Comment hacker votre cote de crédit

Connaître son score de crédit et le vérifier périodiquement est très important, surtout si vous cherchez à faire un investissement important comme l’achat d’une maison ou d’une voiture. Une cote de crédit peut avoir une incidence sur votre capacité non seulement à être admissible à un prêt, mais aussi sur votre capacité d’obtenir un taux d’intérêt bas et des conditions flexibles. 

Malheureusement, vous ne pouvez pas améliorer votre crédit du jour au lendemain. Toutefois, il y a quelques possibilités pour améliorer votre crédit rapidement.

Trucs pour augmenter le score de crédit en 2023

Si vous cherchez à améliorer votre cote de crédit ou à en construire une à partir de zéro, suivez ces trucs et vous devriez être sur la voie d’un avenir financier sain avec une cote de crédit qui vous permettra de rester sur la bonne voie pour faire des investissements importants.

Corrigez toute erreur dans votre dossier de crédit

S’il y a des renseignements sur vos rapports de crédit que vous croyez inexacts, vous êtes autorisé à déposer un différend auprès de l’agence d’évaluation du crédit ou de la société qui a signalé les renseignements inexacts à l’agence en question.

• Si vous déposez un différend auprès d’une agence d’évaluation du crédit, elle vous demandera soit de fournir des documents et des renseignements à l’appui de vos conclusions, soit elle communiquera directement avec l’entreprise qui a déclaré les renseignements contestés.

• Si vous déposez un différend auprès de l’entreprise qui a signalé les renseignements inexacts, elle mènera probablement sa propre enquête, puis informera les agences d’évaluation du crédit de tout changement qui devrait être apporté pour corriger l’erreur.

Comment construire un historique de paiement positif

Votre historique de paiement est l’un des, sinon le facteur le plus important dans le calcul de votre cote de crédit. Donc, si vous essayez d’augmenter votre cote de crédit, vous devez effectuer vos paiements à temps et en totalité chaque mois. 

Utiliser une carte garantie 

Si vous avez un mauvais crédit ou si vous êtes nouveau au Canada, vous pouvez utiliser une carte de crédit garantie pour vous aider à établir un historique de paiement positif. Ces cartes ont des exigences faciles par rapport aux cartes de crédit régulières. Elles garantissent généralement l’approbation tant que vous pouvez fournir le dépôt de garantie minimal. Lorsque vous utilisez la carte sécurisée et effectuez des paiements, votre fournisseur le signale à l’agence d’évaluation du crédit. Cela vous aidera à créer un historique de paiement positif, ce qui peut entraîner des cotes de crédit plus élevées. 

KOHO Service de renforcement de crédit 

KOHO offre à ses utilisateurs un moyen abordable et facile pour aider à construire leurs antécédents de crédit. En tant que membre KOHO, vous pouvez vous inscrire à leur fonction de création de crédit directement via leur application. Tout ce que vous avez à faire est de vous assurer qu’il y a au moins 10 $ dans votre compte KOHO chaque mois. KOHO retire les 10 $ en tant que paiement, puis les signale à une agence d’évaluation du crédit. Cela peut vous aider à établir vos antécédents en matière de crédit.  

Prêt d’épargne 

Un prêt d’épargne ne fournit pas d’argent à l’avance. Au lieu de cela, vous effectuerez des paiements au prêteur qui le détiendra dans un compte garanti. Chaque paiement que vous effectuez sera signalé aux agences d’évaluation du crédit, ce qui vous aidera à établir un historique de paiement. Une fois que vous avez remboursé le « prêt », le prêteur libérera vos fonds moins les intérêts et les frais. 

Devenez un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre

C’est une bonne option pour ceux qui ne peuvent pas obtenir leur propre carte de crédit, qui sont jeunes ou ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit du tout. L’idée est que vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre, généralement un membre de la famille comme votre mère, votre père ou une autre personne importante.

