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Revue KOHO 2024

Revue KOHO 2024

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour avril 12, 2024

KOHO est une entreprise Fintech fondée à Toronto au Canada. Ils offrent quatre types de comptes de dépenses et d'épargne, basés sur l'idée que les Canadiens devraient avoir accès à des produits financiers faciles à gérer et simples.

Quel type de comptes propose KOHO ?

KOHO propose trois types de comptes, chacun étant accompagné d'une carte de crédit prépayée qui fonctionne comme une carte de débit/crédit hybride. Bien que ce produit permette aux utilisateurs d'effectuer des achats avec leur propre argent, comme une carte de débit, ils peuvent également gagner des remises en argent comme une carte de crédit. De plus, les titulaires de compte peuvent gagner des intérêts sur le solde qu'ils détiennent dans leurs comptes et utiliser leur application KOHO pour suivre leurs dépenses, établir des budgets et recevoir des mises à jour de solde.

Compte Essentiel KOHO

Le compte Essentiel est assorti de frais de 4 $ par mois ou de 48 $ par an. Les utilisateurs peuvent obtenir le compte Essentiel gratuitement s'ils mettent en place un dépôt direct pour leur chèque de paie ou leurs prestations gouvernementales ou s'ils déposent au moins 500 $ par mois.

Avec le compte KOHO Essentiel, vous pouvez obtenir 1 % de remise en argent sur les courses, les transports, les repas et les boissons.

Lorsque vous effectuez des achats auprès de certains commerçants, vous pouvez obtenir jusqu'à 50 % de remise en argent.

Les titulaires d'un compte essentiel reçoivent 5 % d'intérêts sur l'ensemble du solde de leur compte.

Principales caractéristiques du compte KOHO Essentiel

  • Frais mensuels de 4 $ ou frais annuels de 48 $.
    • Les frais sont annulés si vous effectuez un dépôt direct ou si vous cotisez 500 $ par mois.
  • Remise en argent de 1 % sur les produits d'épicerie, les transports (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons
  • Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire auprès de certains commerçants
  • Gagnez 5% d'intérêts sur le solde total de votre compte KOHO
  • Virements électroniques gratuits
  • Pas de frais de chèque sans provision
  • Constitution de crédit pour 10 $/mois
  • L'ouverture de crédit flexible est également disponible
  • Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application

Compte KOHO Extra

Pour 9 $ par mois ou 84 $ par an, vous pouvez accéder au compte KOHO Extra. Bien que cette carte soit payante, les utilisateurs peuvent l'essayer gratuitement pendant 30 jours. De plus, cette carte est assortie de nombreux avantages qui peuvent en valoir le coût. Cette carte offre un taux de remise en argent plus élevé de 1,5 % pour les courses, les transports, les repas et les boissons. Plus 0,25 % pour toutes les autres catégories.

Vous pouvez également obtenir jusqu'à 50 % de remise en argent lorsque vous effectuez des achats auprès de commerçants partenaires de KOHO.

De plus, contrairement à ses deux autres cartes, celle-ci ne comporte pas de frais de transaction à l'étranger, ce qui vous permet d'éviter des frais de change d'environ 2,5 % pour chaque retrait. Si vous voyagez à l'étranger, vous pouvez bénéficier d'un retrait international gratuit par mois.

Les titulaires d'un Compte Extra perçoivent un intérêt de 5 % sur la totalité du solde de leur compte.

Principales caractéristiques du compte KOHO Extra

  • Frais mensuels de 9 $ ou frais annuels de 84 $.
  • 1,5 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), les repas et les boissons
  • 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
  • Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
  • Gagnez 5% d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
  • Pas de frais de transaction à l'étranger
  • 1 retrait international gratuit par mois
  • Constitution d'un crédit pour 7 $/mois
  • Possibilité d'obtenir un crédit flexible
  • Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application

KOHO Complet

Pour 19 $ par mois ou 84 $ par an, vous pouvez accéder au compte prestigieux de KOHO - KOHO complet . Ce compte offre les mêmes avantages que le compte Extra, avec quelques avantages supplémentaires. Vous percevez 5 % d'intérêts sur l'ensemble du solde de votre compte KOHO. Ce taux est le plus élevé proposé par KOHO. De plus, si vous souhaitez développer votre historique de crédit, vous pouvez accéder au site de KOHO. Vous pouvez accéder au produit renforcement de crédit par KOHO au prix réduit de 5 $ par mois.

