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KOHO vs. STACK : une comparaison

KOHO vs. STACK : une comparaison

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour septembre 23, 2022

Les cartes prépayées combinent les avantages des cartes de crédit et de débit de manière à permettre aux consommateurs d'accéder à des services en ligne et de garder le contrôle sur leur argent. Beaucoup utilisent des cartes prépayées parce qu'un mauvais crédit les empêche d'obtenir une carte de crédit. Alternativement, beaucoup choisissent d'utiliser les cartes prépayées comme outil de gestion de l'argent, car ces cartes ne vous permettent de dépenser que les fonds dont vous disposez réellement.

Que vous ayez besoin d'une carte prépayée ou que vous envisagiez d'en avoir une comme outil supplémentaire dans votre arsenal financier, il est important de choisir une entreprise fiable. Deux des leaders de l'industrie dans le domaine des cartes prépayées sont KOHO et STACK. Lorsque vient le temps de choisir la meilleure option à conserver dans votre portefeuille, la clé est de faire vos recherches et d'acquérir une compréhension approfondie des deux cartes.

Quelles sont les cartes de crédit prépayées ?

Bien qu'une carte de crédit prépayée comporte le terme «carte de crédit», ce n'est pas une carte de crédit. Il s'agit d'une carte rechargeable sur laquelle vous ajoutez de l'argent, puis que vous utilisez pour effectuer des achats en ligne ou en magasin. Les cartes de crédit prépayées sont similaires aux cartes de débit dans lesquelles le solde que vous ajoutez au compte agit comme votre limite de dépenses. Une fois que vous avez épuisé vos fonds, vous devrez recharger la carte pour continuer à l'utiliser.

Avantages

  • Plus facile de suivre les dépenses et de fixer des limites budgétaires
  • Il n'y a aucune exigence de crédit pour obtenir une carte de crédit prépayée
  • De nombreuses cartes de crédit prépayées n'ont pas de frais annuels
  • Certaines cartes de crédit prépayées vous permettent de gagner des récompenses telles que des remises en argent ou des remises en magasin
  • Vous n'avez pas à vous soucier d'accumuler des dettes. Les cartes de crédit prépayées vous obligent à n'utiliser que l'argent dont vous disposez réellement, ce qui peut vous aider à réduire vos dettes, à mieux budgétiser et à économiser de l'argent.

Les inconvénients

  • Les cartes de crédit prépayées ne contribuent pas à la constitution de crédit. Puisque vous utilisez simplement votre propre argent, aucun paiement n'est signalé aux bureaux de crédit.
  • Les cartes de crédit prépayées manquent souvent des avantages supplémentaires d'une carte de crédit comme l'assurance voyage, la protection des achats, les garanties prolongées, etc.

KOHO contre STACK en un coup d'œil

Les deux sociétés ont un mérite substantiel pour les clients qui cherchent à obtenir une carte prépayée. Pour déterminer ce qui vous convient le mieux, il est utile de regarder les fonctionnalités côte à côte.

KOHOSTACK
Type de carteMastercardMastercard
Frais mensuelsRienRien
Intérêts gagnés1,2 % (pour les comptes d'épargne et de dépenses)Rien
Frais de guichet automatiqueRienRien
Frais sans provisionRienRien
Frais de change1,5 % (aucun pour KOHO Premium)Rien
Frais de transfert électronique interacRienRien
SécuritéAssurance responsabilité zéroAssurance responsabilité zéro
Récompenses0,5 % de remise en argentRemises disponibles
Caractéristiques spécialesRassemblementÉpargne automatiqueConseil financierDépôt directComptes joints facultatifsVirements électroniques tiersConseil financierTour d'horizonÉpargne automatiqueFractionnement par tabulationDépôt directPaie anticipée

Fonctionnalités KOHO vs fonctionnalités STACK

Deux des sociétés de cartes prépayées les plus populaires sont KOHO et STACK. Bien que la plupart des cartes prépayées partagent beaucoup de points communs, dans un esprit de concurrence, chaque entreprise possède des caractéristiques uniques conçues pour la rendre plus attrayante pour les consommateurs.

