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Revue KOHO 2023

Revue KOHO 2023

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour Décembre 7, 2022

KOHO est une entreprise Fintech fondée à Toronto au Canada. Ils offrent trois types de comptes de dépenses et d'épargne, basés sur l'idée que les Canadiens devraient avoir accès à des produits financiers faciles à gérer et simples.

Quel type de comptes propose KOHO ?

KOHO propose trois types de comptes, chacun étant accompagné d'une carte de crédit prépayée qui fonctionne comme une carte de débit/crédit hybride. Bien que ce produit permette aux utilisateurs d'effectuer des achats avec leur propre argent, comme une carte de débit, ils peuvent également gagner des remises en argent comme une carte de crédit. De plus, les titulaires de compte peuvent gagner des intérêts sur le solde qu'ils détiennent dans leurs comptes et utiliser leur application KOHO pour suivre leurs dépenses, établir des budgets et recevoir des mises à jour de solde.

Compte Facile KOHO

Le compte KOHO Easy est le compte original de KOHO. Il n'y a pas de frais annuels et pas de frais de compte, y compris pas de frais de transaction, de NSF ou de transfert électronique. La seule exception concerne les frais de transaction à l'étranger, qui vous coûteront 1,5 % par transaction.

Avec le compte KOHO Easy, vous pouvez gagner 1 % de remise en argent sur l'épicerie, les factures et les services. Lorsque vous effectuez un achat auprès de certains marchands, vous pouvez gagner jusqu'à 5 % de remise en argent. Vous gagnerez également 0,5 % d'intérêt sur la totalité du solde de votre compte, sans solde minimum requis.

De plus, pour tous les types de compte, si vous référez un ami à KOHO, vous et votre ami recevrez 20 $. Pour bénéficier de ce bonus, votre ami doit s'inscrire et effectuer un achat dans les 30 jours suivant son inscription. De plus, si jamais vous perdez votre carte ou soupçonnez une activité frauduleuse, vous pouvez utiliser votre application KOHO pour geler votre compte.

Principales caractéristiques du compte KOHO Easy

  • Aucun frais annuel
  • 1 % de remise en argent sur l'épicerie, les factures et les services
  • Jusqu'à 5 % de remise en argent supplémentaire lorsque vous magasinez avec certains partenaires KOHO
  • Gagnez 0,5 % d'intérêts sur l'intégralité du solde de votre compte KOHO
  • Virements électroniques gratuits
  • Pas de frais NSF
  • Création de crédit pour 10 $/mois

Compte Essentiel KOHO

Le compte Essentiel de KOHO est similaire à son compte Easy, mais avec quelques avantages supplémentaires. Le compte Essential est livré avec des frais de 4 $ par mois ou 48 $ par an, les utilisateurs peuvent également obtenir un essai gratuit de 30 jours.

Avec le compte KOHO Essential, vous pouvez gagner 1 % de remise en argent sur les courses, les factures et les services, ainsi que sur les repas et les boissons. Vous gagnerez également 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories. Lorsque vous effectuez un achat auprès de certains marchands, vous pouvez gagner jusqu'à 5 % de remise en argent.

Les titulaires d'un compte Essentiel gagnent 1,5 % d'intérêt sur la totalité du solde de leur compte.

Principales caractéristiques du compte KOHO Essential

  • A des frais mensuels de 4 $ ou des frais annuels de 48 $
  • 1 % de remise en argent sur l'épicerie, les factures et les services, ainsi que sur les repas et les boissons
  • 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
  • Jusqu'à 5 % de remise en argent supplémentaire chez certains marchands
  • Gagnez 1,5 % d'intérêts sur l'intégralité du solde de votre compte KOHO
  • Virements électroniques gratuits
  • Pas de frais NSF
  • Création de crédit pour 7 $/mois

Compte Premium KOHO

Avec des frais de 9 $ par mois ou 84 $ par an, vous pouvez accéder au compte le plus prestigieux de KOHO, le compte Premium KOHO. Bien que cette carte puisse avoir des frais importants, les utilisateurs peuvent essayer gratuitement la version premium en utilisant l'essai gratuit de 30 jours. De plus, il est livré avec un certain nombre d'avantages qui peuvent valoir le coût. Cette carte offre un taux de remise en argent plus élevé de 2 % pour l'épicerie, le transport, les repas et les boissons. Plus 0,50 % pour toutes les autres catégories.

