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Commencez Demandez ce prêt sans impact sur votre cote de créditL'achat d'une voiture peut être une période excitante et stressante. Bien que choisir le type de voiture et les caractéristiques que vous souhaitez peut devenir emballant, déterminer comment vous financerez cet achat peut s’avérer déroutant. Connaître vos options de financement peut définitivement aider à faciliter le processus et vous faire économiser de l'argent en cours de route.
Financement avec un prêt auto
Un prêt automobile est essentiellement un prêt personnel garanti avec la voiture que vous achetez. Cela signifie que si vous ne remboursez pas votre prêt, le prêteur a le pouvoir de saisir votre véhicule en garantie. Vous pouvez obtenir le financement dont vous avez besoin auprès d'une banque, d'un autre prêteur ou même auprès du concessionnaire. La plupart des prêteurs vous permettront d'emprunter de 80 à 100 % de la valeur de la voiture.
Financement pour une auto neuve : comment ça marche ?
Rembourser un prêt automobile auprès d'une banque, d'un autre prêteur ou d'un concessionnaire implique de leur faire des paiements réguliers en plus des intérêts sur une période convenue. Les paiements peuvent généralement être effectués à la semaine, aux deux semaines, au mois ou aux deux mois selon votre prêteur.
Financement pour une voiture d'occasion : comment ça marche ?
Un prêt pour une voiture d'occasion fonctionne exactement comme le prêt pour voiture neuve, sauf qu'il a certaines limites. Les prêts pour voitures d'occasion sont généralement assortis de limites, car les prêteurs et les concessionnaires ne veulent pas prêter un montant supérieur à la valeur de la voiture. Pourquoi? Parce que du point de vue du prêteur, si le véhicule contre lequel vous avez garanti le prêt se déprécie bien en deçà du montant du prêt, le prêteur perdra de l'argent si vous ne respectez pas vos paiements. Ainsi, le taux d'intérêt sur les prêts des voitures d'occasion peut être supérieur à celui d'un prêt pour une voiture neuve.
Quelle est la durée d'un financement auto ?
Que vous financiez une voiture neuve ou d'occasion, la durée du prêt varie généralement entre deux et huit ans. Normalement, plus vous allongez votre période de remboursement du prêt, plus votre montant mensuel à payer sera petit. Cependant vous aurez payé beaucoup plus d'intérêt chaque mois.
Voyez un comparatif ici d’un remboursement mensuel d’un prêt automobile avec le même taux d’intérêt de 4.49%, aucune mise de fonds, la même bonne cote de crédit et trois termes de remboursement.
Emprunt | 24 mois | 48 mois | 84 mois |
10,000 $ à rembourser | Mensualité:436.43 $Total des intérêts à payer: 474.40 $Total à rembourser: 10,474.40 $ | Mensualité:227.99 $Total des intérêts à payer: 943.51 $Total à rembourser: 10,943.51 $ | Mensualité: 138.96 $Total des intérêts à payer: 1672.23 $Total à rembourser: 11,672.23 $ |
20,000 $ à rembourser | Mensualité: 872.87 $Total des intérêts à payer: 948.81 $Total à rembourser: 20,948.81 $ | Mensualité: 455.98 $Total des intérêts à payer: 1887.02 $Total à rembourser: 21,887.02 $ | Mensualité:277.91 $Total des intérêts à payer: 3344.46 $Total à rembourser: 23,344.46 $ |
30,000 $ àrembourser | Mensualité:1309.30$Total des intérêts à payer: 1423.21 $Total à rembourser: 31,423.21 $ | Mensualité: 683.97 $Total des intérêts à payer: 2830.54 $Total à rembourser: 32,830.54 $ | Mensualité: 416.87 $Total des intérêts à payer: 5016.69 $Total à rembourser: 35,016.69 $ |
Refinancement automobile
Le refinancement automobile consiste à remplacer votre prêt automobile actuel avec un nouveau prêt dont les taux et les conditions sont adaptés au marché du moment. Vous pouvez choisir de refinancer votre prêt automobile en renégociant les conditions avec votre prêteur actuel ou vous pouvez choisir de changer complètement de prêteur. Quelle que soit la voie que vous choisissez, les consommateurs refinancent généralement les prêts automobiles pour deux raisons : prolonger leur durée ou bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur.
Comment marche un refinancement auto?
Lorsque vous décidez de refinancer votre voiture, vous contractez essentiellement un nouveau prêt pour rembourser l'ancien prêt automobile. Le prêt de la nouvelle voiture neuve devra alors être remboursé en plusieurs fois avec intérêts.
