La face cachée du paiement minimum de votre carte de crédit

Si vous utilisez présentement une carte de crédit, vous savez qu’il est obligatoire de payer un certain montant tous les mois. Ce montant s’appelle le montant minimum, ce qui représente le montant le moins élevé que vos créanciers accepteront pour le solde de ce mois. Ce montant varie en fonction de votre fournisseur de carte de crédit et peut être présenté sous forme de montant fixe ou de pourcentage du solde. Cependant, le fait qu’il y ait un paiement minimum ne signifie pas que vous ne devriez payer que ce montant.

Pourquoi ma carte de crédit comporte-t-elle un paiement minimum?

Les banques imposent un minimum de paiement aux détenteurs de cartes de crédit pour un certain nombre de raisons. Premièrement, cela démontre que les prêteurs sont des personnes responsables et fiables qui effectueront les paiements en temps voulut. Deuxièmement, cela montre qu’ils ont les moyens et sont capables de rembourser le prêt. Enfin, les créanciers veulent que vous payiez ce montant minimum afin de prolonger la durée du prêt et de gagner plus d’argent. Plus les paiements mensuels sont petits, plus il vous faudra du temps pour vous libérer de votre dette. En allongeant le délai de remboursement du prêt, les banques peuvent gagner plus d’intérêt. À moins que votre carte de crédit ne débite 0%, vos intérêts augmenteront considérablement le solde de la balance que vous traîner. Ainsi, vous devriez payer le plus gros montant possible, sinon le montant total, chaque mois.

Taux d’intérêt des cartes de crédit

Un taux d’intérêt est une quantité, exprimée sous forme de pourcentage ou de montant fixe, facturée par un prêteur à un créancier pour avoir emprunté de l’argent. Lorsque vous contractez une marge de crédit à la banque, la plupart des cartes de crédit sont assorties d’un taux d’intérêt, payable chaque mois. Si vous payez le minimum chaque mois, le solde restant sera reporté aux mois suivants. Pendant ces mois, vous accumulez et payez des intérêts sur la totalité du montant que vous avez emprunté. Si vous utilisez votre carte de crédit régulièrement et que le solde de votre compte ne cesse de croître, les frais d’intérêt augmenteront également. Il s’agit d’un cercle vicieux qui vous alourdit de plus en plus lourdement. Pour éviter cela, payez chaque mois la plus grande partie possible du solde, de sorte que seul un petit montant, voire mieux aucun montant, soit reporté au mois suivant et que des intérêts ne vous soient facturés.

Intérêts composés

Il s’agit des intérêts payés sur la base du montant principal du prêt, plus les intérêts accumulés des périodes passées. Chaque fois que votre solde impayé du mois est reporté au mois suivant, vous payez des intérêts sur le montant total. Plus vous repoussez, plus vous payez. C’est pourquoi il est bon de payer autant que possible tout de suite. L’intérêt composé peut être considéré comme un intérêt sur intérêt, dans lequel vous payez des intérêts sur le montant total initial plus les intérêts que vous devez chaque mois. Essentiellement, vous payez le double des intérêts en raison du temps que cela prend pour payer. Cela fera monter le montant total global dû à un montant beaucoup plus élevé que prévu.

Comment utiliser une carte de crédit de manière responsable

Il est important de se rappeler qu’avoir une carte de crédit ne signifie pas que vous avez de l’argent. Avoir une carte de crédit signifie en réalité que vous devez de l’argent.

Pour utiliser votre carte de crédit de manière responsable, suivez ces suggestions :

• Payez le montant total de votre solde restant
• Payez vos factures de carte de crédit à temps
• Travaillez à construire et augmenter votre crédit
• N’utilisez pas votre carte de crédit comme une carte de débit
• Ne laissez pas vos amis utiliser votre carte de crédit
• Ne dépassez pas votre budget
• Surveillez vos dépenses sur une base hebdomadaire
• Avant d’appuyer sur Accepter, demandez-vous si vous avez vraiment besoin de cet article ou si vous le voulez simplement. Si la réponse est : Je le veux!, ne l’achetez pas.

Comment une carte de crédit affecte-t-elle votre cote de crédit?

Votre cote de crédit est un nombre représentant votre avoir et votre capacité à rembourser un prêt. Ce score fluctue en fonction de certains comportements et actions d’achat. Si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit à temps ou avec le montant minimum, votre cote de crédit diminuera.

Cependant, en payant à temps et en totalité (ou le montant minimum), votre cote de crédit augmentera, prouvant que vous êtes responsable et digne d’une marge de crédit. Cela vous donnera la possibilité de travailler à l’amélioration de votre historique de crédit et à l’élargissement de votre admissibilité. Ainsi, il est clair qu’avoir une carte de crédit peut être bon ou mauvais pour votre cote de crédit, cela dépend de la façon dont vous l’utilisez.

