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Prêts personnels non-garantis avec un bon crédit?

Prêts personnels non-garantis avec un bon crédit?

Écrit par Benoit Emond
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour août 31, 2022

Avez-vous été rejeté par les banques et autres établissements de crédit plus traditionnels alors que vous avez une excellente santé financière globale et une bonne cote de crédit ? Pensez-vous que les prêteurs alternatifs ne travaillent qu'avec ceux qui ont un mauvais crédit ?

Si vous avez répondu oui à l'une de ces questions, vous serez heureux de savoir que le contexte des prêts non garantis est en train d’évoluer. Les emprunts de prêts importants non garantis sont maintenant disponibles et les personnes ayant un bon crédit peuvent désormais obtenir l'approbation de prêts importants dont elles ont besoin et qu'elles souhaitent sans avoir à transiger avec une banque ou à fournir des garanties .

Les banques examinent souvent les demandes des nouveaux emprunteurs potentiels et trouvent des risques même avec ceux qui ont de bonnes cotes de crédit. La bonne nouvelle est que l'industrie des prêts alternatifs a été témoin des problèmes rencontrés par les bons emprunteurs et a finalement pris les devants.

En savoir davantage sur les avantages d'avoir une bonne cote de crédit .

Caractéristiques d'un prêt personnel non garanti

Un prêt personnel est un montant d'argent spécifique que vous pouvez emprunter auprès d'une société de prêt, près de chez vous. La somme que vous empruntez est ensuite déposée sur votre compte bancaire et doit être remboursée au fil du temps par versements fractionnés avec intérêts. Voici quelques autres caractéristiques clés de la plupart des prêts personnels non garantis :

Aucune garantie - Un prêt non garanti est appelé ainsi parce que vous n'avez pas à fournir de garantie pour être admissible. Vous ne risquez aucun actif lorsque vous manquez des paiements, alors que le défaut de paiement d'un prêt garanti important peut, dans le pire des cas, entraîner la saisie de votre maison ou la reprise de possession de votre voiture.  

Montants des prêts 

L’importance de votre prêt dépend du prêteur auprès duquel vous postulez et de la santé de vos finances. Par exemple, les prêteurs de premier ordre, comme les banques et les coopératives de crédit, peuvent être en mesure de vous offrir des prêts non garantis plus importants (que les prêteurs à risque) si vous avez un bon revenu, une cote de crédit et un faible ratio d'endettement

Taux d'intérêt 

Les prêts personnels non garantis sont parfois assortis de taux d'intérêt plus élevés , allant d'environ 5% à 40% taux préférentiel. Les emprunteurs avec un bon crédit peuvent souvent bénéficier d'un taux préférentiel d'environ 10 % et plus proche de 30 % s'ils ont un mauvais crédit. Au Canada, un taux préférentiel de 60 % est le taux d'intérêt le plus élevé qu'un prêteur peut légalement facturer.

Termes 

 La durée de votre période de remboursement dépend également de l'endroit où vous postulez, de la solidité de vos finances / de votre situation de crédit et de la taille de votre prêt. Cependant, comme il n'y a pas de sécurité et donc plus de risques, certains prêteurs voudront que vous remboursiez votre prêt personnel non garanti plus rapidement qu'un prêt personnel garanti .

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VEILLER À VOS INTÉRÊTS

Quelle utilisation pouvez-vous faire d’un prêt personnel important non garanti?

Ces prêts importants non garantis ne nécessitent aucune garantie ; ils sont accordés aux emprunteurs en fonction de leur cote de crédit, de leurs antécédents de crédit , de leurs revenus et de leur santé financière globale. Bien qu'il puisse sembler que ces prêts soient difficiles à obtenir, ils ne le sont pas. Si vous avez un bon crédit, c'est sans aucun doute le type de prêt que vous devriez rechercher. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ont été rejetés par une banque.

L'avantage d'un prêt personnel non garanti est qu'il peut être utilisé pour presque tout, y compris, mais sans s'y limiter :

Il existe de nombreux prêteurs qui cherchent à aider les emprunteurs de bon crédit à être approuvés pour des prêts importants non garantis. Cela signifie que vous disposez d'options, ce qui est idéal pour obtenir des taux d'intérêt abordables et des conditions favorables.

Comment se qualifier pour un prêt personnel important non garanti?

Bien que vous n'ayez pas à fournir de garantie, vous pourriez avoir besoin de plusieurs exigences personnelles et financières pour être admissible à un prêt personnel non garanti important, telles que :

Une cote de crédit raisonnable 

Les cotes de crédit canadiennes vont de 300 à 900. Pour obtenir les meilleures chances d'approbation, les montants et les conditions et les taux des prêts désirés, une cote de crédit bonne à excellente de 650 à 900 est généralement nécessaire. Plus votre cote se rapproche de la fourchette de 300 à 600 (crédit médiocre), plus il est difficile de se qualifier pour des conditions de prêt attrayantes.

