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Comment obtenir votre dossier de crédit gratuitement au Canada

Comment obtenir votre dossier de crédit gratuitement au Canada

Écrit par Maidina Kadeer
Dernière mise à jour juillet 15, 2022

Avant de faire une demande de prêt, que ce soit pour une nouvelle voiture ou une hypothèque, vous devrez toujours vérifier d'abord votre dossier de crédit. Les prêteurs vérifient généralement votre dossier de crédit pour déterminer votre solvabilité. Ils l'utilisent également pour les aider à déterminer le montant à vous prêter et le taux à vous facturer.

En tant que tel, il est important d'examiner votre dossier de crédit pour vous assurer qu'il est exact et à jour. De plus, si vous réalisez que votre crédit pourrait être amélioré, vous pouvez choisir de construire votre crédit avant de postuler pour augmenter vos chances d'approbation.

Découvrez comment vous pouvez obtenir votre dossier de crédit gratuitement au Canada.

Qu'est-ce qu'un rapport de crédit ?

Un rapport de solvabilité ressemble beaucoup à votre dossier scolaire, mais au lieu d'afficher les cours que vous avez suivis et les notes que vous y avez obtenues, il inclut tous vos comptes de crédit et la façon dont vous les avez utilisés. Cela signifie que votre historique de paiement, vos demandes de crédit et les types de crédit utilisés sont visibles. D'autres informations incluent des documents publics tels que des faillites et des dettes vendues à des collectionneurs.

Comment obtenir une copie gratuite de mon dossier de crédit au Canada?

Il existe deux principaux bureaux de crédit au Canada, Equifax et TransUnion. Dans le passé, vous étiez autorisé à demander une copie gratuite de votre dossier de crédit aux deux agences d'évaluation du crédit une fois par an. Cependant, les temps ont changé et maintenant obtenir votre rapport de solvabilité est devenu beaucoup plus facile.

Équifax

Au Canada, Equifax fournit votre dossier de crédit et votre pointage de crédit gratuitement en ligne. Si vous préférez une copie papier de votre rapport, vous pouvez également demander votre dossier de crédit par téléphone, par courrier ou en personne.

  • Courrier – Pour demander gratuitement une copie de votre dossier de crédit par courrier, vous devrez remplir ce formulaire et fournir 2 pièces d'identité (photocopies). Posez-le ensuite à Equifax Canada Co. National Consumer Relations.
  • Téléphone – Composez le 1-800-465-7166 et suivez les invites du système de réponse vocale interactive. Vous devrez fournir des informations de vérification d'identité, ainsi que votre NAS pour demander gratuitement une copie de votre dossier de crédit. Une fois vérifié, vous recevrez votre copie par la poste dans les 5 à 10 jours.
  • En personne – Pour obtenir une copie imprimée de votre dossier de crédit en personne, apportez 2 pièces d'identité à l'un des quatre bureaux d'Equifax.

Transunion

Transunion fait référence à votre dossier de crédit en tant que divulgation au consommateur. Une divulgation au consommateur est un rapport qui contient toutes les informations de votre dossier de crédit, comme l'exige la législation sur les rapports aux consommateurs. Il comprend vos demandes personnelles, de gestion de compte, de crédit et non liées au crédit.

Vous pouvez demander l'accès à votre information consommateur en ligne, par courrier, par téléphone ou en personne.

  • En ligne – Vous pouvez obtenir gratuitement votre déclaration du consommateur en ligne une fois par mois en créant un compte en ligne.
  • Courrier – Pour demander une copie par la poste, remplissez le formulaire de demande du consommateur et postez-le au service des relations avec les consommateurs de TransUnion avec 2 pièces d'identité (photocopiées).
  • Téléphone – Vous pouvez demander l'accès à votre information consommateur en appelant le numéro 1(800) 663-9980. Pour demander votre copie, vous devrez utiliser leur système de réponse vocale interactive pour vérifier votre identité. Une fois vérifié, vous recevrez votre copie par la poste.
  • En personne - Pour obtenir votre divulgation de consommateur en personne gratuitement, apportez 2 pièces d'identité à l'un des bureaux de Transunion.
Lookout Quelle Est La Cote De Crédit Moyenne Au Canada ?

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VEILLER À VOS INTÉRÊTS

Quelle est la différence entre votre dossier de crédit et vos cotes de crédit ?

Votre dossier de crédit et vos cotes de crédit sont deux choses distinctes. Cependant, vos cotes de crédit sont fortement liées à votre dossier de crédit.

Rapport de crédit

Un rapport de crédit est un fichier qui contient un résumé de tous vos comptes de crédit, jusqu'à une certaine période. Comme mentionné, il comprend des détails tels que votre historique de paiement, vos demandes de crédit, les types de comptes ouverts et fermés et d'autres informations liées au crédit telles que les faillites et les dettes vendues à des agences de recouvrement. Les prêteurs et les créanciers utilisent ces informations pour les aider à déterminer s'ils doivent vous prêter.