Quelle est la durée d'une durée de refinancement automatique ?
La durée de refinancement automatique dure normalement de 2 à 7 ans.
La location avec option d’achat
La location avec option d'achat est idéale pour les personnes ayant un mauvais crédit et qui ne peuvent pas obtenir l'approbation d'un bail avec les moyens traditionnels. Il n'y a pas de vérification de crédit, vous avez juste besoin d'une pièce d'identité, d'une preuve de résidence et d'une source de revenu. Cette option de location avec option d'achat consiste à « louer » une voiture d'occasion pour une période de temps.
L’inconvénient est que vous pourriez au bout du compte avoir déboursé davantage en utilisant la location avec option d’achat que si vous faites l’achat ou la location de la même voiture chez le concessionnaire.
Comment ça marche?
L'option de location avec option d'achat fonctionne un peu comme un contrat de location de voiture où vous effectuez des versements périodiques sur une période convenue, puis à la fin du terme, vous avez la possibilité de rendre la voiture ou d'acheter la voiture. Si vous décidez d'acheter, les paiements effectués pour la location peuvent être utilisés pour couvrir une partie de la voiture. Cependant, si vous n'avez pas les fonds suffisants pour acheter la voiture, vous pouvez choisir de la rendre. Les paiements sont effectués directement au concessionnaire ou à la société de location de voitures plutôt qu'à une banque ou à un prêteur tiers.
Quelle est la durée d'une location avec option d'achat ?
Elle n’est pas aussi longue que les baux, et dure habituellement de 1 à 2 ans.
Lecture supplémentaire
Financement auto à l’interne
Les marchands automobiles proposent généralement un financement à l’interne pour les voitures plus anciennes et ayant un kilométrage élevé. Ces caractéristiques en font une option intéressante pour les personnes détenant un mauvais profil de crédit. Au lieu de financer votre voiture par l'intermédiaire d'une banque ou d'un prêteur tiers, le financement interne simplifie le processus en vous donnant la possibilité de choisir votre voiture et de la payer au même endroit.
Comment ça marche?
Le financement à l’interne fonctionne comme un prêt automobile ordinaire. Vous choisissez simplement une voiture que vous aimez, le concessionnaire financera ensuite la voiture pour vous après quoi vous la rembourserez en versements égaux avec intérêts sur une période prédéterminée.
Quelle est la durée d'un financement à l'interne ?
Les mandats durent généralement jusqu'à cinq ans.
Rachat de bail
Lorsque vous louez une voiture, normalement une automobile neuve, vous avez la possibilité de rendre la voiture ou d'acheter la voiture à la fin de la durée du contrat. L'achat de la voiture à la fin de la durée du bail est ce que vous appelleriez un rachat de bail.
Comment ça marche?
Lorsque vous louez, vous concluez un contrat par lequel vous effectuez des paiements réguliers sur la période convenue. À la fin du bail, vous pouvez acheter la voiture avec un prêt auprès d'une banque ou d'un prêteur tiers en supposant que vous ne pouvez pas vous permettre la voiture en un seul paiement forfaitaire. Que vous deviez l'acheter dépend de la valeur résiduelle de la voiture et combien vous êtes prêt à payer pour cela.
Quelle est la durée d'un bail?
Un contrat de bail dure généralement entre 3 et 5 ans.
Coûts associés au financement automobile
- Intérêts : Les intérêts que vous payez sur votre voiture peuvent varier considérablement d'un prêteur à l'autre. Soyez conscient des intérêts que vous paierez avec le capital.
- Durée : La durée de votre prêt en affecte considérablement le coût de ce dernier. Plus votre durée est courte, plus vos mensualités sont élevées, et plus vous économiserez sur les intérêts. Plus votre terme est longue, plus vos paiements seront abordables, mais dans l'ensemble, cela coûtera plus cher car vous paierez plus d'intérêts.
- Frais : soyez bien conscient de tous les frais liés à votre prêt automobile, tels que les frais administratifs, les frais d’ouverture de dossier, les frais de pénalité, etc.
Avantages du financement automobile
- Taux d'approbation élevé : Les prêts automobiles sont garantis avec la voiture que vous achetez, de sorte que les prêteurs sont plus indulgents quant à leurs exigences en matière de prêt.
- Vous possédez la voiture : Après avoir remboursé votre prêt, vous serez entièrement propriétaire de la voiture et plus aucune mensualité.
- Vous pouvez construire de l'équité avec votre voiture : Vous avez une équité lorsque le solde de votre prêt automobile est inférieur à la valeur de votre voiture. Vous pouvez ainsi gagner de l'équité avec votre voiture en faisant une mise de fonds supérieure et en ayant un délai de paiement court.
