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Quelle est la cote de crédit minimale requise pour obtenir une carte de crédit?

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Quelle est la cote de crédit minimale requise pour obtenir une carte de crédit?

Écrit par Benoit Emond

Quelle est la cote de crédit minimale requise pour obtenir une carte de crédit?

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Carte De Crédit Cote De Crédit

Saviez-vous qu’une carte de crédit peut devenir très pratique pour vous aider à gérer vos hauts et bas en matière de finances en vous permettant de payer des dépenses sans avoir à engager de l’argent immédiatement? 

Lorsque vous demandez une carte de crédit, l’un des éléments les plus importants est votre cote de crédit – une valeur numérique comprise entre 300 et 900 qui représente la solvabilité d’un emprunteur. Cette valeur est calculée en fonction des antécédents de crédit de l’individu, incluant les considérations pour le nombre de comptes ouverts, la dette totale et l’historique des paiements .

Quelle est la cote minimale requise pour obtenir une carte de crédit?

Au Canada, la plupart des fournisseurs de cartes considèrent une cote de crédit de 650 comme satisfaisante et ceux dont la cote de crédit est supérieure à ce niveau ne devraient pas éprouver de difficultés. Cependant, ceux dont la cote de crédit est sous la barre des 650 pourraient avoir plus de difficulté à se qualifier pour les cartes de crédit avec options premium.

Saviez-vous que vous avez plus d’une cote de crédit? Les deux principaux bureaux de crédit au Canada sont Equifax et Transunion, et ils ont tous deux leur propre formule pour calculer la cote de crédit d’un individu. Vous pouvez demander un rapport de crédit gratuitement tous les 12 mois. 

Voici un tableau vous informant si vous allez avoir ou non des difficultés à obtenir du crédit en fonction de chaque gamme de cote de crédit:

Gamme de cote de créditConsidérée comme étantType de crédit disponible
900-760ExcellenteIl est très probable que vous serez approuvé pour tous les types de crédit, incluant les prêts et les hypothèques.
759-725Très bienVous n’aurez aucune difficulté à vous qualifier pour les produits de prêt et de crédit que vous désirez et dont vous avez besoin.
724-660BonneVous permettra d’être admissible à la plupart des types de crédit, mais il est peu probable que vous soyez admissible aux taux d’intérêt les plus bas.
659-560Équitable-JusteIl est probable que vous rencontriez des difficultés lors de la demande de la plupart des produits de crédit et que vous deviez d’abord établir votre cote.
559-300MédiocrePeu probable que vous soyez admissible à des produits de crédit et vous devrez augmenter votre cote de crédit. Admissible aux cartes de crédit de détail et aux cartes de crédit prépayées.

Autres critères d’admissibilité à une carte de crédit

Voyez-vous, pour un émetteur de carte, il existe une certaine insécurité lorsqu’il accorde de l’argent à une personne qui lui est étrangère, ainsi que ses habitudes financières. Récupérera-t-il cet argent accordé ? Vous devez donc prouver à l’émetteur de la carte votre niveau de maturité financière et que vous pouvez remettre ce montant.  

Une carte de crédit vous autorise à faire des achats en ce moment même et à les rembourser dans le futur. Néanmoins, les compagnies distributrices de cartes de crédit tiennent à se garantir que leurs clients feront les remboursements exigés. 

Les exigences minimales pour les cartes de crédit :

  • Être majeur, donc 18 ou 19 ans, d’après votre province de résidence.
  • Résidence permanente ou bien un citoyen du Canada.
  • Être libéré de toute faillite, pour les démarches de carte de crédit non garantie.
  • Détenir une cote de crédit convenable.
  • Détenir un numéro d’assurance sociale.

Chaque carte possède sa procédure de demande.  Lorsque vous avez choisi une carte pour laquelle vous voulez obtenir une autorisation, soyez prêt à divulguer votre nom en entier, votre adresse, votre numéro d’assurance sociale ainsi que des informations sur votre salaire, commissions ou gains. 

