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Cartes de crédit Challenger Banque : Brim, STACK, KOHO

Cartes de crédit Challenger Banque : Brim, STACK, KOHO

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour Décembre 13, 2022

L'avènement de la technologie numérique a ouvert les portes à une multitude de produits et services innovants, y compris dans le secteur bancaire. De nos jours, les Canadiens peuvent effectuer une grande partie de leurs opérations bancaires entièrement en ligne grâce à Internet. Et maintenant, il existe plusieurs sociétés bancaires qui opèrent entièrement en ligne sans succursales physiques à visiter.

Ces « banques challengers » ont révolutionné la façon dont les gens effectuent leurs opérations bancaires grâce à la commodité de l'accès en ligne aux finances à partir d'ordinateurs portables ou d'appareils mobiles. Ces banques exclusivement en ligne donnent aux institutions financières traditionnelles une course pour leur argent, incitant les banques traditionnelles à proposer leurs propres offres numériques qui rendent les opérations bancaires rapides et faciles sans compromettre la qualité.

Qu'est-ce qu'une banque Challenger ?

Une banque challenger est une banque indépendante plus petite, par opposition aux institutions financières traditionnelles, qui se concentre principalement sur les produits et services bancaires en ligne. On les appelle les banques « challenger » parce qu'elles sont créées pour remettre en question la façon dont les consommateurs gèrent généralement leur argent. Plutôt que d'avoir des succursales physiques, les banques challengers n'ont qu'une présence en ligne.

Les banques challenger contribuent à révolutionner le secteur bancaire et font concurrence aux banques conventionnelles. Ceux qui recherchent plus de commodité trouvent de plus en plus dans les banques challenger une option plus attrayante en matière de services bancaires.

Les clients peuvent non seulement ranger leur argent dans un compte bancaire, mais ils peuvent également répondre à presque tous leurs autres besoins financiers.

Quel type de services bancaires les banques Challenger proposent-elles?

Ce n'est pas parce que les banques challenger sont plus petites et strictement en ligne que leurs offres sont limitées. Au lieu de cela, les banques challengers proposent une multitude de produits et services qui rivalisent avec les banques traditionnelles, notamment les suivants :

  • Comptes chèques
  • Comptes d'épargne
  • Prêts, y compris les hypothèques
  • Cartes de crédit
  • Véhicules d'investissement
  • Programmes de récompenses

Quelles banques Challenger proposent des cartes de crédit ?

Type de carteFrais annuelsAPRRécompenses
BRIMCarte de crédi– 0 $ Brim Mastercard®

– 99 $ Brim World Mastercard®

– 199 $ Brim World Elite Mastercard®
19.99%– Brim Mastercard® : Gagnez 1 % pour chaque dollar dépensé sur tous les achats

– Brim World Mastercard® : Gagnez 1,5 % pour chaque dollar dépensé sur les premiers 25 000 $, puis 1 point par la suite

– Brim World Elite Mastercard® : Gagnez 2 % pour chaque dollar dépensé sur tout achat sur les premiers 25 000 $, puis 1 point par la suite
STACKMastercard prépayée0$0%- Gagnez des récompenses de remise d'argent instantanées

– Rabais chez divers marchands
KOHOMastercard prépayée– KOHO facile : 0 $

– KOHO Essential : 4$/mois ou 48$/annuel

– KOHO Premium : 9 $/mois ou 84 $/annuel
0%– Gagnez 1 % à 6 % de remise en argent selon le type de compte et l'achat.

Financière Brim

Basée à Toronto, en Ontario, Brim est un émetteur de cartes de crédit en ligne agréé par Mastercard®. Brim offre trois cartes de crédit uniques qui aident les Canadiens à épargner davantage et à obtenir plus de récompenses. Ils disposent également d'un système de récompenses flexible qui permet aux utilisateurs d'échanger leurs points sur n'importe quel achat, il n'y a pas de périodes d'interdiction ni de restrictions comme de nombreuses autres cartes de crédit traditionnelles. De plus, la société fintech ne facture aucun frais de transaction étrangère sur aucune de ses cartes de crédit, alors que la plupart des banques facturent généralement en moyenne 2,5 %.

Caractéristiques de Brim Mastercard®

  • Aucun frais annuel
  • Gagnez entre 3 % et 30 % de cashback sur vos achats chez des détaillants spécifiques
  • Gagnez 1 % de cashback pour chaque dollar dépensé sur tous les achats
  • Fonction de paiement échelonné pour les achats de plus de 500 $
  • Accès au Wi-Fi Boingo gratuit
  • 5 types de couvertures d'assurance, y compris la couverture des appareils mobiles, la garantie prolongée et la couverture des accidents de voyage

Caractéristiques de Brim World Mastercard®

  • Toutes les fonctionnalités fournies avec la Brim Mastercard®
  • Gagnez 1,5 % de remise en argent pour chaque dollar dépensé sur les premiers 25 000 $ de dépenses par an, puis 1 point pour chaque dollar dépensé par la suite
  • Gagnez un bonus de bienvenue allant jusqu'à 300 $ de récompenses après votre première dépense
  • Pas de frais de change
  • Wi-Fi Boingo gratuit
  • Adhésion LoungeKey gratuite
  • Forfait d'assurance complet, comprenant une assurance voyage, une assurance de voiture de location, un retard de vol et de bagages, une couverture d'appareil mobile et une garantie prolongée
  • Frais annuels de 99 $

