Lorsqu'il s'agit d'obtenir l'approbation d'un prêt à un taux d'intérêt plus bas, votre crédit aura généralement un impact important. Des cotes de crédit élevées peuvent non seulement améliorer vos chances d'obtenir une approbation de prêt, mais elles vous aideront également à accéder à des taux d'intérêt plus bas et à de meilleures conditions, rendant ainsi vos prêts plus abordables. Si vous avez un mauvais crédit et que vous cherchez à améliorer rapidement votre crédit, vous pouvez prendre certaines mesures pour l'augmenter.
À quelle vitesse pouvez-vous améliorer vos cotes de crédit ?
La rapidité avec laquelle vous pouvez augmenter votre cote de crédit dépend d'un certain nombre de facteurs, généralement, ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit peuvent augmenter leur pointage de crédit plus rapidement que ceux qui ont un mauvais crédit.
Aucun historique de crédit
Si vous commencez tout juste à vous constituer un crédit, vous pouvez aider à augmenter vos cotes de crédit assez rapidement en utilisant simplement le crédit et en effectuant des paiements à temps et en totalité chaque mois.
Mauvais historique de crédit
Si vos cotes de crédit sont faibles en raison d'un historique de paiements manqués, de faillite ou d'un autre faux pas financier, il faudra plus de temps pour augmenter vos cotes de crédit. Dans ce cas, cela peut prendre plusieurs mois et parfois même des années en fonction de la gravité de vos dommages et de la responsabilité avec laquelle vous continuez à utiliser le crédit.
De plus, l'amélioration la plus rapide de vos cotes de crédit est d'environ 30 à 45 jours, c'est-à-dire lorsque vos cotes de crédit sont mises à jour.
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EN SAVOIR PLUSPouvez-vous augmenter vos cotes de crédit en 30 jours ?
Construire votre crédit prend généralement du temps, mais il y a quelques choses que vous pouvez faire dès maintenant qui peuvent vous aider à augmenter vos cotes de crédit en 30 jours. Voici quelques suggestions qui pourraient donner un coup de pouce rapide à vos cotes de crédit:
Remboursez intégralement tous vos dettes
Votre historique de paiement représente généralement environ 35 % de vos cotes de crédit. En tant que tel, payer vos dettes et vos factures à temps et en totalité est important pour améliorer vos cotes de crédit. Toutes les cartes de crédit ou marges de crédit garanties doivent être remboursées en totalité dans la mesure du possible. Plus vous construisez un historique de paiement positif, plus il est probable que cela donne un coup de pouce à vos cotes de crédit.
N'utilisez pas plus de 30 % de la limite de votre carte de crédit
Ce n'est pas parce que votre compagnie de carte de crédit vous permet de dépenser une certaine somme d'argent sur votre carte de crédit que vous devez maximiser votre carte de crédit chaque mois. Pour aider à augmenter rapidement vos cotes de crédit, il est recommandé de maintenir votre ratio d'endettement autour de 30 % et moins. Il s'agit du montant de crédit que vous avez utilisé par rapport à votre limite de crédit totale disponible. Cela peut augmenter vos cotes de crédit de 200 points ou plus rapidement.
Corrigez les erreurs sur votre rapport de crédit
Toute erreur sur votre dossier de crédit pourrait faire baisser vos cotes de crédit. Identifier ces erreurs sur votre dossier de crédit et les faire rectifier est peut-être le moyen le plus rapide d'augmenter vos cotes de crédit.
Lorsque vous constatez une erreur sur votre dossier de crédit, l'enquête d'Equifax ou de TransUnion peut prendre de 5 à 30 jours. Une fois l'erreur corrigée, cela peut vous donner un coup de pouce immédiat à vos scores.
Augmentez votre crédit disponible
Vous pouvez demander une limite de crédit plus élevée sur votre carte de crédit ou votre marge de crédit pour aider à augmenter vos cotes de crédit. En augmentant votre limite de crédit, vous réduisez votre ratio d'endettement, qui représente en moyenne 30 % de vos calculs de pointage de crédit. Plus votre ratio est bas, plus il peut affecter positivement vos cotes de crédit lors de la prochaine mise à jour.
Négocier avec les créanciers
Les dettes en recouvrement peuvent gravement affecter négativement vos cotes de crédit. Rembourser la dette peut aider à améliorer vos cotes de crédit. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser la totalité du montant immédiatement, vous pourrez peut-être demander aux créanciers d'accepter un plan de paiement pour la dette et de déclarer la dette comme « payée ».
