Comment être approuvé pour un prêt personnel?

Par Caitlin dans Prets

Comment être approuvé pour un prêt personnel?

Faire la demande d’un prêt personnel et être approuvé pour celui-ci peut sembler intimidant. Juste l’idée de remplir tous les papiers et es rencontres avec votre prêteur peut vous empêcher d’essayer d’avoir du financement.

Le prêts personnel n’est plus un objectif insaisissable que seules les personnes avec d’excellentes cotes de crédit et historiques de crédit parfaits peuvent atteindre. N’importe qui avec n’importe quel crédit peut maintenant être approuvé pour un prêt personnel, quel que soit le type de coûts que vous devez couvrir :

  • Éducation
  • Consolidation de dettes DIY
  • Vacances
  • Dépenses urgentes et inattendues
  • Rénovations
  • Dépenses médicales
  • Frais de déménagement
  • Gros achats

Garanti vs. Non garanti

Avant d’être approuvé pour un prêt personnel, vous devez déterminer quel type de prêt vous voulez, pouvez vous permettre et finalement pouvez être approuvé pour. Appliquer pour le bon type de prêt devrait augmenter vos chances d’être approuvé. En général, nous pouvons séparer les prêts personnels en deux catégories : garantis et non garantis.

Garanti

Un prêt personnel garanti exige de vous, l’emprunteur, de garantir votre prêt. Ce genre de prêt est moins risqué pour le prêteur et ainsi souvent proposé aux emprunteurs potentiels qui ont une moins bonne cote de crédit ou qui ont expérimentés des problèmes financiers par le passé. Il y a une vaste gamme de biens que vous pouvez utiliser en garantie, mais voici les plus courants :

  • Voitures
  • Véhicules récréatifs
  • Propriété

Comme vos biens sont utilisés en tant que garantie, le prêteur peut vous saisir à défaut de paiements.

Non garanti

Un prêt personnel non garanti n’exige pas d’être garanti par l’emprunteur. Les prêts non garantis ont parfois des taux d’intérêt plus élevés en ce qu’ils comportent plus de risques pour le prêteur. Vous devrez aussi avoir une excellente cote de crédit.

Si vous désirez être approuvé pour un prêt personnel, nous vous suggérons d’être le plus possible honnête envers vous-même. Si votre cote de crédit est plus basse que ce que vous aimeriez, discutez de l’option du prêt garanti avec votre prêteur. Nous croyons qu’il est préférable d’appliquer pour un prêt que vous êtes plus susceptible d’obtenir que de perdre votre temps avec un type de prêt que vous avez moins de chances d’obtenir.

Approuvé vs. Pré-approuvé

Être pré-approuvé pour un prêt veut dire que votre prêteur potentiel est prêt à vous donner un montant d’argent à un taux d’intérêt spécifique en fonction de certains facteurs, tels que votre revenu, votre cote de crédit et votre historique de crédit. Il existe deux sortes de pré-approbation : les prêteurs peuvent simplement vous offrir une pré-approbation à travers une lettre écrite ou vous pouvez la demander.

Comment est-ce qu’une pré-approbation pourra vous aider à obtenir le prêt personnel que vous voulez? Une pré-approbation est un outil que vous pouvez utiliser pour accélérer votre processus de prêt. Cela n’augmentera pas nécessairement vos chances d’être approuvé, mais vous permettra d’aller vers un autre prêteur et de ne pas perdre votre temps dans l’attente d’une approbation.

Choisir le meilleur prêteur pour votre situation

Une autre façon d’augmenter vos chances d’approbation pour un prêt personnel est de choisir un prêteur qui veut travailler avec vous en fonction de votre cote de crédit. Si celle-ci est basse, aux alentours de 650 ou moins, la plupart des banques ou autres institutions financières vous rejetteront sûrement. Et si ce n’est pas le cas, vous recevrez des offres aux taux d’intérêt élevés. Vous devriez travailler à la place avec un prêteur alternatif qui se spécialise à apporter de l’aide aux gens contraints financièrement. Évitez seulement les prêteurs sur salaire et autres prêteurs prédateurs qui se cherchent des proies désespérément.

Pourquoi pas les prêteurs en ligne?

Les prêteurs alternatifs en ligne sont généralement plus enthousiastes à travailler avec vous, et leurs critères de qualification beaucoup plus flexibles. Ils se fient moins à la cote de crédit et peuvent offrir un service personnalisé. Le processus d’application est habituellement simplifié et peut être complété dans le confort de votre salon : pas besoin de visiter les bureaux de votre prêteur maintes et maintes fois.

Importance de votre ratio dettes/revenu

Lors de l’application d’un prêt personnel, vous devez prendre en considération votre ratio dettes/revenu. Ce ratio mesure combien de votre revenu brut vous dépenser en remboursement de dettes. Au Canada, un ratio dettes/revenu de 36% est considéré sain. Au-delà de ça, vous pourriez voir vos chances d’approbation pour un prêt diminuer.

Si un gros pourcentage de votre revenu est déjà alloué au remboursement de vos dettes, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir une approbation et devriez rembourser certaines de vos autres dettes avant de demander un nouveau prêt.

Qu’en est-il de la faillite?

La faillite est un autre facteur qui peut affecter vos chances d’approbation. Si vous être présentement dans un processus de faillite, il y a des très fortes chances que vous ne trouverez pas un prêteur prêt à vous approuver. Sachez que si cela arrive, et qu’il est prêt à vous donner un nouveau prêt alors que vous êtes au milieu d’une faillite, vous pourriez avoir affaire à une arnaque.

La bonne nouvelle est qu’une fois votre faillite complétée, vos chances d’approbation augmenteront automatiquement. Vous devrez travailler un peu plus fort pour prouver votre solvabilité et devrez peut être avoir à accepter une offre de prêt à un taux d’intérêt plus élevé mais vous devriez être en mesure d’obtenir le prêt que vous voulez.

Les banques offrent-elles des prêts personnels?

Les banques offrent des prêts personnels, mais leurs exigences sont généralement plus strictes et peuvent rendre l’approbation plus difficile. Cela dépend complètement de votre situation financière et vous devriez envisager de faire affaire avec un prêteur en ligne qui se spécialise en prêts personnels à la place.

Garantir un prêt personnel

En vue de garantir le prêt personnel que vous désirez, assurez-vous d’avoir toutes les informations et documentation appropriées, tel qu’exigé par votre prêteur. Assurez-vous donc de faire tout votre possible pour faciliter le travail de votre prêteur. Cela veut dire :

  • Bien remplir votre application au complet
  • Rendre rapidement tout document exigé
  • Être ouvert et honnête au sujet de votre revenu et toute autre dette que vous pourriez avoir
  • Faire le suivit pour toute information de plus à donner

L’application pour un prêt personnel n’a pas à être une expérience horrible. Si vous êtes bien préparé et savez à quoi vous attendre, vous devriez arriver à obtenir le financement que vous voulez et ce de la part d’un excellent prêteur qui comprend vos besoins.