Brim World Elite Mastercard®:

  • Offre de carte de crédit premium
  • 0% de frais de change
  • Gagnez 2 % de récompenses pour chaque dollar dépensé pour tout achat sur les premiers 25 000 $ de la première année, puis 1 point par la suite
  • Gagnez un bonus de bienvenue allant jusqu'à 500 $ de récompenses après votre premier achat chez les détaillants participants
  • Wi-Fi Boingo gratuit
  • Adhésion LoungeKey gratuite
  • Forfait d'assurance complet, comprenant tout ce qui est offert avec la carte Brim World Mastercard®, plus quelques extras comme une couverture médicale d'urgence de plus de 65 ans et une couverture contre le cambriolage à l'hôtel
  • Frais annuels de 199 $

STACK

STACK est un autre émetteur de cartes de crédit en ligne qui est centralisé sur son application, où les clients peuvent accéder à leurs produits bancaires et gérer leur argent sans avoir à se rendre dans une succursale physique ou même à se connecter à un ordinateur. Au lieu de cela, tout peut être fait directement sur l'application STACK. La Mastercard® prépayée de STACK a été inventée dans le but de fournir aux utilisateurs un meilleur contrôle de leurs finances. Leur Mastercard offre des récompenses instantanées sans frais et des outils avancés qui peuvent vous aider à suivre et à gérer vos dépenses.

Fonctionnalités Stack Prepaid Mastercard®

  • Pas de frais annuels
  • Rechargeable
  • Gagnez une remise en argent instantanée sur les achats auprès des marchands participants
  • Remises des marques partenaires
  • Les achats peuvent être automatiquement arrondis au 1 $, 2 $, 5 $ ou 10 $ supérieur, la différence étant conservée
  • Gagnez un bonus de bienvenue lorsque vous parrainez un ami/membre de la famille

KOHO

Caractéristiques du compte Facile KOHO

  • Pas de frais annuels
  • 1 % de remise en argent sur l'épicerie, les factures et les services
  • Jusqu'à 5 % de remise en argent supplémentaire lorsque vous magasinez avec certains partenaires KOHO
  • Gagnez 0,5 % d'intérêts sur l'intégralité du solde de votre compte KOHO
  • Virements électroniques gratuits
  • Pas de frais NSF
  • Création de crédit pour 10 $/mois

Caractéristiques du compte Essentielle KOHO

  • A des frais mensuels de 4 $ ou des frais annuels de 48 $
  • 1 % de remise en argent sur l'épicerie, les factures et les services, ainsi que sur les repas et les boissons
  • 0,25 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
  • Jusqu'à 5 % de remise en argent supplémentaire chez certains marchands
  • Gagnez 1,5 % d'intérêts sur l'intégralité du solde de votre compte KOHO
  • Virements électroniques gratuits
  • Pas de frais NSF
  • Création de crédit pour 7 $/mois

Caractéristiques du compte Premium KOHO

  • A des frais mensuels de 9 $ ou des frais annuels de 84 $
  • 2 % de remise en argent sur l'épicerie, le transport, les repas et les boissons
  • 0,50 % de remise en argent sur toutes les autres catégories
  • Jusqu'à 6 % de remise en argent supplémentaire avec certains partenaires KOHO
  • 1,2 % d'intérêt sur la totalité du solde de votre compte KOHO
  • Pas de frais de transaction à l'étranger
  • 1 retrait gratuit au guichet automatique international chaque mois
  • Création de crédit pour 7 $/mois

Question Fréquemment Posée

Est-ce que STACK ou KOHO est meilleur ?

KOHO et STACK sont de bonnes options de cartes prépayées. Cependant, KOHO offre des remises en argent tandis que STACK offre des remises sur les achats, ce qui peut rendre vos récompenses imprévisibles. Dans l'ensemble, KOHO peut être mieux adapté à ceux qui font leurs achats dans une variété d'endroits et préfèrent les remises en argent comme récompenses, tandis que STACK peut être mieux adapté à ceux qui aiment les remises spéciales.

L'utilisation de la Mastercard® prépayée Stack est-elle sûre ?

Oui, STACK Mastercard® est une carte prépayée sécurisée. Il s'agit d'une entreprise légitime basée à Toronto et dotée de nombreuses fonctionnalités de sécurité telles que la protection SADC3, la protection responsabilité zéro et la possibilité de geler votre compte.

Quelles banques challengers proposent des cartes de crédit sans frais ?

Brim, KOHO et STACK proposent tous des cartes de crédit sans frais mensuels ou annuels. Cependant, KOHO et STACK sont des cartes de crédit prépayées, ce qui signifie que les paiements ne seront pas signalés aux bureaux de crédit.

Dernières pensées

Les banques Challenger ont changé la donne dans le monde bancaire. Les clients qui apprécient la commodité des opérations bancaires via les ordinateurs et les ‘smartphones’ trouveront les banques challenger beaucoup plus avantageuses que les banques conventionnelles.


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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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