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Comment améliorer sa note de solvabilité

Comment améliorer sa note de solvabilité

Écrit par
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour juin 6, 2016

Parmi les habitudes saines à prendre au cours d’une vie adulte, l’importance de suivre votre cote de crédit, de la connaître et de la comprendre ne peut être sous-estimée – surtout si vous envisagez un achat ou un investissement important, tel que l’achat d’une maison ou un véhicule. Si votre cote de crédit est faible, il est impératif d’intervenir pour l’améliorer. Certes, elle ne s’améliorera pas du jour au lendemain. Le changement d’habitudes de dépenses que cette amélioration demande nécessitera un effort et engagement soutenu de votre part. En consacrant le temps et la maturité financière nécessaire, cependant, vous réussirez à faire de vous un bon risque.

Une fois que vous vous êtes engagé à l’amélioration de votre cote, il y a quelques astuces que vous pouvez suivre pour vous donner un avantage.

Devenez utilisateur autorisé

Si vous ne réussissez pas à obtenir une carte de crédit, peut-être parce-que vous êtes jeune, ou vous avez une faible cote de crédit, ou même si vous n’avez aucun historique de crédit du tout, vous avez toujours l’option de devenir utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit d’un ou une proche a qui vous faites confiance et, surtout, qui vous fait confiance. De cette façon, vous pouvez commencer à bâtir un historique de crédit en votre nom. Une fois que vous êtes mieux établis, vous pourrez en profiter pour ouvrir votre propre carte de crédit et faire augmenter votre cote plus rapidement.

Devenir un utilisateur autorisé sur une carte de crédit est donc une astuce intéressante, mais il est important de noter que celui-ci comporte certains risques, aussi. Voici quelques faits qui vous seront utiles en décidant si cette approche est pour vous :

  1. Votre cote de crédit sera toujours moins affectée par les achats/paiements effectués avec une carte autorisée qu’avec une carte sur laquelle vous êtes titulaire principal.
  2. Il peut être difficile de retrouver quelqu’un qui vous fera assez confiance pour mettre une portion de leur avenir financier dans vos mains. Pour cette raison, il est important que vous choisissiez quelqu’un avec qui vous avez une relation ouverte, honnête et communicative, car ceci évitera plus facilement les malentendus.
  3. Le titulaire principal sera responsable de toutes les transactions effectuées pas l’utilisateur autorisé. C’est-à-dire que les choix financiers de l’utilisateur autorisés auront un effet sur le titulaire principal – que ce soit pour le bien ou pour le mal.
  4. Il est donc clair qu’un titulaire principal qui ajoute son enfant comme utilisateur autorisé dans le but de commencer à bâtir le crédit de celui risque un impact négatif à sa cote ainsi qu’à celle de son enfant si l’usage de la carte n’est pas responsable dès le début.

Historique de paiements

Votre historique de paiements est un des facteurs les plus importants (sinon le facteur le plus important) quand vient le temps de calculer votre cote de crédit. Ceci compris, si vous essayez de « hacker » votre cote de crédit (c’est-à-dire, l’optimiser ou la « bidouiller »), il est absolument impératif d’effectuer vos paiements entiers, avant la date d’échéance, sans faute, à chaque mois.

Effectuer des paiements fréquents est une astuce importante que nous devrions tous pratiquer – ce n’est pas réservé pour ceux qui cherchent une amélioration rapide de leur cote de crédit, mais bien pour tous ceux veillant à leur santé financière. Mais ce n’est pas juste un historique de paiements qui contribuera à une amélioration ou bien un maintien d’une cote de crédit; les spécialistes dans ce domaine sont d’accord – il est tout aussi important d’utiliser une faible proportion du crédit qui nous est disponible. Les paiements fréquents et entiers ont un rôle à jouer ici, aussi – ils aideront à contrôler le solde de vos comptes. De cette façon vous bâtirez votre historique de paiements tout en gardant une proportion de crédit disponible élevée – d’une pierre, deux coups!

Il y en a qui effectuent un paiement à leur cartes de crédits à la suite de chaque achat – ils gardent effectivement un solde de zéro! Ceci dit, il n’est pas nécessaire de vous rendre à cet extrême, mais vous vous devez d’effectuer au moins un paiement entier par mois, question de payer votre solde de relevé – et ce, avant votre date d’échéance!

Ouverture de nouveaux comptes

Ouvrir de nouveaux comptes peut vous servir de la même façon que les paiements fréquents mentionnés plus haut peuvent le faire : c’est-à-dire, en augmentant votre crédit disponible, vous en utiliserez une proportion plus faible et vous donnerez un coup de pouce à votre cote de crédit. En gardant un ou deux comptes ouverts mais intouchés, vous aurez la liberté d’utiliser votre carte principale comme bon vous semble sans vous soucier d’un solde trop élevé.

Ceci dit, il est important en profitant de cette astuce de garder vos dépenses au même niveau. Il est inutile d’augmenter votre crédit disponible si vous allez seulement vous retrouver avec une deuxième source de dette.

Veuillez noter qu’une application pour une carte de crédit nécessitera une enquête de crédit. Celles-ci peuvent avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Il est donc important de limiter les applications, car vous ne voulez pas gâcher tout votre bon travail en multipliant les enquêtes.

Déclaration de cartes perdues

Il est possible de faire croitre votre historique de crédit en déclarant votre carte perdue. Cette astuce ne devrait pas être votre premier choix, mais plusieurs l’ont utilisé avec succès. Elle ne fonctionnera pas dans tous les cas, car chaque institution financière gère leurs cartes perdues différemment, mais voici comment elle fonctionne :

  1. Vous déclarez votre carte perdue
  2. Votre institution financière fermera votre compte de carte de crédit et en ouvrira un nouveau
  3. Elle transfèrera votre historique de paiement et d’achat au nouveau compte
  4. Le nouveau compte sera ajouté à votre dossier de crédit

Vous aurez maintenant deux comptes de rapportés à votre dossier avec le même historique. Vous aurez de cette façon augmentée l’âge de votre dossier de crédit. Tout dépendant de votre historique existant, ceci n’est peut-être pas la meilleure option pour vous, mais comme l’âge de votre dossier joue un rôle important dans le calcul de votre cote, certains sont en mesure d’en tirer profit.

D’une façon ou d’une autre, si vous cherchez à accélérer le rythme auquel vous bâtissez votre crédit, ces astuces seront des précieux outils qui vous permettront d’atteindre vos objectifs financiers.

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