L’autorisation prendrait jusqu’à sept jours. Si votre démarche est déclinée, ne vous inquiétez pas. Cherchez à ce moment les explications les plus habituelles qui font que les établissements financiers déclinent les demandes de cartes de crédit, pour comprendre votre lacune sur laquelle vous devez vous pencher :

  • Cote de crédit médiocre
  • Pauvre antécédent de paiement de prêts ou divers à payer
  • Revenu insuffisant/dette énorme
  • Quelques historiques de métier ou profession

Comment faire une demande de carte de crédit?

Examinez bien les diverses offres de cartes de crédit qui vous sont offertes sur le marché. Il y en a certainement une qui convient mieux à votre situation qu’une autre.

Quand vous faites une demande de carte de crédit, vous méritez de recevoir des renseignements précis. Au commencement du formulaire de demande, une section d’information bien distincte doit être présente et qui condense les informations essentielles, c’est-à-dire les taux d’intérêt, les diverses charges liées à la carte. 

Si vous demandez une carte de crédit, c’est que vous dites oui à l’ensemble des modalités qui y sont incluses, ce qui englobe les taux d’intérêt et les frais. Examinez de très près le formulaire de demande en entier précédant son envoi:

  • Le montant maximum de crédit fixé
  • Le taux d’intérêt sur douze mois
  • La durée sans intérêt
  • Comment déterminer les frais d’intérêt
  • Paiement minimal
  • Opérations de change
  • Frais sur douze mois
  • Frais connexes

Quel type de carte de crédit puis-je obtenir si j’ai un mauvais crédit ou pas de crédit ?

Ceux dont la cote de crédit est inférieure à 650 auront probablement de la difficulté à obtenir une approbation pour les cartes premium. Néanmoins, il existe différents types de cartes pour lesquelles vous pouvez toujours vous qualifier et qui peuvent vous aider à établir votre cote de crédit. 

Cartes de crédit au détail

Une carte de crédit de détail est une offre créée lorsque les détaillants s’associent à des banques ou à des réseaux bancaires pour fournir un service de crédit. En règle générale, les détaillants sont moins rigides sur les cotes de crédit et il y a même eu des cas où ils n’effectuent aucune vérification de crédit. Un inconvénient des cartes de crédit de détail est que les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés, jusqu’à parfois 30%. 

Cartes de crédit prépayées

Les cartes de crédit prépayées sont une alternative pour ceux dont la cote de crédit est faible. Ces cartes nécessitent que le titulaire de la carte les recharge en espèces avant de pouvoir effectuer des achats. Une fois que les fonds ont été ajoutés à la carte, elle peut être utilisée comme n’importe quelle autre carte de crédit. Cependant, les cartes de crédit prépayées ne vous aideront pas à développer votre profil de crédit car il ne s’agit pas d’un produit de crédit.

Cartes de crédit pour étudiants

Les étudiants peuvent envisager de demander une carte de crédit pour les étudiants . Ces cartes sont conçues pour les étudiants à temps plein et ont des qualifications et des exigences moins rigides. Bien qu’ils aient tendance à être assortis de limites de crédit plus basses, cela peut aider le titulaire de la carte à se constituer un crédit pendant qu’il est encore aux études.

Cartes de crédit sécurisées

Ceux qui ont des antécédents de crédit médiocres ou limités peuvent également envisager des cartes de crédit sécurisées. Une carte de crédit sécurisée exigera que le titulaire de la carte donne un dépôt qui devient la limite de crédit du compte. Si le titulaire de la carte n’effectue pas les paiements, le prêteur utilisera simplement le dépôt pour rembourser le solde. Étant donné que les cartes de crédit sécurisées sont considérées comme un produit de crédit, elles peuvent aider à créer ou à réparer un crédit .

Conclusion 

Bien que les cotes de crédit soient très importantes et jouent un rôle important dans le processus de demande de carte de crédit, ce n’est pas le seul facteur décisif. Il existe de nombreux types de cartes de crédit (ou alternatives) qui conviennent aux personnes ayant des situations financières différentes. Comme toujours, il est important de faire preuve de diligence raisonnable pour déterminer les options qui vous conviennent le mieux et de dépenser selon vos moyens même lorsque le crédit est approuvé.


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