Pointages de crédit

Les cotes de crédit, en revanche, sont un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 900 qui est calculé à l'aide des informations contenues dans votre dossier de crédit. C'est un nombre qui indique aux prêteurs et aux créanciers la probabilité que vous payiez vos factures et vos dettes à temps.

Vos cotes de crédit peuvent également être utilisées par les propriétaires pour confirmer que vous êtes un particulier et que vous paierez leur loyer à temps. Il est recommandé de vérifier vos cotes de crédit avec votre dossier de crédit.

COMMENT UN SCORE DE CRÉDIT EST-IL CALCULÉ ?

Vos cotes de crédit sont calculées à l'aide des informations contenues dans vos rapports de crédit. Cependant, il existe de nombreux modèles de pointage de crédit différents, donc selon le service que vous utilisez, votre pointage de crédit variera. Mais généralement, cinq facteurs principaux sont utilisés pour calculer vos cotes de crédit :

  • Votre historique de paiement ~ 35 %
  • Votre utilisation du crédit ~ 30 %
  • Votre historique de crédit ~ 15 %
  • Demandes pour un nouveau crédit ~ 10 %
  • Dossier public ~ 10 %
QUE SIGNIFIE LA GAMME DE COTE DE CRÉDIT ?

De bonnes cotes de crédit vont de 660 à 900 et ouvriront la possibilité de nouveaux produits de crédit et d'autres offres à l'avenir. Cependant, les cotes de crédit de 300 à 560 sont considérées comme faibles, ce qui signifie que vous aurez plus de mal à obtenir l'approbation des prêteurs et d'autres organisations à des fins d'emprunt.

Qui a créé mon dossier de crédit ?

Lorsque vous commencerez à utiliser des produits de crédit, votre dossier de crédit sera créé par les deux principales agences d'évaluation du crédit au Canada : TransUnion et Equifax. Au fur et à mesure que vos prêteurs et vos créanciers signalent vos informations de crédit aux bureaux de crédit, ils compilent les informations, qui peuvent être utilisées pour générer vos cotes de crédit.

Cependant, notez que tous les prêteurs et créanciers ne font pas rapport aux deux bureaux de crédit. Certains ne relèveront que d'un seul, tandis que d'autres ne relèveront pas de l'un ou de l'autre. Si vous cherchez à établir votre historique de crédit, assurez-vous de demander à votre prêteur ou créancier s'il relève des deux bureaux de crédit.

Quel type d'information trouverez-vous sur votre dossier de crédit canadien gratuit ?

Un dossier de toutes vos actions liées au crédit restera sur votre rapport pendant plusieurs années. Par exemple, si à un moment donné vous contractez un prêt, cette action restera sur votre dossier de crédit pendant 6 ans. Malheureusement, les actions liées à un mauvais crédit resteront également sur votre dossier de crédit pendant un certain nombre d'années. Pour un aperçu plus détaillé de la durée de conservation des informations sur votre dossier de crédit.

Voici une liste des informations personnelles et liées au crédit qui apparaîtront sur votre dossier de crédit gratuit au Canada.

Renseignements personnels

  • Nom et prénom
  • Date de naissance
  • Adresse actuelle et adresses précédentes
  • Vos numéros de téléphone actuels et précédents (domicile, cellulaire, travail)
    Numéro d'assurance sociale
  • Informations sur le permis de conduire (si vous en avez un)
  • Numéro de passeport
  • Une liste de vos employeurs, actuels et précédents

Informations relatives au crédit

  • Un historique de vos comptes de crédit et de vos transactions
  • Compte de service de téléphonie mobile
  • Comptes de services Internet
  • Toutes les « marques noires » (fraude, NSF, etc.).
  • La faillite,
  • Jugements juridiques
  • Privilèges
  • Vos comptes de crédit qui sont actuellement en recouvrement.
  • Le crédit du titre
  • Alertes à la fraude
  • Vérification d'identité

Qui peut voir votre dossier de crédit ?

Il existe un certain nombre de lois canadiennes, tant fédérales que provinciales, qui précisent qui est légalement autorisé à accéder aux informations contenues dans votre dossier de crédit, à part vous-même et les bureaux de crédit bien sûr. Lorsque vous postulez auprès d'un prêteur ou d'un créancier pour un prêt ou un autre produit de crédit, ou auprès d'un employeur ou d'un propriétaire potentiel qui souhaite effectuer une vérification des antécédents, vous devrez remplir une demande avec eux.

Ce que toutes ces organisations recherchent, ce sont des signes de votre compétence financière. Ils examinent votre dossier de dette, si vous avez déjà déclaré faillite, tout signe, positif et négatif, pour déterminer si vous êtes digne de confiance et solvable. Il est important de noter ici que lorsqu'un prêteur, un créancier ou une autre organisation extrait votre rapport de solvabilité, une « enquête approfondie » sera ajoutée à votre rapport de crédit, ce qui peut affecter légèrement vos cotes de crédit. Cependant, si vous souhaitez accéder à votre propre rapport, cela sera noté comme une « enquête informelle » et n'affectera pas vos cotes de crédit.

