Préoccupations fiscales pour le travailleur indépendant

Par Caitlin dans Impôts

Préoccupations fiscales pour le travailleur indépendant

Le paysage de l’emploi est en train de changer au Canada, ainsi que dans le reste du monde. Auparavant, les travailleurs autonomes étaient plutôt rares, mais près de 3 millions de personnes au Canada travaillent pour elles-mêmes. Selon certains rapports, 45% des Canadiens pourraient être des travailleurs autonomes d’ici 2020. Cette augmentation pourrait être attribuable au marché difficile de l’emploi ou simplement au fait qu’il existe davantage de ressources et de possibilités disponibles pour faire ce que vous voulez. la vie. Ces personnes qui travaillent à leur compte peuvent faire diverses choses, qu’il s’agisse de posséder une entreprise, d’être un entrepreneur ou presque comme vous le souhaitez. Le fait d’être indépendant et d’être son propre patron présente de nombreux avantages. Vous pouvez définir vos propres heures, travailler quand vous voulez, autant que vous voulez, et plus encore. D’autre part, il y a aussi des inconvénients. Votre revenu peut fluctuer et vous devrez peut-être souscrire une assurance supplémentaire, généralement couverte par votre employeur. Cependant, peut-être que le plus gros inconvénient en matière de travail indépendant est la déclaration de vos impôts. Bien que vous obteniez simplement un feuillet T4 lorsque vous êtes un employé, vous n’obtenez pas le même luxe qu’un travailleur indépendant. La plupart des travailleurs indépendants utiliseront un T2125, entre autres, éventuellement, pour calculer leurs impôts. Par conséquent, vos impôts peuvent être un peu plus compliqués et difficiles à gérer. Faire des impôts en tant que pigiste ou indépendant peut être déroutant, mais tout n’est pas mauvais. Voici quelques conseils fiscaux pour les personnes à faible revenu. Cet article examinera de nombreuses préoccupations différentes à surveiller si vous déposez des impôts en tant qu’indépendant. Certaines de ces choses seront des choses que vous devrez faire, d’autres que vous pourrez faire, d’autres à surveiller et d’autres des astuces plus générales pour faire de l’impôt en tant qu’indépendant.

Gardez une trace de votre argent

Lorsque vous travaillez à votre compte, de nombreux clients différents vous envoient de l’argent. Par conséquent, votre revenu peut varier énormément d’un mois à l’autre. Il peut donc être difficile de garder une trace des revenus, qui vous a payé, qui ne vous a pas payé, factures et autres. Il est préférable de garder une sorte de feuille de calcul qui indique ce qui va arriver, quand ça arrive, etc. Cela deviendra plus facile à mesure que vous progresserez en tant qu’indépendant, mais cela peut être difficile à gérer au début.

N’attendez pas, mettez de l’argent de côté pour vos impôts

Certaines personnes qui travaillent à leur compte peuvent oublier que contrairement aux personnes employées, elles ne paient pas d’impôts chaque fois qu’elles sont payées. Ainsi, au lieu d’avril et de devoir rassembler des milliers de dollars pour payer vos impôts pour l’année, vous devriez mettre de l’argent de côté toute l’année dans un compte distinct pour vous préparer au temps des impôts. Ce nombre variera, mais la plupart des gens disent de mettre de côté environ 25% de votre revenu pour payer votre impôt sur le revenu, juste pour être en sécurité.

Assurez-vous de savoir comment payer vos impôts

Même si un employé paie un peu d’impôt chaque fois qu’il est payé, ce n’est pas le cas des travailleurs indépendants. Nous sommes responsables de payer nos propres taxes. En règle générale, nous les paierons une fois par an pendant la période d’imposition (lorsque la plupart des gens se feront rembourser), mais ce n’est pas toujours le cas. Certaines personnes dont la taxe nette est de 3 000 $ au cours des années simultanées peuvent être tenues de payer leurs impôts par acomptes provisionnels. Cela signifie que vous paierez essentiellement des impôts 4 fois par an en plus petites quantités, par opposition à un seul versement. C’est fait pour protéger l’ARC et vous assurer que vous pouvez effectuer vos paiements. Voici une excellente ressource à vérifier si vous êtes curieux d’en savoir plus sur le paiement par acomptes.

