Lorsque vous demandez une carte de crédit, un facteur important à prendre en considération est votre cote de crédit - une valeur numérique comprise entre 300 et 900. Cette valeur est calculée sur la base de vos antécédents de crédit, incluant votre nombre de comptes ouverts, votre dette totale et votre historique de paiements. Du point de vue du prêteur, le pointage de crédit d'un emprunteur correspond à la probabilité que celui-ci rembourse sa dette à temps.
Il n'y a pas de score de crédit "magique" nécessaire pour obtenir une carte de crédit. Cela dépend en fait du fournisseur de la carte et de ses exigences. Au Canada, la plupart des fournisseurs de cartes considèrent qu'un pointage de crédit de 660 est satisfaisant, mais ils tiennent aussi compte d’autres facteurs lorsqu'ils évaluent une demande.
De plus, il faut savoir que vous avez plus d’une cote de crédit. Il y a deux agences d'évaluation du crédit au Canada, soit Equifax et Transunion, et elles ont leur propre formule pour calculer le pointage de crédit d'une personne. Donc, il se peut que votre cote calculée par TransUnion soit différente de celle calculée par Equifax et c’est pourquoi vous avez plus d’une cote de crédit.
| Coût | Cote de crédit | Dossier de crédit | |
| CompareHub | Gratuit | Oui | Oui |
| Borrowell | Gratuit | Oui | Oui |
| Equifax | Gratuit | Oui | Oui |
| Transunion | Rapport mensuel gratuit | Oui | Oui |
En raison de la nouvelle réglementation, vous pouvez vérifier votre dossier de crédit gratuitement auprès des deux agences d'évaluation du crédit. Vous pouvez accéder à votre dossier et cote de crédit en ligne chez Équifax. Pour ce qui est de TransUnion, votre dossier de crédit est accessible gratuitement à chaque mois. Les fournisseurs de cartes de crédit ont tendance à extraire l'un ou l'autre et il est possible de rechercher le bureau de crédit que la compagnie utilise. Si vous voulez augmenter vos chances d’être admissible, il est donc possible de faire une demande de carte de crédit auprès d’une compagnie qui fait affaire avec le bureau de crédit qui vous donne la cote de crédit la plus élevée.
Si votre cote de crédit joue un rôle dans votre capacité à obtenir une carte de crédit, d’autres facteurs entrent aussi en compte. Par exemple, le revenu, l'emploi, les relations bancaires et la durée de votre résidence à votre domicile.
Il existe de nombreuses façons d'améliorer votre cote de crédit, mais comme les deux bureaux de crédit calculent les cotes différemment, il n'y a pas une seule action qui vous aidera à établir un meilleur crédit.
Cela étant dit, il y a en général cinq facteurs principaux qui ont un impact sur votre crédit :
Les émetteurs de cartes de crédit examineront également d'autres éléments que votre cote de crédit lors de l’évaluation de votre demande:
L'un des facteurs que l'émetteur de votre carte de crédit prendra en considération est votre revenu. Il voudra savoir s'il s'agit d'une source de revenu stable et suffisante pour rembourser votre dette. En général, les fournisseurs de cartes de crédit préfèrent offrir du crédit à ceux qui ont un emploi à temps plein. Les étudiants, les retraités, les travailleurs à temps partiel et les travailleurs indépendants peuvent constater qu'ils ont souvent droit à des montants de crédit inférieurs et que leurs options sont limitées en ce qui concerne la carte de crédit à laquelle ils ont droit.
Votre ratio d'endettement correspond au montant du crédit renouvelable dont vous disposez par rapport à celui que vous avez utilisé. Les fournisseurs de cartes de crédit tiennent généralement compte de la manière dont vous avez utilisé vos comptes de crédit précédents. Les prêteurs aiment souvent voir des ratios dette/crédit autour de 30%. Un ratio plus élevé peut indiquer une utilisation excessive ou une incapacité à gérer correctement ses dettes.
Ainsi, même si vous avez un bon crédit, il est possible que votre demande de carte de crédit soit refusée si votre ratio d’endettement est trop élevé ou si votre historique de crédit est limité.
Les antécédents de crédit comprennent des rapports détaillés indiquant si les dettes antérieures ont été payées en totalité et à temps, et si le débiteur a tendance à maintenir un solde sur ses cartes de crédit. De nombreux émetteurs de cartes de crédit tiennent compte des antécédents de crédit d'un demandeur pour comprendre ses tendances à long terme en matière de crédit et savoir s'il est susceptible de rembourser la dette qu'il doit.
Les personnes dont le score de crédit est inférieur à 650 peuvent avoir des difficultés à obtenir des cartes de crédit. Cependant, il existe différents types de cartes de crédit auxquelles vous pouvez avoir accès si vous ne remplissez pas les conditions d'approbation.