Caractéristiques principales du compte KOHO Complet

  • Frais mensuels de 19 $
  • Remise en argent de 2 % sur l'épicerie, le transport (essence, stationnement, applications de covoiturage, etc.), et les repas et les boissons.
  • 0,50 % de remise sur toutes les autres catégories
  • Jusqu'à 50 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires de KOHO
  • Gagnez 5% d'intérêts d'épargne sur le solde total de votre compte KOHO
  • Pas de frais de transaction à l'étranger
  • 1 retrait international gratuit par mois
  • Constitution d'un crédit à prix réduit pour 5 $/mois
  • Possibilité d'obtenir un crédit flexible
  • Obtenez votre score de crédit gratuitement dans l'application

Comment fonctionne KOHO ?

Tout d'abord, vous devrez créer un compte en vous inscrivant en ligne. Une fois que vous avez configuré votre compte, vous pouvez ajouter de l'argent à votre compte dans l'application KOHO via Virement Interac ou via des dépôts de paie automatiques. Une fois que vous avez de l'argent sur votre compte, vous pouvez utiliser votre carte de crédit prépayée virtuelle KOHO via l'application KOHO comme vous le feriez avec une carte de débit ou de crédit.

Vous pouvez utiliser votre carte numérique KOHO pour effectuer des achats en ligne et même en magasin s'ils ont le système de paiement pour accepter les cartes prépayées virtuelles. Vous pouvez également lier votre carte virtuelle KOHO à votre portefeuille numérique comme Apple Pay ou Samsung Pay.

La carte de crédit prépayée de KOHO offre un équilibre entre les accessibilités d'une carte de débit et les récompenses d'une carte de crédit. De plus, avec KOHO, vous pouvez utiliser son application pour suivre vos dépenses, vérifier votre solde et rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

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Combien cela coûte-t-il d'ouvrir un compte avec KOHO ?

Selon le type de compte que vous choisissez, il vous en coûtera entre 0 $ et 19 $ par mois. Le compte facile de KOHO est gratuit, le compte Essentiel coûte 4 $ par mois ou 48 $ par an, le compte Extra coûte 9 $ par mois ou 84 $ par an, et le compte Everything coûte 19 $ par mois.

Aperçu des détails du compte KOHO

Compte KOHO EssentielCompte KOHO ExtraCompte KOHO Complet
Frais de compte– 4 $/mois– 48$/an – 9$/mois– 84 $/ an– 19 %/mois
Commissions sur les transactions étrangères1.5%0 %0 %
Coût par transaction0 $0 $0 $
Frais NSF0 $0 $0 $
Frais de transfert électronique0 $0 $0 $
Remises en argent- Gagnez 1 % de remise en argent sur les produits d'épicerie, les transports, les repas et les boissons.- Gagnez jusqu’a 50 % avec certains commerçants.- Gagnez 1.5 % sur les courses, les transports, les repas et les boissons.- Gagnez 0,25 % sur tous les autres achats.- Gagnez jusqu'à 50 % supplémentaires avec certains commerçants.- Gagnez 2 % sur les courses, les transports, les repas et les boissons.- Gagnez 0,5 % sur tous les autres achats.- Gagnez jusqu'à 50 % de plus avec certains commerçants.
Intérêts acquis5 % sur la totalité du solde5 % sur la totalité du solde5 % sur la totalité du solde
Renforcement du crédit10 $ / mois7 $ / mois5 $ / mois

Avantages et inconvénients de l'utilisation de KOHO

Lorsque vous vous inscrivez pour un compte KOHO, vous remarquerez que les avantages l'emportent de loin sur les inconvénients. Ci-dessous, nous avons répertorié les avantages et les inconvénients de l'utilisation de KOHO.

