Avantages d'un courtier en hypothèques

Trouver un prêt hypothécaire convenable et abordable est assez difficile si vous ne savez pas où chercher, surtout dans les villes canadiennes où les coûts de logement explosent. Si vous avez du mal à trouver un prêt hypothécaire abordable, votre recherche peut être plus facile si vous engagez un courtier en prêts hypothécaires, car travailler avec un courtier en hypothèques peut présenter de sérieux avantages.

Qu'est-ce qu'un courtier en hypothèques ?

Un courtier en hypothèques est un professionnel du marché du logement qui travaille pour une maison de courtage en hypothèques. Pour devenir courtier agréé, l'un de ces spécialistes doit suivre un programme de formation et obtenir une licence de son gouvernement provincial ou territorial.

La plupart des courtiers en prêts hypothécaires disposent d'un vaste réseau de fournisseurs de financement immobilier avec lesquels ils font affaire, tels que des banques, des coopératives de crédit et des sociétés alternatives ou privées. En échange d'un pourcentage du produit, autrement appelé une commission, le courtier aide ces sociétés de prêt à pêcher de nouveaux clients.

Que fait un courtier hypothécaire?

Voici quelques-unes des autres tâches courantes qu'un courtier en hypothèques effectué au jour le jour :

• Diriger les clients potentiels vers divers fournisseurs de prêts hypothécaires
• Aider les clients avec le processus de pré-approbation et de demande de prêt hypothécaire
• Contacter les prêteurs subprime pour les personnes dont les finances ne sont pas parfaites
• Négociation (courtage) d'accords entre les fournisseurs de prêts hypothécaires et les emprunteurs
• Localisation des taux d'intérêt et des plans de financement qui fonctionnent pour des clients spécifiques
• Offrir des taux d'intérêt plus bas pour rendre les transactions hypothécaires plus attrayantes

Les tâches les plus importantes du courtier hypothécaire

Fondamentalement, le travail d'un courtier en prêts hypothécaires consiste à vous mettre en contact avec un fournisseur de prêts hypothécaires et un programme de financement qui correspondent à vos préférences financières et personnelles particulières :

• Prêteurs spécialisés – Si vous avez un mauvais crédit, de nombreux prêteurs de premier ordre refusent votre demande ou vous factureront un taux d'intérêt plus élevé parce que vous êtes considéré comme un client plus risqué. Il en va de même pour les personnes dont les revenus sont faibles ou irréguliers. Heureusement, un courtier en prêts hypothécaires peut vous mettre en contact avec des fournisseurs qui travaillent spécifiquement avec des clients à haut risque.
• Bons taux d'intérêt – Comme mentionné, certains courtiers en hypothèques attirent les clients en négociant avec les fournisseurs de prêts hypothécaires pour obtenir de meilleurs taux d'intérêt. Ainsi, contrairement à un prêteur traditionnel, qui ne peut offrir que ses taux, un courtier hypothécaire peut parcourir tout le pays et vous trouvez un taux de financement immobilier réellement abordable.
• Demandes et approbations – Faire une demande de prêt hypothécaire est compliqué, surtout s'il s'agit de votre première maison ou si vous êtes nouveau au Canada. Ainsi, votre courtier vous guidera tout au long du processus de préapprobation et vous aidera à soumettre votre demande. Ils vous expliqueront également les coûts, les modalités et les conditions avant de finaliser votre prêt hypothécaire.

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L'une des meilleures choses à propos des courtiers en hypothèques est qu'ils peuvent vous mettre en contact avec plusieurs prêteurs hypothécaires et taux. Cela vous permettra de comparer plusieurs offres et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. En revanche, les prêteurs hypothécaires traditionnels, comme les banques, ne peuvent vous proposer que leurs produits et tarifs spécifiques.

Avantages et inconvénients de faire appel à un courtier en hypothèques

L'embauche d'un courtier en hypothèques peut être la meilleure option pour trouver l'hypothèque que vous recherchez, néanmoins, il y a plusieurs inconvénients importants à considérer lorsque vous travaillez avec un courtier en hypothèques.

Avantages

• Leurs services sont souvent gratuits – En règle générale, la plupart des courtiers en hypothèques sont payés par les prêteurs pour lesquels ils trouvent des clients, plutôt que par les clients eux-mêmes.
• Ils font la plupart du travail pour vous – Un bon courtier peut rendre les processus de demande de prêt hypothécaire, de préapprobation et de finalisation beaucoup moins stressants dans l'ensemble.
• Accès à de meilleures offres hypothécaires – Étant donné que les courtiers en hypothèques s'associent à de nombreux prêteurs, vous pouvez afficher plusieurs taux et plans de paiement pour trouver l'offre qui vous convient.
• Accès à plus de prêteurs – Si un prêteur vous refuse en raison d'un mauvais crédit ou d'un manque de revenu à temps plein, un courtier en prêts hypothécaires peut vous aider à en trouver un autre.
• Ils travaillent indépendamment – Les courtiers en hypothèques ne se soucient pas vraiment du prêteur que vous choisissez, tant qu'ils peuvent vous trouver la meilleure offre et vous confirmer en tant que client.
• Ils peuvent obtenir une dispense de vos frais – Certains courtiers demanderont aux prêteurs de renoncer à certains frais hypothécaires (octroi, évaluation, etc.), qui sont autrement coûteux.

Désavantages

• Ils ne sont peut-être pas aussi familiers – Faire une demande de prêt hypothécaire auprès de votre banque est souvent plus facile et plus confortable que par l'intermédiaire d'une personne ou d'une entreprise inconnue.
• Ils n'ont peut-être pas accès à tous les prêteurs – Bien que certains courtiers en prêts hypothécaires disposent de vastes réseaux de prêteurs, ils ne trouveront peut-être pas le meilleur pour vous.
• Ils pourraient ne pas avoir vos meilleurs intérêts à l'esprit – Certains courtiers en hypothèques veulent juste obtenir votre entreprise, ils peuvent donc vous diriger vers des prêteurs qui leur offrent des commissions plus élevées plutôt que vers ceux qui conviendront le mieux.
• Des documents supplémentaires peuvent être requis – Bien qu'ils soient censés faciliter le processus, certains courtiers demandent plus de paperasse que les prêteurs traditionnels.
• Certains courtiers ne sont pas gratuits – De nombreux courtiers en hypothèques facturent des frais à leurs clients. Sinon, ils peuvent vous orienter vers des prêts plus chers en échange des paiements des prêteurs. De plus, dans certains cas, les frais ne sont pas payés directement par vous mais au prêteur sous la forme de frais de montage de prêt.
• Toutes les estimations ne sont pas garanties – Malheureusement, le devis hypothécaire initial fourni par votre courtier peut ne pas être le véritable prix final que le prêteur vous donne.

Vous envisagez de faire appel à un courtier en hypothèques pour votre prochaine maison ?

Si c'est le cas, réfléchissez bien et assurez-vous d'obtenir des conseils financiers et juridiques avant de signer ou de payer quoi que ce soit. Bien qu'un bon courtier en prêts hypothécaires puisse vous mettre en contact avec les meilleurs prêteurs, taux et plans de paiement de votre région, la triste vérité est qu'il n'a peut-être pas à cœur vos meilleurs intérêts. En tant que client fidèle, vous pourriez même être traité plus équitablement par votre banque. Là encore, dans les bonnes circonstances, un courtier en hypothèques pourrait vous aider à trouver un très bon plan de financement immobilier, à condition que vous sachiez où chercher.