APPLIQUEZ
Les avantages et les dangers des cartes de crédit sur votre demande d’hypothèque

Les avantages et les dangers des cartes de crédit sur votre demande d’hypothèque

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour juin 9, 2021

Qu’est-ce qui cela prend pour que votre demande d’hypothèque soit acceptée? Certains vous répondront que la banque prendra nécessairement en compte votre revenu, l’historique de crédit et votre capacité de donner l’arrhes (down-payment). Bien sûr, ces trois éléments sont les principaux facteurs qui influenceront la décision de la banque. Mais, d’autres choses sont aussi à considérer. Parmi elles, votre carte de crédit.

Votre carte de crédit peut s’avérer soit une aide soit une nuisance à votre demande d’hypothèque dépendamment de votre utilisation de cette dernière.

Les dangers

Tout le monde est au courant que les payements en retard ou le manque de payement affecteront votre historique de crédit négativement. Évident, n’est-ce pas? Par contre, cela n’est pas le but de cet article. Parlons plutôt des dangers moins connus de la carte de crédit.

1. Demander une nouvelle carte de crédit tout juste avant l’hypothèque

À chaque fois que vous appliquez pour une nouvelle carte de crédit, une enquête minutieuse de votre dossier est effectuée. Les résultats sont inscrits dans votre dossier et, habituellement au Canada, ces données sont valides pendant trois ans à partir de l’ouverture du dossier.

Pourquoi devriez-vous vous inquiéter des investigations de votre histoire de crédit? Tout simplement parce qu’elles affectent votre note de solvabilité.

Ainsi, faite attention de ne pas appliquer pour de nouvelles cartes de crédit les mois précédant votre demande d’hypothèque. Même si les résultats de l’investigation sont disponibles durant trois ans, leur impact est supérieur sur votre note de solvabilité durant les premiers six mois. Plus le temps avance, plus l’impact de ces résultats sur votre note de solvabilité diminue.

2. Utiliser un trop grand pourcentage de votre limite de crédit

Quel est le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez ? Malgré son apparence banale, cette question est d’une grande importance, car le pourcentage utilisé affecte aussi votre note de solvabilité. En utilisant un trop grand pourcentage, vous nuisez à votre histoire de crédit.

Comme la formule de l’évaluation des risques-clients reste secrète, personne ne peut dire avec certitude quel pourcentage représente trop. Mais la majorité s’entendent pour dire qu’il est préférable de ne jamais utiliser plus de 20 ou 30% de votre limite de crédit. Par exemple, si votre carte Visa a une limite de 10 000$, alors vous ne devriez jamais dépasser 2 000 ou 3 000$.

Même si vous arrivez à rembourser l’entièreté de votre limite à chaque mois, vous devriez quand même y faire attention. Pourquoi vous demandez vous ? Parce que les créanciers vont prendre le montant sur votre facture mensuelle, c’est-à-dire avant que le payement soit fait.

Ainsi, si vous comptez appliquer pour une hypothèque, n’utilisez pas trop votre carte de crédit.

3. Ne pas utiliser vos cartes de crédit assez

Bien souvent, on a plusieurs cartes de crédit qu’on a accumulées au cours des années, mais on n’utilise qu’une d’entre elles régulièrement.

Si un de vos comptes reste inactif durant une longue période de temps, les créanciers arrêteront d’envoyer des rapports aux agences de crédit. Cela ne semble pas trop grave au premier regard. Mais il est suspecté que la formule de votre score de crédit compte différemment les comptes actifs et ceux inactifs.

Il est ainsi préférable de ressortir vos anciennes cartes de crédit au moins une fois chaque trois ou quatre mois. Même un simple achat peu onéreux (une tasse de café par exemple) va maintenir le compte de la carte actif.

Les avantages

La bonne nouvelle est que si vous gérer vos cartes de la bonne façon, elles peuvent vous aider grandement dans votre demander d’hypothèque. Voilà quelques avantages d’une bonne utilisation des cartes :

1. Une diversité de crédit est importante

Afin d’obtenir un score de crédit élevé, il est préférable d’avoir un mélange de différents comptes. Qu’est-ce que cela veut dire ? Cela veut dire que vous ne pouvez pas avoir uniquement des prêts ou uniquement des cartes de crédits dans votre rapport. Les banques aiment plutôt voir une diversité du compte. Cela démontre que vous savez comment gérer différents types de crédit.