Caractéristiques de KOHO

KOHO travaille en partenariat avec Peoples Trust pour offrir un service de carte de crédit prépayée sécurisé pouvant être utilisé à l'international. La société est soutenue par des entreprises d'investissement telles que Drive Capital et Portag3, des entreprises qui assurent les fonds sur les cartes. Il offre une multitude de fonctionnalités, notamment :

  • 0,5 % de remise en argent sur tous les achats
  • Cashback supplémentaire lorsque vous magasinez chez certains marchands
  • Gagnez 1,2 % d'intérêt sur les parties épargne et dépenses de votre compte (lorsque vous configurez le dépôt direct)
  • Pas de frais mensuels ni de frais de fonds insuffisants
  • Services optionnels de compte joint avec la carte
  • Options d'épargne automatisées telles que les fonctionnalités d'arrondi
  • Option de paiement instantané, encaissez jusqu'à 50 % de votre chèque de paie gratuitement
  • Virements électroniques tiers
  • Logiciel d'aide à la budgétisation des fonds
  • Une fonction de sécurité assurée à responsabilité zéro

Caractéristiques de STACK

Soutenue par le réseau Mastercard, cette entreprise se connecte à une application en ligne (disponible à la fois sur Google Play et sur l'App Store). En partenariat avec de grandes entreprises comme Amazon, Lyft et Spotify, il utilise une structure basée sur les récompenses pour inciter les clients à utiliser ses services. En gardant cet objectif, STACK propose une large gamme d'offres telles que:

  • Gagnez des remises en argent instantanées auprès de plus de 140 partenaires STACK
  • Obtenez une remise en argent sur les frais de change lorsque vous effectuez des achats ou des retraits au guichet automatique à l'extérieur du Canada.
  • Pas de frais bancaires quotidiens ou mensuels
  • Pas de frais de retrait au GAB (selon le réseau GAB)
  • La fonction Financial IQ vous permet de suivre et de gérer vos dépenses
  • La possibilité de diviser votre onglet à l'aide de la carte
  • Automatisez vos économies et arrondissez vos achats pour économiser davantage
  • Configurez directement malgré et accédez à votre chèque de paie jusqu'à 2 jours à l'avance
  • Transferts STACK à STACK gratuits
  • Sécurité sous forme de services assurés à responsabilité zéro

KOHO contre STACK : récompenses et bonus

KOHO et STACK offrent tous deux des récompenses, mais dans des styles différents. Selon la façon dont vous envisagez d'utiliser la carte, vous préférez probablement l'une de ces sociétés.

Récompenses et bonus KOHO

Tous les achats effectués avec votre carte mastercard prépayée KOHO physique ou numérique vous rapportent 0,5 % de remise en argent. Lorsque vous magasinez avec certains partenaires KOHO, vous pouvez gagner encore plus de remise en argent. Si vous choisissez de passer à la carte Mastercard KOHO Premium, vous gagnerez 2 % de remise en argent sur les achats d'épicerie, de restaurant et de transport, plus 0,5 % sur tous les autres achats.

Établissez un dépôt direct pour votre chèque de paie, vous pouvez gagner 1,2 % d'intérêt sur tout l'argent de votre compte, à la fois vos comptes d'épargne et de dépenses.

Récompenses et bonus STACK

L'accent mis sur le système de récompense STACK est basé sur les remises offertes par les grandes entreprises. Les clients peuvent accéder à des offres spéciales sur des services comme Netflix et Spotify. Les articles à prix réduit vont de l'épicerie aux services de livraison de nourriture.

KOHO vs STACK : outils de budgétisation et financiers

Malgré les nombreuses similitudes, dans chaque catégorie de service, il existe des différences entre les fonctionnalités offertes par STACK et KOHO.

Économies automatisées

Les deux services offrent des services d'épargne automatisés et la possibilité d'effectuer des dépôts directs. Les deux sociétés permettent aux consommateurs d'économiser automatiquement en arrondissant chaque achat. Les utilisateurs peuvent arrondir leurs achats par 1 $, 2 $, 5 $ et 10 $. Cela signifie que si vous dépensez 2,30 $, la fonction d'arrondi peut mettre de côté 0,70 $, 1,70 $, 2,70 $ ou 7,70 $.