Avantages

  • Processus de demande rapide et facile - Ouvrir un compte avec KOHO est facile et ne prend que quelques minutes. Commencez simplement par créer un compte en saisissant votre adresse e-mail et quelques informations personnelles. Une fois inscrit, vous recevrez une carte de crédit prépayée virtuelle, que vous pourrez commencer à utiliser immédiatement via l'application KOHO.
  • Aucun frais de transaction - Avec KOHO, vous pouvez effectuer autant de transactions que vous le souhaitez sans avoir à vous soucier des différents frais de transaction tels que le virement Interac, les retraits aux guichets automatiques et les transferts électroniques de fonds. Les seuls frais qu'ils facturent sont les frais de transaction à l'étranger, mais vous pouvez y renoncer si vous optez pour sa carte premium.
  • Gagnez des intérêts - Gagnez des intérêts d'épargne de 5 % sur le solde total de votre compte, aucun solde minimum n'est requis.
  • Gagnez des intérêts - Gagnez des intérêts d'épargne sur l'ensemble du solde de votre compte, aucun solde minimum n'est requis.
  • Outils de gestion de l'argent - Suivez et budgétiser vos dépenses avec des données en temps réel via l'application pour smartphone KOHO. Vous pouvez également comparer vos habitudes de dépenses à celles d'autres utilisateurs de KOHO pour voir comment vos habitudes financières se cumulent.
  • Virements électroniques tiers – Les virements électroniques tiers sont désormais disponibles. Avec lui, vous pouvez accepter le transfert électronique vers votre compte KOHO de la part de vos amis et de votre famille.
  • Paiement instantané - KOHO offre également aux utilisateurs la possibilité d'encaisser jusqu'à 50% du salaire qu'ils gagnent chaque jour ouvrable, tous les jours.

Les inconvénients

  • Frais de transaction à l'étranger - KOHO facture 1,5 % de frais de transaction à l'étranger. Bien que ce chiffre soit nettement inférieur à celui de la plupart des cartes de crédit, il n'en fait pas une carte idéale pour les voyages, à moins que vous n'optiez pour le compte Extra.
  • Pas d'effet sur le score de crédit - KOHO est une carte de crédit prépayée, ce qui signifie que les paiements ne sont pas signalés aux agences d'évaluation du crédit, donc il n'y a pas d'impact sur votre crédit. Si vous souhaitez développer votre crédit, KOHO propose deux programmes de développement du crédit.
  • Limite de retrait aux guichets automatiques - Vous ne pouvez retirer que 600 $ aux guichets automatiques.
  • Limite de dépenses - Vous avez une limite de dépenses quotidiennes de 4 000 $.

Reinforcement de crédit KOHO

KOHO propose à ses clients deux Programmes de Renforcement du Crédit pour aider à bâtir un historique de crédit sain.

Programme de renforcement du crédit

KOHO peut vous aider à construire votre historique de crédit grâce à son Programme de Renforcement du Crédit. Ce programme est une marge de crédit liée au développement du crédit, avec une cotisation mensuelle. 10 $ par mois pour le compte, Essentiel, et 7 $ par mois pour le compte Extra. Et 5 $ par mois pour les compte Complet.

Vous pouvez rester inscrit pour autant de mois que vous le souhaitez. KOHO recommande un minimum de 3 mois pour obtenir les meilleurs résultats. Lorsque vous vous abonnez, KOHO déduit automatiquement les frais d'abonnement de votre compte chaque mois et signale ces "paiements" à une agence d'évaluation du crédit. Il n'y a pas de vérification de solvabilité.

Programme de développement du crédit flexible

Le programme de renforcement du crédit flexible de KOHO est une marge de crédit garantie. Avec cette option, vous devez mettre 500 $ sur votre compte KOHO pour servir de garantie à la marge de crédit. Vous devrez payer des frais de service mensuels de 5 $. Vous pourrez utiliser cette marge de crédit pour faire vos achats et rembourser ce que vous devez chaque mois. Ces paiements sont signalés à une agence d'évaluation du crédit et peuvent contribuer à la constitution d'un historique de crédit sain.

