Comment évaluer une cote de crédit

Écrit par Caitlin Wood

Comment évaluer une cote de crédit

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Cote De Crédit Credit

Savoir où votre crédit se trouve sur l’échelle de pointage de crédit est important. Selon votre cote et le classement, vous recevrez des taux d’intérêt plus bas et êtes plus susceptibles d’être approuvé pour des prêts et cartes de crédit. Il ya trois agences d’évaluation de crédit – Experian, Equifax et TransUnion. Chacune a sa propre façon de calculer la cote, mais dans l’ensemble, les résultats se ressemblent. Généralement, une entreprise vérifiera le rapport de crédit dans son ensemble mais portera une attention spécifique a la cote de crédit. Cela rend la compréhension de votre cote de crédit d’autant plus important.

Les cotes de crédit et ce qu’elles signifient

Les prêteurs utilisent généralement les évaluation ci-dessous pour déterminer où on se situe en termes de pointage de crédit et quels taux ils nous offriront.

• Excellent (Scores 780+) – Les personnes ayant un taux de 780 ou plus pourront profiter des meilleurs taux d’intérêt. De plus, ils sont typiquement toujours approuvés pour un prêt.
• Très bon (Scores 720-779) – Une cote dans cette gamme est considéré comme quasi-parfaite et les gens qui s’y situe pourront eux aussi profiter de meilleurs taux que la moyenne.
• Moyen (Scores 680 à 719) – Bien qu’un score dans cette gamme soit tout de même considéré comme étant bon, les individus avec ce score recevront des taux d’intérêt un peu plus élevés que ceux avec des scores plus élevés. Selon Equifax, à la fin de l’année 2012, la cote de crédit moyenne nationale était de 696.
• Pauvre (Scores 580 à 679) – Un score dans cette gamme indique que l’individu est un emprunteur à risque élevé. Il peut être difficile d’obtenir des prêts et si on est approuvée, le taux d’intérêt sera beaucoup plus élevé.
• Très pauvre (Scores 579 ou moins) – Avec un score dans cette gamme, on est rarement approuvé pour un prêt quel qu’il soit, mais le crédit reste tout de même réparable.

Les facteurs qui influencent une cote de crédit

Typiquement, il ya cinq facteurs qui déterminent le calcul d’une cote de crédit, mais trois d’entre eux correspondent à 81% du total. Ces facteurs sont les suivants:

Crédit récent (30%) – indique tout moment ou le rapport de crédit a été vérifié et montre que le client demande toujours plus de crédit. Ceci démontre un risque pour ceux qui ont déjà une grande quantité de la dette.

Historique des paiements (28%) – Déterminée par les remboursements faits aux prêteurs ou créanciers. Cela reflète si le client paie régulièrement ses prêts à temps.

Utilisation (23%) – Démontre combien de dette est existante.

Réparation de crédit

Le plus important aspect du crédit, c’est qu’il peut s’améliorer ou s’empirer. Cela rend le paiement des prêts à temps de plus en plus important pour quelqu’un qui planifie faire une demande pour de nouveaux prêts ou un prêt hypothécaire à l’avenir. En outre, baisser sa dette globale permettra également d’augmenter une cote de crédit systématiquement.