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Qu’est-ce qu’une enquête de crédit?

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Qu’est-ce qu’une enquête de crédit?

Écrit par Caitlin Wood

Qu’est-ce qu’une enquête de crédit?

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Credit Enquête De Crédit

Une enquête de crédit est lorsque vous ou un organisme demande l’accès aux informations incluses dans votre dossier de crédit. Vous pouvez demander une copie de votre propre dossier de crédit à tout moment (vous avez accès à une copie gratuite par an, vous devrez payer des frais pour des copies supplémentaires) pour vous aider à garder la trace de vos antécédents de crédit et à mieux gérer les problèmes que vous pourriez rencontrer. Une organisation peut demander une copie de votre rapport de crédit pour les aider à prendre des décisions vous concernant vous et votre solvabilité.

Qui peut faire une demande pour voir mon dossier de crédit?

Il existe des lois fédérales et provinciales qui régissent les personnes qui peuvent légalement demander l’accès à votre rapport de crédit. Cela signifie que seules vous ou les organisations avec lesquelles vous faites affaire peuvent consulter les informations incluses dans votre rapport de crédit. Afin d’avoir accès à votre dossier de crédit, une organisation doit être en train de :

  • Obtenir l’approbation d’un crédit ou d’un prêt (banques, sociétés de cartes de crédit, prêteurs)
  • Essayer de percevoir une dette (banques, prêteur, créanciers)
  • Vous embaucher (tout employeur)
  • Louer un appartement ou une maison (un propriétaire ou un gestionnaire du bâtiment)
  • Prouver que vous avez des assurances (assurances)

Enquêtes en lien avec le crédit

Une enquête liée au crédit est généralement effectuée par une organisation qui cherche à vous accorder un crédit ou à vous fournir un prêt. Ces types de demandes de renseignements affectent grandement votre  dossier et chaque fois qu’une telle demande est faite, votre cote de crédit va descendre de quelques points. Trop de ces demandes dans un court laps de temps pourrait  affecter négativement votre cote de crédit. Chaque fois que vous avez une enquête de crédit faite, celle-ci apparaitra dans votre dossier et  y restera de 3 à 6 ans, selon le bureau de crédit.

Demandes de renseignements non liées au crédit

Une enquête non liée au crédit est lorsque vous demandez une copie de votre dossier de crédit. Cela inclut, mais n’est pas limité à:

  • Une organisation qui doit vérifier votre identité
  • Un employeur potentiel
  • Un propriétaire
  • Un fournisseur d’assurance
  • Pour la détection de fraude

Votre cote de crédit ne sera pas affectée par ce type de requête. En général, vous devez donner votre consentement avant qu’une organisation n’effectue une enquête de crédit à des ces fins, sauf si elle a une autorisation légale.

Renseignements sur le compte

Une évaluation de compte peut être effectuée par des organisations qui font déjà affaire avec vous. Ce type d’enquête peut aider une organisation:

  • Renouvèlement de compte
  • Pour modifier les limites préexistantes
  • Vous pré-approuver pour un autre service

Une évaluation de dossier n’affecte pas votre cote de crédit et ne sera pas visible dans votre dossier de crédit. Aucune autre organisation ne verra ces requêtes.

À quelle fréquence devriez-vous vérifier votre dossier de crédit?

Puisque tous les Canadiens peuvent demander leur dossier de crédit gratuit chaque année à chacun des bureaux de crédit; une fois par année est un bon point de départ. Pour le consommateur, faire la vérification de son dossier de crédit une fois par année permet de garder la trace de ces comptes et de s’assurer qu’il n’y a pas de problèmes. Pour ceux qui cherchent à faire des changements financiers sérieux ou qui connaissent présentement des problèmes financiers, il peut être en votre intérêt de vérifier votre dossier de crédit tous les 6 mois.


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