Paiements minimaux et comment ils créent un cycle de dettes

La dette est causée par de nombreux facteurs et comportements, mais nous nous concentrons principalement sur la combinaison des dépenses excessives et de taux d’intérêt élevés. Si vous retardez constamment vos paiements et que vous créez une accumulation d’intérêts alors que vos dépenses restent les mêmes ou augmentent, vous vous retrouverez endetté. Lorsque les paiements minimums sont effectués et qu’un grande partie de l’argent est transférée aux mois suivants, vous devez payez des intérêts sur le montant total que vous avez emprunté chaque mois. N’oubliez pas que vous devez payer un supplément pour emprunter de l’argent à la banque. Si vous n’avez pas été en mesure de payer la totalité de votre facture le mois dernier, en quoi ce mois est-il différent? Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité du solde et ne payez que le montant minimum, il augmentera à un point tel que vous ne pourrez jamais le rembourser. Au bout du compte, les gens ont des dettes de cartes de crédit parce qu’ils dépensent plus qu’ils ne peuvent se permettre.

Quel effet la dette de carte de crédit à-t-elle sur votre vie financière?

Être endetté sur par carte de crédit met votre vie financière en danger, car vous devez de l’argent que vous n’avez pas à la banque. Cela est stressant et peut avoir des conséquences énormes sur votre vie, car cela a un impact sur votre quotidien. Non seulement vous devez de l’argent, mais vous dépensez de l’argent tous les jours et augmentez ce montant chaque jour. Vous devez modifier sérieusement votre vie financière et réduire vos dépenses. Vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre d’acheter ce que vous vous achetiez. De plus, lorsque vous êtes endetté, tous vos revenus discrétionnaires seront affectés à des intérêts, de sorte que vous ne pourrez même pas profiter de ce que votre argent peut réellement acheter.  Vous devez abandonner votre argent de poche pour payer des intérêts.

N’oubliez pas que le fait d’avoir des dettes excessives réduit également votre cote de crédit, perdant ainsi votre solvabilité et vous empêchant d’emprunter de l’argent. Ensuite, les taux d’intérêt seront plus élevés que d’habitude. Enfin, être endetté par une carte de crédit signifie également mettre un frein à votre vie sociale. Même si vous devriez être en mode d’épargne intense, vous ne pouvez pas vous permettre financièrement de sortir boire un verre, faire du magasinage ou manger au restaurant.

Comment sortir d’une dette de carte de crédit

• Consolidez toutes vos dettes en un seul prêt à un taux d’intérêt inférieur
• Cessez d’utiliser votre carte de crédit
• Réduisez vos dépenses
• Prenez des dispositions pour payer un certain montant tous les mois et respectez-le
• Suivez un budget
• Assurez-vous de ne rien retarder ou d’omettre des paiements et payez les sommes intégralement
• Envisagez un deuxième emploi

Comment vous empêcher de recréer une dette de carte de crédit

Pour vous empêcher de recouvrer vos dettes de carte de crédit, vous devez être extrêmement strict et discipliné avec vous-même. Sachant que vous avez tendance à vous endetter, vous devez être prudent avec chaque achat que vous effectuez. Demandez-vous toujours si vous avez besoin de l’article ou si vous le voulez simplement. Réduire vos dépenses est important, mais vous devez également vous rappeler d’être intelligent avec vos paiements par carte de crédit. Ne prenez pas de retard dans les montants minimums. Essayez d’obtenir une carte de crédit à faible taux d’intérêt si votre carte actuelle est excessive et respectez un budget. Soyez frugal, intelligent et même économe.

Définitions de carte de crédit

• Solde mensuel : Le solde mensuel de votre carte de crédit correspond au montant que vous devez à la fin du mois. Cela comprend combien d’argent vous avez mis sur votre facture de carte de crédit (solde impayé actuel plus les frais d’intérêts des mois précédents).
• Paiement minimum : Il s’agit du montant minimum que vous devez payer à vos créanciers tous les mois et qui correspond à un pourcentage du montant restant dû. Ne payer que le minimum peut considérablement augmenter le temps nécessaire au paiement de vos cartes de crédit.
• Taux d’intérêt TAEG : Il s’agit du taux d’intérêt annuel utilisé par les banques et les créanciers à faire payer aux personnes qui empruntent de l’argent. Ce taux est appliqué annuellement et est exprimé en pourcentage du coût des fonds.
• Transfer de solde : Un transfert de solde de carte de crédit inclut le transfert du solde de la dette d’une carte de crédit. Cela se produit généralement lorsque les clients souhaitent transférer leur dette actuelle sur une autre carte de crédit avec un taux d’intérêt inférieur et de meilleurs avantages.  
• Avance de fonds : Il s’agit d’un terme courant pour désigner un prêt à court terme auprès d’une banque ou d’un autre prêteur. Ce service permet aux détenteurs de cartes de crédit de retirer un montant prédéterminé d’argent, à un taux d’intérêt supérieur.
• Cycle de facturation : Il s’agit du délai entre les factures mensuelles, comme lorsque vous recevez votre facture de carte de crédit.
• Carte de crédit sécurisée : Il s’agit d’un type de carte de crédit qui est sécurisé par une somme d’argent qui serait utilisée comme garantie en cas d’impossibilité de continuer à effectuer vos paiements.