
Voici quelques choses que vous devez savoir si vous êtes à la recherche d'un prêt auto et que votre cote de crédit est faible.
Un prêt automobile pour mauvais crédit consiste à emprunter de l'argent à un prêteur pour pouvoir financer un véhicule. C'est fondamentalement le même processus qu'un prêt automobile traditionnel, sauf que vous postulez avec un mauvais crédit, ce qui peut rendre le processus un peu plus difficile. Dans ce cas, le prêteur vous approuverait pour un prêt auto malgré votre faible cote de crédit.
Au Canada, les cotes de crédit vont de 300 à 900. Un mauvais crédit, c'est quand vous avez une cote entre 300 et 600 alors qu'une bonne cote de crédit se situe entre 700 et 900. Cette cote faible peut être le résultat de nombreux facteurs, y compris, mais sans s'y limiter:
Malheureusement, les banques, les coopératives de crédit et d'autres types de prêteurs refusent parfois les candidats ayant de mauvaises cotes de crédit parce qu'ils ont plus de chances de ne pas rembourser leurs prêts. Mais cela ne signifie pas qu'il est impossible d'obtenir un prêt auto lorsque vous avez un mauvais crédit.
Si vous trouvez un prêteur ou un concessionnaire automobile fiable et abordable, voici quelques étapes simples que vous pouvez suivre pour obtenir l'approbation d'un prêt automobile pour mauvais crédit:
Le prix des prêts automobiles peut varier considérablement selon l'endroit où vous faites la demande, le type de véhicule que vous financez et la solidité de votre santé financière, y compris votre pointage de crédit. Donc, la première chose que vous devriez faire est de trouver une option qui fonctionne pour vos revenus, vos économies et votre budget mensuel.
En plus de vos remboursements de prêt, assurez-vous de tenir compte de ces autres frais de voiture courants:
Le type de véhicule que vous financez peut également faire une énorme différence de prix, ainsi que votre capacité à vous qualifier pour un prêt auto pour mauvais crédit avec des conditions attrayantes. Par exemple:
Si vous acceptez de financer une voiture plus récente, votre prêteur/concessionnaire peut vous offrir un meilleur plan de paiement et un meilleur taux d'intérêt. De plus, la voiture sera probablement plus sûre et fiable qu'un ancien modèle avec un kilométrage plus élevé.
Cependant, une voiture d'occasion peut être plus abordable. Non seulement cela vous aiderait à payer moins d'intérêts au fil du temps, mais la dépréciation de la valeur n'est pas non plus un problème avec les voitures plus anciennes.
Pour avoir une meilleure idée du coût de votre prêt auto pour mauvais crédit, faites le tour des différents prêteurs, concessionnaires et détaillants de votre région. Si vous êtes prêt à fournir quelques informations de base, bon nombre de ces sources de financement ont un processus de préapprobation gratuit qui vous permet de savoir à quoi ressembleront vos paiements de prêt potentiels.
Gardez à l'esprit que ce devis ne peut pas être le prix réel du prêt auto pour mauvais crédit pour lequel vous avez été approuvé. Normalement, c'est juste une estimation semi-précise. Au cours du processus de préapprobation, les détails que vous devrez fournir peuvent inclure:
Chaque prêteur et concessionnaire automobile propose des exigences, des taux et des plans de paiement différents pour leurs prêts-auto pour mauvais crédit, il est donc important de comparer plusieurs offres. Avant tout, assurez-vous que votre source de financement est la plus flexible possible et jouit d'une bonne réputation.
Lorsque vous trouvez un mauvais prêt automobile attrayant, vous devez également lire attentivement votre contrat et en faire des copies pour vos dossiers. N'oubliez pas qu'une voiture est un investissement financier important.
La bonne nouvelle est que lorsqu'il s'agit de trouver le bon prêt automobile, que vous ayez ou non un mauvais crédit, vous avez plusieurs options. Vous trouverez ci-dessous certaines des meilleures sources de prêts automobiles pour mauvais crédit au Canada.
La plupart du temps, les banques peuvent ne pas être en mesure de vous accorder un prêt si vous avez un mauvais crédit, mais cela vaut la peine d'essayer. Essayez de contacter les banques et les coopératives de crédit de votre région. Expliquez pourquoi ils devraient approuver votre demande de prêt automobile. Bien que les résultats ne soient peut-être pas fructueux, au moins vous exercerez toutes vos options.
L'un des endroits les plus courants pour les personnes ayant un mauvais crédit pour rechercher des prêts automobiles est le concessionnaire automobile lui-même. Les concessionnaires sont souvent disposés à travailler avec tout le monde et il y a de fortes chances qu'ils puissent aider à conclure une affaire. Cependant, certains concessionnaires peuvent chercher à profiter de vous à cause de votre mauvais crédit, il est donc important de garder à l'esprit l'offre qu'ils vous proposent et, si vous le pouvez, magasiner pour vous assurer de ne pas vous faire arnaquer.
Si le concessionnaire n'est pas disposé à travailler avec vous ou ne vous donnera pas un taux d'intérêt ou une offre que vous jugez juste, il peut être judicieux d'emprunter la voie du prêt privé. Il existe des centaines d'options de prêts privés, mais bien sûr, celles-ci peuvent souvent être plus risquées que d'obtenir un prêt auprès d'une entreprise, d'un site Web ou d'un concessionnaire établi. Il est important de faire des recherches approfondies sur le prêteur si vous décidez d'obtenir un prêt automobile de sa part.
