Comment utiliser un prêt court terme pour faire face à toutes vos dépenses

Par Caitlin dans Prets

Comment utiliser un prêt court terme pour faire face à toutes vos dépenses

Malheureusement, la vie n’est pas toujours facile et il est difficile de prévoir ce qui nous arrivera plus tard. La plupart d’entre nous ont une idée de base de la situation dans les années à venir, mais le fait est que tout peut arriver. Certaines dépenses sont trop importantes pour justifier de vider toutes vos économies. Ainsi, en cas d’urgence, il est toujours bon de savoir quelles options financières sont disponibles pour vous aider. Eh bien, si vous venez de vivre une urgence et que vous avez besoin d’un peu d’argent rapide, un prêt à tempérament peut être une méthode plus saine pour y faire face que de demander un prêt sur salaire. À cet égard, même si vous n’avez pas encore une urgence qui nécessite une attention financière, il peut vous être très utile à l’avenir d’en savoir plus sur les prêts à court terme, au cas où.

Qu’est-ce qu’un prêt court terme à tempérament?

En règle générale, un prêt «à court terme» désigne le processus consistant à emprunter une somme modérée d’argent dans l’intention de le rembourser dans un délai relativement court, généralement entre un et trois ans. Les prêts sont accordés par différents types de créanciers, tels que les banques, les entreprises de crédit et les prêteurs à risque (pour ceux qui ne sont pas admissibles dans une banque). Il existe une variété de prêts généraux de toutes formes et de toutes tailles. Toutefois, les prêts à court terme sont généralement de 5 000 $ ou moins. Vous pouvez les utiliser pour couvrir toutes les dépenses que vous souhaitez.

En fait, vous pouvez utiliser un prêt à court terme pour presque tout type d’urgence, telle que:

  • Réparations sur votre maison (toit qui fuit, appareils électroménagers endommagés, etc.)
  • Pour financer un nouveau véhicule lorsque le vôtre tombe en panne.
  • Réparation de votre véhicule actuel (accidents, procédures mécaniques, etc.)
  • Frais médicaux (médicaments sur ordonnance, frais dentaires, etc.)
  • Épicerie et autres articles ménagers
  • Vous financer vos études ou les études de quelqu’un d’autre (frais de scolarité, fournitures scolaires, etc.)

Quels sont les taux d’intérêt pour un prêt à court terme?

Avant de passer au processus d’obtention d’un prêt à court terme, il est très important d’apprendre comment les paiements eux-mêmes ont tendance à fonctionner. Tenez toujours compte du fait que les prêteurs sont des entreprises comme les autres et qu’ils doivent tirer un petit profit de l’échange en cours. Par conséquent, en plus de chaque versement de prêt, un certain pourcentage d’intérêts sera également imputé, montant qui varie d’un prêteur à l’autre. Bien que ces taux d’intérêt soient souvent inférieurs à ceux d’un prêt sur salaire classique, assurez-vous de bien comprendre en quoi celui qui vous est accordé aura une incidence sur vos finances avant de l’accepter. Si votre taux d’intérêt est trop élevé, mais que vous ne le réalisez pas, vous risquez de rembourser beaucoup plus que prévu.

Ainsi, si vous avez déterminé que votre prêteur habituel ne propose pas un taux d’intérêt suffisamment raisonnable pour ses emprunts à court terme, vous pouvez toujours magasiner jusqu’à ce que vous en trouviez un. N’oubliez pas que les banques ne sont pas les seuls prêteurs en ville.

