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Comment obtenir le meilleur taux pour une marge de crédit au Canada?

Comment obtenir le meilleur taux pour une marge de crédit au Canada?

Écrit par Priya Correia
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour mars 4, 2022

De temps à autres, les gens ont besoin d’un petit coup de pouce avec leur compte bancaire. Cela peut être dû à un certain nombre de raisons : que vous ayez du mal à payer vos factures ou que vous ayez besoin d'argent supplémentaire pour effectuer un gros achat. Souvent, les gens optent pour un prêt traditionnel, et bien que ce soit un excellent moyen d'obtenir de l'argent supplémentaire, il ne s’agit pas du seul moyen. 

Si vous voulez une autre option qui est un peu plus flexible et qui peut souvent être plus abordable à long terme pour la plupart des gens, pourquoi ne pas essayer une marge de crédit? Cet article examinera comment obtenir le meilleur taux pour une marge de crédit, les différents types de marges de crédit, etc. Mais avant de plonger dans toutes ces informations importantes, regardons de plus près ce qu'est réellement une marge de crédit.

Qu’est-ce qu’une marge de crédit?

Bien qu’une marge de crédit soit une forme de prêt, elle diffère d’un prêt traditionnel où le montant total vous est accordé en une seule fois et que vous devez ensuite le rembourser. Une marge de crédit est essentiellement un accord entre vous et un prêteur. Cet accord établira un équilibre spécifique que  vous, le client, pourrez emprunter et utiliser au besoin. Vous pouvez utiliser l’argent à tout moment et pour n’importe quelle raison, tant que vous ne dépassez pas la limite. 

Supposons donc que vous et une banque acceptez une marge de crédit de 10 000$. Vous pourrez en emprunter aussi peu ou autant que vous le voudrez, tant que cela respecte les directives convenues par les deux parties. Bien sûr, vous devrez toujours effectuer des paiements en temps opportun en fonction de votre accord particulier avec l’institution. 

Avantages d’une marge de crédit

Les principaux avantages d’une marge de crédit par rapport à un prêt traditionnel sont la flexibilité et le fait que vous ne payez pas d’intérêt que sur l’argent que vous devez emprunter et dépenser, pas sur la totalité de la marge de crédit. Le prêt est flexible car vous ne pouvez essentiellement retirer que ce dont vous avez besoin et vous n'avez pas besoin d'être bloqué avec un prêt massif que vous devez rembourser. Et ajoutez à cela le fait que vous n'avez qu'à rembourser ce que vous dépensez et non pas le tout. Il s’agit d’une option gagnante pour les personnes qui veulent plus de flexibilité qu’avec un prêt traditionnel. 

Une marge de crédit est un parfait exemple de ce qu’on appelle un compte renouvelable. Fondamentalement, l’argent peut être dépensé et remboursé sur un cycle presque sans fin. Cela diffère des prêts traditionnels qui sont remboursés en versements mensuels égaux, contrairement au simple remboursement du montant utilisé d’une marge de crédit.

Qu’elles sont les raisons d’utiliser une marge de crédit?

Tout comme il existe de nombreuses raisons différentes d'utiliser un prêt traditionnel, il existe plusieurs raisons pour lesquelles une personne peut vouloir utiliser une marge de crédit. L'une des raisons les plus courantes est simplement d'avoir un peu plus de tranquillité d'esprit et de vous assurer que vous avez accès à un montant fixe en cas d'urgence. 

En plus de cela, vous pouvez l'utiliser comme alternative à un prêt auto, pour acheter des meubles ou tout ce dont vous pourriez avoir besoin. Cependant, la plupart des institutions financières n'approuveront pas une marge de crédit suffisante pour s'offrir un logement / une hypothèque, vous devrez donc peut-être vous en tenir à un prêt traditionnel. Fondamentalement, il existe un nombre infini de raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin ou vouloir utiliser une marge de crédit, car il s'agit essentiellement d'un moyen facile et instantané de recevoir de l'argent dans votre compte bancaire rapidement.

Quels sont les différents types de marge de crédit?

Il existe deux principaux types de marges de crédit, non garanties. Une marge de crédit non garantie ne nécessite aucune garantie ou sécurité et une marge de crédit garantie, requière souvent votre maison, votre voiture ou votre entreprise.

Comment obtenir le meilleur taux pour une marge de crédit au Canada?

Maintenant que vous connaissez les différents types de marges de crédit et à quoi elles peuvent servir, voyons de quelle façon obtenir le meilleur taux pour une marge de crédit au Canada. La première chose à faire est de vérifier votre crédit et d’avoir un bon dossier de crédit. Les prêteurs veulent prêter de l’argent à des personnes ayant les meilleures chances de les rembourser. Ainsi, si vos antécédents de crédit sont fantastiques, un prêteur sera plus disposé à vous offrir un meilleur taux que si vous ne remboursez presque jamais vos prêts à temps. 

Améliorez votre crédit

Cela signifie que si votre dossier de crédit n’est pas bon, vous devriez peut-être prendre le temps de rembourser les dettes en suspens et d’effectuer des paiements en temps opportun afin de devenir un client idéal. Bien sûr, il existe de nombreuses options de marges de crédit pour ceux qui ont un dossier de crédit moins bon, mais les taux d’intérêt pourraient ne pas être aussi attrayants qu’ils auraient pu l’être. Après quelques mois de travail sur votre crédit, il y a de fortes chances que vous puissiez obtenir un meilleur taux d'intérêt.

Choisissez une nouvelle institution financière

Si vous êtes sur le marché pour faire affaire avec une nouvelle banque, laissez-leur savoir. Les banques ont pour de gagner de l’argent. Si vous leur apportez plus d’affaires sous la forme de vos comptes et investissements ainsi qu’une marge de crédit, elles pourraient être disposées à vous accorder un taux d’intérêt plus bas pour essayer de vous amadouer et vous faire transférer toutes vos opérations bancaires à leur institution. 

Comparez les prix

Faire vos recherches  et comparer les meilleurs taux d’intérêt est également une bonne idée. Toutes les institutions financières ne vous offrirons pas le même taux, alors prenez le temps de parler à de nombreux prêteurs différents et voyez qui peut offrir le meilleur taux d’intérêt. 

Empruntez uniquement ce que vous pouvez vous permettre 

Une marge de crédit est utile de plusieurs façons et est idéale pour la tranquillité d’esprit. Vous aurez toujours de l’argent à emprunter si vous en avez besoin. J'espère que cet article vous a appris tout ce que vous devez savoir sur les marges de crédit et vous a montré comment obtenir le meilleur taux possible. Bien sûr, comme pour tout type de prêt ou d'emprunt, vous devez vous assurer de n'emprunter que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Être coincé dans un cycle d'endettement sans fin n'est pas une bonne chose et si vous allez emprunter, assurez-vous que vous êtes en mesure de payer les paiements que vous devez effectuer.


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Priyanka est une étudiante en marketing qui est une ancienne de l'École de gestion John-Molson. (2018) Elle est aussi rédactrice sur les finances personnelles, la sensibilisation des médias et optimisation pour les moteurs de recherche. Elle est passionnée par le marketing et l'éducation des consommateurs canadiens sur la façon de prendre le contrôle de leur vie financière.

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