LLa cote de crédit pour carte de crédit est essentielle au Canada, particulièrement au Québec, car elle reflète la fiabilité financière d’une personne. Les banques s’en servent pour évaluer le risque de non-remboursement et fixer les conditions d’octroi.
La cote de crédit est importante dans beaucoup d’aspects de votre vie quotidienne. Dans le cas d’une carte de crédit, une bonne cote permet d’accéder à de meilleures offres, comme des taux d’intérêt plus bas et des avantages supplémentaires. Il est donc primordial de mettre toutes les chances de votre côté en construisant et préservant une bonne cote de crédit.
Points clés
- Importance de la cote de crédit : Une bonne cote reflète la gestion des dettes et facilite l'accès à des cartes avec de meilleurs taux et avantages.
- Seuil pour une carte de crédit : Une cote inférieure à 600 rend l'approbation difficile. Les cotes de crédit élevées donnent accès à de meilleures offres.
- Construire un bon historique : Sans historique, des cartes basiques sont possibles, mais un bon historique est clé pour des cartes premium.
- Vérification avant une demande : Vérifiez votre cote de crédit pour éviter l’impact négatif d’un refus sur votre dossier.
- Alternatives en cas de faible cote : Les cartes sécurisées ou prépayées permettent de reconstruire ou gérer son crédit efficacement.
La cote de crédit minimum pour obtenir une carte de crédit
Au Québec et au Canada, il n’y pas de minimum fixé pour obtenir une carte de crédit. Cependant, vu que les cartes de crédit s’accompagnent de nombreux avantages tels que des points de récompense, des remises en argent et des assurances, il sera quasi-impossible d’être approuvé avec une cote en dessous de 600.
Pour en savoir plus sur : Quelle est la cote de crédit moyenne au Québec ?
Qu'est-ce qu'une « bonne » cote de crédit pour une carte de crédit ?
Ce nombre attribué à votre dossier de crédit existe dans des fourchettes de crédit sur les taux d’intérêt. Ces fourchettes placent votre cote de crédit dans différentes catégories de faible à excellente et définissent votre position auprès des banques prêteurs. Même si la définition d’une « bonne » cote de crédit peut varier d’un prêteur ou d’un assureur à l’autre, voici une idée générale de ces fourchettes.
- Excellente (cote de 760 et plus) – Vous aurez peu de difficultés à obtenir des cartes de crédit, des prêts ou des hypothèques, et pourrez accéder à des cartes de luxe avec des avantages significatifs.
- Très bonne (cote de 759 à 725) – Vous êtes éligible à presque toutes les cartes de crédit disponibles.
- Bonne (cote de 724 à 660) – La plupart des cartes de crédit vous sont accessibles, bien que les meilleurs taux ne soient pas garantis.
- Moyenne (cote de 659 à 560) – Vous pouvez vous qualifier pour des cartes de crédit de base, souvent sans avantages. Vous pouvez améliorer votre score pour accéder à des cartes avec plus de bénéfices et des limites plus élevées.
- Faible (cote de 559 – 300) – Votre cote de crédit nécessite des améliorations, mais vous pourriez être admissible à des programmes pour construire votre crédit.
Durée optimale d'un historique de crédit pour une carte de crédit
Il n'y a pas de durée fixe optimale pour un historique de crédit. Les cartes de crédit sont un moyen de construire votre cote et votre historique de crédit. Ainsi, il est possible d’obtenir une approbation de carte de crédit même sans historique de crédit. Cependant, sans aucun historique, vous pourriez ne pas être admissible à certaines cartes premium, comme les cartes de voyage ou de récompenses. C’est en construisant un crédit long et sain que vous mettez toutes vos chances de votre côté pour obtenir la carte de crédit qui correspond le mieux à vos besoins avec les meilleurs taux et avantages.
Pour en savoir plus sur : Comment votre historique de paiement affecte-t-il votre cote de crédit.
Vérifier son crédit avant de solliciter une carte de crédit
Vérifier sa cote de crédit avant de demander une carte peut être judicieux pour éviter les répercussions potentielles d’un refus sur son crédit. En effet, une demande de crédit rejetée peut figurer dans les dossiers de crédit d’Equifax et de TransUnion pendant jusqu’à deux ans.