La procédure de demande de prêt

Cela nous amène à notre section suivante, qui concerne le prêt en soi. Tous les emprunteurs potentiels doivent passer par un processus de demande pour déterminer leur niveau de solvabilité, dont les détails varient également d’un prêteur à l’autre. Par exemple, les banques et autres institutions financières traditionnelles ont un ensemble de directives très strictes auxquelles elles doivent adhérer en ce qui concerne leurs emprunteurs. Si un client potentiel a un faible crédit, des antécédents de problèmes d’endettement ou une source de revenu instable, ses chances de se qualifier auprès d’une banque diminuent en fonction du montant du prêt dont il a besoin. Cependant, il existe d’autres types de prêteurs à financement privé qui s’adressent spécifiquement aux emprunteurs qui n’ont pas un bon crédit ou des revenus élevés. Donc, si vous n’obtenez pas l’approbation d’une banque, sachez qu’il existe des alternatives. Globalement, tous les prêteurs veulent avoir la certitude que leurs clients sont en mesure de les rembourser, même si cela implique de réduire les paiements ou d’allonger la période de paiement.

Ainsi, comme nous l’avons mentionné, la procédure de demande et d’approbation de chaque prêteur sera différente d’une manière ou d’une autre. Néanmoins, certains facteurs généraux qui s’appliquent à la plupart des pays incluent, mais ne se limitent pas au pointage de crédit d’un emprunteur, à l’état de son dossier de crédit, à son revenu, à ses antécédents d’emploi, etc. de la dette, si vous avez des cas plus graves comme les propositions de consommateurs et les faillites dans votre passé ou si vous avez déjà eu un compte qui a été mis en recouvrement. Si votre prêteur estime que vos paiements sont susceptibles de ne pouvoir être effectués et que vous rembourserez intégralement votre emprunt à la date indiquée, il vous accordera l’argent.

Ainsi, lorsque vous avez besoin de votre prêt à court terme, vous pouvez simplement vous adresser à votre prêteur et remplir une demande, dans laquelle vous leur indiquerez le montant de votre emprunt. Si votre demande est approuvée, vous recevrez l’argent sur votre compte bancaire, puis vous le rembourserez en versements réguliers, au cours d’une période de paiement convenue. En règle générale, ces versements sont effectués sur une base hebdomadaire, bi-hebdomadaire ou mensuelle, jusqu’au paiement intégral du prêt.

Que se passe-t-il si je ne peux pas effectuer mes paiements?

C’est là que les emprunteurs doivent faire très attention à l’argent du prêt qui leur a été accordé. Étant donné que les prêts à court terme portent souvent sur des montants relativement modestes, de nombreux emprunteurs ne considèrent pas les conséquences financières que cela implique. Ils ne tiennent pas compte de facteurs tels que les taux d’intérêt et peuvent s’endetter davantage à cause de cela. Donc, si vous avez un prêt, mais que vous ne parvenez pas à faire vos paiements à temps pour quelque raison que ce soit, on parle de «défaut de paiement».

Tout comme le processus de demande, différents prêteurs ont des conséquences différentes en cas de défaillance de leurs clients. Si vous manquez un paiement, votre prêteur pourrait commencer par vous facturer des frais de pénalité et, en fonction du montant que vous devez en premier lieu, à payer des frais de pénalité et à payer des intérêts supplémentaires. Si vous continuez à manquer des paiements, votre prêteur peut, après un certain temps, confier votre compte à une agence de recouvrement, qui poursuivra votre dette à la place de votre prêteur. Si le montant que vous devez est assez important, cela peut même entraîner une action en justice, dans laquelle un juge fédéral pourrait ordonner la saisie-arrêt d’un salaire. Comme les procédures judiciaires elles-mêmes peuvent être coûteuses et prendre beaucoup de temps, les procès sont rares. Cela étant dit, elles peuvent se produire et si le montant de votre dette justifie cet effort, votre prêteur jugera peut-être bon de vous poursuivre en justice.

Prêts garantis et prêts non garantis

La grande majorité des prêts à court terme seront constitués de ce qu’on appelle une dette «non garantie», ce qui signifie que l’emprunteur n’a offert aucune garantie ou n’a pas besoin d’approbation. La garantie fait référence aux actifs de l’emprunteur; des biens tels qu’une maison ou une voiture, qui peuvent être offerts pour garantir un prêt. Si un emprunteur a une garantie, non seulement ses chances d’approbation augmentent, mais le prêteur pourrait lui donner un montant plus important et peut-être même un taux d’intérêt plus bas.