L'une de vos options est de demander une carte de crédit de détail. Une carte de crédit de détail est une offre créée lorsque des détaillants s'associent à des banques ou à des réseaux bancaires pour fournir un service de crédit. En général, les détaillants ont des exigences moins strictes et peuvent même ne pas effectuer de vérification de crédit .
Une carte de crédit de détaillant offre généralement des remises spéciales et des programmes de récompenses pour les clients du magasin, à condition que le compte soit en règle. Cependant, de nombreuses cartes de crédit de détail sont assorties de taux d'intérêt plus élevés, ce qui peut augmenter vos frais d'intérêts si vous ne remboursez pas le solde de votre compte chaque mois.
Les cartes de crédit prépayées sont une autre alternative pour les personnes ayant un faible score de crédit. Ces cartes exigent que le titulaire les recharge en espèces avant de pouvoir effectuer des achats. Une fois les fonds ajoutés à la carte, celle-ci peut être utilisée comme n'importe quelle autre carte de crédit. Si la plupart des cartes prépayées n'ont pas de programme de récompenses, certains fournisseurs proposent des remises en espèces et d'autres avantages.
Cependant, il est important de noter que les cartes de crédit prépayées ne vous aideront pas à établir votre crédit, car les paiements ne sont pas signalés aux bureaux de crédit.
Il existe des cartes de crédit conçues spécialement pour les étudiants à temps plein, avec des qualifications et des exigences moins strictes. Les cartes de crédit pour étudiants ne comportent généralement pas de frais annuels et offrent un système de récompenses intéressant. Cependant, elles ont tendance à être assorties de limites de crédit plus faibles, ce qui peut entraîner des ratios dette/crédit élevés. D’un autre côté, elles peuvent aussi aider les étudiants à établir leurs antécédents de paiement pendant qu'ils sont encore à l'école, ce qui peut avoir un effet positif sur leur cote de crédit et leur capacité à emprunter dans le futur.
Les personnes dont les antécédents de crédit sont médiocres ou limités peuvent également envisager des cartes de crédit garanties. Une carte de crédit avec garantie exige du titulaire de la carte qu'il verse un dépôt qui devient la limite de crédit du compte. Si le titulaire de la carte n'effectue pas ses paiements, le prêteur utilisera simplement le dépôt pour rembourser le solde.
La plupart des cartes garanties n'offrent pas de système de récompenses, mais les paiements que vous effectuez peuvent contribuer à renforcer votre crédit, car ils sont reportés aux deux bureaux de crédit.
Si la cote de crédit joue un rôle dans le processus de demande de carte de crédit, ce n'est pas le seul facteur décisif. Il existe de nombreux types de cartes de crédit qui conviennent à des personnes dont la situation financière est plus précaire. Comme toujours, il est important de faire preuve de prudence lorsque vous évaluez les options qui vous conviennent le mieux et de dépenser selon vos moyens, même si votre demande de crédit est approuvée.
Note de 5/5 basée sur 4 votes.
Virginie est une étudiante en médecine à temps plein et une écrivaine à son compte à temps partiel. Elle écrit sur une variété de sujets qui touchent la santé et le mode de vie, dont les finances personnelles. Avant d’entreprendre des études en sciences de la santé, Virginie a fait des études de commerce à l’université McGill, ce qui lui a permis de découvrir son intérêt pour des sujets comme la santé financière. En tant qu’étudiante et travailleuse autonome, elle comprend l’importance d’un bon crédit et l’intérêt d’avoir des états financiers en ordre et à jour.
Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.
Loans Canada (Prêts Québec) a été nommé finaliste pour le prix de la meilleure plateforme pour la recherche des prêts personnels. Toronto, Ontario, Se
Financez votre hypothèque avec Nesto et recevez jusqu'à 9 250 $ en argent comptant.
Empruntez jusqu'à 50 000$ sur la valeur de votre maison à Fairstone.
Empruntez jusqu’à 100 000 $ auprès de notre partenaire, easyfinancière.
Créez votre cote de crédit avec le programme de renforcement KOHO.
Toutes les consultations et conversations avec Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires sont confidentielles et sans risque . Parlez à un spécialiste de confiance dès aujourd'hui et voyez comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires ne vous demanderont jamais de frais initiaux , de dépôt ou de paiement d'assurance sur un prêt. Prêts Québec (Loans Canada) n'est pas un courtier hypothécaire et n'organise pas de prêts hypothécaires ni aucun autre type de service financier. Lorsque vous demandez un service de Prêts Québec (Loans Canada), notre site web renvoie simplement votre demande à des fournisseurs tiers qualifiés qui peuvent vous aider dans votre recherche. Rien sur ce site web ne constitue un conseil professionnel et / ou financier.
Avec la carte prépayée de KOHO, vous pouvez établir une meilleure cote de crédit pour seulement 10$/mois.
