Comment effectuer un paiement de PCU
Si vous ne remboursez pas votre dette et que vous ne contactez pas l'ARC, l'agence peut engager des poursuites judiciaires.
Il est important de consulter votre dossier de crédit régulièrement afin de vérifier que l’information qu’il contient est juste. C’est aussi une bonne façon de s’assurer que vous n’avez pas été victime d’un vol d’identité. Au Canada, il est possible qu’une personne ait plusieurs cotes de crédit, car chaque bureau ou compagnie calculer la cote de crédit différemment. Cet article expliquera en détails les raisons pour lesquelles votre cote de crédit peut varier d’une compagnie à l’autre.
Les bureaux de crédit collectent des informations sur l’historique de crédit d’un individu de la part des prêteurs, des créanciers, des tribunaux et du Bureau du surintendant des faillites. Ces informations sont compilées dans un dossier de crédit et seront par la suite partagées avec les parties tierces autorisées dans le but de déterminer votre solvabilité.
Au Canada, il y a deux bureaux de crédit, soit Équifax et TransUnion. Ce ne sont pas tous les prêteurs et créanciers qui rapportent aux deux bureaux de crédit, donc l’information utilisée pour construire le dossier de crédit peut varier entre les deux. En général, les bureaux de crédit collectent des informations telles que les :
Comme vous pouvez le constater, les dossiers de crédit contiennent de l’information confidentielle. C’est pourquoi toute personne ou compagnie qui désire accéder à votre dossier de crédit doit d’abord obtenir votre permission.
Au Canada, un consommateur peut obtenir sa cote de crédit auprès de TransUnion, d’Équifax, d’une banque ou bien d’une compagnie de finances qui offre ce service. Il se pourrait que chacune de ces entités fournissent des cotes de crédit différentes pour un même individu et ce, pour plusieurs raisons :
Les prêteurs et les créanciers ne rapportent pas tous aux deux bureaux de crédit et certains ne rapportent à aucun. C’est pourquoi l’information utilisée pour calculer la cote de crédit par un bureau peut différer de celle utilisée par l’autre. De plus, il peut parfois y avoir un délai entre le moment de réception de l’information et celui où le dossier de crédit est mis à jour.
Les prêteurs et les créanciers ne sont pas dans l’obligation de communiquer vos informations à Équifax et TransUnion en même temps. Il se peut alors que votre dossier soit plus à jour chez un bureau de crédit que chez l’autre, résultant en deux cotes de crédit différentes.
Il y a plusieurs modèles qui peuvent être utilisés pour calculer les cotes de crédit et, tout dépendamment du modèle utilisé, la cote finale peut varier. Cependant, tous les modèles prennent en considération les mêmes cinq facteurs principaux soit l’historique de paiement, l’utilisation du crédit, l’âge du crédit, les demandes de vérification et les dossiers publics. Cependant, l’importance accordée à chaque facteur peut varier selon le modèle, résultant en différentes cotes de crédit.
Les personnes qui portent un nom différent de leur nom de naissance peuvent avoir des dossiers de crédit fragmentés, car les bureaux de crédit n’ont pas combiné les informations reliées aux deux noms. Les dossiers de crédit fragmentés arrivent le plus souvent lorsqu’une personne est dans le processus de changement de nom.
Certaines compagnies financières, comme Borrowell ou Crédit Karma, offrent la cote de crédit gratuitement à leurs membres. Cependant, ils ne fournissent pas des cotes de crédit exactes, mais fournissent une estimation en comparant la performance de votre cote à celle des autres. Il faut donc savoir que la cote que vous obtenez à partir de ces services ne sera pas exactement la même que celle calculée par les bureaux de crédit.
Coût | Cote de Crédit | Alerte de Crédit | Lien | |
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TransUnion et Équifax sont aussi importants l’un que l’autre. Cependant, il se peut qu’un des deux bureaux calcule une cote qui soit plus avantageuse pour vous. Les bureaux de crédit ont des informations qui diffèrent vous concernant et utilisent différents modèles pour calculer les cotes. Donc, il se peut qu’un bureau produise une cote de crédit pour vous qui soit plus élevée que l’autre.
Si vous voulez maximiser vos chances de recevoir un prêt d’une institution bancaire, vous pourriez demander à recevoir votre cote de crédit de la part de TransUnion et d’Équifax. Ensuite, vous pouvez appliquer auprès d’un prêteur qui consulte le bureau de crédit qui produit la cote la plus élevée pour vous.
Il est tout à fait normal d’avoir plusieurs cotes de crédit. Comme les bureaux de crédit calculent les cotes différemment, il se peut que l’une soit plus élevée que l’autre. Il est toujours important de demander à consulter votre dossier régulièrement auprès d’Équifax et de TransUnion afin de vérifier la validité de l’information.
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