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La soumission d’une demande de prêt affecte-t-elle votre pointage de crédit?

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour mai 24, 2019

Pour réaliser cette publication, nous avons fait équipe avec nos partenaires de la Financière Fairstone.

Il est important que vous compreniez les répercussions de toute demande de prêt, ou de tout type de crédit, sur votre rapport de solvabilité et votre pointage de crédit. Nos partenaires de la Financière Fairstone vous expliquent quand et comment une demande de prêt peut apparaître sur votre rapport de solvabilité.

D’abord, vous devez comprendre la différence entre une enquête de crédit non enregistrée et une enquête de crédit enregistrée

Lorsque vous faites une demande de crédit, les prêteurs effectuent une enquête de crédit pour évaluer votre dossier de crédit. Il existe deux types d’enquêtes de crédit : l’enquête non enregistrée et l’enquête enregistrée.

Une enquête de crédit non enregistrée n’a aucune répercussion sur votre pointage de crédit. Les entreprises procèdent généralement à ce type d’enquête lorsqu’elles n’ont pas l’intention de prêter de l’argent au moment de l’enquête de crédit. Par exemple, une entreprise de carte de crédit pourrait procéder à une enquête de crédit non enregistrée afin de vous offrir une promotion. Une telle enquête leur permettra d’établir à quel point vous êtes qualifié pour cette offre.

Une enquête de crédit enregistrée a une répercussion sur votre pointage de crédit et apparaît dans votre rapport de solvabilité, ce qui signifie qu’elle est visible aux autres prêteurs. Poursuivons avec notre exemple précédent : si vous décidez d’aller de l’avant avec l’offre ou la promotion, l’entreprise de carte de crédit procédera très certainement à une enquête de crédit enregistrée avant de finaliser et d’approuver votre demande.

La limitation des enquêtes de crédit protégera votre pointage

L’exécution de plusieurs enquêtes de crédit en peu de temps pourrait diminuer de manière importante votre pointage de crédit. Pourquoi? Parce que les prêteurs considèrent ceci comme une activité de recherche de crédit. Ils ne peuvent pas savoir si vous évaluez les options pour trouver le meilleur taux, ou si vous avez l’intention de donner suite à chaque demande. Ce dernier scénario pourrait indiquer que vous êtes un emprunteur à risque, puisque si vous prenez tout le crédit et les prêts supplémentaires que vous avez demandés, votre ratio d’endettement augmentera.

Pourquoi les prêteurs se soucient-ils du ratio d’endettement? Ce ratio représente vos dettes par rapport à l’argent que vous gagnez. Plus votre ratio d’endettement est élevé, plus vous avez de dettes. En règle générale, les prêteurs ne souhaitent pas prêter à une personne dont le ratio d’endettement est de plus de 36 %, puisque les risques de défaut de paiement sont plus élevés. Apprenez-en davantage au sujet du ratio d’endettement ici.

En cas de doute, demandez quel type d’enquête de crédit sera mené

Malheureusement, les entreprises ne sont pas toutes transparentes au sujet du type d’enquête de crédit qu’elles utilisent, ou même de leur intention d’utiliser les enquêtes de crédit. Voici quelques scénarios où il vaudrait mieux vérifier si une enquête de crédit enregistrée est exécutée :

  • La signature d’un nouveau contrat de cellulaire
  • La demande d’un logement locatif
  • La signature d’un contrat de services publics (y compris le câble)
  • Le début d’un nouvel emploi

Vous êtes à la recherche d’un prêt? Optez pour un prêteur qui vous offre des soumissions réalisées au moyen d’une enquête de crédit non enregistrée

Certains prêteurs établissent une soumission au moyen d’une enquête non enregistrée afin que vous puissiez évaluer si leur prêt vous convient. Heureusement, nos partenaires de la Financière Fairstone vous offrent des soumissions de prêt en ligne établies au moyen d’enquêtes de crédit non enregistrées. Vous pouvez alors découvrir combien d’argent vous pourriez obtenir et quel serait le montant de vos versements. Et vous savez ce qui est encore mieux? Cela ne prend que quelques minutes! Si vous êtes satisfait de votre soumission, un spécialiste des prêts de la Financière Fairstone communiquera avec vous pour discuter de vos options de prêt. Vous n’êtes pas obligé d’accepter le prêt et la Financière Fairstone n’aura recours à une enquête enregistrée que si la soumission vous convient et que vous voulez procéder à une demande. Apprenez-en plus sur la manière dont fonctionne l’outil de soumission de prêt en ligne de la Financière Fairstone en cliquant sur le lien.

Obtenez votre soumission au Fairstone.ca.

Une ou deux enquêtes de crédit enregistrées ne devraient pas avoir une incidence considérable sur votre pointage de crédit

Après une enquête de crédit enregistrée, votre pointage pourrait baisser de quelques points, mais devrait tout de même rester relativement stable (à moins que plusieurs enquêtes enregistrées soient réalisées en peu de temps).

Vous voulez en savoir plus au sujet des différents facteurs qui ont une répercussion sur votre rapport de solvabilité? Consultez le blogue de la Financière Fairstone. Vous y trouverez des explications sur tous les points que vous devez comprendre au sujet de votre rapport de solvabilité.


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Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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