Les 4 pistes pour se sortir de l’endettement sans perdre le cap
Il faut savoir qu'il existe plusieurs façons de se sortir de l'endettement. Nous expliquons les 4 méthodes les plus populaires.
Trouver un prêt hypothécaire convenable et abordable est assez difficile si vous ne savez pas où chercher, surtout dans les villes canadiennes où les coûts de logement explosent. Si vous avez du mal à trouver un prêt hypothécaire abordable, votre recherche peut être plus facile si vous engagez un courtier en prêts hypothécaires, car travailler avec un courtier en hypothèques peut présenter de sérieux avantages.
Un courtier en hypothèques est un professionnel du marché du logement qui travaille pour une maison de courtage en hypothèques. Pour devenir courtier agréé, l'un de ces spécialistes doit suivre un programme de formation et obtenir une licence de son gouvernement provincial ou territorial.
La plupart des courtiers en prêts hypothécaires disposent d'un vaste réseau de fournisseurs de financement immobilier avec lesquels ils font affaire, tels que des banques, des coopératives de crédit et des sociétés alternatives ou privées. En échange d'un pourcentage du produit, autrement appelé une commission, le courtier aide ces sociétés de prêt à pêcher de nouveaux clients.
Voici quelques-unes des autres tâches courantes qu'un courtier en hypothèques effectué au jour le jour :
Fondamentalement, le travail d'un courtier en prêts hypothécaires consiste à vous mettre en contact avec un fournisseur de prêts hypothécaires et un programme de financement qui correspondent à vos préférences financières et personnelles particulières :
Banque | Courtier hypothécaire | |
La description | Société bancaire agréée offrant une gamme de produits financiers (prêts, comptes, cartes de crédit, hypothèques, etc.) | Professionnel hypothécaire agréé, en partenariat avec de nombreux prêteurs. Payé une commission par le prêteur pour la négociation de transactions hypothécaires |
Prêts à crédit | Oui | Non |
Aide à la candidature | Oui | Oui |
Avantages | Devenir client peut vous aider à accéder à des offres privilégiées et à une sécurité financière fiable | La capacité de négocier avec plusieurs prêteurs les meilleurs taux d'intérêt, plans hypothécaires et remises sur volume |
Les inconvénients | Ne peuvent offrir que leurs produits et leurs taux, qui peuvent être plus élevés que ceux des autres prêteurs. De plus, vous devez négocier l'affaire seul. | Ne peuvent offrir que leurs produits et leurs taux, qui peuvent être plus élevés que ceux des autres prêteurs. De plus, vous devez prévoir l'affaire seule. |
L'une des meilleures choses à propos des courtiers en hypothèques est qu'ils peuvent vous mettre en contact avec plusieurs prêteurs hypothécaires et taux. Cela vous permettra de comparer plusieurs offres et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. En revanche, les prêteurs hypothécaires traditionnels, comme les banques, ne peuvent vous proposer que leurs produits et tarifs spécifiques.
L'embauche d'un courtier en hypothèques peut être la meilleure option pour trouver l'hypothèque que vous recherchez, néanmoins, il y a plusieurs inconvénients importants à considérer lorsque vous travaillez avec un courtier en hypothèques.
Questionne fréquemment posée
Comment les courtiers en hypothèques sont-ils payés ?
Que sont les rachats d'hypothèques ?
Comment puis-je vérifier si un courtier en hypothèques est agréé ?
Un courtier hypothécaire peut-il m'aider si j'ai un mauvais crédit ?
Si c'est le cas, réfléchissez bien et assurez-vous d'obtenir des conseils financiers et juridiques avant de signer ou de payer quoi que ce soit. Bien qu'un bon courtier en prêts hypothécaires puisse vous mettre en contact avec les meilleurs prêteurs, taux et plans de paiement de votre région, la triste vérité est qu'il n'a peut-être pas à cœur vos meilleurs intérêts. En tant que client fidèle, vous pourriez même être traité plus équitablement par votre banque. Là encore, dans les bonnes circonstances, un courtier en hypothèques pourrait vous aider à trouver un très bon plan de financement immobilier, à condition que vous sachiez où chercher.
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Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
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