Conseil financier

KOHO et STACK offrent tous deux des conseils financiers à leurs utilisateurs. Actuellement, seuls les utilisateurs premium de KOHO peuvent accéder au coach financier via le chat intégré à l'application KOHO. Tous les coachs financiers KOHO sont des conseillers financiers accrédités et peuvent fournir des conseils sur un certain nombre de sujets, notamment l'investissement, la gestion de la dette et la budgétisation.

STACK fournit également des conseils financiers via son canal de support client. Utilisez simplement le chat intégré à l'application ou appelez le service client de STACK pour trouver quelqu'un à qui parler.

Prêt sur salaire

STACK propose des services de paie anticipée. Les utilisateurs doivent mettre en place un dépôt direct pour leurs chèques de paie, puis ils peuvent être incapables d'accéder à leur paie deux jours plus tôt.

Diviser l'onglet

STACK vous permet de diviser l'onglet, qui est un service non proposé par KOHO. Avec STACK, vous pouvez demander instantanément un transfert d'argent à vos amis et à votre famille pour partager l'onglet.

KOHO vs STACK : Frais de compte

Une considération importante lors de l'évaluation de la société de carte prépayée que vous prévoyez d'utiliser est le coût de maintien de votre compte avec les services. Parmi les choses à garder à l'esprit, il y a:

  • Frais annuels: Il s'agit du coût de maintien de votre carte active d'une année à l'autre. KOHO et STACK n'ont pas de frais mensuels ou annuels.
  • Frais de transaction à l'étranger: KOHO a des frais de transaction à l'étranger de 1,5 %, bien qu'ils tombent à zéro lorsque le client passe à la prime KOHO. STACK, en revanche, a des frais de transaction à l'étranger de 2,5 %. Avec STACK, les utilisateurs qui dépensent au moins 350 $ CAD seront remboursés jusqu'à 1 000 $ CAD dépensés à l'extérieur du Canada.
  • Frais de guichet automatique: ni STACK ni KOHO n'ont de frais de retrait, bien qu'il y ait probablement des frais pour retirer des fonds du guichet automatique lui-même.
  • Pénalités pour chèque sans provision: étant donné que KOHO et STACK sont des cartes de crédit prépayées, il n'y a pas de frais de fonds insuffisants.

Fonctionnalités de sécurité STACK vs KOHO

Étant donné que les entreprises sont réglementées, les deux ont les mêmes dispositifs de sécurité en place. Ceux-ci aident à garder votre argent en sécurité. Les protections en place comprennent :

  • Verrouillage de la carte dans l'application: si vous égarez votre carte ou en cas de vol, vous pouvez simplement accéder à l'application pour smartphone et verrouiller votre compte. Cela évite toute dépense supplémentaire sur la carte. Comme pour les autres sociétés financières, vous pouvez également parler au service client pour faire émettre une autre carte.
  • Protection responsabilité zéro: cette fonction de sécurité signifie que si un débit n'a pas été autorisé par le titulaire de la carte, il n'est pas responsable du débit. Fondamentalement, si quelqu'un dépense de l'argent sur votre carte prépayée à votre insu ou sans votre consentement, vous avez droit à un remboursement.

STACK ou KOHO : quel est le meilleur ?

Chacune de ces cartes est populaire parmi les consommateurs pour une bonne raison. En fin de compte, cela dépend de vos habitudes de dépenses et de revenus, ainsi que de vos priorités. Que vous préfériez les incitations sous forme de récompenses ou d'argent liquide, elles ne sont significatives que si vous utilisez la carte. Pour profiter des avantages de l'une ou l'autre carte, vous devez l'utiliser régulièrement. Pour cette raison, il est préférable d'en choisir une seule et de concentrer votre énergie financière sur la maximisation des avantages que vous pouvez en tirer en utilisant la carte autant que possible.

