Ownr Revue 2023
Posté le novembre 28, 2023
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Comment utiliser un prêt court terme pour faire face à toutes vos dépenses
Dernière mise à jour mai 25, 2023
Les prêts à court terme étant généralement utilisés pour un financement d'urgence ou un revenu complémentaire, ils peuvent aller de 150 à 1 000 dollars. Malheureusement, la vie n'est pas toujours facile et le futur est parfois difficile à prévoir. La plupart d'entre nous ont une idée générale de la situation dans laquelle nous nous trouverons dans les années à venir, mais le fait est que tout peut arriver. Certaines dépenses sont tout simplement trop importantes pour justifier de vider toutes vos économies. Ainsi, en cas d'urgence, il est toujours bon de savoir quelles sont les options financières à votre disposition afin de vous aider à faire face à certaines dépenses imprévues.
Si une urgence survient et que vous avez besoin d'argent rapidement, un prêt à tempérament à court terme peut être une bonne option.
Qu'est-ce qu'un prêt à tempérament à court terme?
D'une manière générale, acquérir un prêt à court terme consiste à emprunter une somme d'argent modérée avec l'intention de la rembourser dans un délai relativement court, généralement entre six mois et trois ans. Les prêts sont accordés par différents types de créanciers, tels que les banques, les caisses populaires et les prêteurs à risque (pour ceux qui ne sont pas admissibles aux prêts accordés par les banques). Il existe une grande variété de prêts, mais les prêts à court terme sont quant à eux généralement de 5 000 $ ou moins.
Prêts Québec Boîte d'observation
VEILLER À VOS INTÉRÊTS
Pouvez-vous utiliser un prêt à court terme pour faire face à n'importe quelle dépense?
Oui, vous pouvez utiliser un prêt à court terme pour couvrir toutes les dépenses que vous souhaitez. En fait, vous pouvez utiliser un prêt à court terme pour presque n'importe quel type d'urgence, comme :
- Les réparations sur votre maison (toit qui fuit, appareils endommagés, etc.)
- Le financement d’un nouveau véhicule lorsque le vôtre tombe en panne.
- Les réparations sur votre véhicule actuel (accidents, interventions mécaniques, etc.)
- Les factures médicales (médicaments sur ordonnance, frais dentaires, etc.)
- L’épicerie et autres produits ménagers
- Le financement de vos études ou celles d'une autre personne (frais de scolarité, fournitures scolaires, etc.)
Types de prêts à court terme
Il existe quelques types de prêts à court terme à prendre en considération:
Les prêts personnels á court terme
Un prêts peuvent être des prêts à court ou à long terme, et leur durée varie généralement entre 6 mois et 5 ans. Les prêts personnels vous permettent d'emprunter une somme d'argent pour couvrir une variété de dépenses, y compris les dépenses d'urgence.
Votre prêteur vous facturera des intérêts sur le prêt. Le principal et les intérêts sont payés par versements réguliers jusqu'à ce que le montant total dû soit remboursé. Les taux d'intérêt varient entre 15% et 45% en moyenne, en fonction de votre cote de crédit.
Les prêts personnels à court terme peuvent être utiles en cas d'urgence, car de nombreux prêteurs en ligne offrent un financement dans les 24 à 48 heures suivant l'approbation.
Prêts sur salaire á court terme
Les prêts sur salaire ont généralement des durées très courtes. Ces prêts doivent être remboursés en totalité, plus les intérêts, en une seule fois, au moment de votre prochain chèque de paie. Les délais de remboursement peuvent être aussi courts qu'une semaine ou deux et aussi longs que 62 jours.
Ces prêts à court terme sont disponibles pour de petits montants, avec un financement maximal de 1 500$. Ils sont très faciles à obtenir, même si vous avez un mauvais crédit. Vous pouvez également avoir accès aux fonds empruntés dans la journée, ce qui est idéal pour les urgences.
Les prêts sur salaire ne doivent être utilisés qu'en dernier recours, car ils sont extrêmement coûteux. Les taux d'intérêt peuvent atteindre 500 % ou plus, ce qui explique pourquoi il peut être difficile de les rembourser dans un délai aussi court.