Vous pouvez également gagner jusqu'à 6% de remise en argent lorsque vous effectuez des achats auprès de marchands partenaires de KOHO.

De plus, contrairement à ses deux autres cartes, celle-ci est livrée sans frais de transaction à l'étranger, ce qui vous aidera à éviter environ 2,5 % de frais de change pour chaque retrait. Si vous voyagez à l'extérieur du Canada, vous pouvez profiter d'un retrait gratuit au GAB international par mois.

Les titulaires d'un compte Premium gagnent 1,2 % d'intérêt sur la totalité du solde de leur compte.

Principales caractéristiques du compte KOHO Premium

  • A des frais mensuels de 9 $ ou des frais annuels de 84 $
  • 2 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport, les repas et les boissons
  • 0,50 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
  • Jusqu'à 6 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires KOHO
  • 1,2 % d'intérêt sur la totalité du solde de votre compte KOHO
  • Pas de frais de transaction à l'étranger
  • 1 retrait gratuit au guichet automatique international chaque mois
  • Création de crédit pour 7 $/mois

Comment fonctionne KOHO ?

Tout d'abord, vous devrez créer un compte en vous inscrivant en ligne. Une fois que vous avez configuré votre compte, vous pouvez ajouter de l'argent à votre compte dans l'application KOHO via Virement Interac ou via des dépôts de paie automatiques. Une fois que vous avez de l'argent sur votre compte, vous pouvez utiliser votre carte de crédit prépayée virtuelle KOHO via l'application KOHO comme vous le feriez avec une carte de débit ou de crédit.

Vous pouvez utiliser votre carte numérique KOHO pour effectuer des achats en ligne et même en magasin s'ils ont le système de paiement pour accepter les cartes prépayées virtuelles. Vous pouvez également lier votre carte virtuelle KOHO à votre portefeuille numérique comme Apple Pay ou Samsung Pay.

La carte de crédit prépayée de KOHO offre un équilibre entre les accessibilités d'une carte de débit et les récompenses d'une carte de crédit. De plus, avec KOHO, vous pouvez utiliser son application pour suivre vos dépenses, vérifier votre solde et rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

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Combien cela coûte-t-il d'ouvrir un compte avec KOHO ?

Selon le type de compte que vous choisissez, cela peut vous coûter entre 0 $ et 9 $ par mois. Alors que le compte Easy de KOHO est gratuit, son compte Essential coûte 4 $ par mois ou 48 $ par an et son compte Premium coûte 9 $ par mois ou 84 $ par an.

Aperçu des détails du compte KOHO

Compte KOHO FacileCompte KOHO EssentielCompte KOHO Premium
Frais de compte0 $– 4 $/mois– 48$/an – 9$/mois– 9$/mois– 84 $/ an
Commissions sur les transactions étrangères1.5%1.5%0 %
Coût par transaction0 $0 $0 $
Frais NSF0 $0 $0 $
Frais de transfert électronique0 $0 $0 $
Remises en argent- Gagnez 1 % sur l'épicerie, les factures et les services.
- Gagnez jusqu'à 5 % supplémentaires auprès de certains marchands.
- Gagnez 1 % de remise en argent sur l'épicerie, les factures et les services, ainsi que sur les repas et les boissons.
– Gagnez 0,25% sur toutes les autres catégories.
- Gagnez jusqu'à 5 % supplémentaires auprès de certains marchands.
- Gagnez 2% sur l'épicerie, le transport, la restauration et la boisson.
– Gagnez 0,5% sur tous les autres achats.
- Gagnez jusqu'à 6% supplémentaires avec certains marchands.
Outil de budgétisation et de suiviOuiOuiOui
Accessibilité de l'applicationOuiOuiOui

Avantages et inconvénients de l'utilisation de KOHO

Lorsque vous vous inscrivez pour un compte KOHO, vous remarquerez que les avantages l'emportent de loin sur les inconvénients. Ci-dessous, nous avons répertorié les avantages et les inconvénients de l'utilisation de KOHO.