Les comptes sont divisés en deux types de catégories :

  • Prêt à tempérament : à peu près tous les prêts tombent dans cette catégorie (prêt pour l’achat d’une auto, prêt étudiant, hypothèque, etc.)
  • Crédit permanent : ceci est un compte qui n’a pas un nombre de payements fixés, c’est-à-dire que la somme d’argent est réutilisable au fur et à mesure de son remboursement. Les cartes de crédit se retrouvent dans cette catégorie.

Afin d’avoir une meilleure histoire de crédit, il est préférable d’avoir des comptes qui se retrouvent dans les deux catégories.

2. Il n’y a pas d’intérêts lorsque le payement est effectué en entier

Le grand avantage des cartes de crédit est le fait qu’elles vous permettent d’augmenter le nombre de vos comptes, sans avoir à payer d’intérêts vous payez votre carte de crédit à temps (contrairement à un prêt pour lequel il y aura toujours des intérêts).

En bref, lorsqu’utilisées sagement, les cartes de crédit sont le moyen le plus efficace pour atteindre un haut score de crédit.

3. Les cartes de crédit vous permettent de réparer votre historique de crédit

Avec un mauvais historique de crédit, vous ne pourriez avoir une hypothèque ou un autre prêt. Par contre, vous pourrez avoir une autre carte de crédit.

Si votre score de crédit n’est pas suffisamment bon, alors pensez à demander une carte de crédit garantie. Pour obtenir une pareille carte, vous allez devoir faire un dépôt préalable. Si vous faites un dépôt de 1 000$, vous allez avoir une limite de crédit de 1 000$. Comme vous assurez le risque en faisant un dépôt, les banques ont tendance à approuver ce genre de crédit peu importe votre situation financière.


Note de 3/5 basée sur 2 votes.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

Cliquez sur l'étoile pour le noter!

Cet article vous a-t-il aidé?

Rechercher et comparer

Plateforme de comparaison des prêts au Canada

Prendre des décisions d'emprunt plus intelligentes

Que vous ayez un bon crédit ou un mauvais crédit, la sensibilisation financière est le meilleur moyen d'économiser. Trouvez des conseils, des guides et des outils pour prendre de meilleures décisions financières.

Économisez avec Prêts Québec

Offres Spéciales

Prêts Allant Jusqu’à 50 000 $ avec easyfinancière

Prêts Allant Jusqu’à 50 000 $ avec easyfinancière
Populaire

Empruntez jusqu’à 50 000 $ auprès de notre partenaire, easyfinancière.

Découvrir L'offre
Établissez Votre Crédit Avec Refesh Financiere

Établissez Votre Crédit Avec Refesh Financiere
POPULAIRE!

Créez du crédit tout en dépensant de l’argent avec la carte VISA Refresh Financial.

Découvrir L'offre
Établissez Votre Crédit Pour 7$/Mois

Établissez Votre Crédit Pour 7$/Mois
POPULAIRE!

Établir une meilleure cote de crédit pour 7$ par mois, avec la carte prépayée de KOHO.

Découvrir L'offre
Icon

Confidentiel et Sans risque

Toutes les consultations et conversations avec Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires sont confidentielles et sans risque . Parlez à un spécialiste de confiance dès aujourd'hui et voyez comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Prêts Québec (Loans Canada) et ses partenaires ne vous demanderont jamais de frais initiaux , de dépôt ou de paiement d'assurance sur un prêt. Prêts Québec (Loans Canada) n'est pas un courtier hypothécaire et n'organise pas de prêts hypothécaires ni aucun autre type de service financier. Lorsque vous demandez un service de Prêts Québec (Loans Canada), notre site web renvoie simplement votre demande à des fournisseurs tiers qualifiés qui peuvent vous aider dans votre recherche. Rien sur ce site web ne constitue un conseil professionnel et / ou financier.

Vos données sont protégées et votre connexion est cryptée.

Les services de Prêts Québec sont 100% gratuits. Avertissement

Bâtissez votre crédit avec une carte de crédit

Avec la Carte avec garantie de Refresh, vous pouvez commencer sans attendre à bâtir votre crédit et améliorer votre cote de crédit.