Être un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu'un d'autre
Être un utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit de quelqu'un d'autre peut vous aider à accumuler du crédit. Bien qu'un utilisateur autorisé ne soit pas responsable des paiements par carte de crédit, les paiements effectués par le titulaire principal du compte peuvent être signalés aux bureaux de crédit pour les deux utilisateurs. Ceci, à son tour, peut aider à construire rapidement votre crédit. Cependant, cela dépend si le créancier communique les informations sur le compte de crédit aux bureaux de crédit pour l'utilisateur autorisé.
Comment puis-je augmenter mes cotes de crédit de 100 points ?
Si vous avez un crédit médiocre et que vous cherchez à augmenter vos scores de 100 points, vous devrez vous mettre au travail. Cela ne se fera pas du jour au lendemain et selon votre profil de crédit, cela pourrait prendre plusieurs mois. Mais ne vous découragez pas, cela reste un objectif atteignable.
Pratiquer les saines habitudes de crédit que nous avons décrites dans cet article est la meilleure façon d'améliorer votre crédit. Si une entreprise ou un service promet qu'il peut garantir que votre crédit s'améliorera de 100 points, il ment probablement. Toutes les cotes de crédit réagissent différemment, gardez cela à l'esprit pendant votre parcours d'amélioration du crédit.
Fourchettes de cotes de crédit canadiennes
Au Canada, les cotes de crédit vont de 300 (pour ceux qui débutent et construisent leur crédit à partir de zéro) à 900 points, ce qui est la cote de crédit la plus élevée qui puisse être atteinte. Cela dit, les cotes de crédit supérieures à 660 devraient qualifier les emprunteurs pour des prêts typiques, tandis que les cotes inférieures à cette note rendront probablement plus difficile l'approbation d'un prêt.
- Excellent (scores 760+)
- Très bien (scores 759 – 725)
- Bon (Scores 724 – 660)
- Juste (score 659 – 560)
- Médiocre (Scores 559 – 300)
Comment augmenter les cotes de crédit à 800 au Canada
De manière générale, les prêteurs aiment généralement voir une cote de crédit d'au moins 660 avant de qualifier un emprunteur pour un prêt. Cependant, les scores inférieurs à 660 pourraient ne pas permettre aux emprunteurs d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt, ce qui rendrait leurs prêts plus coûteux à rembourser.
Lorsqu'il s'agit d'obtenir une approbation de prêt et d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible, un pointage de crédit plus élevé est préférable. Si vous pouvez amener vos cotes de crédit à 800, vous pourrez probablement profiter des meilleurs taux et ne devriez avoir aucun problème à obtenir l'approbation d'un prêt, tant que toutes vos finances sont en ordre et qu'il n'y a pas d'autre rouge. drapeaux qui pourraient inquiéter votre prêteur.
Lorsqu'il s'agit d'augmenter vos cotes de crédit à 800, cela prend du temps, de l'engagement et de saines habitudes de crédit.
Augmentez votre limite de crédit
Envisagez d'augmenter les limites de votre carte de crédit si vous utilisez généralement votre limite complète chaque mois. Cela réduira votre ratio d'endettement, ce qui peut avoir un impact sur votre crédit.
Remboursez le solde de vos cartes de crédit
Remboursez le solde de vos cartes de crédit qui sont actuellement à ou près de leur limite. Cela aidera également à réduire votre ratio d'endettement, qui est un facteur couramment utilisé lors du calcul de vos cotes de crédit. Vous pouvez essayer de payer votre facture deux fois par mois afin que vous n'ayez pas l'impression d'utiliser tout votre crédit disponible chaque mois. Assurez-vous simplement d'effectuer le premier paiement avant le dernier jour de votre période de relevé. Et assurez-vous toujours de payer votre solde complet avant la date d'échéance.
Gardez les anciens comptes de carte de crédit ouverts
L'âge de votre compte de crédit représente généralement environ 15% de vos calculs de pointage de crédit. En tant que tel, plus vous avez ouvert de comptes de crédit depuis longtemps, mieux c'est. De même, plus vous utilisez le crédit de manière responsable depuis longtemps, mieux c'est.
Construire un historique de paiement positif
Si vous rencontrez des difficultés pour suivre vos paiements, vous pouvez consolider votre dette pour rendre vos paiements plus abordables et gérables. La consolidation de vos dettes peut également vous faire économiser de l'argent sur les intérêts en transférant le solde des dettes à taux d'intérêt plus élevé vers un prêt à taux d'intérêt plus faible.
Lecture supplémentaire
Dernières pensées
Selon votre situation particulière, cela peut prendre quelques mois pour remonter votre pointage de crédit. Peu importe où vous vous situez sur ce spectre, il est important de prendre des mesures dès maintenant pour améliorer votre pointage de crédit afin que vous puissiez profiter de meilleurs taux et obtenir plus facilement l'approbation d'un prêt.