Il est facile de consulter votre dossier de crédit Equifax gratuitement et de voir votre cote de crédit avec CompareHub, un outil de Prêts Québec.
Les cartes de crédit avec une mauvaise cote de crédit
Même s’il est important d’avoir le meilleur crédit possible, une mauvaise cote de crédit ne doit pas être nécessairement un fardeau. Les cartes de crédit pour mauvais crédit existent spécialement pour les individus ayant un score de crédit faible ou endommagé. Elles offrent une opportunité de redressement financier, en permettant un accès au crédit tout en encourageant des habitudes de dépenses responsables. Voici les alternatives que vous pouvez utiliser:
Carte de crédit sécurisée
Si vous n’êtes pas éligible pour une carte de crédit traditionnelle à cause de votre cote de crédit, une carte de crédit sécurisée peut être une excellente option. Il est plus facile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit sécurisée qu’une carte traditionnelle, car elle est garantie par un dépôt que vous effectuez. De cette façon, vous utilisez l’argent que vous avez déjà au lieu de le dépenser sur un crédit. Comme avec une carte de crédit ordinaire, vous pouvez effectuer des achats et bâtir un bon crédit au fil du temps avec une utilisation responsable.
Carte de crédit prépayée
Une carte prépayée fonctionne comme une carte de débit : vous y déposez des fonds pour effectuer des achats en ligne ou en magasin. Selon le type de carte, elle peut offrir des avantages tels que des remises en argent ou des outils de gestion budgétaire. Contrairement aux cartes de crédit sécurisées, l'activité des cartes prépayées n'est pas signalée aux agences d'évaluation du crédit et n'aura pas d'impact sur votre cote de crédit.
Pour en savoir plus sur: Les cartes de crédit prépayées : comment ça marche ?
Comment les cotes de crédit sont-elles importantes pour la demande de crédit ?
Votre cote de crédit reflète les informations de votre rapport de crédit, qui enregistre des activités financières comme l'historique des paiements et l'utilisation du crédit. Un cote de crédit élevé est perçu par les prêteurs comme un signe de bonne gestion financière, tandis qu'un score faible peut les amener à douter de votre capacité à rembourser vos dettes.
Vu que la cote de crédit permet de montrer aux prêteurs et assureurs votre capacité à payer vos créances à temps, il est donc important de démontrer un bon usage de la gestion de votre carte de crédit grâce à quelques bonnes habitudes.
- Payer vos factures de carte de crédit avant l’échéance chaque mois.
- Payer plus que le paiement minimum si vous ne pouvez pas payer le total.
- Évitez de sauter un paiement.
Qu'est-ce qui est examiné dans une demande de crédit ?
Avant de décider d'accepter ou de refuser une demande, les émetteurs de cartes de crédit examinent plusieurs critères, tels que :
- Votre historique de crédit : Pour améliorer vos chances, assurez-vous de rembourser vos dettes à temps, d'éviter de garder un solde impayé trop longtemps et de gérer de manière responsable différents types de crédit.
- Utilisation du crédit : Les émetteurs examinent la proportion de votre crédit utilisé par rapport à votre limite disponible. Il est recommandé de ne pas dépasser 30 % de votre limite de dépenses.
- Statut d'emploi : Bien que les émetteurs privilégient les candidats employés à temps plein, ceux ayant un emploi à temps partiel, étant travailleurs indépendants ou ayant des sources de revenus non liées à l'emploi, comme une pension, peuvent également être approuvés pour certaines cartes.
- Revenus par rapport aux dépenses : Lors de votre demande, vous devrez indiquer vos revenus et vos antécédents financiers afin d'aider les émetteurs à évaluer votre capacité à gérer davantage de crédit.
Lectures complémentaires
En Fin
Il est essentiel de maintenir une bonne gestion de votre crédit, en payant vos factures à temps, en limitant votre utilisation du crédit et en évitant de multiplier les demandes. Si vous avez un faible score, il existe des solutions comme les cartes de crédit sécurisées ou prépayées pour vous aider à améliorer votre situation. De cette manière, vous pouvez progressivement bâtir une meilleure cote de crédit et accéder à des produits financiers plus avantageux.
