Qualification hypothécaire et garanties multiples

Avez-vous besoin d’aide pour obtenir un prêt hypothécaire, ou avez-vous de la difficulté à tirer parti de votre équité immobilière pour obtenir un prêt? Si vous possédez d’autres biens ou avez des amis ou famille qui possèdent leur propre propriété, vous devriez envisager appliquer pour un prêt hypothécaire à garanties multiples. Le consommateur moyen n’a aucune idée qu’il peut utiliser plusieurs garanties pour obtenir un prêt hypothécaire. Toutefois, il s’agit d’un outil couramment utilisé par les prêteurs hypothécaires privés.

Comment cela fonctionne-t-il?

Une hypothèque à garanties multiples fonctionne comme un prêt hypothécaire régulier. Vous devez simplement fournir plus d’une forme de garantie. Généralement, les deux types d’emprunteurs à la recherche de prêt sont :

• Une personne qui possède plusieurs propriétés
• Une personne qui a un ami ou un membre de famille disposé à tirer partie de sa propre propriété pour aider à l’obtention du prêt hypothécaire

Si un ami ou membre de famille met sa propriété à votre disposition pour vous aider dans l’approbation d’un prêt, vous devez tous les deux passer par le même processus d’approbation pour être qualifié pour le prêt (ce qui signifie que le prêteur va vérifier vos antécédents de crédit à vous et votre cosignataire). Une fois le prêt approuvé, les deux parties deviennent également responsables du prêt, étant tous les deux co-emprunteurs.

Qui peut profiter d’un prêt hypothécaire à garanties multiples?

Tout le monde peut profiter d’un prêt hypothécaire à garanties multiples. Il s’agit d’une excellente option pour différents emprunteurs, parmi les suivants :

• Les canadiens pouvant avoir des problèmes de crédit et être pauvre d’argent mais riches d’équité
• Ceux qui cherchent à obtenir leur premier prêt hypothécaire, mais qui ont des problèmes financiers à surpasser
• Ceux qui ont été en mesure de rembourser une grande partie de leur hypothèque et qui souhaitent l’utiliser pour obtenir l’argent dont ils ont besoin
• Les gens qui cherchent à remettre leurs finances sur la bonne voie ou qui veulent rembourser leurs dettes de cartes de crédit à intérêt élevé
• Les gens qui cherchent à financer des projets de rénovation à leur maison ou autres grands projets

Les hypothèques à garanties multiples ne sont pas uniquement réservées aux personnes ayant un accès limité au crédit. Elles peuvent être bénéfiques pour tout type d’emprunteur qui a du mal à obtenir l’approbation d’une banque, peu importe la raison. Ce type de prêt hypothécaire est hautement personnalisable.

Quel type de prêteur acceptent les garanties multiples?

En général, vous aurez plus de chance d’être approuvé pour une hypothèque à garanties multiples auprès d’un prêteur privé qu’auprès d’un prêteur traditionnel, tel qu’une banque. Les exigences et restrictions des prêteurs traditionnels sont souvent plus strictes, bien qu’ils acceptent certains prêts hypothécaires à garanties multiples. Néanmoins, les prêteurs privés sont plus disposés à travailler de façon créative avec les gens pour les aider à atteindre leurs objectifs. Ils ont tendance à voir l’ensemble de l’image et à comprendre la position de l’emprunteur. Ils mettent moins l’accent sur les critères rigides auxquels les banques dépendent plus.

Questions fréquemment posées

Un membre de ma famille peut-il signer mon hypothèque?

Oui. Les prêteurs peuvent souvent accepter la signature d’un garant si celui-ci est dans un bon état financier. Toutefois, les cautions qui cosignent le prêt d’un emprunteur risqué peuvent être invités à mettre une garantie aussi.

Un ami peut-il signer mon hypothèque?

Oui. Toutefois, tel que mentionné ci-haut, si votre prêteur décide que vous êtes un emprunteur risqué, votre cosignataire peut être invité à mettre des biens en garantie aussi.

Puis-je demander à un ami ou à un membre de famille de signer, sans fournir de garantie?

Oui, mais les hypothèques sont approuvées au cas par cas. Cela dépend entièrement de votre situation financière et de la situation financière de vos amis ou membres de famille. Vous devez en discuter avec votre prêteur hypothécaire.

Besoin de plus d’informations?

Si une hypothèque à garanties multiples vous intéresse, jetez un coup d’œil à notre application en ligne ou demandez qu’un de nos spécialistes vous appelle.