Comment puis-je faire supprimer quelque chose de mon dossier de crédit ?

La chose la plus courante que les gens veulent retirer de leur dossier de crédit sont les erreurs commises par le prêteur ou le créancier qui a signalé votre compte au bureau de crédit. Une erreur non contrôlée peut avoir un impact négatif sur votre crédit global, il est donc important de revoir votre dossier de crédit au moins une fois par an, pour vous assurer que toutes les informations rapportées sont exactes.

Alors, comment corrigez-vous une erreur sur votre dossier de crédit?

La chose la plus courante que les gens veulent retirer de leur dossier de crédit sont les erreurs commises par le prêteur ou le créancier qui a signalé votre compte au bureau de crédit. Une erreur non contrôlée peut avoir un impact négatif sur votre crédit global, il est donc important de revoir votre dossier de crédit au moins une fois par an, pour vous assurer que toutes les informations rapportées sont exactes.

Alors, comment corrigez-vous une erreur sur votre dossier de crédit ?

  1. Trouvez les erreurs - Tout d'abord, vous devrez obtenir une copie de votre dossier de crédit et faire une liste de toutes les erreurs avec vos informations personnelles (nom mal orthographié, mauvaise adresse, etc.) ou vos informations liées au crédit (mauvais numéros de compte, informations sur le solde, etc.) que vous rencontrez.
  2. Contester l'erreur - Vous pouvez ensuite contester l'erreur en contactant le bureau de crédit en ligne, par téléphone ou par courrier. Selon la méthode que vous choisissez, vous devrez fournir certaines informations personnelles.
  1. Attendre la réponse - Le différend devrait être conclu dans les 30 prochains jours. Si le bureau est en mesure de vérifier l'erreur. Les informations seront supprimées de votre dossier de crédit ou mises à jour selon votre demande.

Question Fréquemment Posée sur les rapports de crédit gratuits au Canada

Puis-je également obtenir ma cote de crédit gratuitement?

Oui, les Canadiens peuvent obtenir leurs cotes de crédit gratuitement auprès d'Equifax en créant un compte en ligne. Vous pouvez également obtenir votre pointage de crédit Transunion gratuitement, mais seulement si vous habitez au Québec. Des services tiers offrent également des cotes de crédit gratuites au Canada, notamment Mogo, Borrowell et Credit Karma. Vous pouvez également obtenir vos cotes de crédit gratuitement auprès de certaines banques.

La commande d'un rapport de crédit gratuit affecte-t-elle ma cote de crédit?

Non, la vérification de votre propre dossier de crédit n'a aucune incidence sur vos cotes de crédit. Lorsque vous commandez un rapport de solvabilité gratuit au Canada, cela est considéré comme une demande informelle, ce qui ne nuit pas à votre crédit. Des demandes de renseignements sérieux sont déclenchées lorsqu'un prêteur extrait votre dossier de crédit lorsque vous demandez différents produits de crédit tels qu'une carte de crédit, une hypothèque ou un prêt personnel.

Pourquoi ai-je des cotes de crédit différentes?

De nombreux consommateurs ne réalisent pas qu'ils ont en fait plusieurs cotes de crédit différentes. Bien que chaque pointage de crédit soit basé sur des facteurs similaires tels que l'historique de paiement, l'utilisation du crédit, la composition du crédit, l'âge du crédit et les demandes de crédit, le poids accordé à chacun de ces facteurs varie. En effet, chaque fournisseur de notation de crédit a son propre modèle de notation de crédit. De plus, vos cotes de crédit sont calculées à l'aide des informations contenues dans votre dossier de crédit. Malheureusement, tous les prêteurs ne communiquent pas vos informations de crédit aux deux bureaux de crédit. Par conséquent, vos scores varient également en fonction du rapport de crédit utilisé.

Conclusion

Votre dossier de crédit et vos cotes de crédit sont des outils financiers précieux qui peuvent vous aider à accéder à différents produits et services financiers. Les prêteurs et les créanciers utilisent généralement votre dossier de crédit pour déterminer votre solvabilité et si vous êtes susceptible de rembourser le prêt. Il est donc important de vérifier régulièrement votre dossier de crédit et de vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs dans les informations rapportées, car cela peut avoir une incidence sur votre capacité à accéder à un crédit futur.


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Maidina Kadeer est une diplômée de l'Université Concordia, du Département de littérature aux côtés de Droit et Société. Elle a travaillé en tant que membre de conseil d'administrations avec des associations à but non lucratif, comme Le Groupe de Recherche à Intérêt Public de Québec (QPIRG) et le Concordia Food Coliation. Elle a également été représentante d’étudiante, pour le stratège des priorités académiques à l'Université du Concordia. (2016) Au cours des cinq dernières années, Maidina a travaillé comme spécialiste du contenu dans le domaine du marketing. Elle se passionne pour aider les consommateurs canadiens à se familiariser avec la gestion financière et la terminologie afin qu'ils puissent prendre des décisions plus éclairées en matière de finances personnelles.

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