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Comment obtenir un prêt grâce à un cosignataire au Canada

Comment obtenir un prêt grâce à un cosignataire au Canada

Écrit par Priya Correia
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour mars 1, 2022

Il y a certaines dépenses dans la vie qui sont beaucoup trop importantes pour être gérées par nos seuls comptes bancaires. Qu'il s'agisse d'acheter une maison, une voiture ou même de payer pour un projet de rénovation domiciliaire ou de grandes vacances en famille, des dépenses comme celles-ci peuvent être assez lourdes. Dans ces scénarios, contracter une hypothèque, un prêt auto ou un prêt personnel peut aider à nous fournir les fonds nécessaires pour couvrir ces dépenses lorsque nos propres finances ne sont pas suffisantes.

Mais que se passe-t-il si vous ne pouvez pas obtenir l'approbation d'un prêt? Que faire si votre pointage de crédit est trop bas ou si vos antécédents financiers sont un peu fragiles? Que ferez-vous si votre prêteur refuse?

Si vous vous trouvez dans cette situation, vous voudrez peut-être envisager un prêt obtenu grâce à un cosignataire. Ce type de prêt nécessite un garant de cosigner le contrat de prêt. Fondamentalement, le garant soutient le prêt et promet de reprendre les paiements en cas de défaut.

Comment trouver un garant pour cosigner votre prêt

Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt, trouver un garant pour cosigner votre prêt avec vous peut suffire à convaincre votre prêteur d'approuver votre demande de prêt. Mais trouver la personne parfaite pour agir en tant que garant peut être un peu difficile. Vous ne pouvez pas demander à n'importe qui, car tout le monde ne sera pas nécessairement capable ou disposé à accepter ce rôle.

Être garant est une grande responsabilité. Cette personne doit compter sur vous pour effectuer vos paiements, sinon elle sera chargée de faire vos paiements. C'est un gros pari si vous n'êtes pas en mesure de prouver que vous êtes suffisamment capable et responsable financièrement pour rembourser le prêt par vous-même.

Lorsque vous choisissez un garant pour cosigner votre prêt, assurez-vous de choisir un ami ou un membre de la famille en qui vous avez confiance. Non seulement le garant prend un risque, mais vous l’êtes aussi si vous ne sélectionnez pas la bonne personne. Idéalement, le garant que vous choisissez doit être une personne qui est déjà très responsable de ses propres finances et prêts, qui a des antécédents de paiements en temps opportun et une cote de crédit saine. Au bout du compte, la confiance va dans les deux sens.

Pensez toujours à l'avenir

Considérez les implications de ce qui se passera si vous ne pouvez pas effectuer un ou plusieurs de vos paiements à un moment donné. Ou pensez à ce qui pourrait arriver si vous n’êtes plus en mesure de rembourser la totalité du prêt. Bien que vous puissiez être en bonne situation financière en ce moment et être en mesure d'effectuer vos paiements, pensez à ce qui se passerait si vous perdiez votre emploi, subissez une baisse de salaire, subissez une blessure ou une condition médicale qui peut rendre votre travail impossible.

Tout peut arrive lorsque nous nous y attendons le moins. Considérez les ramifications potentielles de ne pas pouvoir donner suite à vos paiements et comment cela pourrait affecter le garant et votre relation avec cette personne.

Choisissez un prêteur spécialisé dans les prêts garantis

Tous les prêteurs ne proposent pas de prêts garantis. Il est donc dans votre intérêt de trouver un prêteur spécialisé. Les prêteurs conventionnels ne sont pas toujours intéressés de fournir des prêts de garantie, et ils n'accordent généralement pas prêts à ceux qui ont des cotes de crédit médiocres. Pour cette raison, vous devrez faire des recherches pour trouver un prêteur qui traite spécifiquement avec des emprunteurs à risque qui ont besoin d'une sorte d'aide pour obtenir un prêt avec l'aide d'un garant.

