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Rembourser une proposition de consommateur avec un prêt

Rembourser une proposition de consommateur avec un prêt

Écrit par Priya Correia
Vérifié par Mai Kadeer
Dernière mise à jour mai 21, 2020

Si vous travaillez actuellement avec une proposition de consommateur, vous vous êtes peut-être demandé s’il y a un moyen de passer à travers plus rapidement. La bonne nouvelle est que la réponse est oui. Il est possible d'obtenir un prêt spécialisé pour rembourser votre proposition de consommateur. Il s'agit d'une option intéressante, car vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit dès que votre proposition de consommateur a été payée. En fait, le prêt utilisé pour rembourser votre proposition de consommateur peut contribuer au processus de reconstruction de votre crédit, tant que vous êtes responsable des paiements.

L'utilisation d'un prêt pour rembourser une proposition de consommateur semble excellente, mais vous vous demandez peut-être quel est le problème? Le plus gros problème est le coût d'utilisation de ce type de financement. Comme pour tout type de produit de prêt ou de financement, il y a des avantages et des inconvénients qui doivent être pris en considération en fonction de vos besoins uniques. Poursuivez votre lecture pour tous savoir sur le remboursement de votre proposition de consommateur avec un prêt.

Avantages et inconvénients

Les consommateurs qui travaillent actuellement sur une proposition de consommateur connaissent sans aucun doute des problèmes financiers, c'est pourquoi contracter un prêt n'est peut-être pas la meilleure solution pour votre situation financière actuelle. Cela étant dit, cela ne signifie pas que ce n'est pas le bon choix pour tout le monde.

Les avantages

  • Commencez à reconstruire du crédit. Une fois que vous avez payé votre proposition de consommateur, vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit pour un avenir financier meilleur. Votre pointage de crédit devrait s'améliorer tant que vous gérez la nouvelle dette de manière responsable.
  • Obligation complétée. Si vous payez tôt votre proposition de consommateur, vous n'avez pas à vous soucier des paiements manquants et toutes les obligations seront remplies.
  • Retirez la stigmatisation. Être dans une proposition de consommateur s'accompagne malheureusement d'une stigmatisation. Rembourser votre proposition plus tôt contribuera à éliminer la stigmatisation.

 Les désavantages

  • Paiements des intérêts. Les propositions de consommateurs n’ont pas de paiements d’intérêt alors que les autres prêts oui. Si vous contractez un nouveau prêt, vous finirez par payer un certain surplus en intérêts.
  • Plus de dettes. En contractant un prêt pour rembourser votre proposition de consommateur, vous contractez davantage de dettes. Il s’agit d’un risque financier supplémentaire que certains consommateurs peuvent ne pas vouloir assumer. 

Comment rembourser votre proposition de consommateur plus rapidement sans l’aide d’un prêt

Si contracter plus de dettes pour rembourses votre proposition de consommateur n’est pas une bonne option pour vous, il existe d’autres façons de rembourser votre proposition de consommateur plus rapidement. Vous devrez peut-être travailler un peu plus pour rembourser plus rapidement votre proposition de consommateur, mais cela peut valoir la peine une fois que vous serez libéré de toute obligation. 

  • Augmentez votre fréquence de paiement. Au lieu d'effectuer des paiements mensuels, effectuez des paiements hebdomadaires ou bi-hebdomadaires. La budgétisation sera plus facile de cette façon, en particulier si vous alignez les paiements sur votre calendrier de paie, et vous pourrez ainsi effectuer vos paiements plus rapidement.
  • Augmentez votre montant de paiement. Si vous pouvez vous le permettre, augmentez le montant que vous payez à chaque période. De cette façon, vous paierez le solde plus rapidement.
  • Paiement forfaitaire. De temps en temps, les gens reçoivent de l'argent supplémentaire, qu'il s'agisse d'un bonus, d'une déclaration de revenus ou d'un cadeau. Vous pouvez utiliser cet argent supplémentaire pour effectuer un paiement forfaitaire pour votre proposition de consommateur.

Le coût des intérêts par rapport à la santé de votre crédit

Les deux principaux facteurs impliqués dans la décision de savoir si un prêt de proposition de consommateur vous convient sont le coût des intérêts et la santé de votre crédit. D'une part, garder la proposition de consommateur signifie que vous n'avez pas besoin d'effectuer des paiements d'intérêts, mais votre proposition de consommateur apparaîtra plus longtemps dans votre dossier de crédit. D'un autre côté, rembourser votre proposition de consommateur avec un prêt signifie que vous devez effectuer des paiements d'intérêts, mais vous aurez une longueur d'avance sur la reconstitution de votre crédit. 