Donc, maintenant que vous connaissez certaines des options qui s'offrent à vous lorsque vous avez un mauvais crédit et que vous avez besoin d'un prêt automobile, examinons quelques conseils pour vous aider à obtenir la meilleure offre possible et à rendre le processus aussi simple que possible.
Bien que les prêteurs et les concessionnaires automobiles favorables au mauvais crédit aient des restrictions plus faciles, vous aurez besoin de plusieurs documents personnels et financiers pour postuler, notamment:
Avant de financer tout type de véhicule avec un prêt auto pour mauvais crédit, il est essentiel de trouver un plan de paiement qui correspond à votre budget. Voici quelques-uns des coûts les plus importants à prendre en compte:
Une durée de prêt plus longue implique des mensualités moins élevées, ce qui peut être intéressant. Cela dit, un terme plus long signifie plus d'intérêts payés au fil du temps. Parfois, une durée de prêt plus courte est la meilleure option pour vous faire économiser de l'argent et rembourser votre prêt plus rapidement.
Les prêts auto pour mauvais crédit peuvent avoir des taux élevés. Ainsi, la meilleure façon d'obtenir une réduction de taux est de postuler avec un revenu solide, un acompte et/ou un cosignataire. Le financement d'un véhicule moins cher peut également vous permettre de payer moins de capital et d'intérêts.
Les prêts automobiles pour mauvais crédit peuvent également entraîner de nombreux frais de service et administratifs élevés. Cela est particulièrement vrai si vous financez votre voiture par l'intermédiaire d'un concessionnaire, où des frais tels que la préparation du véhicule et la documentation peuvent également s'appliquer.
Le prix de vente de votre voiture peut ne pas être ce que vous paierez réellement si vous la financez. Lorsque vous tenez compte des frais et des intérêts, tous les versements mensuels de votre prêt pourraient représenter bien plus que cela dans l'ensemble.
Voici quelques autres façons d'obtenir l'approbation d'un prêt-auto abordable pour mauvais crédit:
Épargner pour un acompte avant d'acheter une voiture neuve ou d'occasion est toujours une bonne pratique. Cela pourrait même aider à augmenter vos chances d'être approuvé. Cependant, il n'y a pas d'options de prêt de voiture avec acompte offertes par certains prêteurs.
Demander à quelqu'un de cosigner votre prêt automobile est un autre moyen d'obtenir de meilleures conditions si vous avez un mauvais crédit ou aucun acompte. Cette personne devra avoir un crédit passable et sera responsable d'effectuer vos paiements si vous ne le faites pas.
Si votre voiture actuelle a une valeur de revente, un concessionnaire automobile peut vous permettre de l'échanger contre un prix inférieur sur la voiture que vous financez. Cependant, vous n'obtiendrez peut-être pas ce que la voiture vaut vraiment parce que le concessionnaire doit réaliser un profit.
Puisque vous avez un mauvais crédit, le bon concessionnaire/prêteur se concentrera sur d'autres aspects, comme votre revenu. Voici les exigences de revenu minimum pour la plupart des prêteurs et concessionnaires alternatifs:
Type de revenu | Revenu minimum avant impôts et déductions |
Mensuel | 1 800 $ par mois |
Bimensuel | 900 $ deux fois par mois |
Bihebdomadaire | 845 $ toutes les deux semaines |
Hebdomadaire | 420 $ par semaine |
par heure | 10,50 $ par semaine de travail de 40 heures (ou l'équivalent) |
Malheureusement, avoir un mauvais crédit signifie que certains prêteurs et concessionnaires peuvent essayer de profiter de vous parce qu'ils pensent que vous êtes suffisamment désespéré pour accepter n'importe quel accord. Lorsque vous recherchez un prêt auto pour mauvais crédit, faites attention à ces pièges.
Le piège le plus courant et probablement le plus évident est la majoration des prêts. Votre concessionnaire tirera certainement profit d'essayer de vous faire opter pour un prêt plus cher, de vous en tenir à votre plan et de n'accepter aucune offre que vous ne pouvez pas vous permettre.
C'est à ce moment que votre concessionnaire vous permet de ramener chez vous le véhicule que vous avez choisi avant que vous n'ayez été officiellement approuvé pour un prêt, puis vous rappelle quelques jours plus tard et vous explique que votre demande de prêt a été rejetée. Ils vous ont maintenant piégé avec un nouveau prix et un nouveau taux d'intérêt, sachant que vous paierez très probablement tout ce qu'ils vous demanderont.
Ces types de concessionnaires vous offriront un prêt, quel que soit votre historique de crédit ou votre pointage. Bien que cela puisse sembler être exactement ce dont vous avez besoin, certains inconvénients peuvent finir par vous coûter cher. Tous les concessionnaires "achetez ici, payez ici" ne sont pas mauvais, mais vous devriez faire vos recherches et savoir à l'avance à quel type de taux d'intérêt vous pouvez prétendre, car ils pourraient essayer de vous arnaquer avec un taux incroyablement élevé.
Les prêts automobiles ne sont pas réservés à ceux qui ont des cotes de crédit élevées. Votre faible pointage de crédit ne devrait pas vous décourager de chercher une nouvelle voiture et un prêt pour la payer. Assurez-vous de suivre nos étapes et de vous tenir informé de votre situation financière et vous devriez pouvoir obtenir la voiture dont vous voulez et dont vous avez besoin.
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Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
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