Comment faire une demande de prêt automobile ?
Étape 1. Examinez vos finances
Avant de faire la demande d’un prêt automobile, il est important de vérifier votre cotre de crédit et d'évaluer si vous répondez aux exigences minimales de votre prêteur. De manière générale, les prêteurs examineront les facteurs suivants pour évaluer votre solvabilité :
- Revenu : Les prêteurs ont généralement une exigence de revenu minimal. Si le vôtre ne le respecte pas, vous serez probablement rejeté.
- Stabilité de l'emploi : La durée d'un prêt auto peut facilement aller de 3 à 8 ans. Compte tenu de la durée d'un prêt automobile, les prêteurs aiment savoir que vous avez un emploi fiable ou une source de revenus constante pour le payer. En tant que tel, de nombreux prêteurs exigent généralement que vous travailliez pendant au moins 3 mois dans votre emploi actuel pour pouvoir accéder à un prêt.
- Ratio dette/revenu : Les prêteurs calculeront votre ratio dette/revenu pour déterminer si vous pouvez vous permettre le prêt automobile ainsi que vos autres dettes.
- Mise de fonds : Un autre aspect que les prêteurs prennent en compte lorsque vous demandez un prêt automobile est votre mise de fonds. Plus votre mise de fonds est élevée, meilleures sont vos chances d'être approuvé.
Étape 2. Rassemblez et organisez vos documents
Certains emprunteurs finissent par être rejetés en raison d’absence de documents et de demandes incomplètes. Pour éviter de tels désagréments, il est fortement conseillé de rassembler les documents suivants pour demander un prêt automobile.
- Un permis de conduire valide
- Preuve d'assurance automobile
- Preuve de revenu
- Pièce d'identité avec photo
- Preuve de domicile
- Compte bancaire valide
Étape 3. Comparez les prêteurs et obtenez une préapprobation
Avant de demander un prêt auprès d'un prêteur, vous devriez envisager d'obtenir des offres afin d'obtenir le meilleur taux pour vous. Vous pouvez utiliser un site Web de comparaison de prêts tel que Prêts Québec pour obtenir plusieurs offres découlant de divers prêteurs et en se servant d’une seule demande. De cette façon, vous pouvez examiner vos options et choisir le meilleur taux et la meilleure durée pour vous. Cela peut vous aider à économiser des centaines, voire des milliers de dollars en intérêts.
Pourquoi ma demande de prêt automobile pourrait-elle être rejetée ?
Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles votre demande est susceptible d’être rejetée. Voici les raisons les plus courantes pour lesquelles vous pourriez ne pas obtenir une approbation.
- Votre ratio dette/revenu est élevé. De nombreux prêteurs verront cela comme un signe avant-coureur que vous ne pourrez pas payer un prêt automobile avec toutes les dettes que vous avez actuellement.
- Votre revenu n'est pas stable ou fiable. Si vous ne disposez pas d'une source de revenu stable, de nombreux prêteurs hésiteront à vous approuver.
- Vous avez demandé un prêt trop élevé. Si le montant du prêt auto est trop élevé en lien avec votre santé financière, les prêteurs seront moins enclins à vous approuver.
- Il y a une erreur sur l'application. Toute information erronée ou incomplète sur le formulaire ainsi que les documents manquants mettront un terme à votre approbation.
- Vous avez un mauvais crédit. Vos antécédents de crédit sont l'un des facteurs les plus courants que les banques, les coopératives de crédit et les autres prêteurs utilisent pour déterminer votre solvabilité ou votre risque.
Questions fréquemment posées
Dois-je fournir une mise de fonds pour obtenir un prêt auto ?
Comment obtenir une préapprobation pour un prêt auto ?
Puis-je acheter une voiture en ligne ?
Puis-je obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit ?
Les prêts auto de plus de 72 mois de versements sont-ils mauvais ?
Dans quelles instances particulières est-ce que je choisirais un prêt personnel pour financer ma voiture?
Quelles sont les maladresses à surveiller pour maintenir une bonne cote de crédit?
Comment obtenir un financement à 0% ?
Un prêt automobile pour rebâtir ma cote de crédit?
Est-ce que vous cherchez à acheter une voiture?
Prêts Québec peut définitivement vous aider à trouver les meilleurs prêteurs, concessionnaires automobiles, produits de crédit et taux d'intérêt dans votre région. Si un crédit automobile pour une nouvelle voiture est la solution que vous recherchez, il existe de nombreux moyens abordables de financer votre prochain véhicule.