Pour certains, économiser de l'argent sur les intérêts est plus important que d'avoir un bon crédit. Pour d'autres, la santé du crédit est plus cruciale que le coût de la proposition. La seule façon de décider d'utiliser ou non un prêt pour rembourser votre proposition de consommateur est de considérer votre situation financière actuelle et vos objectifs financiers futurs. Chaque individu est unique, vous devez prendre une décision qui convient à votre situation.

Que se passe-t-il lorsque vous ne pouvez pas vous permettre votre proposition de consommateur?

Si possible, vous devriez contacter votre syndic autorisé en insolvabilité à l’avance, avant de manquer un paiement. Si vous savez que vous allez manquer un paiement, il peut être possible de modifier votre proposition de consommateur ou de recevoir des conseils supplémentaires de votre conseiller sur la façon de gérer vos finances.  De plus, certaines propositions de consommateurs autorisent des retards de paiements. Votre syndic peut vous dire si cela s’applique à votre situation. Il y a un piège associé à la modification d’une proposition de consommateur. Les prêteurs n’ont pas à accepter les modifications, ce qui signifie que la proposition entière pourrait être annulée s’ils refusaient les modifications. 

En règle générale, il n'est pas bon de manquer un paiement de proposition de consommateur, car vous êtes déjà dans une situation financière difficile. Cela étant dit, vous ne rencontrerez de graves problèmes que lorsque vous manquerez trois paiements mensuels consécutifs. À ce stade, votre proposition de consommateur sera annulée, ce qui est une façon élégante de dire que votre proposition n'est plus en vigueur. Si votre proposition de consommateur est annulée, la protection contre les créanciers ne vous est plus applicable.

Relancer votre proposition de consommateur

Votre proposition de consommateur peut être relancée en contactant votre administrateur,  mais gardez à l'esprit que ce n'est pas toujours possible. Si vous manquez trois paiements, votre première étape consiste à contacter votre administrateur, s'il n'est pas déjà en contact avec vous. Gardez à l'esprit que si votre proposition de consommateur est relancée, vous devrez vous mettre à jour avec les paiements.

Si tout le reste échoue avec vos paiements de proposition de consommateur et que vous ne pouvez plus vous le permettre, vous pouvez demander de faire faillite. Les faillites sont similaires aux propositions des consommateurs à bien des égards, mais sont généralement considérées comme la solution la plus sévère. Être sans dette devrait être une de vos priorités, et pour certains, la faillite est la meilleure option. Parallèlement à la demande de faillite, vous devriez envisager d’assister à des séances de conseil en crédit pour en savoir plus sur les finances personnelles et comment gérer efficacement votre argent pour un succès futur. 

Rembourser votre proposition de consommateur

Le fait que vous souhaitiez payer votre proposition de consommateur et prendre un nouveau départ pour reconstruire votre crédit et vos finances est superbe. Cependant, vous devez vous assurer que vous prenez des décisions financières aujourd'hui qui amélioreront votre situation financière à l'avenir. Pour certains, l'utilisation d'un prêt pour rembourser une proposition de consommateur fonctionnera car ils peuvent se permettre les intérêts élevés et veulent reconstruire le crédit immédiatement. Pour d'autres, l'abordabilité des paiements de proposition de consommateur fonctionne mieux et la reconstruction du crédit n'est pas une priorité. Tout dépend de votre situation financière actuelle et de vos objectifs futurs.

Le remboursement de votre proposition de consommateur est-il la bonne option pour vous?

Si vous avez décidé de compléter votre proposition de consommateur, en la remboursant avec un prêt, est le bon choix pour votre situation, Prêts Québec peut vous aider. Nous avons établit un partenariat avec un prêteur spécialisé pour vous obtenir  le prêt dont vous avez besoin pour rembourser votre proposition de consommateur et commencer à reconstruire votre crédit. Commencez dès aujourd’hui!


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Priyanka est une étudiante en marketing qui est une ancienne de l'École de gestion John-Molson. (2018) Elle est aussi rédactrice sur les finances personnelles, la sensibilisation des médias et optimisation pour les moteurs de recherche. Elle est passionnée par le marketing et l'éducation des consommateurs canadiens sur la façon de prendre le contrôle de leur vie financière.

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