Un faible ratio dette/revenu 

 Lorsque vous faites une demande, les prêteurs doivent confirmer le montant de la dette impayée que vous avez actuellement, par rapport à votre revenu mensuel brut. Davantage de dettes signifie que vous pourriez avoir du mal à effectuer vos paiements, il peut donc être plus difficile de se qualifier pour un prêt personnel non garanti décent avec un ratio dette/revenu de 40 % ou plus.

Relevés bancaires / Revenus sains 

 Tel que mentionné, votre revenu peut également affecter les conditions de votre prêt personnel non garanti. Avant de vous approuver, la plupart des prêteurs examineront vos relevés bancaires les plus récents et vos talons de chèque de paie pour voir si vous pouvez payer vos paiements. Plus vos revenus sont élevés, meilleurs sont les résultats.

Stabilité d'emploi 

Même si votre crédit est bon, il est particulièrement important d'avoir un emploi à temps plein lors d'une demande de prêt personnel non garanti important. Bien que les travailleurs à temps partiel, les travailleurs autonomes et les personnes vivant des prestations gouvernementales puissent également être approuvés, il peut s'agir d'un prêt plus petit avec un taux plus élevé et une durée plus courte. 

Lorsque vous demandez un prêt personnel non garanti, en particulier un prêt important, vous devrez peut-être également fournir ces documents personnels et financiers:

  • Pièce d'identité officielle avec photo (passeport, permis de conduire, etc.)
  • Preuve que vous avez une adresse permanente au Canada (facture d'électricité, etc.)
  • Les données personnelles et financières de votre cosignataire
  • Un formulaire de débit préautorisé ou un chèque ANNULÉ (aux fins de paiement)

Avantages et inconvénients d'un prêt personnel Important non garanti

Chaque prêteur a ses propres exigences d'approbation et propose différents types de prêts, taux d'intérêt et plans de remboursement. Cela dit, il y a quelques avantages et inconvénients notables concernant les gros prêts personnels non garantis en général, y compris, mais sans s'y limiter :

Avantages

  • Moins de risque – Puisqu'il n'y a aucune garantie en jeu, votre prêteur ne peut pas saisir aucun de vos actifs si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt personnel important non garanti .
  • Argent liquide – La plupart des prêts personnels non garantis sont déposés directement dans votre compte bancaire après approbation. Vous pouvez ensuite utiliser vos fonds. 
  • Meilleure solvabilité – Si votre prêteur relève d'Equifax et/ou de TransUnion , des paiements effectués à temps vous aideront progressivement à établir votre cote de crédit et vos antécédents de crédit.
  • Temps d'attente plus courts - Même si cela peut prendre quelques jours pour recevoir un prêt personnel important non garanti, son approbation peut toujours être plus rapide qu'avec la plupart des prêts garantis.

Les inconvénients

  • Taux plus élevés - Les prêts personnels non garantis sont plus risqués pour le prêteur, ils sont donc souvent assortis de taux d'intérêt plus élevés, surtout si vous avez un faible revenu ou un mauvais crédit .
  • Exigences plus élevées - Les prêts personnels non garantis et importants peuvent avoir des exigences d'approbation plus strictes car il n'y a aucune garantie pour protéger le prêteur en cas de défaut de paiement.
  • Potentiel de mauvaise solvabilité - Si votre prêteur fait rapport à Equifax ou TransUnion, tout paiement en retard ou manqué nuira à votre crédit.
  • Sanctions - Les paiements ratés peuvent entraîner des frais de retard et des frais d'insuffisance de fonds, la vente de votre compte à un agent de recouvrement et des conséquences juridiques, comme la saisie-arrêt de salaire . 

Prêts importants Non Garantis Lorsque Vous Avez Un Mauvais Crédit

N'oubliez pas que plus votre cote de crédit et votre niveau d'endettement sont reluisants, plus il sera facile d'obtenir une approbation pour des produits de crédit avec de bonnes conditions et de bons taux. Cependant, il existe des moyens d'obtenir une approbation pour un prêt personnel important non garanti avec un mauvais crédit, tels que :

  • Appliquer avec un cosignataire - Certains prêteurs seront plus indulgents si vous avez un emprunteur solide pour prendre charge des remboursements de votre prêt si vous ne pouvez pas vous le permettre. Attention, car un défaut de paiement peut également mettre en danger les finances de votre cosignataire.
  • Avoir un bon revenu - La plupart des prêteurs veulent simplement savoir que vous serez en mesure de faire tous les paiements de votre prêt personnel non garanti, y compris les intérêts et les frais. Si votre revenu peut le montrer, vous aurez peut-être de meilleures chances d'approbation.
  • Trouvez un prêteur favorable au mauvais crédit – De nombreux prêteurs privés peuvent vous approuver pour un prêt personnel important non garanti avec un mauvais crédit alors qu'une banque ne le fera pas. Soyez prudent ici aussi, car ces entreprises privées peuvent facturer des taux d'intérêt et des frais plus élevés.

Venez découvrir pourquoi mon prêteur me demande une référence personnelle

Où Pouvez-Vous Obtenir Un Prêt Personnel Important Non Garanti?

