Quelle est la meilleure façon de consolider des dettes?

Pour réaliser cette publication, nous avons fait équipe avec nos partenaires de la Financière Fairstone.

Vous vous êtes endetté pendant les Fêtes? Vous n’êtes pas seul. Plus d’un tiers des milléniaux du Canada ont affirmé s’attendre à accumuler des dettes en raison de leurs dépenses des Fêtes. Les dettes peuvent sembler accablantes de prime abord, mais il est possible d’en venir à bout plus vite que vous ne le pensez. 

Si vous souhaitez gérer vos dettes de manière proactive, un prêt de consolidation de dettes peut représenter une excellente option puisqu’il vous aidera à rembourser vos dettes plus rapidement et à économiser des centaines, voire des milliers de dollars en frais d’intérêt. 

Qu’est-ce qu’un prêt de consolidation de dettes?

Il s’agit d’un prêt qu’une personne obtient pour rembourser plusieurs prêts ou dettes de montants moins élevés. L’avantage? La consolidation de dettes peut généralement permettre aux gens de profiter d’un taux d’intérêt plus bas et d’un échéancier de paiements simplifié. Un prêt de consolidation de dettes peut être une marge de crédit, un prêt échelonné ou, dans certains cas, un prêt hypothécaire refinancé.

Par exemple, supposons qu’une personne a un solde sur différentes cartes de crédit, ainsi qu’un prêt personnel et un prêt automobile. Au lieu de faire chaque mois plusieurs paiements à des taux d’intérêt différents, elle peut contracter un prêt de consolidation de dettes pour rembourser l’ensemble de ses prêts. Il ne lui restera alors plus à verser que les paiements de son nouveau prêt de consolidation, et ce, à un taux d’intérêt possiblement plus bas. 

Découvrons maintenant quelques conseils qui vous aideront à maximiser vos efforts de remboursement :

1. Choisissez une option de paiement que vous pourrez respecter

Un échéancier de paiements simplifié ne fonctionne que s’il est adapté à vos priorités. Voici quelques conseils qui vous aideront à choisir la bonne option de paiement :

• Les différentes échéances de vos paiements vous accablent? Vous apprécierez donc l’échéancier de paiement mensuel puisque vous n’aurez qu’un seul paiement prévisible à faire chaque mois. 
• Si le fait d’avoir des paiements réguliers vous permet de rester sur la bonne voie, et que vous souhaitez garder le contrôle de votre budget, choisissez l’option de paiements bimensuels. Ceux-ci sont plus prévisibles que les paiements toutes les deux semaines puisque vous paierez le même montant chaque mois.
• Si vous voulez rembourser vos dettes plus rapidement et économiser de l’argent sur les frais d’intérêt, les paiements toutes les deux semaines sont une meilleure option puisque vous ferez deux paiements de plus par année comparativement aux paiements bimensuels.

Et n’oubliez pas de profiter des paiements automatisés s’ils sont offerts. Configurez-les afin qu’ils surviennent le jour qui vous convient le mieux, comme le jour de votre paie. Vous pouvez aussi échelonner vos paiements de prêt de façon à ce qu’ils ne coïncident pas avec d’autres dépenses importantes, afin de garder un solde gérable. 

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2. Trouvez une durée de prêt adaptée à vos priorités 

D’un côté, une durée plus longue vous permet de profiter de paiements plus abordables. D’un autre côté, une durée plus courte augmente le montant de chaque paiement de prêt, mais vous permet de rembourser ce dernier plus rapidement. Si votre budget est serré et qu’il vous est égal de prendre plus de temps pour rembourser votre prêt, choisissez une durée plus longue. Si votre priorité est de rembourser vos dettes plus vite, assurez-vous que les paiements élevés conviennent à votre budget. 

3. Optez pour un prêt garanti afin de profiter d’un taux d’intérêt plus bas 

Profitez de la valeur nette de votre propriété en garantissant votre prêt. Un prêt garanti donne au prêteur davantage de raisons de croire que vous allez le rembourser. Vous profiterez ainsi de taux plus bas. Sans compter qu’un tel prêt vous permet souvent d’obtenir plus d'argent. 

Vous n’êtes pas propriétaire? Ne vous inquiétez pas. Vous n’avez pas besoin de l’être pour profiter d’un prêt non garanti. 

4. Faites des recherches 

Vous souhaitez savoir si une consolidation de dettes vous convient? Voici quelques ressources utiles :

• Lisez cet article pour apprendre comment fonctionne la consolidation de dettes. 
• Découvrez quels sont les types de dettes que vous pouvez consolider et comment faire une demande de prêt de consolidation de dettes.
• Vous vous demandez si vous êtes admissible à un prêt de consolidation de dettes? Rendez-vous au Fairstone.ca pour obtenir une soumission de prêt. Vous pouvez même découvrir quel serait le montant de vos paiements. Aucune obligation ni incidence sur votre pointage de crédit. 

Trouver le bon prêt de consolidation de dettes est essentiel à votre avenir financier. La prochaine étape sera toutefois d’évaluer vos habitudes de dépenses qui ont mené à l’accumulation de dettes. Une fois votre prêt de consolidation remboursé, déposez à la même fréquence un montant équivalent à votre paiement dans un compte d’épargne. Vous pourrez utiliser cet argent pour des objectifs à court terme, comme les dépenses des Fêtes ou les urgences, et éviter de contracter d’autres dettes dans le futur.