Vous paierez plus d’impôts, mais pas beaucoup

Si vous êtes travailleur autonome, vous aurez peut-être l’impression de payer beaucoup plus d’impôts que vos amis ou votre famille qui occupent un emploi régulier de 9 à 5. Eh bien, ce n’est qu’une sorte de vérité. Ce qui le rend vrai, c’est qu’une personne qui occupe un emploi traditionnel ne verse que 4,95% de la cotisation au RPC chaque année, alors qu’un travailleur indépendant doit payer 9,9%. La raison en est que votre employeur en couvre normalement la moitié, mais si vous êtes votre employeur, vous êtes responsable des deux moitiés (assurez-vous de consulter ce lien pour un aperçu plus détaillé des cotisations au RPC). Bien que beaucoup pensent que vous payez plus d’impôts en tant qu’indépendant, cela ne représente qu’un supplément de 5% du RPC (que vous récupérerez éventuellement de toute façon). Les tranches d’imposition fédérales et provinciales standard s’appliquent normalement, que vous soyez travailleur indépendant ou employé. La raison pour laquelle vous pensez probablement que vous payez plus, c’est parce que vous payez tout en une fois (ou par versements échelonnés) et pas un peu en dehors de chaque chèque de paie.

Vous devriez profiter des déductions que vous pouvez réclamer

Une des bonnes choses à propos des impôts lorsque vous êtes travailleur indépendant, ce sont les différentes déductions dont vous pouvez bénéficier. Vous pouvez déduire de la moitié de la tasse de café que vous aviez lors d’une réunion professionnelle, des coûts de carburant, des coûts d’équipement, et même une partie de votre intérêt de loyer / hypothèque ou de votre facture d’électricité si vous avez un bureau à domicile.

Cependant, il est important d’être raisonnable lors de la déduction des dépenses. Si vous essayez de décrire les dépenses personnelles comme des dépenses professionnelles, cela pourrait éventuellement déclencher un audit et vous causer de graves problèmes. De plus, vous devrez bien sûr suivre vos différentes dépenses tout au long de l’année pour pouvoir effectuer des déductions précises. Heureusement, de nombreux programmes et applications peuvent vous aider à suivre vos dépenses et vos factures.

Conservez les reçus pendant au moins 6 ans

Une fois que vous avez terminé de préparer vos impôts au cours d’une année donnée, vous voudrez peut-être jeter tous vos anciens reçus de dépenses, factures et factures, mais ce n’est pas une bonne idée. L’ARC peut avoir une vérification qui peut durer jusqu’à six ans dans le passé, c’est donc une bonne idée de garder les documents au moins aussi longtemps pour assurer votre sécurité dans le cas malheureux d’une vérification. Donc, en gros, tout ce qui est inclus dans votre déclaration de 2016 ne devrait pas être jeté ou détruit avant la fin de 2022 au plus tôt. Si vous le faites plus tôt, vous risquez d’être vérifié et d’avoir des problèmes lorsque vous ne pourrez pas prouver vos réclamations ou les dépenses déduites de votre déclaration.

Considérez l’incorporation

Quand il s’agit de s’incorporer, il y a deux raisons pour lesquelles les gens le font. L’une consiste à vous protéger et à limiter votre responsabilité, l’autre à des fins fiscales. Bien sûr, tous les pigistes ou les dirigeants d’une entreprise n’ont pas besoin de s’incorporer, mais vous avez le choix. Si vous faites beaucoup en tant que société (et que vous vous retrouvez donc dans une tranche d’imposition plus élevée), l’incorporation peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Cela s’explique par le fait que les bénéfices des sociétés sont taxés à environ 20% dans l’ensemble, ce qui est bien moins que si vous gagniez beaucoup en impôts.

N’oubliez pas de facturer la TVQ / TPS

En plus de réclamer votre revenu d’entreprise, vous devrez éventuellement commencer à facturer la TPS / TVH dès que votre revenu dépassera 30 000 $ par an. Avant de pouvoir le faire, vous devez bien sûr vous inscrire pour obtenir un numéro de TPS / TVH, ce qui peut être fait facilement et rapidement sur le site Web de l’ARC. Vous produirez cette déclaration une fois par an, normalement lorsque vous transmettez votre déclaration de revenus.

Faire appel à un professionnel

Il peut être difficile de gérer vos impôts en tant qu’indépendant et il est parfois facile de rater certaines déductions ou autres éléments importants de votre déclaration. De plus, si vous le faites mal, votre retour peut également vous causer des ennuis. Plutôt que de passer des heures à lutter contre vos impôts et à manquer quelque chose, il pourrait être sage de faire appel à un professionnel. C’est souvent assez utile et abordable et il y a de fortes chances pour que les frais soient largement couverts, avec ce qu’ils peuvent économiser sur vos impôts.