Avantages

  • Processus de demande rapide et facile - Ouvrir un compte avec KOHO est facile et ne prend que quelques minutes. Commencez simplement par créer un compte en saisissant votre adresse e-mail et quelques informations personnelles. Une fois inscrit, vous recevrez une carte de crédit prépayée virtuelle, que vous pourrez commencer à utiliser immédiatement via l'application KOHO.
  • Aucun frais de transaction - Avec KOHO, vous pouvez effectuer autant de transactions que vous le souhaitez sans avoir à vous soucier des différents frais de transaction tels que le virement Interac, les retraits aux guichets automatiques et les transferts électroniques de fonds. Les seuls frais qu'ils facturent sont les frais de transaction à l'étranger, mais vous pouvez y renoncer si vous optez pour sa carte premium.
  • Gagnez du cashback - Gagnez jusqu'à 2% de cashback sur certaines catégories et jusqu'à 6% de cash back avec les partenaires KOHO, selon le compte que vous choisissez.
  • Gagnez des intérêts - Gagnez des intérêts d'épargne sur l'ensemble du solde de votre compte, aucun solde minimum n'est requis.
  • Outils de gestion de l'argent - Suivez et budgétiser vos dépenses avec des données en temps réel via l'application pour smartphone KOHO. Vous pouvez également comparer vos habitudes de dépenses à celles d'autres utilisateurs de KOHO pour voir comment vos habitudes financières se cumulent.
  • Virements électroniques tiers – Les virements électroniques tiers sont désormais disponibles. Avec lui, vous pouvez accepter le transfert électronique vers votre compte KOHO de la part de vos amis et de votre famille.
  • Paiement instantané - KOHO offre également aux utilisateurs la possibilité d'encaisser jusqu'à 50 % du salaire qu'ils gagnent chaque jour ouvrable, tous les jours.

Les inconvénients

  • Frais de transaction à l'étranger - KOHO facture 1,5 % de frais de transaction à l'étranger. Bien que ce soit beaucoup plus bas que la plupart des cartes de crédit, cela ne le rend pas idéal pour voyager à moins que vous n'obteniez une carte premium.
  • Aucun effet sur le pointage de crédit - KOHO est une carte de crédit prépayée, ce qui signifie que les paiements ne sont pas signalés aux bureaux de crédit, il n'y a donc aucun impact sur votre crédit. Si vous cherchez à construire votre crédit, KOHO propose un produit de construction de crédit. Vous devez simplement vous inscrire à leur programme de renforcement du crédit moyennant des frais mensuels modiques de 7 $ ou 10$.
  • Limite de retrait aux guichets automatiques - Vous ne pouvez retirer que 600 $ aux guichets automatiques
  • Limite de dépenses - Vous avez une limite de dépenses quotidienne de 4 000 $

Créateur de crédit KOHO

Si vous avez des difficultés à accéder à un crédit abordable en raison d'un mauvais crédit, KOHO peut vous aider à établir votre historique de crédit grâce à son programme de renforcement du crédit. Leur programme de constitution de crédit est une ligne de crédit de constitution de crédit avec des frais d'abonnement mensuels. 10 $ par mois pour le compte Easy ou 7 $ par mois pour les comptes Essential et Premium.

Vous pouvez renouveler tous les 6 mois en fonction de vos objectifs de crédit ou annuler à tout moment. Lorsque vous vous abonnez, KOHO déduira automatiquement les frais d'abonnement de votre compte chaque mois et signale ces « paiements » à un bureau de crédit. Il n'y a pas de vérification de crédit ferme.

