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Quelle que soit votre situation de vie, certaines choses peuvent se compliquer en cas de décès, notamment en ce qui concerne vos finances. Par exemple, la gestion de votre patrimoine deviendra particulièrement importante, car elle sert à répartir votre héritage et, si nécessaire, à couvrir vos dettes impayées.
Quelles sont donc les façons dont l'argent de vos comptes bancaires peut être géré à votre décès? Souhaitez-vous savoir ce qu'il advient de vos comptes bancaires lorsque vous décédez, afin de mieux vous préparer, vous et vos proches? Continuez votre lecture.
Lorsque vous décédez en tant que propriétaire unique de votre compte, la première action que votre établissement financier ou coopératif de crédit fera est de fermer votre compte. Par la suite, il y a quelques avenues possibles pour les économies restantes, y compris, mais sans s'y restreindre, les suivants :
Il y a quelques autres questions financières qui doivent être réglées avant que votre succession puisse être réglée adéquatement. À titre d’exemple, avant de clôturer vos comptes, votre institution financière peut demander plusieurs documents prouvant que vous êtes décédé, tels que :
Tel que mentionné, si aucun bénéficiaire n'est inscrit sur vos comptes et que vous n'avez pas laissé de testament, votre établissement financier attendra que le gouvernement provincial ou territorial désigne un administrateur pour votre succession. Une fois cela fait, un avis du tribunal et un certificat de décès permettront à l'administrateur de sécuriser les comptes.
Un compte bancaire conjoint, c'est lorsque vous ouvrez un compte partagé avec une ou plusieurs personnes (habituellement votre époux, épouse ou conjoint de fait). Ces comptes sont souvent utilisés pour des raisons de commodité ou parce que l'un des titulaires du compte a un problème de santé qui les empêche d'effectuer des opérations bancaires de manière responsable.
En tant que tel, un compte joint peut être un bon moyen d'économiser plus de revenus et de payer des factures plus importantes. Il peut même y avoir certains avantages fiscaux si vous ou un autre titulaire de compte transférez de l'argent depuis son compte personnel. Encore une fois, il y a certaines choses qui peuvent survenir avec votre compte bancaire conjoint si vous décédez :
Avant d'ouvrir un compte conjoint, ayez à l'esprit que les circonstances de ce qui survient à ce compte et à votre décès peuvent changer selon les modalités établies par votre établissement financier, les conditions de votre testament et les lois provinciales ou territoriales qui régissent votre succession.
À titre d’exemple, pendant le processus d'homologation, les bénéficiaires de votre succession peuvent contester les conditions de propriété du titulaire survivant sur le compte s'ils y ont un intérêt. Dans ce cas, le titulaire du compte survivant devra peut-être présenter sa procuration ou défendre votre intention d'une autre manière pour réclamer les fonds communs.
Tout compte bancaire sur lequel un ou plusieurs bénéficiaires sont nommés est appelé compte « payable au décès ». Dans de tels scénarios, les bénéficiaires auront automatiquement le droit de percevoir immédiatement vos fonds restants. Tant qu'ils peuvent prouver leur identité et produire un certificat de décès, le compte ne sera pas homologué.
Cependant, si un ou tous les bénéficiaires décèdent avant vous, les fonds seront à nouveau transférés à votre exécuteur testamentaire, qui les distribuera conformément à la réglementation gouvernementale en vigueur.
Malheureusement, votre décès pourrait survenir soudainement et vos proches pourraient avoir du mal à rassembler tous les morceaux du casse-tête, en particulier en ce qui concerne vos finances restantes. Bien que cela puisse arriver des années plus tard, c'est toujours une bonne idée de commencer à planifier dès que possible pour éviter ce genre de complications le jour venu.
Voici quelques mesures préventives que vous pouvez prendre pour minimiser les risques :
Êtes-vous inquiets pour vos proches qui vous survivront? Assurez-vous d’une tranquillité d’esprit en entreprenant votre planification successorale maintenant. Préparer vos finances à votre décès éventuel est un élément extrêmement important pour protéger vos proches et veiller à ce qu'ils soient pris en charge pour les années futures.
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