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En quoi consiste une « bonne » cote de crédit?

En quoi consiste une « bonne » cote de crédit?

Écrit par Vincent Castonguay
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour juillet 25, 2022

Si vous cherchez à acheter votre première maison, si vous avez dû faire face à des dettes dans le passé ou si vous essayez simplement de prendre le contrôle de votre santé financière globale, il peut être utile de comprendre votre pointage de crédit. Mais qu’en est-il du bon crédit? Tout le monde veut savoir, qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit? Et qui décide si vos cotes de crédit sont bonnes ou non?

Vous n’êtes pas seul si vous ne savez pas tout ce que vous devriez sur votre pointage de crédit, ci-dessous, nous avons compilé tout ce que vous devez savoir sur votre pointage de crédit.

Qu’est-ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit?

Les cotes de crédit varient de 300 à 900, 650 étant la cote de crédit minimale nécessaire pour obtenir l’approbation des prêts conventionnels. Une « bonne » cote de crédit est de 660 ou plus, et une cote « excellente » est de 760 ou plus. 

Pourquoi une bonne cote de crédit est-elle importante?

Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous aurez de flexibilité financière à portée de main. Vous pourrez avoir accès à de meilleurs produits financiers auprès des prêteurs et profiter d’un taux d’intérêt plus bas. Des limites de crédit plus élevées et des programmes de récompense plus compétitifs peuvent également être attribués aux consommateurs ayant de « bonnes » cotes de crédit.

Les consommateurs ayant une « bonne » ou une « excellente » cote de crédit sont généralement très favorisés par les créanciers parce qu’ils présentent moins de risque de défaut de paiement des prêts.

Qui décide si vous avez un bon crédit?

Maintenant que vous savez ce qu’est un bon crédit et pourquoi il peut être important dans certaines situations financières, qui décide si vous avez un bon crédit? Il existe une variété de modèles de notation différents utilisés par les créanciers et les prêteurs, ce qui signifie que le type de cote de crédit considéré comme bon par un prêteur n'est peut-être pas le même pour un autre prêteur.

Comme nous l’expliquons ci-dessus, 660 et plus est généralement considéré comme une bonne fourchette de pointage de crédit. N’oubliez pas que les prêteurs ont leurs propres critères uniques. Une cote de crédit de 660 peut être un bon indicateur de la solvabilité d’un emprunteur pour un prêteur, tandis qu’un autre prêteur peut n’exiger qu’une cote de crédit de 650.

Comment vérifier si vous avez un bon crédit?

Au Canada, si vous souhaitez vérifier votre crédit, vous avez le choix entre diverses options. Equifax, l’une des agences d’évaluation du crédit du Canada, offre à tous les consommateurs un accès gratuit à leur pointage de crédit et à leur dossier de crédit. TransUnion, un autre bureau de crédit, offre aux consommateurs du Québec un accès gratuit à leur pointage de crédit.

N’oubliez pas que tous ces fournisseurs de pointage de crédit peuvent utiliser différents modèles de notation. Cela signifie que votre score sera probablement différent, selon le fournisseur que vous choisissez.

Quels sont les effets d'une bonne cote de crédit

Une bonne cote de crédit se reflète en fin de compte sur vos habitudes d'emprunt et de paiement. Avoir un bon crédit reconnaît votre responsabilité avec les produits de crédit. Pour voir le résultat, jetez un œil ci-dessous.

Un bon crédit peut-il affecter ma vie quotidienne?

Les cotes de crédit sont utilisées par une variété de sociétés, y compris les propriétaires potentiels, les banques, les prêteurs et les compagnies d’assurance, pour évaluer votre solvabilité. Cela signifie que vos cotes de crédit jouent un rôle dans votre capacité à obtenir l’approbation d’un prêt, d’un nouveau crédit et même d’un nouvel appartement.

Un bon crédit peut-il affecter votre capacité à être admissible à un prêt?

Vos cotes de crédit jouent un rôle important lorsqu’une banque ou un prêteur décide s’il veut ou non vous approuver pour un prêt. Vos cotes de crédit peuvent non seulement affecter votre capacité à être admissible à un prêt, mais elles peuvent également affecter les conditions de votre prêt, y compris le taux d’intérêt, la durée du prêt et le montant du prêt.

Avec un bon crédit, vous êtes susceptible d’être admissible à de meilleures conditions de prêt que quelqu’un avec un mauvais crédit. Si vous êtes considéré comme un risque de crédit élevé, vous pouvez vous attendre à un taux d’intérêt plus élevé, à un montant de prêt plus bas et à des conditions de prêt globalement moins flexibles.

Un bon crédit peut-il affecter l’approbation de votre carte de crédit?

La plupart des sociétés de cartes de crédit ont des exigences minimales en matière de pointage de crédit. En règle générale, un plus grand nombre de cartes de crédit de luxe ou «premium» auront des exigences d’admissibilité plus élevées, telles qu’une bonne / excellente cote de crédit. Ces cartes de crédit sont souvent associées à de meilleures récompenses et avantages que les autres cartes de crédit

Alors que de nombreuses cartes de crédit offrent des programmes de récompenses, les types de récompenses que vous pouvez exploiter peuvent s’améliorer avec un bon pointage de crédit, ce qui peut vous aider à économiser de l’argent et à gagner des récompenses plus élevées.

Un bon crédit peut-il affecter votre capacité à obtenir un emploi?

Certains employeurs examinent les cotes de crédit des candidats lorsqu’ils évaluent qui embaucher et qui ne pas embaucher. Ils veulent généralement voir les candidats avec une cote de crédit élevée avant d’embaucher quelqu’un, surtout quand il s’agit de postes dans le secteur financier. Ils pourraient voir de mauvaises cotes de crédit comme un signe d’irresponsabilité et pourraient donc choisir d’embaucher quelqu’un d’autre.