Au Canada, vous pouvez demander un prêt personnel important non garanti auprès de plusieurs types de sociétés financières, y compris, mais sans s'y limiter :

  • Banques et coopératives de crédit – Bien que les exigences d'approbation puissent être plus strictes, les banques et les coopératives de crédit sont l'un des endroits les plus sûrs pour demander un prêt personnel important non garanti. Non seulement pourriez-vous être admissible à des taux de prêt plus abordables, mais vous serez protégé avec une société qui est régie par le gouvernement.
  • Prêteurs alternatifs - Si vous ne pouvez pas vous qualifier à un prêt personnel important non garanti auprès d'un prêteur principal, les sociétés de prêt alternatives ont parfois des exigences plus simples. Cependant, les prêts alternatifs peuvent être plus chers et plus difficiles à contrôler pour le gouvernement, vous devez donc être plus prudent lors de la demande.
  • Prêteurs Personnes-à-Personnes - Les plateformes P2P en ligne permettent aux investisseurs anonymes de fournir aux emprunteurs des prêts variés, en échange d'un pourcentage des intérêts générés par les ventes. Ces plateformes vous permettent de comparer plus facilement plusieurs offres et de trouver un prêteur qui vend pour vous les meilleurs prêts personnels non garantis.

Avant de demander tout type de prêt personnel important non garanti,assurez-vous de rechercher correctement votre source de prêt potentielle pour confirmer qu'il s'agit d'une entreprise légitime offrant des taux, des frais et des conditions qui conviennent réellement à vos finances. 

Ne donnez jamais vos informations personnelles ou financières à un « prêteur » qui applique des taux illégalement élevés, qui n'a pas une solide réputation ou qui demande un paiement avant de déposer votre prêt. N'oubliez pas que si l'affaire semble “trop belle” pour être vraie, il est probablement préférable de s'en aller.

Découvrez pourquoi vous avez été rejeté pour un prêt .

Frais associés Au Prêt Personnel Non Garanti

Il est malheureux que de nombreux emprunteurs oublient de tenir compte des frais de service et administratifs de leur prêteur dans le coût final de leur produit de crédit. Voici quelques-uns des frais courants que vous pouvez rencontrer avec un prêt personnel non garanti, que vous ayez un bon ou un mauvais crédit :

  • Frais d’origine du prêt – Certains prêteurs facturent le travail nécessaire pour traiter et déposer votre prêt. Ces frais d’origine s'élèvent généralement à environ 1 à 8 % du montant final de votre prêt et peuvent être facturés en une seule fois ou par paiement. 
  • Frais de remboursement anticipé – Certains prêteurs factureront également des frais si vous essayez d'effectuer des paiements personnels non garantis avant la date prévue. Heureusement, les remboursements anticipés sans pénalité sont la norme pour de nombreuses entreprises de prêt de nos jours. Assurez-vous simplement de demander à votre prêteur ce type de frais avant de signer vos documents de prêt.
  • Frais de retard et paiement sans provision - Si votre paiement est en retard, incomplet ou si vous n'avez pas suffisamment de fonds sur votre compte bancaire lorsque le prêteur débite automatiquement le paiement, vous pourriez recevoir une lourde pénalité, ainsi que des intérêts ajoutés à votre dette.
  • Frais d'adhésion - Pour demander un prêt personnel non garanti auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, vous devrez peut-être devenir membre régulier, ce qui peut entraîner des frais de compte mensuels ou annuels, des dépôts de garantie et d'autres petits déboursés. 

Vous cherchez un prêt personnel important non garanti?

Que vous ayez un bon ou un mauvais crédit, il y a certainement un prêteur qui peut vous approuver un prêt personnel important non garanti au Canada. Cependant, vous pourriez avoir besoin de bâtir votre dossier de  crédit pour être admissible à un prêt important et à un taux d'intérêt décent. Heureusement, Prêts Québec peut certainement vous aider à améliorer votre crédit et à trouver les bons prêteurs dans votre région.   


Note de 5/5 basée sur 1 vote.

Benoît est diplômé de la Faculté d'administration de l’Université de Moncton. Il adore l’art de la rédaction professionnelle surtout dans le but d’aider les consommateurs dans les domaines de la propriété, des hypothèques, des investissements et de la santé financière personnelle. Et au début de son premier emploi, il instaurait un petit dépôt direct mensuel dans un compte de Caisse Desjardins autre que son compte d’épargne principal. En oubliant carrément ce petit dépôt direct accumulé au fil des années, il s’est retrouvé avec un montant très enviable. Cette rigoureuse discipline financière et la curiosité des connaissances en finances personnelles ont permis à Benoit de se libérer très tôt de son hypothèque et des autres prêts. Il croit que tous les Canadiens sont capables avec assez de curiosité, de volonté et de discipline, d’accéder à la liberté financière. Il utilise la carte de crédit World-Remises de Desjardins et Capital One pour gagner tous les points et dollars possibles sur ses achats.

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