Donc, si vous avez besoin d’un prêt important à court terme, utiliser votre maison, votre voiture ou un autre bien immobilier en garantie pourrait vous rendre plus solvable. Cependant, il est extrêmement important de comprendre les conséquences d’un défaut de paiement en cas de nantissement. Si le prêt est garanti par vos actifs mais que vous êtes en défaut de paiement pendant trop longtemps, votre prêteur peut avoir le droit de saisir votre garantie pour couvrir le reste de votre dette.

Pourquoi ne devrais-je pas obtenir un prêt sur salaire à la place?

Dans certains de nos articles précédents, nous avons parlé de l’utilisation des prêts sur salaire et de la facilité avec laquelle les emprunteurs peuvent se prendre dans le piège qui les accompagne. Bien que cela ne soit peut-être pas vrai pour tout le monde, cela arrive malheureusement à beaucoup de gens en Amérique du Nord. Les prêteurs sur salaire peuvent être trouvés dans la rue ou en ligne. Ils sont une source fréquente de petits prêts à court terme, généralement d’un montant de 100 à 1 000 dollars. Ils sont attrayants car ils ne nécessitent aucune vérification de crédit et sont approuvés le jour même. Tous les besoins des emprunteurs potentiels constituent une source d’emploi et ils n’auront que peu de difficulté à obtenir l’approbation.

C’est là que beaucoup d’emprunteurs s’attirent des ennuis. Les prêts sur salaire sont généralement censés être remboursés en deux semaines, le cycle de paiement typique de nombreux emplois rémunérés. À cause de cela, ils ont aussi des taux d’intérêt extrêmement élevés, allant parfois jusqu’à 500% d’AVR (taux en pourcentage annuel). Cela signifie qu’un emprunteur pourrait finir par payer des centaines de dollars de plus pour ce qui était initialement une très petite somme d’argent, surtout s’il ne parvient pas à le rembourser à sa date d’échéance initiale. En fait, la plupart des provinces canadiennes ont maintenant des politiques très strictes concernant la manière dont les prêteurs sur prêt est autorisé à exercer et le montant des intérêts qu’ils peuvent exiger. Tout cela pour dire que si vous avez besoin d’un petit emprunt à court terme, faites très attention de qui vous l’obtenez.

Utiliser votre prêt à court terme en cas d’urgence

Comme nous l’avons mentionné précédemment, la plupart des prêts à court terme ne seront pas destinés à des montants extrêmement élevés. Le plus souvent, ils sont pour quelques milliers de dollars, raison pour laquelle ils peuvent généralement être remboursés dans un délai relativement court. Juste assez pour qu’un emprunteur puisse faire face à toute urgence, puis se désendetter rapidement. Il est donc important d’être extrêmement responsable avec le crédit qui vous a été accordé. Par «responsable», nous ne voulons pas simplement de faire vos paiements à temps et dans leur intégralité (ce que vous devriez toujours faire). Cela implique également de bien réfléchir à votre décision avant de signer un contrat. Une période d’amortissement de trois ans peut sembler attrayante, car elle vous laisse suffisamment de temps pour rassembler les fonds dont vous avez besoin, mais vous risquez également d’allonger votre dette plus longtemps que nécessaire.

Toujours gérer votre prêt à court terme de manière responsable

En conclusion, il est clair que les prêts à court terme peuvent certainement être utiles dans des situations d’urgence ou pour tout autre moment où vous avez besoin d’un financement supplémentaire pour quelque chose que vous ne pourriez pas nécessairement payer autrement. D’une situation d’urgence à de bonnes vacances, tant que vous êtes responsable et que vous effectuez vos paiements à temps, vous pouvez certainement utiliser un prêt à court terme pour vous rendre où vous voulez.