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Prêts pour Terrain

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Prêts pour Terrain

Que vous souhaitiez acheter quelques acres de terres agricoles ou de nature sauvage intactes, cela peut être un investissement précieux.

Si vous cherchez à financer un terrain que vous souhaitez acheter, vous pouvez essayer d'obtenir un prêt foncier, une hypothèque foncière ou une hypothèque sur une propriété rurale. Cependant, ces options de financement peuvent parfois être délicates lorsqu'elles traitent avec des banques car elles essaient souvent d'éviter de les accorder en raison du risque perçu.

Hypothèques foncières

Il s'agit d'un type de prêt hypothécaire qui sert à acheter un terrain. L'accent est à nouveau mis sur la terre elle-même, et non sur ce qu'il y a sur la terre. Ces prêts ont tendance à exiger un acompte plus important qu'un prêt hypothécaire normal. C'est ainsi que l'acheteur a une plus grande valeur nette dans le terrain et que la banque n'a pas à risquer autant en capital initial.

Le terrain en lui-même est considéré par les banques comme un investissement moins sûr qu'un terrain avec une maison ou une ferme (sauf si l'emplacement est idéal). Si la dette ne peut pas être remboursée par le propriétaire, le terrain doit être vendu, loué ou faire construire quelque chose dessus pour augmenter sa valeur, laissant la banque avec rien d'autre qu'un terrain à vendre si elle doit saisir dessus. C'est l'un des problèmes que rencontrent les banques avec les hypothèques foncières. L'investissement est uniquement sur le lot lui-même.

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Hypothèques sur les propriétés rurales

Il s'agit de prêts hypothécaires accordés par des établissements de crédit qui se concentrent sur des propriétés généralement situées en dehors d'une zone urbaine et dans une zone de développement rural. Ces prêts sont considérés parmi les plus risqués pour les banques en raison d'un certain nombre de facteurs. La première est que bon nombre de ces prêts hypothécaires ruraux n'exigent pas beaucoup de fonds propres de la part de l'emprunteur. C'est-à-dire que le propriétaire de la propriété n'a pas à offrir beaucoup d'acompte, de sorte que l'essentiel de la transaction financière incombe à la banque.

Deuxièmement, si quelque chose se passe et que l'acheteur ne peut pas rembourser le prêt, il est beaucoup plus difficile de revendre la propriété car elle se trouve souvent dans un endroit éloigné.

Prêts de titres fonciers

Un prêt sur titre foncier fonctionne de la même manière que n'importe quel prêt sur titre, le titre de propriété du terrain est fourni en garantie pour garantir un prêt. Les banques se méfient de ces types de prêts en raison du risque associé au défaut de paiement de l'emprunteur. Si un emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, la banque serait tenue de saisir le terrain et de le revendre pour récupérer ses pertes. Le problème ici est que, selon l'endroit où se trouve le terrain, il peut être difficile de le revendre et n'a donc que peu ou pas de valeur pour le prêteur.

Qui offre des prêts agricoles au Canada?

Toutes les grandes banques au Canada offrent des prêts agricoles aux emprunteurs qui cherchent de l'aide pour financer l'achat de terres agricoles. Les banques proposent également des prêts pour aider à couvrir le coût du matériel agricole coûteux ou pour construire des structures sur le terrain si nécessaire.

Les banques traditionnelles ont généralement des exigences strictes que les emprunteurs doivent respecter afin d'être approuvés pour un prêt. Si vous avez du mal à répondre à ces critères, vous pouvez rechercher un prêt agricole auprès d'un prêteur alternatif. Ces types de prêteurs ont souvent des exigences de prêt flexibles, ce qui facilite l'obtention de leurs prêts.

Le gouvernement du Canada a-t-il des programmes pour vous aider à acheter des terres?

Le programme de la Loi canadienne sur les prêts agricoles peut vous être offert si vous avez besoin d'aide pour obtenir un prêt pour acheter une terre agricole. Ce programme a été créé pour rendre les prêts plus facilement accessibles aux agriculteurs qui peuvent utiliser les fonds de ces prêts pour construire ou développer des fermes.

Dans le cadre de ce programme, le gouvernement fédéral soutient les prêteurs qui offrent des prêts CALA afin de minimiser les risques en cas de défaut de paiement des emprunteurs. Plus précisément, le gouvernement garantit aux prêteurs le remboursement de 95 % de la perte nette sur les prêts en défaut.

Les montants des prêts sont limités à un maximum de 500 000 $ pour acheter des terres agricoles et construire ou améliorer des bâtiments sur les terres, et à 350 000 $ pour toutes les autres fins de prêt. Par exemple, si vous êtes approuvé pour un prêt CALA de 350 000 $, vous avez encore 150 000 $ à votre disposition pour acheter plus de terres agricoles, construire une autre structure sur le terrain ou réparer un bâtiment.

Existe-t-il d'autres moyens de financer l'achat d'un terrain?