Choisissez KOHO si :

Si vous aimez les remises en argent, magasinez dans une grande variété d'endroits et souhaitez gagner des intérêts sur le solde de votre compte.

Bien que les finances personnelles de chacun soient uniques, certaines situations bénéficieront davantage de l'une des cartes. KOHO concentre ses incitations sur les remises en argent. Lorsque vous effectuez des achats, un petit pourcentage du montant que vous dépensez est crédité sur votre compte. KOHO est une excellente option pour les consommateurs qui souhaitent obtenir une remise en argent sur tous leurs achats et ne veulent pas être limités quant à l'endroit où ils font leurs achats. L'intérêt de 1,2 % gagné sur les soldes des comptes est également un avantage supplémentaire qui devrait être pris en compte.

Choisissez STACK si :

Vous aimez les offres spéciales, les remises et les excellentes fonctionnalités de budgétisation

STACK donne la priorité aux remises par le biais de fournisseurs populaires. Il a des accords avec des marques connues comme HelloFresh, Adidas, Indigo et DoorDash. Si vous avez tendance à faire beaucoup d'achats à l'international, STACK n'a aucun frais de change, ce qui peut entraîner de nombreuses économies. Il offre également tous les services standard, y compris un logiciel de budgétisation ; qui, lorsqu'il est utilisé en conjonction avec la fonction d'épargne automatisée d'arrondi, peut avoir de nombreux avantages financiers. La carte n'a pas de frais et est acceptée dans la plupart des endroits qui acceptent les cartes prépayées. Utile pour ceux qui ont des abonnements avec ses partenaires, STACK est bien adapté à ceux qui veulent obtenir des offres intéressantes tout en dépensant.

Question Fréquemment Posée

KOHO ou STACK vous permettent-ils d'automatiser votre épargne ?

KOHO et STACK ont tous deux une fonction d'épargne automatisée qui permet aux utilisateurs d'arrondir leurs achats au 1 $, 2 $, 5 $ ou 10 $ le plus proche.

Dois-je prendre KOHO ou STACK ?

KOHO et STACK sont de nature très similaire. Ce sont toutes deux des cartes de crédit prépayées qui offrent des récompenses, des économies et des outils pour vous aider à mieux gérer votre argent. Cependant, l'une des principales différences entre eux est que STACK offre des récompenses sous forme de remises et facture des frais de transaction à l'étranger plus élevés. D'autre part, la carte KOHO offre une remise en argent sur tous les achats.

Puis-je gagner des récompenses avec KOHO ou STACK ?

Oui, vous pouvez gagner des récompenses avec KOHO et STACK. KOHO permet aux utilisateurs de gagner entre 0,5 % et 2 % de remise en argent sur tous les achats en fonction du type de carte KOHO qu'ils obtiennent. De même, les utilisateurs de STACK peuvent gagner des récompenses grâce à des remises et des promotions exclusives via leur liste de partenaires.

Puis-je retirer de l'argent via un guichet automatique avec KOHO ?

Oui, vous pouvez retirer de l'argent à n'importe quel guichet automatique avec KOHO, cependant, selon le réseau de guichets automatiques que vous choisissez de retirer de l'argent, cela peut vous coûter 2 à 3 dollars en frais hors réseau. Aucun frais n'est facturé par KOHO.

L'utilisation de STACK est-elle sûre ?

Oui, STACK appartient à Peoples Trust Company, membre de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC). De plus, il dispose d'une protection responsabilité zéro et d'une fonction de verrouillage intégrée à l'application qui vous permet de libérer votre compte en cas de perte de votre carte ou de suspicion de fraude.

Un mot sur les cartes prépayées

La meilleure partie des cartes prépayées est qu'elles présentent un faible risque et une récompense élevée. Vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez, il n'y a aucun risque de nuire à votre crédit et les entreprises offrent en fait des incitations pour vous encourager à dépenser. Tant que vous choisissez la carte dont les services sont davantage adaptés à vos habitudes de dépenses, vous pouvez économiser sans faire de sacrifices.


Note de 5/5 basée sur 1 vote.

Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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