Les 4 pistes pour se sortir de l’endettement sans perdre le cap
Il faut savoir qu'il existe plusieurs façons de se sortir de l'endettement. Nous expliquons les 4 méthodes les plus populaires.
Les cartes prépayées combinent les avantages des cartes de crédit et de débit de manière à permettre aux consommateurs d'accéder à des services en ligne et de garder le contrôle sur leur argent. Beaucoup utilisent des cartes prépayées parce qu'un mauvais crédit les empêche d'obtenir une carte de crédit. Alternativement, beaucoup choisissent d'utiliser les cartes prépayées comme outil de gestion de l'argent, car ces cartes ne vous permettent de dépenser que les fonds dont vous disposez réellement.
Que vous ayez besoin d'une carte prépayée ou que vous envisagiez d'en avoir une comme outil supplémentaire dans votre arsenal financier, il est important de choisir une entreprise fiable. Deux des leaders de l'industrie dans le domaine des cartes prépayées sont KOHO et STACK. Lorsque vient le temps de choisir la meilleure option à conserver dans votre portefeuille, la clé est de faire vos recherches et d'acquérir une compréhension approfondie des deux cartes.
Bien qu'une carte de crédit prépayée comporte le terme «carte de crédit», ce n'est pas une carte de crédit. Il s'agit d'une carte rechargeable sur laquelle vous ajoutez de l'argent, puis que vous utilisez pour effectuer des achats en ligne ou en magasin. Les cartes de crédit prépayées sont similaires aux cartes de débit dans lesquelles le solde que vous ajoutez au compte agit comme votre limite de dépenses. Une fois que vous avez épuisé vos fonds, vous devrez recharger la carte pour continuer à l'utiliser.
Les deux sociétés ont un mérite substantiel pour les clients qui cherchent à obtenir une carte prépayée. Pour déterminer ce qui vous convient le mieux, il est utile de regarder les fonctionnalités côte à côte.
KOHO | STACK | |
Type de carte | Mastercard | Mastercard |
Frais Mensuel | – KOHO Facile : 0 $ – KOHO Essentiel : 4$/mois ou 48$/annuel – KOHO Premium : 9 $/mois ou 84 $/annuel Aucun | Aucun |
Intérêt gagné | – KOHO Facile: 0.5% – KOHO Essentiel: 1.5% – KOHO Premium: 1.2% | Aucun |
Frais de guichet automatique | Aucun | Aucun |
Frais NSF | Aucun | Aucun |
Frais de change | 1,5 % (aucun pour KOHO Premium) | Aucun |
Frais de virement Interac | Aucun | Aucun |
Sécurité Assurance | Aucune assurance responsabilité | Aucune assurance responsabilité |
Récompenses | Jusqu'à 6 % de remise en argent selon le compte et l'achat. | Réductions disponibles |
Fonctionnalités spéciales | – Économies automatisées – Conseil financier – Dépôt direct – Comptes joints facultatifs – Virements électroniques tiers – Paiement instantané | - Conseil financier – Rassemblement – Épargne automatique – Fractionnement par tabulation -- Dépôt direct – Paie anticipée |
Deux des sociétés de cartes prépayées les plus populaires sont KOHO et STACK. Bien que la plupart des cartes prépayées partagent beaucoup de points communs, dans un esprit de concurrence, chaque entreprise possède des caractéristiques uniques conçues pour la rendre plus attrayante pour les consommateurs.
KOHO est une société Fintech qui propose trois comptes à service complet accompagnés d'une carte de crédit prépayée. L'utilisateur peut utiliser son compte KOHO comme un compte de chèques/d'épargne et gagner des intérêts sur son solde total. Ensuite, ils peuvent utiliser leur carte de crédit prépayée pour effectuer des achats et gagner des remises en argent en même temps. Un compte KOHO est vraiment le meilleur des mondes en matière de finances personnelles.