En plus des prêts agricoles classiques des banques et autres prêteurs, il existe d'autres moyens de financer l'achat de terres agricoles :

Financement vendeur

Également appelé financement par le propriétaire ou financement par le vendeur, le financement par le vendeur signifie que le vendeur sert de prêteur pour un prêt agricole. Plutôt que de demander un prêt à la banque, par exemple, vous verserez un acompte pour l'achat du terrain et effectuerez les paiements de prêt ultérieurs directement au vendeur. Plutôt qu'un prêteur traditionnel offrant le prêt, le vendeur détiendra le prêt.

Prêt sur valeur domiciliaire

Si vous possédez actuellement un bien immobilier, vous disposez peut-être d'une valeur nette suffisante pour y accéder sous la forme d'un prêt. C'est ce qu'on appelle un prêt sur valeur domiciliaire et consiste à emprunter sur la valeur nette de votre maison et à utiliser les fonds pour couvrir un achat important, tel qu'un terrain agricole.

Étant donné que votre maison sert de garantie pour le prêt, il est plus facile d'obtenir une approbation et s'accompagne souvent de taux inférieurs à ceux des prêts non garantis. Vous pouvez utiliser cet argent pour payer une parcelle de terrain en espèces au lieu d'avoir à contracter une hypothèque. Au lieu de cela, vos paiements de prêt iraient au remboursement de votre prêt sur valeur domiciliaire.

Prêt à la construction

Un prêt à la construction vous permet d'emprunter de l'argent pour acheter des terres agricoles dans le but de construire une structure sur le terrain. Les fonds peuvent être utilisés pour couvrir le coût du terrain et du bâtiment que vous construisez. L'argent de ces types de prêts est accessible par étapes, ou « tirages », sur certaines étapes.

Les prêts à la construction vous permettent de construire votre propre structure sur mesure sans avoir à acheter un terrain avec un bâtiment existant. Au lieu de cela, vous pouvez acheter un terrain, concevoir le bâtiment et éventuellement le construire.

Prêteurs hypothécaires privés

Outre les banques, vous pouvez également trouver des hypothèques agricoles auprès de prêteurs hypothécaires privés. Il s'agit de particuliers ou d'entreprises qui prêtent leur propre capital à des emprunteurs et qui ne sont pas réglementés au niveau fédéral ou provincial.

Les prêts des prêteurs privés sont généralement assortis de durées plus courtes et de taux d'intérêt plus élevés, ils sont donc plus chers que les prêts conventionnels. Cela dit, ils sont plus faciles à faire approuver, ce qui est utile pour les emprunteurs dont la cote de crédit est faible.

Questions Fréquemment sur les prêts fonciers

Puis-je obtenir une hypothèque pour acheter un terrain?

Oui, la plupart des prêteurs offrent des prêts fonciers aux acheteurs qualifiés, et les fonds peuvent être utilisés pour acheter des terrains non aménagés. Ces hypothèques foncières diffèrent des hypothèques résidentielles traditionnelles.

Existe-t-il des lois de zonage lorsque vous achetez un terrain?

Le zonage détermine comment le terrain peut être utilisé et le type de structures qui peuvent y être construites. Par exemple, un terrain qui est zoné à des fins agricoles doit être principalement utilisé pour l'agriculture, à moins que le terrain ne soit zoné. Cependant, le processus de zonage est généralement long et coûteux, et rien ne garantit qu'il sera approuvé.

Quel type de terrain puis-je acheter?

Au Canada, vous pouvez acheter trois types de terrains ; terres incultes, terres vacantes et terres de la Couronne. La terre crue est la moins chère à acheter mais nécessite le plus de travail. En revanche, les terrains vacants sont plus chers mais plus faciles à aménager et à financer. Les terres de la Couronne ne peuvent être utilisées que si des terres privées ne sont pas disponibles et nécessitent une approbation, ce qui peut être un long processus sans garantie d'approbation.

Un prêteur hypothécaire privé est-il meilleur qu'une banque?

Les prêteurs hypothécaires privés ne sont pas comme les banques. Ils peuvent décider au fur et à mesure du risque qu'ils sont prêts à prendre. Elles ne sont pas soumises aux mêmes réglementations trop structurées que les banques et autres institutions financières traditionnelles, et elles n'ont pas non plus besoin d'exiger des paiements de capital irréalistes si elles ne le souhaitent pas. Ils ont la liberté de choisir ce qu'ils sont prêts à faire, en fonction de votre capacité de payer et d'autres facteurs. Ils peuvent travailler avec vous pour décider de ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre et trouver un arrangement qui convienne aux deux parties.

Conclusion

Si vous avez été dans les banques mais qu'elles vous ont refusé et que vous avez besoin d'un prêt foncier, d'une hypothèque foncière ou d'une hypothèque sur une propriété rurale au Canada, faites une demande auprès de Prêts Canada. Laissez-nous vous mettre en contact avec le bon spécialiste agréé qui comprend vos besoins et est prêt à travailler avec vous pour trouver une solution qui vous convient.

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