Options de paiements hypothécaires

Écrit par Caitlin Wood

Options de paiements hypothécaires

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Le canadien moyen doit prendre une hypothèque afin de pouvoir s’acheter une maison. Une fois que le processus est complété et que vous possédez votre maison, vous devrez commencer à faire des paiements sur votre hypothèque.

Au cours du processus, vous déciderez, avec l’aide de votre prêteur, quelle option de paiement choisir. L’option que vous choisissez déterminera à quelle fréquence et pour combien de temps vous paierez. Il y a 5 options de paiements différentes : mensuelle, hebdomadaire, bihebdomadaire, bihebdomadaire accélérée ou hebdomadaire accélérée.

Chaque option affectera votre budget d’une façon ou une autre. En poursuivant votre lecture, vous connaitrez toutes les informations nécessaires pour choisir la forme de paiement idéale dans votre situation financière.

Paiements mensuels

Les paiements mensuels sont les plus directs et la plupart du temps les plus courants. En choisissant de faire de paiements mensuels, vos paiements hypothécaires seront pris automatiquement de votre compte bancaire sous le même nom à chaque mois. Cela veut dire que vous ferez 12 paiements égaux sur votre hypothèque par année.

Paiements hebdomadaires

Si vous choisissez de faire des paiements hebdomadaires, l’argent sera soutiré de votre compte à chaque semaine. 52 semaines par année. Les paiements mensuels sont calculés en divisant par 52 votre paiement hypothécaire annuel. Si celui-ci est de 15,000$, vos paiements hebdomadaires seront d’environ 288$.

Paiements bihebdomadaires

Les paiements bihebdomadaires indiquent que vous ferez des paiements à toutes les 2 semaines. Ceux-ci sont calculés en divisant votre paiement hypothécaire annuel par 26. Il y a 26 périodes de 2 semaines par année. Si votre paiement annuel est de 15,000$, vos paiements bihebdomadaires seront donc d’environ 567$.

Paiements bihebdomadaires accélérés

Les paiements accélérés vous permettront de rembourser votre hypothèque  plus rapidement et d’ainsi d’économiser sur les intérêts. Les paiements bihebdomadaires accélérés pourraient ressembler aux paiements bihebdomadaires réguliers, mais ils ne le sont pas. Voici leur fonctionnement :

Vous rembourserez votre hypothèque mensuelle à chaque 2 semaines. Avec une hypothèque annuelle de 15,000$, vos paiements mensuels seront de 1,250$. Vous ferez donc des paiements de 625$ à chaque 2 semaines, ce qui s’additionne à 16,250 au bout d’une année à la place de 15,000$ (625$ X 26 = 16,250$). En choisissant cette option, vous rembourserez 1,250$ de plus sur votre hypothèque annuellement.

Paiements hebdomadaires accélérés

Le calcul des paiements hebdomadaires accélérés ressemble beaucoup à celui des paiements bihebdomadaires accélérés. Votre paiement hypothécaire mensuel de 1,250$ est ici divisé en 4 et ensuite multiplié par 52, ce qui veut dire que vous rembourserez 16,250$ sur votre hypothèque annuellement. La seule différence est que vous ferez des paiements hebdomadaires plutôt que bihebdomadaires.

Quel est le bénéfice de rembourser votre hypothèque avec des paiements accélérés?

Vous pourriez ne pas avoir les finances pour faire des paiements hypothécaires accélérés, mais si cela est financièrement possible pour vous, vous en bénéficierez.

• Période d’amortissement plus courte. Vous pourrez rembourser votre hypothèque plus rapidement que la moyenne.
• Vous vous créerez une équité immobilière plus rapidement. L’équité immobilière est la partie de votre maison que vous possédez après avoir commencé à rembourser votre hypothèque. Plus vite vous remboursez votre hypothèque, plus vite vous possèderez une équité.
• Économisez sur les intérêts. Il s’agit probablement de la raison principale de choisir de faire des paiements accélérés. Plus vite vous remboursez votre hypothèque et moins d’intérêts vous devrez ajouter, vous laissant ainsi plus de votre revenu pour ce qui importe vraiment.

Options de paiements hypothécaires : laquelle est la meilleure?

La façon la plus efficace et rentable est soit avec les paiements bihebdomadaires accélérés ou les paiements hebdomadaires accélérés. Si vous choisissez une de ces options, non seulement vous rembourserez votre hypothèque plus rapidement mais vous économiserez aussi quelques milliers de dollars en intérêts.

Vous devez donc savoir quel style de vie vous voulez maintenir lors du paiement de votre hypothèque ainsi que votre flux monétaire.  Si vous pensez que des paiements accélérés seraient trop lourds pour votre budget, peut-être n’est-ce donc pas l’option idéale pour vous.

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