Bien qu’il y ait certainement de nombreux facteurs qui entrent dans la décision de qui embaucher pour un certain poste, avoir un bon crédit peut être juste assez pour vous mettre au sommet. Cependant, n’oubliez pas qu’un employeur potentiel est tenu d’obtenir votre permission avant d’autoriser une vérification de crédit.

Un bon crédit peut-il affecter vos primes d’assurance?

Non seulement un bon crédit vous permettra de réduire les taux d’intérêt sur les prêts, mais il vous permettra également de profiter de primes d’assurance plus faibles. L’assurance se présente sous de nombreuses formes, y compris l’assurance habitation, l’assurance automobile, l’assurance-vie et l’assurance maladie. Les primes d’assurance peuvent coûter beaucoup, mais si votre pointage de crédit est sain, vous pourrez être en mesure d’accrocher des taux plus bas, ce qui vous permettra d’économiser de l’argent sur le long terme.

Les fournisseurs d’assurance vérifient généralement votre pointage de crédit avant d’approuver votre demande et vous fournissent un taux de prime. Une bonne cote de crédit leur indique que vous serez moins susceptible de déposer une réclamation à l’avenir, c’est pourquoi ils sont prêts à vous fournir un taux inférieur.

Un bon crédit peut-il augmenter vos chances d’approbation de bail?

Si vous remplissez une demande de location sur un appartement que vous avez à l’œil, une bonne cote de crédit peut vous aider à sceller l’accord pour vous. Un score inférieur, d’autre part, pourrait rendre plus difficile la signature d’un bail. Les prêteurs ne sont pas les seuls à extraire des rapports de solvabilité. Les propriétaires font de même.

Comme les prêteurs, les propriétaires veulent s’assurer que vous serez en mesure d’effectuer vos paiements de loyer chaque mois, et une bonne cote de crédit leur fournira plus d’assurance que vous le ferez. Un propriétaire potentiel devra également vérifier vos antécédents de crédit, car il doit évaluer si vous êtes un risque ou non. Une mauvaise cote de crédit peut leur montrer qu’on ne peut pas vous faire confiance pour payer votre loyer à temps et qu’ils pourraient donc louer à quelqu’un qui présente moins de risques. 

Comment maintenir une bonne cote de crédit?

Il y a beaucoup d’avantages associés à avoir une bonne cote de crédit. Mais les cotes de crédit fluctuent avec le temps et l’information qui sont communiqués aux agences d’évaluation du crédit. Selon le type d’information déclarée, cela peut avoir une incidence positive ou négative sur vos cotes de crédit. C’est pourquoi il est important d’être diligent avec vos habitudes financières afin que vous puissiez maintenir vos bonnes cotes de crédit. Voici quelques façons de vous aider à maintenir un « bon » crédit.

  • Payez vos factures à temps - Votre historique de paiement représente généralement 35% de vos cotes de crédit. Par conséquent, les paiements manqués ou en retard peuvent avoir une incidence négative sur votre crédit. Pour vous aider à maintenir ou à construire votre crédit, il est crucial de payer vos factures à temps et en totalité. Cela comprend les paiements de prêt, les paiements par carte de crédit, les factures de services publics et même les factures de téléphone cellulaire. 
  • Gardez votre limite de dette à crédit faible - Le montant de la dette que vous avez par rapport à votre limite de crédit est un autre facteur qui peut fortement influencer votre pointage de crédit. Les soldes qui sont proches de votre limite de crédit peuvent avoir une incidence sur vos cotes de crédit. En général, les prêteurs aiment voir un faible ratio dette/crédit (environ 30 %).  
  • N’ouvrez pas trop de comptes de crédit dans un court laps de temps - Lorsque vous demandez un produit de crédit, le prêteur retire votre rapport de crédit qui est connu comme une enquête approfondie. Trop de vérifications de crédit approfondies peuvent avoir une incidence négative sur votre crédit et pourraient indiquer des difficultés financières aux futurs prêteurs, ce qui pourrait entraîner le rejet de votre demande de prêt ou de crédit. 
  • Gardez les anciens comptes ouverts – Vos antécédents de crédit sont un autre facteur qui est généralement inclus dans le calcul de vos cotes de crédit. Essayez de garder les anciens comptes de carte de crédit ouverts, surtout s’ils n’ont pas de frais annuels. Le simple fait de garder ces comptes ouverts et actifs peut vous aider à établir vos antécédents de crédit, ce qui peut vous aider à établir et à maintenir votre bon crédit.  

En fin de compte

Que vous essayiez d’obtenir un prêt, une cote de crédit ou de louer un appartement, un bon crédit peut jouer un rôle important. Non seulement cela, mais de bonnes cotes de crédit peuvent conduire à des approbations de prêt plus rapides et à de meilleures conditions de prêt, y compris des taux d’intérêt plus bas et des options de paiement flexibles. Bien qu’avoir une bonne cote de crédit ne vaut pas la peine de s’endetter ou de perdre le sommeil, travailler à bâtir des antécédents de crédit sains peut être un élément important de la création d’une vie financière équilibrée. 


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Vincent travaille à temps plein depuis 2 ans dans le domaine des ressources humaines et de la santé et sécurité au travail dans la région de Québec. Titulaire d'un baccalauréat en relations industrielles obtenu en 2020 et d'un certificat en science politique obtenu en 2021 à l'Université Laval, il écrit sur Prêts Québec depuis près d'un an. Amateur de politique, des marchés boursiers et de la cryptomonnaie, le monde des finances personnelles est très important à ses yeux. Il aime partager ses connaissances financières auprès des autres.

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