Une fois que vous avez été ajouté en tant qu’utilisateur autorisé, vous pourrez utiliser la carte de crédit, mais vous ne serez pas responsable des paiements. Le titulaire principal de la carte est seul responsable. Au fur et à mesure qu’il effectue des paiements, le créancier déclare les paiements aux bureaux de crédit ce qui pourrait constituer votre crédit. Cependant, il est important de demander à la société émettrice de votre carte de crédit si elle déclare les paiements à vos deux rapports, comme certaines entreprises ne le font pas.

Éléments à prendre en compte avant de devenir un utilisateur autorisé

Votre cote de crédit peut ne pas s’améliorer aussi rapidement avec une carte de crédit d’utilisateur autorisé qu’avec une carte à votre nom.

Il peut être difficile de trouver quelqu’un prêt à vous lier à sa propre cote de crédit. Il est important pour toutes les personnes impliquées que vous choisissiez quelqu’un en qui vous avez confiance et avec qui vous avez une relation ouverte. De cette façon, discuter de tout problème ne sera pas trop difficile.

L’ajout de votre enfant en tant qu’utilisateur autorisé de la carte sur votre carte de crédit peut être une bonne ou une mauvaise décision. C’est un excellent moyen pour eux de commencer à construire leurs antécédents de crédit dès leur plus jeune âge. S’ils abusent de la carte de crédit, cela peut avoir un effet négatif sur votre dossier de crédit et sur la cote de crédit de votre enfant.

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Maintenez votre ratio d’endettement à un faible niveau

Selon le modèle d’évaluation du crédit utilisé, votre ratio d’endettement compte généralement pour environ 30 % de votre calcul de pointage de crédit. Les prêteurs aiment généralement voir un ratio de 30% ou moins. De plus, des ratios plus faibles ont généralement un impact plus positif que des ratios dette-crédit élevés. Voici quelques façons de maintenir votre ratio bas:

Augmentez votre limite de crédit

L’augmentation de la limite de votre carte de crédit est un excellent moyen d’améliorer votre cote de crédit, surtout si votre limite est faible sur la carte que vous avez déjà. Si vous avez une limite faible, demander une augmentation de la limite de carte de crédit peut vous aider à maintenir votre ratio dette/crédit à un bas niveau.

Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de crédit de 1 000 $ et un solde de 600 $, votre ratio de la dette au crédit serait de 60 %. Si vous augmentez votre limite de crédit à 5 000 $, votre ratio diminue à 10 %, ce qui pourrait avoir un effet positif sur votre pointage de crédit.

Effectuer plusieurs paiements au cours du même cycle de facturation

Vous pouvez maintenir le solde de votre carte de crédit en effectuant plus d’un paiement par cycle de facturation. De cette façon, vous utiliserez toujours votre carte de crédit et créerez un historique de crédit pour vous-même, mais vous ne maximiserez pas votre carte dans le processus.

Ne fermez pas les anciens comptes

L’âge de votre compte de crédit est un autre facteur qui peut avoir une incidence sur votre cote de crédit. La fermeture d’un compte peut réduire l’âge moyen de vos comptes, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. En tant que tel, il est recommandé de garder les anciens comptes de carte de crédit ouverts, surtout s’il n’y a pas de frais annuels. Cependant, si vous n’êtes pas en mesure de gérer vos cartes de crédit de manière responsable, il peut être préférable de l’annuler malgré l’impact négatif potentiel que cela peut avoir sur votre cote de crédit.

Ne demandez pas trop de produits de crédit

La demande de nouveau crédit donnera lieu à une enquête approfondie. Les demandes de renseignements approfondies, en particulier les demandes multiples, peuvent avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. Par conséquent, il est recommandé de ne pas demander trop de nouvelles cartes de crédit ou de nouveaux prêts dans un court laps de temps. 

En fin

Ces trucs pour améliorer votre cote de crédit peuvent vous aider à construire vos cotes de crédit. Cependant, le temps qu’il faut pour l’améliorer variera d’un individu à l’autre. En fin de compte, le temps et les efforts constants pour améliorer votre crédit sont essentiels.