Cela dit, il est important de se méfier du type de prêteur avec lequel vous travaillez. Certains prêteurs dans le domaine des prêts à risque peuvent ne pas avoir à l’esprit les intérêts des emprunteurs, ce qui peut vous mettre vous et votre garant dans une position précaire si vous ne faites pas attention. Il n'est pas rare que des emprunteurs ayant de mauvais antécédents de crédit se fassent arnaquer par des prêteurs sans même s'en rendre compte jusqu'à ce qu'il soit trop tard.

Vous pouvez savoir si un prêteur est douteux dès le départ s'il promet d'approuver votre prêt sans même regarder vos informations d'identification ou les informations d'identification de votre garant. Évitez les prêteurs qui font ces promesses scandaleuses.

Raisons pour lesquelles quelqu'un pourrait avoir besoin d'un prêt cosigné

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez avoir du mal à obtenir l'approbation d'un prêt traditionnel et devoir recourir à un prêt cosigné:

  • Vous avez un mauvais crédit
  • Vous ne voulez pas que votre dossier de crédit subisse une enquête de crédit
  • Vous ne pouvez pas obtenir le montant du prêt dont vous avez besoin avec un prêt conventionnel
  • Vous souhaitez obtenir un taux d'intérêt plus bas avec l'aide d'un cosignataire

N'importe lequel des scénarios mentionnés ci-dessus peut vous mettre en position de profiter de ce qu'un prêt cosigné peut vous offrir.

Aucune enquête de crédit nécessaire

La chose la plus importante au sujet d’un prêt cosigné est que votre cote de crédit ne sera pas prise en considération. C’est pourquoi ce type de prêt est une excellente option pour de nombreux consommateurs canadiens aux prises avec un mauvais crédit ou autres problèmes financiers. 

Que se passe-t-il si je ne trouve pas de cosignataire?

Si vous cherchez à demander un prêt cosigné, vous devez trouver quelqu'un qui accepte d'être votre garant. Qu'il s'agisse d'un ami à vie d'un membre de la famille proche, c'est à vous de trouver quelqu'un. Tel que mentionné précédemment, vous devrez faire preuve de diligence raisonnable pour vous assurer de choisir la bonne personne, même si vous avez des personnes dans votre vie qui sont prêtes à intervenir et à être votre garant. 

Si vous ne trouvez pas de cosignataire, il peut être dans votre intérêt de rechercher une autre forme de financement. Selon les raisons pour lesquelles vous souhaitez un garant, voici quelques options alternatives:

  • Prêteurs pour mauvais crédit - Ces prêteurs alternatifs traitent spécifiquement avec les emprunteurs qui ont un mauvais crédit et accordent plus de poids à d'autres facteurs lorsqu'ils approuvent un emprunteur pour un mauvais crédit, comme le revenu et le statut d'emploi.
  • Produits d'amélioration du crédit - Vous voudrez peut-être donner un coup de pouce à votre crédit afin d'augmenter vos chances d'être approuvé pour un prêt conventionnel à l'avenir. Il existe des produits d'amélioration du crédit qui peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit à cette fin.
  • Services d'allégement de la dette - Si vous êtes endetté et que vous avez du mal à vous sortir d'un trou financier, il existe des services d'allégement de la dette qui peuvent vous aider à réduire efficacement votre dette globale et à libérer plus d'argent qui aurait été destiné à payer votre dette à intérêt élevé.
  • Conseil en crédit - Si vous ne savez pas quoi faire pour améliorer votre crédit, vous pouvez travailler avec des services de conseil en crédit qui vous renseigneront sur ce que vous devez faire pour améliorer votre situation.

Obtenez le prêt cosigné dont vous avez besoin aujourd'hui

Si vous avez besoin d'un prêt mais que vous ne pouvez pas l’obtenir seul, les prêts cosignés peuvent être une option viable. Pour vous aider à trouver le bon prêt et à travailler avec un prêteur réputé, assurez-vous de contacter Prêts Québec dès aujourd'hui!


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Priyanka est une étudiante en marketing qui est une ancienne de l'École de gestion John-Molson. (2018) Elle est aussi rédactrice sur les finances personnelles, la sensibilisation des médias et optimisation pour les moteurs de recherche. Elle est passionnée par le marketing et l'éducation des consommateurs canadiens sur la façon de prendre le contrôle de leur vie financière.

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