Prêts d'avance de fonds á court terme
Si vous avez une carte de crédit, vous pouvez accéder à des fonds contre votre crédit si vous n'avez pas encore atteint votre limite de crédit. C'est le moyen le plus rapide de mettre la main sur des fonds empruntés, car il n'est pas nécessaire de demander un prêt.
Le crédit est déjà à votre disposition, tant que vous avez de la place sur votre carte. Il vous suffit d'utiliser la carte à un distributeur automatique et de retirer l'argent.
Les taux d'intérêt sur les avances de fonds sont souvent plus élevés que le taux d'achat avec votre carte, et peuvent atteindre 23.99%. Les intérêts commencent à s’accumuler dès que vous retirez les fonds.
Pouvez-vous obtenir un prêt à court terme garanti?
La grande majorité des prêts à court terme sont des dettes dites "non garanties", ce qui signifie que l'emprunteur n’a pas besoin de fournir de garantie afin d’être approuvé. Cependant, selon le prêteur, vous pouvez offrir une garantie pour sécuriser le prêt et ainsi augmenter vos chances d'obtenir un taux d'intérêt plus bas.
Garantie dans le cadre d'un prêt à court terme
La garantie fait référence aux actifs de l'emprunteur, c'est-à-dire à des biens tels qu'une maison ou une voiture, qui peuvent être offerts pour garantir un prêt. Si un emprunteur dispose d'une garantie, non seulement ses chances d'être approuvé augmenteront, mais le prêteur pourra lui accorder un montant plus important et peut-être même un taux d'intérêt plus bas.
Risques des prêts à court terme garantis
Il est extrêmement important de comprendre les conséquences d'un défaut de paiement lorsqu'une garantie est en jeu. Si le prêt est garanti par vos actifs et que vous ne remboursez pas votre prêt, votre prêteur aura le droit de saisir votre garantie afin de couvrir le reste de votre dette.
Comment obtenir un prêt à court terme en cas d'urgence?
Pour obtenir rapidement un prêt à court terme afin de couvrir une dépense urgente, suivez les étapes suivantes:
1. Rassemblez tous les documents requis
Les prêteurs exigent certains documents pour évaluer votre solidité financière et votre solvabilité avant de décider d'approuver ou non votre demande de prêt. Ceux-ci peuvent inclure une lettre d'emploi, une fiche de paie, des reçus d'impôt et des relevés bancaires. Vous devrez également présenter une pièce d'identité délivrée par le gouvernement pour aider le prêteur à vérifier votre identité.
Pour accélérer le processus de demande, assurez-vous d'avoir sous la main tous les documents requis afin de les soumettre le plus rapidement possible.
2. Se préqualifies
La préqualification pour un prêt à court terme vous donnera une idée des types de prêts auxquels vous pouvez accéder sans avoir à subir une vérification approfondie de votre crédit. Si vous vous préqualifiez auprès de plusieurs prêteurs, vous pourrez comparer les offres et choisir la meilleure option pour vous.
Ne garantit pas l’approbation d’un prêt, mais elle peut vous aider à comparer les offres sans avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.
3. Faites votre demande
Une fois que vous avez identifié vos meilleures options, vous pouvez demander votre prêt à court terme. Plusieurs prêteurs vous permettent de faire une demande en ligne. C'est le moyen le plus pratique de demander un prêt à court terme et les décisions d'approbation sont généralement beaucoup plus rapides.
Si votre demande est approuvée, vous recevrez vos fonds dans un jour ou deux, ou parfois le jour même.
Que recherchent les prêteurs à court terme?
Comme mentionné précédemment, la procédure de demande et d'approbation varie d’un prêteur à l’autre. Néanmoins, voici quelques critères qui s'appliquent à la plupart d'entre eux:
- Cote de crédit - Une cote de crédit plus élevée indique que la probabilité que vous respectiez vos paiements et que vous remboursiez la totalité de votre prêt à la date prévue est plus élevée.