Obtenez votre pointage de crédit gratuitement avec l'outil de création de crédit de KOHO

De plus, lorsque vous vous abonnez aux services de crédit de KOHO, vous obtenez votre pointage de crédit gratuitement et avez accès à leur page de crédit sur l'application KOHO. Cette page vous permet de suivre l'évolution de votre pointage de crédit chaque mois. Si vous souhaitez profiter de ce service de constitution de crédit à faible coût, il vous suffit de vous inscrire via l'application KOHO pour commencer.

Comment ouvrir un compte avec KOHO

Pour créer un compte avec KOHO, vous devrez remplir une demande en ligne avec quelques détails. C'est un processus en 5 étapes qui ne vous prendra que 5 minutes.

  • Étape 1 - Entrez votre adresse e-mail et créer un mot de passe pour votre compte.
  • Étape 2 - Fournissez quelques informations personnelles de base, notamment votre nom, votre emploi, votre numéro de téléphone et votre adresse.
  • Étape 3 - Sélectionnez l'un des trois schémas de couleurs disponibles pour votre carte.
  • Étape 4 - Re-confirmez votre adresse, afin que KOHO puisse vous envoyer votre carte.
  • Étape 5 - Une fois que vous avez terminé votre demande en ligne, KOHO vous enverra un lien vers votre application que vous devez télécharger et vous connecter afin de terminer la configuration de vos comptes

Lorsque vous remplissez votre demande en ligne, assurez-vous d'avoir une copie de 2 des documents suivants pour vérifier votre identité.

  • Le permis de conduire
  • Passeport
  • Permis de travail
  • Facture de services publics
  • relevé bancaire

Questionne fréquemment posée

Puis-je créer du crédit avec les cartes prépayées de KOHO

Bien que la carte de crédit prépayée de KOHO agisse comme une carte de crédit, ce n'est pas un véritable produit de crédit. Les achats effectués sur votre carte utilisent l'argent que vous y avez chargé. En tant que tels, ces paiements ne sont pas signalés aux bureaux de crédit et ne peuvent donc pas vous aider à établir un crédit. Mais KOHO propose un programme de renforcement du crédit pour aider ses clients à améliorer leur crédit, apprenez-en plus ici.

A quoi sert une carte prépayée ?

Les cartes de crédit prépayées sont une excellente alternative aux cartes de crédit traditionnelles car elles peuvent être utilisées de la même manière mais ne sont pas soumises à des exigences d'approbation spécifiques. Les utilisateurs rechargent leurs cartes avec de l'argent et ne seront donc pas tentés de trop dépenser.

Puis-je utiliser ma carte de crédit prépayée KOHO en ligne ?

Oui, vous pouvez utiliser votre carte de crédit prépayée KOHO en ligne et en magasin.

Est-ce que KOHO est gratuit ?

KOHO propose un compte gratuit appelé Easy Account. Son compte Essential coûte 4 $ par mois ou 48 $ par an et son compte Premium coûte 9 $ par mois ou 84 $ par an.

Puis-je retirer de l'argent de mon compte KOHO ?

Oui, vous pouvez retirer de l'argent de votre compte KOHO. Pour retirer de l'argent, vous devrez sélectionner le crédit comme type de carte. Bien que KOHO ne facture aucun frais de guichet automatique, des frais de 2 à 3 dollars peuvent vous être facturés par le guichet automatique.

Est-ce que KOHO est sûr ?

Oui, KOHO est tout aussi sûr que n'importe quelle autre grande banque au Canada. Ils se sont associés à la People's Bank; une institution financière sous réglementation fédérale et assurée par la SADC, pour stocker l'argent de leurs utilisateurs. De plus, ils disposent de mesures de sécurité supplémentaires telles que leur fonction de verrouillage de carte intégrée à l'application.

Conclusion

Bien qu'il existe de nombreuses cartes de crédit prépayées disponibles sur le marché, la carte KOHO offre un certain nombre d'avantages, notamment la possibilité de gagner de l'argent, de budgétiser et de suivre les dépenses. Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit prépayée, consultez KOHO, cela ne vous coûte littéralement rien.


Note de 5/5 basée sur 1 vote.

Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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