Soutenue par le réseau Mastercard, cette entreprise se connecte à une application en ligne (disponible à la fois sur Google Play et sur l'App Store). En partenariat avec de grandes entreprises comme Amazon, Lyft et Spotify, il utilise une structure basée sur les récompenses pour inciter les clients à utiliser ses services. En gardant cette orientation, STACK propose une large gamme d'offres telles que :
KOHO et STACK offrent tous deux des récompenses, bien que dans des styles différents. Selon la façon dont vous envisagez d'utiliser la carte, vous préférez probablement l'une de ces sociétés.
Selon le compte KOHO que vous choisissez, vous gagnerez différents niveaux de remises en argent lorsque vous utiliserez votre carte de crédit prépayée KOHO pour effectuer des achats.
Le système de récompense STACK se concentre sur les remises offertes par les grandes entreprises. Les clients peuvent accéder à des offres spéciales sur des services comme Netflix et Spotify. Les articles à prix réduit allant de l'épicerie aux services de livraison de nourriture.
Malgré les nombreuses similitudes, dans chaque catégorie de service, il existe des différences entre les fonctionnalités offertes par STACK et KOHO.
Les deux services offrent des services d'épargne automatisés et la possibilité d'effectuer des dépôts directs. Les deux sociétés permettent aux consommateurs d'économiser automatiquement en arrondissant chaque achat. Les utilisateurs peuvent arrondir leurs achats par 1 $, 2 $, 5 $ et 10 $. Cela signifie que si vous dépensez 2,30 $, la fonction d'arrondi peut mettre de côté 0,70 $, 1,70 $, 2,70 $ ou 7,70 $.
KOHO et STACK offrent tous deux des conseils financiers à leurs utilisateurs. Les utilisateurs de KOHO peuvent accéder au Coach financier via le chat intégré à l'application KOHO, les utilisateurs du compte Premium recevront une assistance prioritaire. Tous les coachs financiers KOHO sont des conseillers financiers accrédités et peuvent fournir des conseils sur un certain nombre de sujets, notamment l'investissement, la gestion de la dette et la budgétisation.
STACK fournit également des conseils financiers via son canal de support client. Utilisez simplement le chat intégré à l'application ou appelez le service client de STACK pour trouver quelqu'un à qui parler.
STACK propose des services de paie anticipée. Les utilisateurs doivent mettre en place un dépôt direct pour leurs chèques de paie, puis ils peuvent être incapables d'accéder à leur paie deux jours plus tôt. Les utilisateurs de KOHO peuvent encaisser 50 % de leur chèque de paie gratuitement si l'employeur des utilisateurs est l'un de nos partenaires Instant Pay.
STACK vous permet de diviser l'onglet, qui est un service non proposé par KOHO. Avec STACK, vous pouvez demander instantanément un transfert d'argent à vos amis et à votre famille pour partager l'onglet.
Une considération importante lors de l'évaluation de la société de carte prépayée que vous prévoyez d'utiliser est le coût de maintien de votre compte avec les services. Parmi les choses à garder à l'esprit sont:
Étant donné que les entreprises sont réglementées, les deux ont les mêmes dispositifs de sécurité en place. Cela aide à garder votre argent en sécurité. Les protections en place comprennent:
Verrouillage de la carte dans l'application : si vous égarez votre carte ou en cas de vol, vous pouvez simplement accéder à l'application pour smartphone et verrouiller votre compte. Cela évite toute dépense supplémentaire sur la carte. Comme pour les autres sociétés financières, vous pouvez également vous adresser au service client pour faire émettre une autre carte.
Protection responsabilité zéro : cette fonction de sécurité signifie que si un débit n'a pas été autorisé par le titulaire de la carte, il n'est pas responsable du débit. Fondamentalement, si quelqu'un dépense de l'argent sur votre carte prépayée à votre insu ou sans votre consentement, vous avez droit à un remboursement.