- Niveau de revenu - La plupart des prêteurs exigent un revenu minimal de 1 200 à 1 500$.
- Antécédents professionnels - Le prêteur vérifie non seulement votre niveau de revenu, mais aussi la stabilité de votre emploi. En général, les prêteurs aiment voir que vous êtes employé depuis au moins 3 à 6 mois.
- Niveau d'endettement - Votre niveau d'endettement peut également avoir une incidence sur l'approbation de votre prêt. Un endettement élevé signifie qu'il vous restera moins de revenus pour rembourser un nouveau prêt. Vous devez donc vous assurer que votre dette actuelle est faible.
Questionne fréquemment posée
Quels sont les taux d'intérêt des prêts à court terme?
Les taux d'intérêt des prêts personnels à court terme sont nettement inférieurs à ceux des prêts sur salaire. Alors que les prêts sur salaire ont un taux d'intérêt annuel de 300% à 600%, les prêts personnels à court terme ont généralement un taux d'intérêt de 3% à 46%. Le taux d'intérêt qui vous est appliqué sur un prêt personnel à court terme varie en fonction de votre santé financière, de votre cote de crédit et des conditions du prêt.
Puis-je utiliser un prêt à court terme pour les urgences ?
Oui, les prêts à court terme sont polyvalents et peuvent être utilisés à toutes fins, y compris en cas d'urgence. La plupart des prêteurs à court terme offrent de petits montants, généralement pas plus de 5 000$, pour les prêts personnels à court terme. De plus, les prêts à court terme doivent généralement être remboursés dans un délai relativement court (de 6 mois à 3 ans).
Devrais-je obtenir un prêt sur salaire?
Les prêts sur salaire sont une source fréquente de petits prêts à court terme, généralement pour des montants entre 100$ et 1 500$. Ils sont attrayants parce qu'ils ne nécessitent aucune vérification de crédit et beaucoup sont approuvés le jour même. Tout ce dont vous avez besoin pour être approuvé est une source d'emploi et un compte bancaire actif. Bien que les prêts sur salaire soient faciles d'accès, ils sont assortis de taux d'intérêt extrêmement élevés pouvant parfois atteindre 600%. Un emprunteur peut donc finir par payer des centaines de dollars de plus que le montant du prêt initial, surtout s’il ne rembourse pas la dette à temps. Donc, si vous avez besoin d'un petit prêt à court terme, le prêt sur salaire est une option, mais vous devez l’utiliser avec beaucoup de prudence.
Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser mon prêt à court terme?
Les prêteurs n'ont pas tous les mêmes conséquences en cas de défaut de paiement. Si vous manquez un paiement, votre prêteur peut commencer par vous facturer des frais de pénalité et ajouter des intérêts supplémentaires. Et si vous continuez à manquer des paiements, après un certain temps, votre prêteur peut confier votre compte à une agence de recouvrement qui poursuivra votre dette à la place de votre prêteur. Si le montant que vous devez est suffisamment élevé, cela peut même entraîner un procès durant lequel un juge fédéral peut ordonner la saisie de votre salaire.
Mot de la fin
Il est clair que les prêts à court terme peuvent être utiles dans les situations d'urgence ou lorsque vous avez besoin d'un peu de financement supplémentaire pour quelque chose que vous ne pourriez pas vous permettre autrement. Qu'il s'agisse d'une situation d'urgence ou de bonnes vacances, tant que vous êtes responsable et que vous effectuez vos paiements à temps, vous pouvez certainement utiliser un prêt à court terme pour vous rendre là où vous le souhaitez.
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Virginie est une étudiante en médecine à temps plein et une écrivaine à son compte à temps partiel. Elle écrit sur une variété de sujets qui touchent la santé et le mode de vie, dont les finances personnelles. Avant d’entreprendre des études en sciences de la santé, Virginie a fait des études de commerce à l’université McGill, ce qui lui a permis de découvrir son intérêt pour des sujets comme la santé financière. En tant qu’étudiante et travailleuse autonome, elle comprend l’importance d’un bon crédit et l’intérêt d’avoir des états financiers en ordre et à jour.
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