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Pourquoi les prêteurs offrent-ils différents taux hypothécaires?

Pourquoi les prêteurs offrent-ils différents taux hypothécaires?

Écrit par Caitlin Wood
Dernière mise à jour juin 9, 2017

L’achat de tout bien immobiliers, que ce soit pour votre première maison, la cinquième ou la maison de vos rêves, sera toujours accompagné d’un processus difficile. Il y a d’innombrables détails à prendre en compte, de la documentation à signer et des réunions auxquelles assister. L’un des principaux détails que les gens oublient souvent est de magasiner pour le meilleur taux d’intérêt possible. Il peut être facile d’oublier que tout le monde n’offre pas les même taux d’intérêt et qu’on ne peut pas tous se qualifier pour les mêmes taux. Jetons un coup d’œil aux raisons pour lesquelles les taux d’intérêt varient d’un prêteur à l’autre afin que vous soyez équipé le mieux possible quand viendra le temps de magasiner pour un taux et une hypothèque qui fonctionneront pour vous.

Les prêteurs et les banques sont des entreprises

Les gens oublient souvent que les prêteurs et les banques sont des entreprises qui fournissent un service nécessaire, mais qui cherchent aussi à profiter de ce service et de rivaliser avec les entreprises similaires. Cela signifie qu’ils cherchent à attirer les acheteurs potentiels et faire affaire avec eux pour leur hypothèque plutôt qu’avec les autres prêteurs. Pour y arriver, les prêteurs annoncent souvent leur meilleur taux d’intérêt qu’ils peuvent fournir à un emprunteur. Cela signifie aussi que tous ceux qui demandent et obtiennent une hypothèque ne seront pas approuvés pour ce faible taux d’intérêt.

Pourquoi mon taux d’intérêt est-il différent de celui de mon ami?

Votre taux d’intérêt est différent de celui de votre ami, ou parent, pour deux raisons principales. Vous êtes la première raison et votre prêteur est la deuxième.

L’emprunteur

Qui vous êtes en tant qu'emprunteur affecte grandement le taux d'intérêt pour lequel vous vous qualifierez. Votre crédit est-il bon? Avez-vous actuellement un emploi? Votre emploi et votre revenu sont-ils stables? Combien d’argent avez-vous économisé? Si vous êtes présentement à la recherche d’une hypothèque et que vous êtes confus au sujet des types de taux d’intérêt qui vous sont offerts, vous devriez vous poser les questions suivantes.

Les taux d’intérêt hypothécaires dépendent d’un grand nombre de variables, puisque tous les emprunteurs sont différents. Il serait presque impossible d’offrir à chaque acheteur potentiel le même taux d’intérêt, car personne n’est le même type d’emprunteur. Lorsque vous magasinez pour une hypothèque, garder en tête que votre taux d’intérêt sera affecté par les variables suivantes:

  • Le type d'hypothèque que vous voulez. Fixe ou variable? Fermé ou ouvert?
  • Votre cote de crédit
  • La maison que vous voulez acheter
  • Combien devez-vous emprunter
  • L’ensemble des autres dettes que vous avez actuellement

Nous comprenons qu’il peut être tentant de comparer votre taux d’intérêt au taux d’intérêt de vos parents et amis, mais cela ne ferait que vous causer plus de stress. Comme nous l’avons expliqué ci-dessus, il n’y a pas de taux d’intérêt identique pour tous. Si un de vos amis a demandé une hypothèque plusieurs années avant ou après la vôtre, il est très probable qu’ils aient un taux d’intérêt différent du vôtre en raison de cela. Il est également probable que votre proche est un taux d’intérêt plus bas que vous, même si vous avez acheté vos maisons au cours de la même période.

Le prêteur

L’autre raison principale pour laquelle votre taux d’intérêt est différent de la majorité des propriétaires que vous connaissez est à cause des de la provenance de vos hypothèques. Si vous avez obtenu votre hypothèque d’une banque établit, votre ami d’une caisse populaire et votre voisin d’une petite banque, vous aurez probablement des taux différents. La plupart des prêteurs ont des stratégies différentes quand il s’agit d’offrir des taux d’intérêt concurrentiels. Les prêteurs, les banques et les caisses populaires ont généralement:

  • Différents objectifs de profit
  • Différents niveaux de concurrence
  • Différentes stratégies de marketing

Autrement dit, si vous cherchez à obtenir une hypothèque d’une grande banque parce que vous faites confiance à sa réputation, dont le but principal est le profit, votre taux d’intérêt sera plus élevé que celui de quelqu’un qui a obtenu son prêt hypothécaire d’une caisse dont l’objectif principal est de prendre de nouveaux clients.

Toutes ces raisons expliquent pourquoi la majorité des experts financiers et probablement vos proches aussi, vous suggèrent de magasiner pour un prêt hypothécaire. Les taux d’intérêt varient donc si vous êtes intéressé à économiser le plus d’argent possible, vous devez obtenir quelques devis et comparer vos options.

Caitlin a obtenu son diplôme du Collège Dawson en 2009 et a obtenu son diplôme en histoire de l'art de l'Université Concordia en 2013. Elle a commencé à travailler comme rédactrice pigiste pour Prêts Canada juste après l'Université, pour finir par devenir rédactrice en chef du contenu. Son travail a conduit à une large expansion du département de contenu de l'entreprise et elle gère un personnel d'écrivains talentueux qui sont passionnés par l'éducation des consommateurs canadiens sur le crédit, la dette et tout ce qui concerne les finances personnelles. Avec plus de cinq ans d'expérience en rédaction sur les problèmes de finances personnelles auxquels les Canadiens sont confrontés quotidiennement, elle croit que l'éducation et les connaissances sont les deux facteurs les plus importants dans la création de saines habitudes financières. Elle pense également que discuter ouvertement de l'argent et du crédit et des responsabilités qui en découlent peut conduire à de meilleures décisions et à un plus grand sentiment de sécurité financière. Outre l'écriture, elle s'occupe également de la conception graphique et de la production vidéo. Caitlin a vu son travail publié dans de nombreuses publications, dont National Enquirer, Ok Magazine, Star Magazine et ReboundFinance.com.

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