Chacune de ces cartes est populaire parmi les consommateurs pour une bonne raison. En fin de compte, cela dépend de vos habitudes de dépenses et de revenus, ainsi que de vos priorités. Que vous préfériez les incitations sous forme de récompenses ou d'argent liquide, elles ne sont significatives que si vous utilisez la carte. Pour profiter des avantages de l'une ou l'autre carte, vous devez l'utiliser régulièrement. Pour cette raison, il est préférable de n'en choisir qu'une et de concentrer votre énergie financière sur la maximisation des avantages que vous pouvez en tirer en utilisant la carte autant que possible.
Vous aimez les remises en argent, magasinez dans une grande variété d'endroits et souhaitez gagner des intérêts sur le solde de votre compte.
Bien que les finances personnelles de chacun soient uniques, certaines situations bénéficieront davantage de l'une des cartes. KOHO concentre ses incitations sur les remises en argent. Lorsque vous effectuez des achats, un petit pourcentage du montant que vous dépensez est crédité sur votre compte. KOHO est une excellente option pour les consommateurs qui souhaitent gagner de l'argent sur leurs achats et ne veulent pas être limités quant à l'endroit où ils font leurs achats. Les intérêts d'épargne gagnés sur les soldes des comptes sont également un avantage supplémentaire qui devrait être pris en compte.
Vous aimez les offres spéciales, les remises et les excellentes fonctionnalités de budgétisation
STACK donne la priorité aux remises par le biais de fournisseurs populaires. Il a des accords avec des marques connues comme HelloFresh, Addidas, Indigo et DoorDash. Si vous avez tendance à faire beaucoup d'achats à l'international, STACK n'a aucun frais de change, ce qui peut entraîner de nombreuses économies.
Il offre également tous les services standard, y compris un logiciel de budgétisation; qui, lorsqu'il est utilisé en conjonction avec la fonction d'épargne automatisée d'arrondi, peut avoir de nombreux avantages financiers. La carte n'a pas de frais et est acceptée dans la plupart des endroits qui acceptent les cartes prépayées. Utile pour ceux qui ont des abonnements avec ses partenaires, STACK est bien adapté à ceux qui veulent obtenir des offres intéressantes tout en dépensant.
La meilleure partie des cartes prépayées est qu'elles présentent un faible risque et une récompense élevée. Vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez, il n'y a aucun risque de nuire à votre crédit et les entreprises offrent en fait des incitations pour vous encourager à dépenser. Tant que vous choisissez une carte dont les services sont davantage axés sur vos habitudes de consommation, vous pouvez économiser sans faire de sacrifices.
Note de 5/5 basée sur 3 votes.
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
Il faut savoir qu'il existe plusieurs façons de se sortir de l'endettement. Nous expliquons les 4 méthodes les plus populaires.
Utilisez votre valeur immobilière et empruntez jusqu'à 50 000 $ avec Fairstone Financial.
Empruntez jusqu’à 50 000 $ auprès de notre partenaire, easyfinancière.
Établir une meilleure cote de crédit pour 10 $ par mois, avec la carte prépayée de KOHO.
Toutes les consultations et conversations avec Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires sont confidentielles et sans risque . Parlez à un spécialiste de confiance dès aujourd'hui et voyez comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires ne vous demanderont jamais de frais initiaux , de dépôt ou de paiement d'assurance sur un prêt. Prêts Québec (Loans Canada) n'est pas un courtier hypothécaire et n'organise pas de prêts hypothécaires ni aucun autre type de service financier. Lorsque vous demandez un service de Prêts Québec (Loans Canada), notre site web renvoie simplement votre demande à des fournisseurs tiers qualifiés qui peuvent vous aider dans votre recherche. Rien sur ce site web ne constitue un conseil professionnel et / ou financier.
Avec la carte prépayée de KOHO, vous pouvez établir une meilleure cote de crédit pour seulement 10$/mois.