Obtenez votre pointage de crédit gratuitement avec l'outil de création de crédit de KOHO

De plus, lorsque vous vous abonnez aux services de crédit de KOHO, vous obtenez votre pointage de crédit gratuitement et avez accès à leur page de crédit sur l'application KOHO. Cette page vous permet de suivre l'évolution de votre pointage de crédit chaque mois. Si vous souhaitez profiter de ce service de constitution de crédit à faible coût, il vous suffit de vous inscrire via l'application KOHO pour commencer.

Comment ouvrir un compte avec KOHO

Pour créer un compte avec KOHO, vous devrez remplir une demande en ligne avec quelques détails. C'est un processus en 5 étapes qui ne vous prendra que 5 minutes.

  • Étape 1 - Entrez votre adresse e-mail et créer un mot de passe pour votre compte.
  • Étape 2 - Fournissez quelques informations personnelles de base, notamment votre nom, votre emploi, votre numéro de téléphone et votre adresse.
  • Étape 3 - Sélectionnez l'un des quatre schémas de couleurs disponibles pour votre carte.
  • Étape 4 - Re-confirmez votre adresse, afin que KOHO puisse vous envoyer votre carte.
  • Étape 5 - Une fois que vous avez terminé votre demande en ligne, KOHO vous enverra un lien vers votre application que vous devez télécharger et vous connecter afin de terminer la configuration de vos comptes

Lorsque vous remplissez votre demande en ligne, assurez-vous d'avoir une copie de 2 des documents suivants pour vérifier votre identité.

  • Le permis de conduire
  • Passeport
  • Permis de travail
  • Facture de services publics
  • relevé bancaire

Questionne fréquemment posée

Puis-je créer du crédit avec les cartes prépayées de KOHO

Bien que la carte de crédit prépayée de KOHO agisse comme une carte de crédit, ce n'est pas un véritable produit de crédit. Les achats effectués sur votre carte utilisent l'argent que vous y avez chargé. En tant que tels, ces paiements ne sont pas signalés aux bureaux de crédit et ne peuvent donc pas vous aider à établir un crédit. Mais KOHO propose un programme de renforcement du crédit pour aider ses clients à améliorer leur crédit, apprenez-en plus ici.

A quoi sert une carte prépayée ?

Les cartes de crédit prépayées sont une excellente alternative aux cartes de crédit traditionnelles car elles peuvent être utilisées de la même manière mais ne sont pas soumises à des exigences d'approbation spécifiques. Les utilisateurs rechargent leurs cartes avec de l'argent et ne seront donc pas tentés de trop dépenser.

Puis-je utiliser ma carte de crédit prépayée KOHO en ligne ?

Oui, vous pouvez utiliser votre carte de crédit prépayée KOHO en ligne et en magasin.

Est-ce que KOHO est gratuit ?

KOHO propose un compte gratuit appelé facile Account. Son compte Essentiel coûte 4 $ par mois ou 48 $ par an et son compte Extra coûte 9 $ par mois ou 84 $ par an et le compte KOHO Complet 19 $ par mois.

Puis-je retirer de l'argent de mon compte KOHO ?

Oui, vous pouvez retirer de l'argent de votre compte KOHO. Pour retirer de l'argent, vous devrez sélectionner le crédit comme type de carte. Bien que KOHO ne facture aucun frais de guichet automatique, des frais de 2 $ à 3 $peuvent vous être facturés par le guichet automatique.

Est-ce que KOHO est sûr ?

Oui, KOHO est tout aussi sûr que n'importe quelle autre grande banque au Canada. Ils se sont associés à la People's Bank; une institution financière sous réglementation fédérale et assurée par la SADC, pour stocker l'argent de leurs utilisateurs. De plus, ils disposent de mesures de sécurité supplémentaires telles que leur fonction de verrouillage de carte intégrée à l'application.

Conclusion

Bien qu'il existe de nombreuses cartes de crédit prépayées disponibles sur le marché, la carte KOHO offre un certain nombre d'avantages, notamment la possibilité de gagner de l'argent, de budgétiser et de suivre les dépenses. Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit prépayée, consultez KOHO, cela ne vous coûte littéralement rien.


Note de 4/5 basée sur 4 votes.

Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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